国外旅游境外险是什么 _美国境外旅游险是什么

引言

计划去国外出行，很多人都会疑惑，这类针对境外行程的保险到底是什么？专门针对行程的这类保险又能帮我们解决什么问题？今天我们就来把这些问题说清楚，帮你准备得明明白白再出发。

一. 境外医疗为何要买？

之前有一位阿姨跟着子女一起出行，刚到第三天就突发急性腹痛，送去急诊检查后发现需要紧急处理，全程治疗下来折算人民币花费八万多，阿姨的子女提前给一家人都买了对应的产品，最后大部分费用都获得了赔付，只花了很少一部分基础费用，一家人后面的行程没受太大影响，钱包也没被掏空。

如果没配置对应的保障，突发疾病或者意外受伤时，全部治疗费用都要自己掏，对于大多数普通家庭来说，都是一笔不小的额外开支，本来好好的出行计划，很可能因为这笔突如其来的开销打乱后续的生活安排。

不同需求的人，这里给出直接可参考的建议，普通预算的出行游客，就优先把医疗保障额度拉高，不用额外加太多不相关的附加责任，把核心的医疗保障做足就行。比如计划只是常规出行，逛景点、吃美食，不参加任何刺激项目，就选覆盖常规意外和疾病医疗的就行，把保额配到符合当地医疗收费水平的程度，不用浪费钱买不需要的责任。

如果本身年龄比较大，出门之前就有一些常见的慢性基础问题，购买的时候一定要如实填写健康告知，不要隐瞒病情，不然后续申请理赔的时候容易出现纠纷。有一位大叔之前出去旅游，本身就有长期的慢性问题，出发前买的时候没说清楚，后来旅途中旧症相关的问题发作需要治疗，最后没办法申请理赔，全部费用都自己承担了，吃了没如实告知的亏。

如果计划出去参加一些滑雪、徒步这类活动，一定要确认你选的产品能覆盖这类项目的医疗责任，不少产品会把这类项目归到免责里，真出事了不赔。之前有个小伙子出去旅行，临时约了朋友去滑雪，不小心摔了导致韧带拉伤需要手术，他买的产品不覆盖这类项目，最后几万块治疗费全自己出了，本来挺开心的旅行，最后落得一地麻烦。所以出发之前，一定要对应自己的行程安排，选能覆盖自己活动的产品，核心就是把医疗这块的保障兜住，别让突发状况打乱整段旅行，也别让自己承担难以承受的开销。

图片来源：unsplash

二. 不同人群怎么挑选？

年轻职场人大多是自由行，行程里会安排徒步、自驾、滑雪这类体验项目，这类出行首先要把高风险运动的保障责任列进必选项，优先选覆盖这类项目的产品。同时年轻人日常很少去医院，身体健康状况比较好，可以不用额外加钱选既往症相关的保障，重点把意外医疗、行程取消变更、行李证件丢失这几项基础责任拉满就够了。这类预算大多不算很高，可以选保障期限按天算的产品，出行几天买几天，不用多花冤枉钱。比如之前有一对刚毕业的小情侣去旅行，自驾的时候不小心刮碰了，身上也有点轻微擦伤，两个人的医疗费用加上车辆临时维修的相关赔付，都覆盖到位，花的保费不到一百块，性价比很高。

中老年群体出门，大多是跟团游或者慢节奏休闲游，出行最怕突发心脑血管这类急性病，所以选的时候一定要把急性病医疗保障放在第一位。中老年大多有一些常见的慢性病，买之前一定要仔细看条款，有没有覆盖出行途中原有疾病突发的相关保障，如果有符合条件的可选责任，建议加上，别嫌麻烦多花一点小钱，关键时刻能省大费用。保额这块建议选医疗额度够用的就行，不用盲目追求过高额度增加预算。比如有一位六十出头的叔叔跟老伴出游，路上突发急性肠胃炎，上吐下泻需要输液治疗，之前买的时候特意选了带急性病保障的产品，几千块的治疗费用顺利赔付，本来忐忑的行程也没留下什么遗憾。

带未成年孩子出行的家庭，选的时候重点抓两个点，一个是孩子容易磕碰受伤，意外医疗额度要给够，另一个要关注行程延误、取消还有孩子随行证件丢失的保障。带孩子出门很容易因为孩子突发感冒发烧推迟行程，或者订好的机票酒店没法退，有了对应保障就能挽回一部分损失。另外买的时候要注意，有些产品对未成年人的身故保额有约定，按照对应的要求选就可以，不用重复购买多份。之前有一位妈妈带四岁的孩子出行，孩子在酒店浴室滑倒磕破额头缝针，几千块的治疗费用全部走理赔覆盖，不用自己额外掏钱，省了不少心力。

有既往病史的游客，买的时候一定要如实填写健康告知，别想着隐瞒，不然理赔的时候会出问题。如果普通产品没法买，可以选专门针对有既往症人群开放的境外险，这类产品大多会标注清楚可以承保的病种，只要符合要求就能买，只是保费会比普通产品稍高一点，但总比没法理赔强。比如有一位有高血压病史的游客，之前隐瞒病史买了低价产品，后来出行途中血压升高需要就医，保险公司核查之后拒赔，所有费用都自己承担，后来再出行就如实告知，买了符合要求的产品，后来一次轻微不适就医顺利拿到了赔付。

