境外旅游险购买流程 旅游险团购价格

引言

计划出境游玩的朋友，是不是都在纳闷，境外旅游险到底该怎么一步步买？凑上身边朋友一起团购，价格又会有什么不一样呢？别着急，接下来咱们就把这些问题说清楚。

一. 团购拼单怎么更划算？

找国内正规保险销售平台或者线下合规旅行社询问团购优惠就行，不要随便找不知名的小群拼单，避免碰到不正规的保单后续没法理赔。一般只要凑够三四人以上同行，就能申请团购折扣，不同平台的折扣幅度不一样，你可以多问两三家对比价格再下手。

就拿上个月跟同事凑团出境玩的小宋来说，他们一行五个人，一开始打算各自单独买境外旅游险，算下来每个人的保费要一百多块，五个人加起来要七百出头。后来找报名的旅行社问的时候，工作人员说可以走旅行社的团体团购通道，算下来每个人只需要八十多，五个人总共省了快两百块，刚好够他们在当地多买两盒伴手礼。小宋说一开始还担心团购的保障会缩水，结果对照条款看，除了投保方式是团体统一录入，所有保障责任跟单独买的一模一样，没有偷工减料。

拼团的时候要注意，团购分两种，一种是多人凑单走优惠通道的单人保单，每个人都有自己独立的保单，另一种是统一的团体保单。两种都可以选，但如果是各自行程有差别的朋友拼单，优先选第一种团购优惠的单人保单，哪怕其中一个人改行程，也不会影响其他人的保单生效，不会出现一个人退团整个团购失效的情况。如果是整个团队行程完全统一，比如单位组织集体出游，那选统一的团体保单就可以，投保操作更简单，价格优惠也更多。

拼团的时候别为了凑人数拉不出行的人进去，一方面浪费名额，另一方面有些平台要求所有参保人都要有出境记录，不符合要求的话反而会申请不到团购优惠。另外还要核对清楚每个人的出行日期，团购的保障日期要跟每个人实际的出境、入境时间对上，别出现早走或者晚回几天，刚好不在保障期内的情况，白白浪费了优惠还没享受到保障。

不同出行时长的团购价格也不一样，如果是三五天的短途出境游，团购下来每人几十块就能买到不错的保障，如果是十几天以上的长途游，团购价格会比单独买便宜二三十到上百元不等，出行天数越长，团购能省的钱越多。如果是学生集体出境研学，或者单位统一组织出游，人数超过十人的话，还可以跟平台或者保险公司谈额外的团购优惠，能拿到比小团购更低的价格。

二. 保障条款重点看哪里？

第一要看紧急医疗相关的责任额度和范围，这直接关系到境外遭遇身体不适时的实际保障。很多朋友买的时候只盯着总价格，不看医疗部分的细节，等去了医院才发现额度不够，或者自己遇到的情况不在报销范围内。之前有游客小吴去境外旅行，吃了不干净的海鲜引发急性肠胃问题，需要输液观察，她买的保单里，普通门诊的额度只够覆盖一半的花费，剩下的只能自己掏腰包，好好的旅行添了堵。建议如果是去医疗费用偏高的地区，直接把医疗相关额度往高了选，同时确认一下常见的急性病、意外受伤都能报，不要只买最低额度的。

第二要看责任免除部分，哪些情况不赔一定要提前理清楚，别等出事了才拍大腿。比如很多产品不包含高风险运动的责任，如果你计划去境外玩潜水、滑雪、徒步这些项目，提前看条款里有没有把这些项目列在保障范围内，别默认所有情况都能保。之前有个游客小郑，去境外玩山地徒步的时候扭了脚，回去申请理赔才发现，条款里把非休闲类的徒步列进了免责，最后没法报销，只能自己承担医药费。所以出发前有什么计划，就对应找包含对应项目的产品，别偷懒跳过免责部分。

