卖旅游险提成是多少钱 境外旅游险等待期

引言

你是不是在买旅游险的时候，好奇卖这份保险的提成到底能有多少？也搞不清楚境外旅游险的等待期到底怎么算？今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 佣金高低别瞎猜

很多朋友买境外旅游险的时候，总忍不住偷偷打听：卖这个保险，销售能拿多少提成啊？会不会提成就占了保费一大半，我买的都是水分？其实我直接给你说观点：你完全没必要在这件事上浪费时间纠结，佣金是保险公司给销售的服务报酬，跟你能拿到的保障半毛钱关系都没有，不会因为佣金高，你的保障就缩水，也不会因为佣金低，你的理赔就多赔一分钱。

之前我碰到过一位准备去东南亚自由行的游客小周，他一开始找线下门店销售咨询，问了两句就开始琢磨，销售说的这款，提成就得赚我好几十，我干嘛让他赚这个钱？然后他就转去找了所谓的「无佣金低价渠道」，买了一款价格比之前低三十多块的产品。拿到保单他还沾沾自喜，觉得自己省了钱，避开了销售的提成水分，结果出去游玩不小心感染住院，申请理赔的时候才发现，这款低价产品的医疗保额只有几万，连他一半的住院花费都覆盖不住，之前销售给他推荐的那款，医疗保额要高出三倍，整体保障责任也全得多。

你想想，为了纠结几十块的提成，最后出事要自己承担几万的缺口，这笔账算下来，到底是谁亏了？很多人都有个误区，觉得销售拿的提成，都是从自己交的保费里抠出来的，其实不是，保险公司的定价和佣金是分开核算的，同一款产品，不管你是找线下销售买，还是在网上自己买，保障内容都是一模一样的，不会因为购买渠道不一样，保障就变了。

给你说个实打实的建议：如果你对境外旅游险完全不了解，不知道该选什么责任，找专业销售帮你梳理需求、解释条款，人家拿对应的佣金是合理的，你也省了自己做功课的时间，没必要嫉妒或者纠结。如果你自己已经做足了功课，知道自己要什么保障，直接选网上的投保渠道就行，价格本身也会更直观，也不用纠结佣金的问题。

最后再给你提个醒，买保险最核心的是看保障能不能覆盖你的出行风险，别把注意力放在佣金这种跟你没关系的事情上，你要盯的是保额够不够、有没有包含你需要的救援服务、能不能覆盖你去的地区，别像小周那样，捡了芝麻丢了西瓜，为了省点所谓的「提成钱」，最后吃了大亏。

二. 等待期规则要看清

不同产品的境外旅游险等待期规则差别不小，别抱着“买了立刻就能用”的想法随便下单，一定要提前看清楚条款约定，别等出事了才发现不在保障范围内，白花钱不说还解决不了问题。

我身边就有这么一个真实例子，去年春天，我同事小林计划休年假去东南亚玩，前一天晚上收拾行李的时候才想起没买旅游险，随便找了个产品下单就收拾东西出发了。结果落地当天，她吃了当地的海鲜后半夜开始上吐下泻，去当地医院挂急诊花了小三千，回来申请理赔的时候才被告诉，她买的这款产品约定了一天的等待期，她发病的时候还在等待期内，没办法赔付。好好一趟出游，平白无故多花了钱还添堵，就是因为没提前看等待期规则。

大部分境外旅游险的等待期设置，和保障内容挂钩，针对意外的保障大多是买完次日或者即时生效，没有额外等待期；针对疾病医疗这类保障，大多会设置一到两天的等待期，也有部分产品不会设置等待期，你购买的时候要分清楚保障内容看规则，别只看整体生效时间就下结论。

给你提个可操作的小建议，你提前至少一天买好境外旅游险，哪怕你第二天才出发，提前买也能错开等待期，不会因为临时生病或者突发不适影响理赔。如果你是临时决定出发，当天就要走，那就专门找没有疾病医疗等待期的产品买，别图方便随便选，避免像小林一样踩坑。

