鳗鱼境外旅游险是什么 史带 境外旅游险是什么

引言

打算出境游玩的朋友，是不是还在疑惑这类境外旅游险到底是什么？是不是还摸不着头脑不知道该怎么挑？别着急，这篇文章就来给你讲清楚这些问题，帮你选到适合自己的保障。

一. 境外游险到底保啥

核心先记牢：这类境外旅游险的核心保障，一定包含意外身故、伤残以及意外医疗，这部分是给出行人兜底的基础。去年有个小伙子去海边城市玩，浮潜的时候不小心刮伤了腿，在当地诊所缝针加上换药花了小两千，因为保单包含意外医疗，提交完单据没几天就拿到了赔款，自己没承担太多费用。如果没有这份保障，境外看病的花费全要自己掏，一趟旅行的预算直接就超了。

除了核心的意外和医疗，多数产品都会包含行程相关的保障，比如航班延误、行李延误、行程取消这些。上个月有个阿姨跟团出去玩，出发前一天家里临时有急事走不开，提前退了机票和酒店，因为提前买了险，符合条款里的行程取消约定，扣掉的手续费都按约定赔给她了。还有人遇到过航班在境外晚点四五个小时，原本预定好的当地接驳车作废，重新打车花的钱，也能按照保单约定拿到补偿。

还有一类容易被忽略的保障，就是随身财物和证件相关的保障。之前有个姑娘去玩的时候，背包被偷了，里面装着钱包、手机还有护照，补办护照加临时补买生活用品花了不少钱，因为保单包含随身财产盗抢和证件遗失补办责任，把这些合理花费都覆盖了，还帮着对接了当地协助补办证件的渠道，省了她好多事。要是没这个保障，不仅要自己掏钱补办，在异国他乡找人帮忙都难，还会耽误后面的行程。

不是所有情况都能赔，这点一定要提前看清楚。比如你去了条款里明确说不承保的高风险项目，像无资质的野攀岩、未经组织的自由潜水，出了意外是拿不到赔偿的。还有就是因为自身旧疾引发的突发问题，多数保单也不在保障范围内，要是本身有慢性病，要找专门包含相关责任的产品才行。

建议你买之前先捋一遍自己的行程，比如你去玩要去爬山，就确认下登山相关的意外在不在保障里；要是你带了很多贵重的摄影器材，就找包含贵重财物保障的产品，别等出险了才发现自己需要的保障根本没买。提前核对行程和保障内容，比买完之后瞎担心有用得多。

二. 不同人群怎么选

针对退休后爱出门逛的中老年群体，直接给建议：优先选医疗额度够高的产品，附加紧急转运相关保障。去年有一对退休夫妇去东南亚游玩，阿姨路上吃了不干净的海鲜引发急性肠胃炎，上吐下泻直接进了当地医院，光是急诊加留观就花了不少钱。因为出发前给阿姨选的产品配了足够的医疗额度，最后所有合规花费都走了赔付，老两口本来还担心要花不少积蓄，结果完全没影响后续旅行计划。中老年群体大多有一些常见的基础问题，买的时候一定要注意，只要如实填写健康告知，符合要求就能投保，不用刻意隐瞒，不然最后理赔出问题反而麻烦。

刚工作没几年、预算有限的年轻上班族，直接给建议：不用追求过高的保额，选基础保障全、价格适中的产品就行，重点加上航班延误、行李遗失、个人责任这几项保障。年轻人喜欢自由行，拖个行李箱飞各地，经常遇到航班取消或者延误，之前有个小伙去海岛玩，遇上航路管制延误了六个多小时，因为买的产品包含延误责任，拿到的赔付刚好覆盖了他在机场额外消费的餐饮和休息费用，相当于没多花冤枉钱。还有年轻人喜欢住青旅或者特色民宿，万一不小心碰坏了民宿的装饰摆件，个人责任就能帮你赔，不用自己掏一大笔钱出来，对年轻人来说实用性很强。

带着未成年孩子出门旅行的家庭群体，直接给建议：重点关注意外医疗和紧急救援责任，保额不用拉得特别高，但报销范围要够宽松。去年有个宝妈带着五岁儿子去海边玩，孩子追浪的时候脚被礁石划破，缝了五针，当地诊所的收费不低，而且用了进口的缝合线，她买的产品包含意外医疗，不管是国产还是进口材料都能报，最后下来自己只付了一点点挂号费。带娃出门难免有磕磕碰碰，孩子好动好奇心强，意外发生概率比成年人大，选的时候一定要挑包含社保外用药报销的，真出事了能省不少心。

长期出境出差、待的时间超过一个月的职场人群，直接给建议：选保障期可以灵活选的产品，附加商业旅行相关的责任，比如随身办公设备损坏或者遗失保障。之前有个做外贸的姑娘，出差带的电脑在去展会的路上被偷了，电脑里存了好多客户资料和参展资料，重新买设备加恢复资料花了不少钱，因为她买的产品包含随身财产责任，最后拿到了对应赔付，没让自己承担这笔额外开销。长期出差的人不用按天买短期产品，选对应时长的产品就行，保费也会更划算。