经济条件宽裕，追求全面保障的家庭或者高端游游客，可以在基础医疗意外保障之外，附加紧急转运、行程中断、个人责任这些额外保障。比如如果不小心损坏了当地酒店或者民宿的物品，或者不小心碰到了别人，对应的个人责任保障可以帮你赔付相关费用，不用自己掏大价钱赔偿。这类购买可以选长期一点的配置，如果一年多次出行，还可以选一年期的产品，比每次出行单独买划算，也不用每次出发前都重新挑选，省不少时间。

三. 报案赔款流程如何？

第一时间联系保险公司官方客服报案，别拖延超过条款约定的报案时限，不然可能会影响理赔流程推进。别找乱七八糟的非官方渠道联系人，认准保单上印的官方电话或者官方小程序公众号入口，避免信息泄露耽误事。之前有个阿姨跟团去旅行，逛景点的时候摔了膝盖，当时只顾着跟着导游去就近医院处理，忘了第一时间报案，拖到回国之后才说，最后核对信息花了快一周才走完流程，比正常报案多等了好几天。

不同情况走不同的申请路径，如果是需要医院直付的情况，提前跟保险公司和医院对接，保险公司会直接跟医院结算费用，你不用自己先掏一大笔钱垫着。之前有个小伙子自驾出了小意外需要缝针，他买的产品支持直付，报完案之后保险公司直接跟医院确认了保障范围，结账的时候直接走保险结算，他自己只付了不在保障范围内的几块钱耗材费，没什么压力。

如果是需要自己先垫付费用再报销的情况，一定要把所有单据都收好。医疗单据要盖好医院的公章，行李丢失或者行程变更这类理赔，要留好相关的证明文件，比如行李丢失要开机场或者酒店的丢失证明，行程取消要留好原定行程的订单截图和取消凭证。之前有个女生被偷了随身背包，因为当时着急赶车，没去机场警务处开丢失证明，只拍了现场照片，最后理赔的时候补开证明花了不少功夫，拖了很久才拿到赔款。

提交申请之后，耐心等保险公司核保，如果保险公司需要补充材料，第一时间按照要求提交就行，别隐瞒信息，也别修改单据内容，但凡信息不对，都会耽搁核赔进度。一般来说，材料齐全信息无误的话，一周左右就能出核赔结果，如果是金额比较小的案件，两三天就能处理完。

核赔通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，你可以在官方渠道查询赔款进度，到账之后也会有短信通知。如果对赔款结果有异议，可以直接联系官方客服提出疑问，客服会给你解释具体的计算规则和拒赔原因，如果确实存在争议，也可以按照保单约定的方式申请协调处理。

四. 购买时注意哪些坑？

别等到登机前最后一刻才下单购买，很多保单生效有一定等待时间，加上境外时差影响，很容易出现你已经出发了，保单还没生效的空窗期，万一在这个时间段出事，得不到任何赔付。建议提前至少1-2天完成购买，核对清楚生效时间和你出行的起始日期完全匹配，别因为赶时间漏了这一步，白白留下风险。

要仔细核对免责条款里，有没有把你计划参与的活动排除在外。很多人去当地会体验滑雪、徒步、漂流这类户外项目，不少基础款产品会把这类项目归到免责范围里，出了意外不赔。举个例子，之前有个游客去当地玩峡谷徒步，不小心崴了脚需要治疗，买的时候没看免责，最后申请理赔被拒，只能自己承担几万块的治疗费。如果你安排了这类户外项目，一定要选明确覆盖这类活动的产品，别抱着侥幸心理蒙混过关。

一定要如实填写你的健康情况，别隐瞒既往病症。不少人觉得自己只是旧病史，好几年没发作了，不用特意说，结果旅途中旧病复发需要治疗，申请理赔的时候保险公司查到你隐瞒病史，直接会拒赔。比如有位游客本身有慢性基础病症，买的时候没填，旅途中因为劳累病症发作送医，最后一分钱都没赔到，白花了保费还得自己掏治疗费。只要健康告知里问到的问题，都如实回答就好，不用刻意隐瞒。

别盲目只看价格选最便宜的，价格低的产品往往会把医疗保额降得很低，或者设置很多免责。有的产品看起来几十块很划算，实际医疗额度只有几万，去当地随便看个小病都不止这个数，真出事根本不够赔。要根据你的出行时长和出行目的地，选对应额度的产品，不要只盯着低价选，得先看保障内容够不够用，再对比价格。

一定要走国内正规的保险渠道购买，别随便找非正规平台下单。国内渠道购买的产品，支持人民币缴费，理赔的时候用中文对接客服，不会有沟通障碍，也不会出现兑换赔付的麻烦。另外保留好所有相关的单据，不管是医疗缴费单，还是行李丢失的报警记录、物品清单，都拍照留好原件，理赔的时候提交这些材料才能顺利拿到赔款，别随便弄丢单据，耽误自己理赔进度。

结语

其实咱们说的国外旅游境外险，就是专门给咱们出境玩的时候准备的保障，去美国的境外旅游险，就是专门适配去当地行程保障需求的这类产品。总结下来就是：去美国玩不管玩几天，不管你预算多少，都得提前买，优先挑满足医疗额度够、能覆盖你想玩的项目、理赔方便的产品，不同年龄不同需求选对应侧重就好，提前做好保障，踏踏实实玩就行。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。