第三要看行李财物和行程变更相关的条款，这部分是很多人容易忽略的细节，遇上了就能帮你省不少钱。比如航班延误，要看延误多久能赔，每次能赔多少，还有行李丢失或者延误拿不到行李，买生活用品的费用能不能报，这些都要写进条款里才作数。之前游客林阿姨跟团出境，托运行李被耽搁了三天，她在当地买了换洗衣物和常用护肤品，找保险公司理赔的时候，才发现自己买的保单没有行李延误的额外补贴，只有行李全丢才赔，这些零碎花费也只能自己承担。如果你是坐长途航班，或者带了不少贵重物品出行，一定要把这部分条款看仔细。

第四要看紧急救援服务的内容，境外人生地不熟，遇到大问题救援比报销更重要。要看条款里有没有包含紧急医疗运送，就是把你送回国内治疗的相关服务，还有当地能不能找中文对接的救援人员，这些内容都要写在条款里，别只听销售说有救援就直接买。之前游客陈叔出境的时候突发心脏不适，当地医院处理之后建议转回国内疗养，他买的保单条款里包含了医疗运送服务，保险公司直接对接了转运的机构，不用家属自己到处联系，省了很多心力，也少花了很多额外的开销。

第五要看就医医院的要求，很多境外旅游险会对就诊医院有要求，不是随便找个诊所看病都能报。一般条款会要求去正规的公立医疗机构，部分地区允许符合资质的私立医院，这些都要提前看清楚。如果去了不符合要求的医院看病，最后理赔被拒，吃亏的还是自己。之前游客小郭在境外景区附近找了个私人诊所看感冒，回去理赔才发现，条款里明确要求必须去公立正规医院，私人诊所的花费不能报，几百块的医药费全得自己出，这点小钱虽然不多，但闹心半天也不值当。

图片来源：unsplash

三. 理赔流程步骤有哪些？

第一步，第一时间联系保险公司报备出险情况。不管是发生了意外受伤、行李丢失还是行程取消，你需要尽快拨打国内保险公司官方客服电话，说明你的保单信息、出险时间和出险情况。比如之前有人在境外逛景点的时候崴了脚，脚肿得没法走路，他下飞机前买的保险，当时他就躺在路边长椅上拨通了客服电话，客服告诉他先去就近的医院就诊，同时提醒他保存好所有的缴费单据、诊断证明，整个过程不到十分钟就说清楚了后续要做的事，不会让你在境外手忙脚乱不知道怎么办。如果你没有提前存客服电话，找购买渠道的客服帮忙联系保险公司也可以，国内的客服会帮你对接好相关的处理人员。

第二步，整理好所有需要提交的理赔材料。不同的出险情况需要的材料不一样，但有几样是必须的：你的身份证明、保单凭证，还有和出险情况相关的原始凭证。如果是受伤看病，要留好医院的诊断证明、收费票据、处方单；如果是行李物品丢失，要准备好当地警方或者景点、酒店出具的丢失证明，还有物品的购买凭证；如果是航班延误，要保留好航空公司出具的延误证明，还有登机牌、机票订单。我朋友小周之前在境外遇到行李丢失，就是因为他拍了登机牌，找机场开了丢失证明，最后材料一次性通过审核，没耽误理赔。很多人理赔慢就是因为材料缺东少西，提前整理清楚能省很多时间。

第三步，按照要求提交理赔申请和材料。现在国内大部分保险公司都支持线上提交，你可以通过官方公众号、APP上传照片或者扫描件就行，不用特意把纸质材料寄回国内，这样对于还在境外旅行的朋友来说特别方便。如果你已经回国了，可以把纸质材料寄给保险公司，或者找线下网点提交。如果你是通过旅行社团购的保险，也可以让旅行社帮忙提交申请，大部分旅行社都会协助你处理这个环节。需要注意的是，提交申请要在保险条款约定的时效内，不要拖个一年半载再申请，这样容易影响你的理赔结果。

第四步，等待保险公司审核。保险公司收到你的材料之后，会有专门的理赔人员核对信息，确认你的情况是否符合保障范围，材料是否真实有效。如果材料有问题，或者需要补充信息，理赔人员会通过电话或者短信通知你，你只要按照要求补充就行。如果材料齐全符合要求，一般几个工作日就能出审核结果，不用一直揪着心等着。像之前我同事去境外玩，发烧住院花了不少钱，回来提交材料之后，不到一周审核就通过了。