还有一种特殊情况要注意，如果你已经身在境外了才想起买保险，大部分产品的等待期会从你下单投保的时间开始算，也有部分产品会要求投保后三天才能生效，这种情况更要仔细看规则。如果已经在境外遇到不舒服的情况，再投保想着理赔已经发生的医疗费用，这肯定是不符合规则的，也没必要做这种尝试。买之前核对好自己的出行时间，对应好等待期的时长，算好生效时间再付款，就能避开百分之九十的等待期坑。

图片来源：unsplash

三. 老幼体质要匹配

给年纪小的孩子买境外旅游险，得先摸准孩子出门常出的状况。孩子出门爱跑爱跳，摔倒擦伤、碰伤扭伤是常事，还有不少孩子换了当地饮食容易闹肠胃不舒服，换环境也容易受凉感冒。所以给孩子买的时候，得优先挑包含意外门诊、急性病医疗责任的产品，保额不用追求太高，但额度得够覆盖境外当地一般门诊和购药的花费。

我身边有朋友带三岁孩子去境外游玩，出发前只想着省保费，买了只保大额意外的产品，没加门诊责任。结果孩子在海边跑的时候摔破了膝盖，到当地诊所缝了两针加换药，花了小几千，最后一分都报不了，本来好好的旅行添了堵。所以给孩子买，别光盯着总价便宜，漏掉了日常小意外小毛病的保障，真遇到事反而亏了。

给年纪大的长辈买境外旅游险，首先要注意健康告知这一项，不能因为怕麻烦就隐瞒长辈的身体情况。不少长辈有常见的慢性基础问题，买的时候一定要如实填清楚健康状况，别抱着侥幸心理不告知，不然真出事申请理赔，保险公司查出来会拒赔，到头来钱白花还没保障。

之前我听同行说过一个案例，有个女儿带六十多的父亲去境外玩，知道父亲有常年的基础病，怕过不了核保就故意没填，结果父亲到了境外之后，因为劳累引发了相关的身体不适，需要住院治疗，申请理赔的时候保险公司查了就医记录，发现投保前就有病史，因为没有如实告知，直接做了拒赔处理，一大笔医疗费只能自己承担，这个教训真的要记牢。

不同预算的家庭也有不同的选法，普通工薪家庭带老人孩子出行，选基础保障的产品就行，覆盖意外和急性病医疗，再加个紧急转运责任，就够应对大部分状况，保费也不高，性价比合适。如果预算比较宽松，长辈本身身体条件一般，或者孩子本身体质偏弱，可以把医疗额度选高一点，再加个行李丢失、行程变更的附加责任，出门遇到各种小问题都能有保障，玩得更踏实。

四. 出险报案要及时

不管你买的境外旅游险额度多高、保障多全，出险之后第一时间报案，是拿到正常理赔的核心前提，别抱着先治好病再慢慢找保险公司说的想法，这个习惯很容易让你本来能赔的钱拿不到。

我之前接触过一位去东南亚出行的游客，刚到当地第二天，下楼踩空扭了脚，脚踝肿得没法走路。他想着只是扭脚，就近找了个小诊所处理，又接着逛了两天景点，等回国之后才想起给自己买的保险报案，结果保险公司说，没法核实他受伤是不是在出行期间发生的，也没法确认诊疗项目和这次意外的关联，最后只给报了不到三成的费用，他后悔得不行，本来能全报的钱，就因为晚报案打了折扣。

你去不同的国家出行，当地合规的、保险公司认可的医疗机构不一样，报案之后保险公司会第一时间告诉你，哪些医院的诊疗费用能报，哪些不符合要求不能报，省得你自己瞎找医院，花了冤枉钱还报不了。比如之前有位去欧洲出行的游客，突发肠胃不适，他听酒店前台推荐找了附近的私人诊所，看完才想起报案，保险公司说这家诊所不在合作认可范围内，最后只能报销很少一部分，要是他一开始就先报案，就能直接去认可的医院就诊，不会出现这种情况。

