儿童买学平险有用吗 学平险儿童体检

引言

家有娃上学的家长们，是不是都被推过学平险？不少人都会问：儿童买学平险真的有用吗？给孩子买学平险之前，要不要专门做儿童体检呀？今天咱们就把这两个问题讲明白。

一. 学平险到底值不值？聊聊保障范围

我直接说结论：对多数孩子来说，学平险有用，值得买。

隔壁乐乐今年上二年级，上个月在学校体育课跳长绳，没站稳摔出去磕破了膝盖，缝了四针，加上打破伤风、后续换药，一共花了两千三百多。乐乐妈妈之前给孩子买过学平险，整理好材料交上去，最后报销了一千六百多，相当于自己只出了几百块。你算算，一年保费也就一两百块，就能覆盖孩子在校甚至校外日常的意外磕碰门诊、住院，这性价比很不错。

除了意外医疗，多数学平险还带意外身故伤残、住院医疗保障，部分还会加一点重疾的额外给付责任。孩子从小到大都爱跑闹，不管是在操场追跑摔了，被同学不小心碰伤，还是放了学出去玩崴脚、被猫抓了打疫苗，这些小意外都能覆盖进去，哪怕是因为普通生病住院，也能按比例报销一部分社保外的费用，这是很多家长没想到的。

举个例子，乐乐打完疫苗之后，因为孩子本身医保报销了一千出头，剩下没报的八百多，学平险把社保不报的自费药、换药的门诊费用都按比例报了，算下来自己承担的部分真的很少。如果没买学平险，这笔钱虽然不算多，但攒下来给孩子买绘本、买课外书不好吗？

当然，学平险不是万能的，它的保额不算高，也没法覆盖所有的风险。比如孩子要是得重病，需要几十万的治疗费，单靠学平险肯定不够。但它作为基础保障，是给孩子上学之后添的一道小保护伞，填补了孩子上学后，日常校园风险保障的缺口。

我的建议是，不管你给孩子买了其他商业保险，都可以加一份学平险当补充。如果你家还没给孩子配置任何商业险，那先买一份学平险，花不了多少钱，就能先把基础保障做起来，比啥都没有强。

图片来源：unsplash

二. 孩子体检和投保，这些坑要避开

首先说结论，给孩子买学平险大多不需要提前专门做体检，别白花钱跑医院折腾孩子。很多家长怕孩子身体有小问题过不了核保，特意提前带娃做全身体检，其实完全没必要。学平险的购买门槛很低，一般只要求孩子是正常在校就读的学生，年龄符合要求就能买，不需要提前提供体检报告。

我邻居张姐之前就踩过这个坑，她儿子幼儿园入园前查出来卵圆孔未闭，医生说一岁多基本就能长好，定期复查就行。张姐怕买不了学平险，特意花一千多给孩子做了全身体检，带着厚厚一摞报告去投保，结果人家承保的保险公司说，学平险不需要这个，正常投保就行，白花了体检钱不说，还让孩子抽了一管血哭了半天。

其次，健康告知要如实填，别隐瞒孩子的既往症，别存侥幸心理。去年我朋友李姐就遇到过理赔纠纷，她女儿之前得过肺炎住院，买学平险的时候健康告知问到有没有过往住院病史，她觉得都是小毛病已经好了，就没填。后来女儿不小心摔了胳膊骨折，去申请理赔的时候，保险公司查到之前的住院记录，说她未如实告知，差点没给理赔，折腾了快一个月才协调好，耽误了不少事。

如果你家孩子刚好近期体检出了小问题，比如生理性的散光、轻微的营养性贫血，或者之前有过小病已经痊愈，怎么填？直接按实际情况写，别隐瞒。学平险对健康要求不高，多数小问题都能正常承保，不会直接拒保。要是你隐瞒了，后面理赔真的会出麻烦，这点真要记牢。

还有一种坑要避开：别把孩子体检的费用拿去走学平险报销，很多人都搞错了。学平险不报销常规的健康体检费用，只有因为疾病或者意外治疗，医生要求做的相关检查，才能按规则报销。比如孩子摔了去医院，医生要求拍X光，这个费用可以报，但你带孩子去做年度入园常规体检，这个钱肯定报不了，别白准备材料跑去申请，浪费时间。最后提醒一句，如果保险公司要求提供孩子的体检报告，就拿已经有的现成报告就行，不用特意重新做，现成的报告一样有效。

三. 不同家庭怎么选，省钱更有面儿

如果是普通工薪家庭，一年家庭可支配的余钱不算多，孩子除了学平险之外，也只配了最基础的医保，直接选学校统一投保的学平险就可以，不用额外找产品对比。

学校统一投保的学平险，价格大多在一两百元，不会给家庭造成额外负担，保障额度也够覆盖日常的小磕小碰、普通住院的报销需求，而且投保流程简单，班主任发通知交钱就能办，不用花时间研究各种条款对比，省下来的时间多陪孩子读两本书都比耗在选产品上实在。我楼下张姐家就是这样，夫妻两个都是超市收银员，平时下班都累得不想动，孩子开学直接跟着学校投保，一年一百多块，去年孩子得肺炎住院，医保报完之后学平险又报了三千多，自己只花了不到一千，对他们家来说，这样就足够用。