第五步，领取理赔款。审核通过之后，保险公司会把理赔款直接打到你预留的银行账户里，你只要查收账户信息就可以了。如果理赔申请没有通过，保险公司也会告诉你具体原因，哪些部分不符合保障要求，为什么不能赔付，你要是有异议也可以和保险公司沟通协商。整个流程走完其实并不复杂，你只要提前记清楚这几步，真遇到事了就不会慌，该拿到的赔偿也不会出问题。

四. 不同人群怎么选保障？

退休长辈出境游玩，大多在意身体状况，不少长辈本身有一些基础问题，在外游玩不小心磕碰或者旧疾引发不适的概率比较高。建议长辈选的时候，优先挑包含紧急医疗运送、门诊住院报销额度够用的方案，不用贪太多额外的冷门保障，把预算放在医疗相关的责任上就好。之前有一家三代一起出境游，爷爷奶奶的保额选得比年轻人高，后来爷爷在境外滑倒崴脚需要做小型处理，因为提前选了包含境外直接结算的方案，不用自己先垫付大笔医药费，省了不少麻烦，也没给随行的晚辈添太多负担。

带未成年孩子出境的家庭，选保障要侧重意外磕碰责任和亲子相关的附加保障。孩子出门好奇心强，跑跳打闹容易擦伤扭伤，还可能弄丢随身的儿童用品或者证件。建议选包含儿童意外医疗、证件遗失补办费用报销的方案就行，不用额外加太多没用的责任，预算够的话可以把孩子的意外额度调高一些。之前有一对年轻夫妻带五岁孩子去境外乐园玩，孩子跑的时候摔破膝盖缝了几针，因为选对了包含儿童意外医疗的保障，所有合规费用都按约定报销，本来做好了自费准备，最后没花多少额外的钱。

年轻上班族独自或者结伴出境自由行，大多会参与一些轻度户外项目，比如徒步、浮潜之类，而且不少人会提前大半年订机票酒店，遇上临时变动可能有不小的损失。建议选的时候加上行程变更取消保障，再把对应的户外项目责任涵盖进去，不用花大价钱选超高额度的医疗，匹配自己的行程内容就好。之前有三个上班族一起报了团购拼单买险，每个人都加了行程变更责任，后来其中一个人因为突发身体问题没法出行，已经付的机票定金和酒店预订费都按约定拿到了补偿，没让个人承担全部损失。

经济条件比较有限的学生党，结伴出境玩预算不多，选性价比高的基础款就行。只需要覆盖最常见的意外医疗、行李遗失基础责任就够，不用选包含太多高端服务的方案，团购拼单刚好能再省一笔费用。之前有四个大学生一起凑团买险，人均只花了几十块，就覆盖了全程的基础保障，其中一个学生在路上弄丢了背包，里面的相机和随身衣物按约定拿到了补偿，帮学生减轻了不少经济压力。

经常往返境外出差的商务人士，出行次数多，每次待的时间不长，建议选多次出行的团购或者年交方案，如果是公司组织一起出差团购，价格会比单次单独买便宜不少。商务人士可以侧重行李延误、行程延误、商务证件遗失相关的保障，不耽误自己的工作安排就行。之前一家外贸公司组织十名员工一起出境参展，统一团购了保险，后来有两个员工的行李因为航班延误晚到了两天，每人都拿到了对应的延误补偿金，刚好用来临时买应急的生活用品和参展用品，没影响参展的进度。

结语

看完上面的内容，我给你直接梳理一下，购买境外旅游险走国内正规渠道流程很简单：选合规平台、确认对应出行目的地的保障内容、提交出行人信息确认条款后付费就搞定，如果是三五个甚至更多朋友、家人一起出行，找正规旅行社或者合规保险平台拼团购买，能比单独购买获得一定幅度的价格优惠，整体性价比更高。选的时候记得对应自己的出行需求挑条款，不同人群选对应侧重保障的方案，就能花合适的钱拿到够用的保障，出境玩也能更踏实。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。