要是遇到需要垫付大额医疗费用的情况，提前报案还能申请保险公司直接和医院对接结算，不用你自己先掏一大笔钱出来。很多人出境的时候换的外币不多，碰到需要住院的情况，一下子凑不出那么多钱，提前报案就能帮你解决这个难题，不用自己到处找人换钱周转。

最后再给你说两个可操作的小细节：报案电话直接抄下来存在手机通讯录里，电子保单也存一份到云盘里，别都存在行李箱里，要是行李箱丢了也找不到联系方式。报案的时候说清楚你的出险时间、地点、具体伤情，别漏了关键信息，按要求保留好所有的诊疗单据、缴费小票，这些都是后续理赔必须的材料，缺一样都可能耽误你的理赔进度。

五. 渠道多样比一比

不同购买渠道有不同的特点，你得根据自己的情况选。我身边有个刚工作的年轻人，预算不高，习惯自己动手做攻略，直接找保险公司官方平台买就很合适。官方平台上面条款写得明明白白，所有保障内容都直接展示，不会有多余的推销话术，价格也透明，想挑哪款就挑哪款，选好填好出行信息就能付款，几分钟就能搞定，省下来的钱还能多买一份保额，对预算有限的年轻人来说特别友好。

找线下代理或者旅行社代买，适合懒得自己研究条款，出门习惯找专人对接的朋友。我有个阿姨，第一次出国带孙子玩，不会捣鼓线上操作，找常合作的旅行社帮忙买，对方直接帮她把行程天数、保障内容都核对清楚，还帮她把容易踩坑的点都讲明白，哪里需要填信息、出险该找谁都说得清清楚楚，阿姨不用自己费脑子，跟着走就行，买完心里特别踏实。而且线下渠道买，遇到问题能直接找到人对接，对不太会用智能手机操作的中老年人来说，是很舒服的选择。

不少人订机票酒店的时候，会顺便在出行平台勾选购买，这种方式图的就是方便，不用跳转多个页面，一站式就能搞定所有出行准备。但这里要提醒你，勾选的时候别直接就付款，一定要停下来翻一翻对应的保障内容，看看生效时间和你的出行时间对不对得上。之前有朋友订出国机票，随手勾了一份，结果没注意这份险要求下单后次日生效，他当天晚上就要飞，等于出发头大半天都没保障，真出事根本赔不了，最后只能自己重新再买一份，白花了冤枉钱。

不管你选哪个渠道，一定要核对好生效时间跟你的出行起止时间完全匹配。如果是提前好几天买，别选成交后立即生效，不然你还在家待着，保障就开始算时间了，等你真出去了，保障有效期反而不够用。我邻居之前提前一周买境外旅游险，选了立即生效，结果他出去十天，保障只给剩下八天，最后两天行程就脱保了，还好那两天没出什么事，不然后悔都来不及。

买完之后不管选哪个渠道，都要把电子保单下载下来，除了存在手机相册里，最好再给一起出行的家人发一份备份。保单上要把保险公司的报案电话、服务联系方式标清楚，真遇到事能第一时间找到人，不用手忙脚乱到处找联系方式。要是你出行时间长，或者去的地方医疗费用比较高，买完可以多核对一遍保额，确认医疗额度、紧急救援额度都符合你的需求，别图便宜买了太低的额度，真出事不够用。

结语

总的来说，卖旅游险的提成多少，是保险公司给销售人员的酬劳，不会影响你能拿到的保障内容，咱们买保险不用在这件事上纠结，重点得放在保障本身。再说境外旅游险的等待期，不同产品设置不一样，出发前一定要提前看好生效时间，别等出发当天才买，免得遇上突发情况没法赔付。要是你计划出境游玩，根据自己出行天数、身体情况选对应保额就好：年轻出门玩得随性的，选带足意外医疗额度的就行；带老人孩子出门的，一定要提前做好健康告知，核对清楚生效时间，随身备好保险信息，这样出门才能玩得踏实放心。

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