旅游境外险多少钱 旅游境外险保哪个好

引言

正准备出境游玩，是不是心里犯嘀咕？出门在外难免碰到意料之外的状况，旅游境外险到底要花多少钱？挑哪个合适呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 预算不多怎么配？重点看这

首先记住一个大原则：不要为了省钱买保障不全的产品，也别盲目乱买超出需求的高价位产品。你可以先算一下，打算去的国家当地医疗费用大概是什么水平，再对应选保额，就能把钱花在刀刃上。

我给你举个实际例子，去年刚毕业的小周，攒了小半年钱去东南亚玩，想着能省一点是一点，最后挑了一款几块钱一天的境外险，看起来价格很低，结果旅游期间吃坏了东西得上当地医院输液，最后花了两千多块，找保险公司理赔的时候才发现，这款保险的医疗保额只有一千，剩下一千多都得自己掏。而且小周买的时候没注意，这款根本不含突发疾病医疗，只保意外受伤，最后一分额外的赔偿都没拿到，本来预算就紧，平白多花了一千多，玩的心情都没了。

那具体怎么选呢？给你分情况说。如果去的是东南亚这类医疗收费不算高的地区，预算有限的话，把意外+突发疾病医疗保额设到十万到二十万之间就够用，这个额度对应的保费一般每天几块钱就能拿下，整个行程算下来也就几十块，不会给你的预算添太多负担，完全能覆盖普通的磕碰、肠胃不适这些常见问题。

如果去欧洲部分国家，要求办理签证必须买指定保额的境外险，这个时候你别嫌麻烦，别想着买低价不达标的产品混过关，被拒入境就得不偿失了。这种情况也不用买太贵的，只需要满足签证要求的保额就好，不用额外加钱买很多用不上的保障，也能控制住预算。

最后给你补两个实用提醒：第一，只选你需要的保障，很多产品会加一些你根本用不上的增值服务，这些都会加在保费里，你行程短、就是普通休闲游，直接砍掉这些，保费能省不少。第二，计算好出行天数，别多买，比如你实际去七天，别图省事直接买半个月的，多出来的天数既多花钱又没用，按实际天数买就好。还有，一定要核对条款，确认意外和突发疾病都包含，别像小周那样只买到意外保障，真出事了才发现漏了核心保障，反而花更多冤枉钱。

二. 带爸妈出境要注意啥

很多人想着带爸妈出境玩尽孝心，挑境外险的时候很容易踩坑，大部分坑都出在年龄和健康告知这块，别等出事了才发现买的险不能赔，白花钱不说还添堵。

首先说年龄门槛的问题，很多普通境外险对参保年龄有要求，超过年龄就不让买，别嫌麻烦，选之前先把爸妈的年龄核对清楚。去年我身边有个朋友带快七十岁的爸妈去欧洲玩，图省事直接选了自己常买的一款，下单的时候没看年龄要求，结果爸妈在境外摔了一跤要缝针，申请理赔才被说超出投保年龄不受理，最后小两万的治疗费全得自己掏，本来好好的旅行变成了糟心事。

然后一定要如实做健康告知，别想着瞒病史。很多人觉得，爸妈平时身体看着挺好，有点小毛病不说也没人知道，这种想法大错特错。给你说个真实的例子，王阿姨今年六十六，女儿带她去东南亚玩，买保险的时候，女儿想起王阿姨之前有过冠心病，但是觉得已经停药稳定两三年了，怕说了不让买，就没填进去。结果出去第三天，王阿姨出门爬山，忽然胸闷头晕，去当地医院急诊留观，花了快八千块，回来申请理赔，保险公司查了就医记录，发现投保的时候没说这个既往症，直接拒赔了，女儿后悔都来不及。

如果爸妈本身有慢性病，选的时候别光看价格，找支持常规慢性病投保的产品就行，不用特意隐瞒，只要符合投保要求就能买，别抱着侥幸心理瞒报。还有一点，很多人带爸妈出去玩会安排登山、逛古镇这种走很多路的行程，一定要看清楚，你选的险包不包含意外摔伤、急性病发作这些责任，别选那种把这类常见情况排除在外的产品。

最后说个实用的小技巧，买之前先把保障责任里的免责条款扫一遍，看看哪些情况不赔，比如有没有把老人容易发生的意外滑倒、突发胃痛这些排除，确认没问题再下单。另外，尽量选可以提前投保之后，承保结果写得明明白白的，别买那种模糊不清的，免得最后扯皮。带爸妈出门本来就是求安心，把险选对了，玩的时候才能真的放心。

三. 生病住院报销有啥门道

优先选支持医疗直付的产品，别选全靠事后报销的。很多人出游的时候没注意这点，突发疾病住了院，光住院押金就得掏大几万，本身出去玩带的现金或者可移动资金就不多，硬生生被逼得到处找朋友周转，最后折腾得半条命都没了，玩的兴致更是一点都不剩。

