小学生买学平险有用吗 大学生学平险有用吗

引言

不少家长在家长群里看到学平险通知，都忍不住琢磨，小学生年纪小爱跑爱跳，买份学平险真能用上吗？刚送孩子去读大学，学校又发了学平险选项，大学生都成年了，这份保障还值得入吗？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 孩子磕碰医疗费谁出？

我先给你说观点：有了学平险，大部分孩子磕碰受伤的门诊、住院医疗费，都能按比例报销，不用完全自己承担，对普通家庭来说挺有用。

给你说个真实的细节案例：上周楼下读三年级的壮壮，上体育课和同学追着玩接球，没注意脚下的小水坑滑了出去，胳膊磕到操场边上的篮球架底座，划了一道两厘米多的口子，去社区医院清创之后，医生说需要缝针打破伤风，前前后后算下来，一共花了快八百块。壮壮妈妈之前跟着学校统一买了学平险，整理好医院给的发票、病历本拍了照片，上传之后没几天，就报了六百多，自己只掏了一百多块钱。

如果没买学平险，这八百多虽说不是大数目，但要是孩子磕碰得更严重一点呢？比如摔成骨折需要打石膏、住院观察，花个几千块，对有些本来就紧巴巴的家庭来说，也是一笔额外的开支。买了学平险就能帮你分担掉一大部分，不用为这点意外开支犯愁。

这里给你说要注意的条款细节：多数小学生学平险，不管是校内上课、体育课，还是放学之后参加学校组织的校外活动，只要是孩子发生意外受伤，都在保障范围内。只有少数情况不赔，比如孩子故意做危险动作去爬很高的护栏，这种除外责任写在条款里，买的时候扫一眼就能看到，不用太担心。

给你说针对性建议：如果家里孩子本身比较好动，平时爱跑爱跳容易磕磕碰碰，而且你们家长没给孩子买过其他的少儿意外险，那直接买一份学平险就很合适。如果孩子本身有既往的慢性病，买之前要看好购买要求，学平险一般对健康要求不高，多数只要孩子能正常上学就能买，不用特意做健康告知，很方便。如果已经给孩子买过其他保额足够的意外险了，那可以结合自己的经济情况决定，预算宽松买一份也可以做补充，预算有限也可以不重复买。

二. 大学住宿意外怎么办？

我先给你说个真实的例子吧，去年有个大二的女生叫小夏，住学校六人寝，晚上起床上卫生间的时候，宿舍门口的拖布沾了水，地面湿滑没来得及躲开，一下子滑倒后仰，后脑勺磕到了床梯角，当场就晕过去了。室友赶紧打120送到医院，检查下来是轻微脑震荡加头皮血肿，需要住院观察三天，还做了CT和清创处理，前前后后花了三千多块。

小夏入学的时候跟着学校统一买了学平险，辅导员提醒她整理好医院的缴费单据、诊断证明和住院小结，提交给保险公司之后，不到一周就赔付了两千八百多，自己只掏了不到三百块。要是没买学平险，这三千多块全得自己家里出，对于平时只靠生活费的大学生来说，也是一笔不小的开支。

学平险对大学生住宿意外的保障，覆盖挺全的，不管是上铺踩空摔下来，还是浴室地滑摔倒，甚至是被宿舍柜子掉下来的东西砸伤，这些日常在宿舍里容易碰到的意外，基本都能报。门诊的治疗费、检查费，还有住院的医药费、床位费，符合条款要求的都能按比例赔付，不用你自己扛全部费用。

这里给大家提个醒，不是所有情况都能报哦，如果是因为你自己故意做危险动作，比如爬宿舍阳台打闹，这种情况就不在保障范围内。另外，一定要记得保留好所有的就医单据，不管是挂号小票还是缴费发票，医生开的诊断书也要收好，提交理赔的时候这些都是必须的材料。

如果你的经济条件有限，买不起太贵的商业意外险，买一份学平险就特别合适，一年只需要几十到一百多块，就能覆盖一整年在校住宿、外出上课、实习期间的意外保障。哪怕你已经有了其他意外险，加一份学平险也能补充赔付，帮你多报一点医药费，减少自己的支出。建议不管是大学生自己还是家长，都可以考虑给自己或者孩子配上一份，毕竟大学生在外住校，难免有个磕磕碰碰，有份保障心里踏实。

三. 保费贵不贵划算不？

小学生的学平险，一年保费大多在几十到一百多元，大学生的学平险，一年保费大多在一百到两百多元，整体价格都很亲民，普通家庭完全能承担，不会给日常开支添负担。

我邻居家的一年级小朋友，去年秋天学校组织统一投保，家长只交了八十块。刚投保没多久，孩子体育课跳山羊不小心崴了脚，拍片子加绑石膏加换药，前前后后花了快九百，学平险报了六百多，算下来，不仅覆盖了大部分开支，剩下的花费比保费还少，相当于花八十块换来了六百多的报销，怎么算都不亏。

咱们换个角度看，平时咱们给孩子买个小玩具、喝两杯奶茶，也要几十上百块，这个钱换成学平险，能换一整年的意外和医疗保障，就算一整年都没用到保险，花这点钱买个踏实，也比出事之后自己掏大笔钱划算得多。

哪怕是经济条件比较一般的家庭，也完全能拿出这点钱，不需要省这份开支。要是你家孩子已经有了其他商业医疗险，学平险也能作为补充，很多小额的门诊花费，大额医疗险不报销，学平险刚好能覆盖，花少量的钱，补上保障的缺口，性价比很不错。

