买机票需要买旅游险吗 国庆旅游险有哪些

引言

国庆要出门玩，订机票的时候是不是总弹出要不要加购旅游险的选项？纠结来纠结去也拿不定主意？国庆出去玩想配个合适的保障，又不知道该选哪类？今天咱们就聊聊这两个问题，看完你心里就有数啦。

一. 航班延误险单独买划算吗？

我直接说观点：不建议所有人都单独买，要不要买，得看你具体情况。

如果你是国庆假期最早一批或者最晚一批飞的航班，或者买的是折扣比较大的特价机票，又或者你出发的城市国庆常出现能见度不佳的情况，可以考虑单独买，反之就没必要花这个冤枉钱。

给你举个真实的例子，去年国庆，家住石家庄的张哥订了一早飞广州的机票，准备跟家人会合去珠海玩，结果出发前接到通知，航班取消，当天最早的改签航班要等到第二天下午。航司当时说因为是天气原因，只能帮忙安排住宿，不负责额外的餐食和张哥本来订好的广州到珠海的城际票退票手续费。张哥之前买机票的时候单独加购了一份延误险，赔付条件是航班取消或者延误两小时以上就能赔，他当时也就花了8块钱。当天晚上他按照要求上传了航班取消通知、城际票退票记录还有住宿小票，不到三天就收到了六百多块赔款，刚好覆盖了他额外花的食宿和退票手续费，本来坏了的心情一下就顺了。

那不同预算的朋友，该怎么选呢？如果你本身预算不多，只是怕航班出状况，买机票的时候加购几块钱十几块钱的就行，不用单独花几十块买独立的长期产品，毕竟国庆也就出门一次，单次的够用了。如果你是经常出差或者一年要出门旅游三四次以上，算下来，买一年期的不限次数赔付的产品，比每次单独买划算，平均下来每次几块钱，比每次买还便宜。如果你已经买了综合旅游险，很多综合旅游险里已经包含了航班延误责任，就不用再单独买了，重复买也不会重复赔，白花一份钱。

最后给你说两个操作建议，第一买之前先看清楚赔付条件，有的是延误三小时以上才赔，有的是两小时就赔，一定要选延误时长要求更低的，毕竟国庆出行，延误一两个小时是常事，要求越低，能拿到赔款的概率越高。第二，所有的通知截图、退票记录、消费小票都要保存好，申请赔付的时候直接上传，能加快审核到账的速度。

二. 老人小孩投保有啥区别？

先给你说干货，小孩和老人的投保方向差别挺大，直接对应不同情况给方案。

先讲小孩的情况，小孩国庆出门，爱跑爱跳，不管是逛景区还是去乐园，很容易磕碰擦伤，不小心摔个跤蹭破皮，或是被蚊虫叮咬过敏、吃坏东西闹肚子，都是常有的事。而且国庆人多，万一和家长走散产生救援需求，或是不小心碰坏别人东西、被别人碰到，都要对应的保障。

针对小孩，你直接选侧重意外医疗的就行。我给你举个实际的例子：去年国庆，陈女士带5岁儿子去郊外主题乐园玩，孩子跑着追泡泡没看路，踩滑摔进路边小水沟，膝盖蹭了好大一块伤，还沾了脏东西发炎，去附近医院清创缝了两针，前前后后花了快一千二。陈女士出发买机票的时候顺带加了一份旅游险，里面包含了小孩的意外医疗责任，最后除去免赔部分，报了九百多，相当于自己只花了两百多，比完全自己掏钱划算太多。

给小孩买的时候，注意不用追求太高的身故保额，按照相关要求选就行，重点关注意外医疗的报销范围，能不能报自费药，免赔额是多少，这些才是对小孩来说实用的内容。价格也不贵，一般整个国庆假期七天，也就二三十块钱，经济压力很小，就算是普通收入家庭也完全能承受，健康要求也低，只要不是有特别严重的慢性病都能买。

再讲老人的情况，老人出门旅游，多半是跟团逛景点或是休闲散心，磕碰反而少一些，最怕的就是原本的旧病复发或是突发急性病，比如三高、心脏病这类常见问题，出门在外万一发作，异地就医的费用不低，要是需要紧急转移，费用还会更高。

给老人买，重点就要侧重突发疾病医疗和紧急救援责任。举个例子，去年国庆，周先生带68岁的父亲去外地爬山，老爷子平时身体还行，就是有高血压，爬到一半突然头晕胸闷，周先生赶紧打了急救电话，送到医院检查说是血压骤升引发不适，留院观察了两天，加上急救费用花了三千多。周先生买机票的时候，特意给父亲选了包含突发疾病医疗的旅游险，最后报了两千多，自己只出了床位费这类小额开销。

给老人买的时候，要注意看投保年龄，不少旅游险对老人的年龄上限有要求，选的时候先看能不能符合投保条件，再看责任，不用选太多花里胡哨的内容，就抓住突发疾病医疗和紧急救援这两项就行，价格比小孩的稍贵一些，七天假期一般几十块钱，只要年龄符合，健康告知符合要求就能买，不少产品对有常见慢性病的老人也能投保，只要不是处在发病期就行。

