各家旅游险产品的区别 旅游赔偿险哪里买的

引言

出门旅游，你是不是也在犯愁？不同家的旅游险产品到底差在哪，想买旅游赔偿险又该去哪找？别着急，今天我们就把这两个问题说清楚。

一. 旅游险大比拼：怎么选不踩坑？

国内短途周边游的旅游险和长线跨省、出境旅游险区别很大，别买错了。如果只是周末去周边城市爬个山、住一晚民宿，选保几天的基础款就行，不用花大价钱买保障范围太宽的产品，白花冤枉钱。这类短途产品，重点看有没有含意外医疗和意外身故伤残，有的产品会把高风险运动比如攀岩、漂流排除在外，如果你出门就是想玩这些项目，一定要翻条款看清楚，别等出事才发现不赔。

出境游的旅游险，差别主要在医疗额度和紧急救援服务上。之前上海的小王跟着朋友去泰国玩，骑摩托的时候不小心摔了，胳膊粉碎性骨折，当地医院手术加住院一共要三万多，他买的那款低价旅游险医疗额度只有一万，剩下的两万多只能自己掏。如果换一款针对出境游的产品，医疗额度足够，还含境外紧急医疗转运，就能直接帮他对接医院，甚至帮忙垫付费用，不用自己先掏钱。所以出境游一定要挑医疗额度够的，还要确认救援服务能覆盖你去的地区，不然真出事喊不到人就麻烦了。

不同产品的免责条款差别很大，这是很多人容易踩的坑。有的产品会把既往症引发的突发疾病排除在外，如果你本身有高血压、糖尿病这类慢性病，出门旅行的时候突然发病需要治疗，买的时候没看条款，就会被拒赔。还有的产品对自驾出行的交通意外有额外限制，有的只赔公共交通，有的能赔自驾车意外，如果你是计划自驾出游，一定要选含自驾保障的产品，别只看价格便宜就下单。

针对不同出行人群的产品，设计的保障侧重点也不一样。给孩子买的亲子旅游险，一般会额外含小孩走失搜救责任，还有游乐园意外的额外赔付，比普通产品更实用；给老人买的老年旅游险，很多普通产品会有年龄限制，超过70岁就买不了，专门的老年款不仅放开年龄限制，还会放宽对既往症的要求，只要不是故意隐瞒，突发的既往症也能赔一部分；年轻朋友喜欢玩小众户外项目，比如徒步、溯溪、冲浪，普通旅游险大多把这些归为高风险项目免责，一定要选专门的户外旅游险，才能覆盖这些项目的保障。

价格方面的差别也很实在，不是越贵越好，也不是越便宜越划算。便宜的基础款一天可能只需要几块钱，适合预算有限的学生党短途出行，保障够用来回奔波、小磕碰就够；贵一点的出境长线产品，一天十几块到几十块，贵在高医疗额度和全球救援服务，这个钱不能省，真遇到事能帮你省几十万。买的时候别只盯着总价算，要看你的出行天数和保障内容匹配不匹配，别买了保半个月的产品，你只出去玩三天，多花了钱还浪费了保障。

二. 买保险找谁靠谱？这些地方能入手

第一，保险公司官方渠道。不管是线下营业网点还是官方微信公众号、官方APP，都能直接买。这里买的好处是条款透明，你想细看哪项保障直接翻，不会有人给你乱加捆绑责任，也不会隐瞒免责条款坑你。之前有个广州的小陈，报团旅游的时候被旅行社劝着加买了一份附赠的旅游赔偿险，结果出发前才发现，这份险只保旅行社安排的行程，自己要去逛周边景点根本不在保障范围，后来他退了那份，直接在保险公司官方渠道重新挑了一份，保所有出行时段，花的钱还比旅行社的便宜小一半。

第二，正规互联网综合平台。我们常用的支付宝、微信里的保险板块，都能买旅游赔偿险。这里操作简单，三五分钟就能填完信息出保单，而且保单直接存在手机里，不用带纸质版，出门查起来方便。还有，这些平台大多自带24小时在线理赔入口，真出事了不用到处找代理人，自己手机上传资料就能申请理赔。之前北京的李女士去山区徒步迷路，被救援直升机接下山，她就是在平台买的保单，当天提交资料，三天就把救援费用赔下来了，比传统渠道理赔速度快不少。

第三，旅行社随团购买。很多人报团的时候，旅行社会主动推荐跟团绑定的旅游赔偿险，这里要说清楚，不是不能买，但一定要仔细看保障内容再掏钱。旅行社卖的这类险大多只保旅行社组织活动时出的问题，如果你脱团自由活动，出了意外大多不赔。要是你整个行程都跟着旅行社走，不单独乱跑，可以考虑买，但记得要问清楚保障范围再交钱，别糊里糊涂被默认勾选付款。

第四，线下保险代理人。如果你对互联网操作不熟悉，或者年纪大了，想有人当面给你讲清楚每一条保障，可以找靠谱的线下代理人买。找代理人的时候要认准正规保险公司持牌的，别找那种没资质的野路子。买的时候让代理人一条一条给你讲清楚，哪些能赔哪些不能赔，保额有多少，救援电话是多少，都记清楚，有疑问当场问明白，别买完了还稀里糊涂。

最后给大家提几个实用小建议：不管在哪买，买完都要把电子保单存到手机相册或者云盘里，再把紧急救援电话存到手机通讯录里，别真出事了找不到。缴费的时候尽量选趸交，旅游险都是短期的，一次缴清就行，不用选分期，反而添麻烦。还有，一定要出行前买好，别等出发当天才买，很多旅游险买完第二天才生效，当天买当天出发的话，出行前这段时间就没保障了，很容易出漏洞。