给大学生算一笔账，大学生平时喜欢户外运动，骑车、打球都容易出小意外，就算投保两百块一年的学平险，平均到每个月才不到二十块，也就是一顿快餐的钱。之前有个大二的学生，打球扭伤膝盖花了一千二，学平险报了八百，报销的钱已经是保费的四倍还多，不管是小学生还是大学生，花小钱换保障，都挺划算的。要是你担心价格过高，可以提前看一下投保告知，选符合预算的就行，不用选贵的，选适合自己情况的就可以。

图片来源：unsplash

四. 申请赔付麻不麻烦？

一点都不麻烦，别听网上瞎传复杂，其实流程很简单，我给你拆解成一步步说，看完你就懂了。

首先你得先记住核心规则：不管是小学生还是大学生出险了，第一时间先把看病的所有材料都留好，别乱丢任何一张纸。就拿之前小学生小明的例子来说，当时小明摔了之后去医院处理，小明妈妈就是随手把挂号单、医生开的处方单、缝针缴费的发票、病历本都放在一个文件袋里，没有丢任何一张，后面申请的时候直接整理好就行，省了好多补材料的功夫。

其次，走申请渠道也很简单，现在大部分都支持线上提交，不用跑线下折腾。不管是学校统一买的，还是你自己单独买的，都能直接在对应承保的平台提交材料。如果是学校统一投保的，你也可以找学校负责保险的老师帮忙对接，老师会告诉你需要补充什么材料，不会让你瞎跑。还是说小明妈妈的例子，当时她就是按照指引，把所有材料拍成清晰的照片，直接上传到线上申请通道，前后花了不到二十分钟，就提交完申请了，根本不用请假跑保险公司。

然后，如果你有拿不准的地方，直接问客服就行，不管是线上客服还是对应负责的工作人员，都会告诉你哪张材料不对，哪里需要补，不会故意卡你的申请。比如之前大学生小李烫伤申请赔付的时候，他一开始只拍了发票的正面，没拍背面的缴费盖章，客服当天就给他发消息提醒了，他重新拍了一张上传，当天就完成了材料审核，根本没有故意为难。

还有，审核通过之后，赔款到账也很快，一般几个工作日就能到你的缴费账户，不会拖很久。小李那次提交完材料，三天左右赔款就到账了，他当时还说，比自己预想的快太多，本来还以为要等一两个星期，结果没几天就收到了到账通知。

最后给大家提个实打实的建议：不管出了什么情况，一定别随便丢材料，所有和看病相关的单子都收好，拍照的时候保证字能看清、公章能看清，按照要求提交就行，真的没什么麻烦的，别因为怕麻烦就放弃买这份便宜的保障。

五. 自己买还是单位买？

我直接给观点：不管是小学生还是大学生，选学校统一办理，还是自己单独买，得看你的实际情况来挑，没有固定说哪一种一定好。

先说说学校统一办的情况。一般新学期开学，学校会统一通知购买，家长或者学生跟着走就行，不用自己一个个找产品对比，省不少时间精力。而且学校统一组织的学平险，购买门槛一般比较宽松，大部分孩子不管之前有没有小毛病，都能顺利买到。比如邻居家上小学三年级的孩子，之前得过一点小的呼吸道疾病，自己找产品买的时候，有的要求额外告知，走学校统一买就直接参保了，没那么多繁琐要求。唯一要注意的是，统一买的话，保障内容是固定的，不能自己调整额度，比如你想多买一点意外医疗的额度，可能做不到。

再说说自己单独买的情况。自己买最大的好处就是灵活，你可以根据自己的需求挑产品。比如小学生平时爱跑爱跳，经常参加户外球类活动，你就可以挑意外医疗额度高一点，包含社保外用药的产品；如果孩子本身已经有了其他医疗险，那你就可以挑只保意外、价格更低的版本。大学生也是一样，要是你平时经常骑车上下学，或者要参加校外实践活动，就可以挑对意外保障更全的产品，不用跟着统一的方案凑活。

那不同情况该怎么选？我给你直接说可操作的建议。如果是小学生，孩子本身身体条件一般，之前有过小毛病，怕自己买通不过核保，直接选学校统一买就对了，先拿到一份基础保障再说，毕竟对小学生来说，这份基础保障已经能覆盖日常大部分小意外小毛病的开销了。要是孩子身体很健康，家长也愿意花十几分钟对比一下产品，那就自己挑，能选到更贴合自己需求的保障。

如果是大学生呢？要是你已经有了其他商业医疗险，只是想补一份意外保障，或者你对保障有特定要求，比如需要包含实习期间的意外责任，那就自己挑合适的买，能调整保障内容，适配你的需求。要是你怕麻烦，不想自己研究，学校统一卖的保障内容你也觉得够用，那就跟着学校买就行，流程简单，一次缴费保一年，不用操心后续的续保问题。

还有一点要提醒大家，不管选哪种方式，买完之后一定要把保单信息整理好，告诉家里人，如果是自己买，记得留意保障期限，快到期的时候及时续保，别出现保障断档的情况。另外，不管是统一买还是自己买，一定要仔细看清楚免责条款，知道哪些情况是不赔的，别用到的时候才发现不符合要求。

结语

看完这些，咱直接说结论：不管是小学生还是大学生，买学平险都是有用的。小学生好动爱跑跳，日常磕碰受伤多，花一点点钱就能覆盖大部分门诊住院费用，对普通家庭来说很实用；大学生要住校、出门实习，难免遇到意外情况，这份险能补上日常保障的缺口。如果家里孩子已经有其他商业医疗险，可以核对下保障范围，没重叠的话加上更安心；如果暂时还没其他商业险，经济条件有限，选这份就很合适，符合大多数家庭和学生的需求，别因小钱纠结，有份保障总比临时慌神好。

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