如果家庭预算稍微宽松一点，孩子已经有了医保，还想给孩子多一点保障，可以选价格三百到五百元左右的学平险，额外加一些特定的责任，比如增加意外门诊的报销额度，或者加上常见的轻症保障。这种比基础款贵不了几百块，但是能补上基础款的保障缺口，比如孩子平时经常不小心擦伤、扭伤去门诊换药，基础款的门诊额度可能只有一两千，稍微多点花费就顶不住，中等价位的额度能翻一倍，够应对多数常见情况。

如果孩子本身健康条件一般，平时容易生病住医院，或者之前有过小毛病住过院，买别的商业保险不好买，直接优先选能正常核保的学平险。不少学平险对健康要求比较宽松，只要不是严重的既往症，都能正常投保，先买上一份学平险拿到基础保障，之后再慢慢找合适的其他保险补充。我亲戚家孩子从小体质弱，一岁的时候因为支气管炎住过院，后来买别的重疾险被除外了部分责任，他们先买了学平险，每年三百多，之后这几年孩子感冒住院，都能正常报销，解决了不少燃眉之急。

如果家长已经给孩子买了齐全的商业保险，比如重疾险、医疗险都配好了，那学平险也不用买太贵的，就买个最便宜的基础款就行。毕竟已经有的保险已经能覆盖大额的医疗花费，学平险只需要负责校内的小意外、门诊小花费，几百块买个基础保障，图个安心就够，不用重复买高额保障浪费钱。比如我同事家，孩子五岁，已经配了百万医疗险和重疾险，她就给孩子买了一百二十块的基础学平险，平时孩子在学校摔了蹭了，门诊花个几百块就能直接报，也不用动百万医疗险的保额，刚好够用，也没花冤枉钱。

四. 理赔流程快慢，关键时刻看这里

出事之后第一时间报案，别拖着不报。很多家长孩子受伤看完病才想起找保险公司，中间隔了十天半个月，保险公司还要重新核实事故经过，平白耽误理赔时间。一般来说，建议在孩子出事之后3个工作日内报案，大部分学平险都支持线上报案，直接找卖你保险的经纪人、或者打保险公司官方电话就行，线上填信息拍照片就能完成，不用专门跑线下网点。

保留好所有纸质和电子票据，这是理赔最核心的材料。我楼下张姐去年给孩子办理赔，把医院的缴费小票弄丢了大半，最后只能跑去医院收费处重新打印存根，前前后后跑了三趟才凑齐材料。具体要留的材料有这些：孩子的身份证明复印件、医院的诊断证明、所有缴费的发票、费用明细清单，如果是意外受伤导致的理赔，还要简单写清楚意外发生的时间地点经过，不用写太长，说清楚就行。要是孩子住院了，还要把出院小结也一并打印好留着。

提前整理好银行卡信息，别填错开户行和卡号。理赔款都是直接打到指定银行卡里，最好准备孩子监护人的一类储蓄卡，不要用二类卡或者信用卡，部分银行二类卡有入账限额，可能会导致理赔款没法顺利到账。填卡号的时候核对两遍，开户行要写到具体的支行，别只填银行名称，不然财务打款的时候会被退回来，又要重新补信息耽误时间。

提交材料之后主动跟进进度，别干等着。很多家长交完材料就不管了，等到半个月没收到钱才着急去问，其实可以隔三到五天问一下处理进度，如果材料缺了什么，保险公司有时候不会主动打电话催你补，反而会一直压着案件。如果是走线上理赔通道，大部分都能直接在小程序或者公众号上看实时进度，不用一直打电话问，方便很多。

遇到理赔纠纷别慌，先找保险公司核对条款。之前有个宝妈给孩子报理赔，保险公司说孩子的扁桃体手术是既往症不赔，宝妈翻出投保的时候的健康告知，当时投保的时候已经如实说了孩子的扁桃体情况，保险公司也承保了，最后拿出聊天记录和核保通知，很快就拿到了理赔款。要是确实符合条款约定的保障范围，保险公司故意拒赔，可以找监管部门反馈，合理的诉求都会得到处理。总的来说，只要材料齐全，报案及时，符合保障要求，理赔都能顺利拿到钱。

结语

看到这儿你肯定能回答标题的问题啦，儿童买学平险是有用的，至于学平险儿童体检的问题，也不用太纠结——一般买学平险不需要提前专门带孩子去做体检，只要按照要求如实做好健康告知就行。不管你家是预算有限的普通家庭，还是能承受更多支出的家庭，都能找到适合的方案，花几百块给孩子日常在校的意外、小病住院添一份保障，给孩子攒踏实，也能帮家长省不少心，选的时候对照咱们说的要点挑，理赔提前备齐材料，基本就不会出问题啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。