追求高性价比的普通出行群体，如果只是去周边国家玩个三五天，直接给建议：选基础保障套餐，覆盖意外、医疗、航班延误这几项核心责任就够，不用加太多额外的附加责任。比如去越南玩四天，选对应天数的基础套餐，价格也比较友好，完全能覆盖出行过程中可能遇到的常见风险，不用花多余的钱买用不上的保障。如果是去偏远地区徒步或者进行高风险活动，记得额外加对应项目的保障，普通基础套餐一般不包含高风险运动的责任，别漏买了。

三. 投保理赔别踩坑

投保前先核对出行时间，别让保障空窗。之前有位打算去越南玩5天的游客，买的时候看错天数，保障从出发后第二天才开始生效，结果出发第一天崴了脚去当地诊所，最后一分钱都没拿到。你买的时候一定要把出发当天和回国当天都算进去，哪怕多买一天都别少算，避免刚落地就出状况没法赔。

仔细核对投保要求里的健康告知，别想着隐瞒情况蒙混过关。之前有位有基础病史的阿姨跟团去港澳玩，投保的时候没说自己的病史，结果在游玩期间旧症发作住院，申请理赔之后被直接拒赔了，白花了保费还没拿到补偿。只要健康问到的情况都如实说，没问到的不用主动提，符合要求再投保，别给自己添堵。

出险之后第一时间报案，别拖着。之前有位游客在境外吃海鲜过敏引发肠胃炎，拖到回国之后才想起找保险公司报案，因为没法提供境外就医的完整诊疗记录，最后理赔流程拖了快一个月还没走完，还差点因为材料不全没法赔。一般这类险种都要求出险后一定时间内报案，你只要掏出手机找投保的平台登记就行，越快报案越容易顺利走流程。

一定要留存好所有的纸质和电子材料，别随便乱扔。之前有位游客遇到航班延误，觉得只是小事没找机场开延误证明，只留了自己的手机行程截图，申请理赔的时候因为缺少官方开具的证明材料，没法满足理赔要求，最后没拿到延误赔偿。不管是意外受伤的诊疗单据、财物被盗的警局报案记录，还是航班延误的官方证明，都要整理好保存好，所有花钱的票据都拍照留底，纸质单据别弄丢，这些都是理赔必须的材料。

买的时候要看清楚责任免除条款，别啥都想着能赔。比如要是你去境外做高危项目，没提前买对应的拓展责任，出了问题是不赔的。之前有位小伙去境外玩潜水，没买附加的高风险运动保障，下水的时候不小心刮伤了腿去缝针，最后申请理赔被拒了。你去之前先想清楚自己要在境外玩什么项目，常规的观光游选基础保障就行，要玩特殊项目，一定要提前加上对应的保障，别抱着侥幸心理不做补充。

图片来源：unsplash

四. 价格实惠保障足

预算有限的短途出行游客，完全可以匹配对应价格档位的方案，不用盲目追求高价格高保额的产品。比如你只是去周边国家玩三四天，跟着团走行程也比较轻松，选基础款就够用，价格大多在几十元区间，就能覆盖基本的意外医疗、行程延误保障，不会给旅行预算添太多负担。我身边就有刚毕业的大学生，约着同学去越南玩五天，四个人凑预算出行，每个人只花了六十多块买基础款，其中一个同学吃饭不小心肠胃炎进了当地诊所，最后花的两千多治疗费都走理赔报了，算下来人均每天几块钱，就拿到了靠谱保障，性价比很可观。

如果是半个月以上的长途自由行，预算中等的游客，可以选价格在两三百元区间的中配方案，这个档位的方案大多会额外增加证件遗失补发、个人随身财产损失保障，还能提升意外医疗的额度，适合需要走多个城市、行李周转多的旅行者。去年我朋友辞职去东南亚转了一个月，选的就是这个价位的方案，走的时候行李箱在中转的时候被刮破了，箱体变形没法继续用，当场拍了照片找保险公司，最后赔了新箱子的八成费用，刚好覆盖他买新箱子的开销，也没额外多花他的旅行备用金。

年龄较大、需要长期境外旅居探望子女的游客，可以把预算提到四百到六百元区间，这个价位的方案能给更高的医疗保额，还会包含紧急转运转送相关的保障，不用怕因为突发身体状况花大价钱。之前有阿姨去国外看刚生完孩子的女儿，本来身体就有点基础问题，过去之后不小心摔了，当地治疗费贵，这个价位的方案就能覆盖大部分支出，不会给子女添额外的经济压力，整体算下来，每天分摊下来的保费也才几块钱，比出了问题自己扛要稳妥很多。

买的时候别只盯着总价看，一定要对应自己的出行天数算人均单日成本，有些看起来便宜的产品，是只保一天的体验价，如果你买错了天数，保障没覆盖全程，再便宜也没用。之前就有游客贪便宜买了三天的保障，结果行程一共五天，最后中间两天出了问题没法赔，反而亏了更多。

最后提醒大家，买的时候直接对比同保障范围的价格就好，不要为了省十块二十块，漏掉核心的医疗保障，核心保障够、价格和预算匹配，就是适合你的实惠方案，不用一味追求低价，也不用花冤枉钱买用不上的额外保障。

结语

回到标题问的问题，这类境外旅游险就是专门给出境游玩的朋友做风险兜底的保障产品。大家挑选的时候，先认准核心保障责任，再跟着自己的年龄、身体状况和行程调整，别只贪便宜忽略关键保障，留好所有单据记好报案流程就行。做好这几步，就能安安心心出去玩，不用怕遇上突发情况打乱计划啦。

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