三. 真实理赔故事：花小钱省大麻烦

深圳的陈阿姨前年跟老伴儿去云南自驾游，出发前一天在手机平台花几十块买了份旅游险，当时老伴儿还说她乱花钱，说自驾游开了十几年从来没出事，买这个没用。结果刚出昆明市区，前车突然急刹车，陈阿姨家的车没来得及避，直接追尾撞上，车头撞坏不说，陈阿姨的腰也被安全带勒得受伤，当场直不起身。

陈阿姨当时慌得不行，赶紧翻手机找出保单，点了上面的一键报案，不到十分钟就有保险公司的人对接过来，先安排了就近的正规医院做检查，然后告诉陈阿姨，车辆维修的相关费用和陈阿姨的检查治疗费用，都在旅游险的保障范围内，可以申请赔付。

后续修车花了四千多，陈阿姨做检查拿药花了一千多，加起来一共五千八百多，提交完修车发票和医院收费单据之后，第三天赔款就打到了陈阿姨的银行卡里。要是没买这份旅游险，这小六千就得自己全掏，本来出来旅游预算就不宽松，平白多花小六千，本来开心的旅途肯定得闹心好久。

不少人出门旅游都觉得，我自己有普通医疗险，不用再买旅游险了。其实不是这样，普通医疗险一般不保你出行过程中的额外意外，比如行程变更导致的酒店定金退不了、行李丢了、证件丢了补办的手续费，这些普通医疗险都不会赔，只有旅游险才能覆盖这些场景的损失。

我还有个朋友，去年带娃去海边玩，孩子把防晒霜落家里了，去海边便利店买了新的，结果孩子过敏起疹子，去医院拿药花了小一千，他买的旅游险包含这个意外医疗，最后也顺利赔了下来，他一共才花了三十多块买保险，相当于花三十多换来了一千多的报销，怎么算都划算。

给大家提个醒，出门不管是短途踏青还是长途出游，都别省买旅游险这点钱，几十块就能换一路安心，真遇上事儿就能帮你省好大一笔开销，绝对不是乱花钱。另外，买的时候一定要提前看清楚保障范围，把自己出行可能遇到的情况对应上，别买错了保障内容。

图片来源：unsplash

四. 不同人怎么挑？对症下药才划算

学生党短途结伴出游，预算大多不高，大多只需要基础保障，可以挑保障期三到七天、价格低的产品。学生党出游多是爬山、逛古城这类低强度活动，一般不会涉及高风险项目，选的时候重点看意外医疗和轻微摔伤的赔付，不用为用不上的高保额服务多花钱。之前杭州有一群大学生去周边溯溪，有人崴了脚拍片子加买药花了一千多，买的九十块钱的短期旅游险，报下来赔了八百多，对学生来说，花几十块钱换个踏实就足够。

刚工作的年轻人喜欢玩冲浪、潜水这类户外项目，挑产品的时候一定要看条款里有没有包含你选的项目，不少基础款产品会把高风险户外项目列在免责里，真出事不给赔。之前广州有个年轻人去三亚玩潜水，耳膜穿孔花了两万多，一开始买的普通旅游险说潜水不在保障范围，没赔成，后来才知道选带高风险运动附加保障的产品，只要多花几十块就能覆盖。建议年轻人买之前直接翻免责条款，把自己计划玩的项目对一遍，确认不在免责里再下单。

带老人孩子出门的家庭，得分别挑适配的保障。孩子好奇心强，容易磕伤碰倒，还容易得急性肠胃炎这类出游常见病，选的时候要加高意外医疗额度，还要包含急性病医疗保障。老人大多有既往症，买之前一定要看条款里，有没有要求既往症完全不能赔，有的产品会对出游途中突发的既往症意外给予赔付，选这种更稳妥。之前西安有个家庭带七十岁的父亲去西安周边玩，老人突发心梗，就近送医花了五万多，买的旅游险覆盖了急性病医疗部分，赔了三万多，帮家里减轻了不少负担。另外带老人出门要注意，不少产品对高龄有投保限制，先看投保年龄上限符不符合再买。

经常出差的商务出行人士，重点关注行程延误、行李遗失、航班取消这类保障。商务出行最怕赶不上会议，要是航班延误四五个小时，不少旅游险都能给一笔补偿，要是行李箱被弄丢了，里面装着电脑或者会议资料，也能得到对应的赔付。建议经常飞的人，可以买一年期的旅游保障，不用每次出行单独买，省事还划算，整体算下来比单次买更便宜。

自由行出国玩的游客，一定要挑含紧急医疗转运的产品，国外看病转运费用都不低，要是遇到需要转院或者送回国治疗的情况，这项保障能帮你省一大笔钱。买的时候要确认紧急救援是24小时可接通的，保存好救援电话放在随身手机里。另外如果是跟团游，别全靠旅行社给买的统一保险，自己核对一下保额够不够，旅行社的团险一般保额不高，缺的部分自己补买一份就可以。

结语

总结来说，各家旅游险产品区别主要体现在保额高低、保障范围、服务内容和价格上，基础款适合短途市内游，含紧急医疗转运、意外垫付的高保额款更适合长途出行和出境游。不同人群也有不同选择，学生党选低价短期款就行，老人要看清既往症约定，带娃家庭可以多关注行程取消、宠物安置这类附加保障。想买旅游赔偿险，直接找保险公司官网投，或者在支付宝、微信这类正规平台买都靠谱，记得出行前提前买好，别临出发才着急下单，花几十块小钱就能换出行安心，遇到意外也能少花钱少操心。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。