之前碰到过一个游客小张，去欧洲玩的时候突发急性肠胃炎引发高烧，当场晕过去被路人送去了当地医院。他当初买的就是支持直付的境外旅游险，到了医院之后，保险公司直接和医院对接了账单，从头到尾小张自己都没掏住院和治疗的钱，烧退了身体缓过来之后，直接就办理出院接着按原计划逛了，根本没为钱的事发愁。要是他当初买的是不支持直付的产品，那他就得先自己掏几万块欧元的治疗费，回国之后再拿着一堆单据慢慢申请理赔，不仅当时要承受病痛还要为凑钱焦头烂额，后续理赔还得折腾好几个星期。

一定要确认保障包含医疗运送服务。很多冷门的出境目的地，当地的医疗条件不好，遇上稍微复杂点的病根本处理不了，这个时候就需要转去邻近城市或者更好的医疗机构，转运的费用特别高，要是你的保险没包含这项，那这大笔开销就得自己掏。

买的时候要看清报销的范围，很多境外的医院会用一些进口药物或者特殊耗材，部分旅游境外险会把这些项目排除在报销之外，你得提前看好条款，确认常用的治疗项目、药物都在保障范围内，别等治完了才发现报不了，白白花冤枉钱。

还有个必须注意的点，要是在境外生病了需要治疗，一定要第一时间联系保险公司报备，别自己先治完了才想起说。不少产品都要求出险后一定时间内报备，晚了可能会影响理赔进度甚至拒赔。保留好所有的治疗单据、收费票据、诊断证明，每一张都别丢，这些都是后续申请报销或者走直付必须的材料，缺一样都可能耽误你的理赔流程。

图片来源：unsplash

四. 丢了行李怎么算赔偿

很多人出境游的时候，都会把换洗衣物、随身电子设备甚至一些伴手礼塞在托运行李里，一旦行李丢了，不光行程闹心，想拿赔偿也一头雾水，不少人踩了坑都不知道。其实大部分旅游境外险都能保行李丢失，但能不能顺利拿到赔偿，关键看你提前留没留好凭证。

我给你说个真实的例子，之前我朋友小周跟团去境外玩，下飞机之后发现托运行李找不到了，里面装着刚买没多久的平板，还有给亲戚带的手工伴手礼。他当时急得团团转，只找了机场开了个行李丢失证明，就接着去玩了，回来找保险公司理赔的时候才发现，平板没法提供购买发票，只能按投保时约定的单件物品赔付限额赔，比实际损失少了两千多，那几份手工伴手礼因为没有付款凭证，直接就没能赔。

从这个例子就能看出来，第一点建议你，不管是出发前随身带的东西，还是在境外新买的物品，只要是放在行李里的，购物发票、支付记录都别乱扔，最好拍照存在手机云端，就算原件丢了，电子凭证也能用。尤其是价值比较高的物品，别嫌麻烦，一定要留好凭证，不然真丢了，只能按统一的低限额赔，亏的还是自己。

第二点，行李丢了之后，第一时间要找机场或者当地承运人开书面的丢失证明，别等着回到国内再补，很多保险公司要求必须有这个证明才会受理理赔，开证明的时候要写清楚丢失的时间、地点，还有大概的物品清单，别漏填关键信息。另外还要注意，大部分旅游境外险都不保现金、证件单独丢的情况，不过不少产品会包含行李丢失导致的行程延误补贴，还有补办证件的费用报销，这部分你要提前看好条款，别漏申请。

最后给你提个醒，买旅游境外险的时候，要看清行李丢失的赔付规则，有的产品对单件物品有限额，如果你带了价值比较高的单反、笔记本电脑，可以额外选上针对高价值物品的扩展保障；另外也要注意，如果你是跟团游，旅行社已经帮你找航司赔了一部分，保险公司只会赔剩余没覆盖的部分，不会重复赔付，你提前理清流程，理赔的时候就能少跑很多冤枉路。

结语

回到咱们开头问的问题哈，旅游境外险多少钱其实得看你的出行时长、去的地方和选的保障额度，出行一周左右，几十块到几百块都能选，不用盲目追求贵的，贴合自己需求就好。至于选哪个，记住核心原则就不会错：预算有限去消费水平不高的地方，挑基础额度够、覆盖医疗和行李丢失的就行；去消费水平高的地方，把医疗额度往上调，优先选能直付的；带长辈出门，一定要看清楚投保年龄要求，提前如实说清楚健康状况，别存侥幸。出门玩本来是图开心，提前配好合适的保险，遇到问题能兜底，玩起来也更踏实。

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