总结下来也简单：小孩盯意外医疗，老人盯突发疾病医疗，根据自己家人的情况选对应责任就好，不用多花钱买用不上的保障。

图片来源：unsplash

三. 发生意外怎么快速拿赔款？

第一点，出事第一时间先报案。不管是碰伤扭伤、财物弄丢还是航班延误，第一时间联系承保的保险公司就行，别拖着不报案。很多人觉得等处理完事情再找保险公司就行，结果拖了半个月，不少单据丢了不说，现场情况也说不清，最后理赔卡了好久才弄好。之前有个刚毕业的小姑娘，国庆去厦门玩，在沙滩上踩了碎玻璃割伤脚，她自己先去医院缝针，还拍了景区玻璃的照片，当天就给保险公司打了电话报案，后续流程走得特别顺。

第二点，所有单据都留好，一张都别丢。门诊的挂号单、医生开的诊断书、缴费的发票、处方单，还有如果是行李丢了，要留好机场或者酒店开的丢失证明，航班延误要留好延误证明、原机票行程单。这些都是理赔必须的材料，缺一样都可能耽误审核。之前说的那个小姑娘，当时把所有缴费小票都塞在随身的文件袋里，上传的时候一次性就传全了，没让保险公司补要材料，省了好多时间。

第三点，按要求上传材料，别漏填信息。现在大部分旅游险都支持线上理赔，不用跑线下网点，直接在投保的平台上传材料就行，填写出险信息的时候，要把时间、地点、出事的经过写清楚，别写错个人身份信息和收款账户，不然打款的时候会出错，还要再改一遍耽误时间。

第四点，不同情况的理赔材料，对应准备就行。如果是意外医疗，除了医疗单据，还要准备好意外发生的相关证明，比如在景区出事，可以找景区开个简单的说明；如果是随身财物被盗，要先去当地派出所报案，拿好报案证明再提交理赔申请。

就像之前小李国庆去川西自驾，拐弯的时候蹭到了路基，擦破了膝盖，车也有点小损伤，他当时就拍了现场的照片，给保险公司打了电话报案，到了附近的医院处理完伤口，把所有的挂号、买药、处理伤口的发票都收好，回到市区之后就在线上上传了所有材料，当天审核就通过，理赔款当天就到了他的银行卡里。只要按步骤来，材料全，报案及时，理赔速度真的很快，不会有大家想的那么麻烦。

四. 避坑指南看准免责条款

我直接给你说核心，买任何旅游险，一定要翻免责条款，别光看宣传页上的保障范围，不看哪些不赔，出事了哭都来不及。

很多朋友国庆出门就爱找点新鲜感，去山里徒步、去水上乐园玩漂流，或者去体验潜水、攀岩这类，觉得自己买了旅游险，出点小意外肯定能赔，结果真出事了才发现，这类项目写在免责条款里，一分钱都拿不到。之前有个王先生，国庆跟朋友去海边玩，报了当地的潜水体验项目，下水的时候不小心刮伤了腿，缝了好几针，花了小两千医药费，找保险公司理赔的时候才被拒，翻回条款一看，高风险潜水项目明确写在免除责任里，当初买的时候只看了意外医疗保额，根本没往下翻，这下只能自己掏腰包。

你要是国庆就打算去这类体验项目，一定要提前翻清楚免责，看条款里有没有把你要玩的项目列进去。要是已经列在免责里，要么换一份能保这类项目的产品，要么就额外给自己加一份对应项目的保障，别抱着侥幸心理硬上。

除了高风险项目，还有一些常见的免责内容你也得注意，比如本身就有的旧病突发，多数旅游险是不赔的。比如张阿姨本身就有慢性病，国庆出门玩累着了，旧病复发住了院，找理赔的时候才发现，条款里明确写了既往症不赔，这也是很多带老人出门的朋友容易踩的坑。带长辈出门买旅游险，一定要看清楚，有没有约定既往症免责，要是长辈身体不太好，可以找对既往症要求宽松一点的产品，别买错了。

还有一点容易忽略，就是你要是没选正规交通工具，自己开不符合规定的车上路，或者坐黑车出了问题，很多也在免责里。国庆不少人会选择自驾或者拼车出游，一定要确认自己的出行方式符合条款要求，别因为出行方式不合规，最后拿不到赔偿。

最后给你说个实操的小方法，买之前不用全本看完几千字的条款，直接搜关键词，比如“免责”“不赔”“除外”，几秒钟就能找到对应的部分，把里面列的项目一条一条过一遍，对照自己的行程核对，你的行程里有没有条款里列的不赔项目，有就换，没有再下单，花十分钟看清楚，比出事之后扯皮省心多了。

结语

说了这么多，给你直接说结论：买机票的时候，按需选旅游险就行：如果你本身已经有了全面的意外险和医疗险，又只是国内短途游，不折腾，不玩小众项目，可以不用额外多买；要是你国庆出远门，要坐长途航班，还带了老人孩子，或是要参与登山、潜水这类户外项目，买一份对应的旅游险花不了多少钱，一杯奶茶钱就能换份安心，像刚才说的老张小李，出事之后也能少掏腰包少费心。至于国庆适合买的旅游险，对应你的出行需求挑就行，去周边短途玩选含交通意外、医疗的，出远门或是参与户外活动选带行程取消、高危项目保障的，老人重点挑覆盖突发疾病的，小孩侧重意外医疗责任，买之前翻一遍免责条款，保留好所有就医和消费单据，真出问题也能顺利拿到赔付。

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