补充医疗保险可以抵扣什么税

引言

哎，朋友，你有没有买了补充医疗保险之后，一直好奇它能帮咱们处理哪方面的税务相关问题呀？今天咱们就一起来聊聊这个事儿，给你把问题说清楚讲明白。

不同收入群体咋配保

刚步入社会没满三年，收入还没稳定下来，每月除去房租吃饭社保，剩下的可支配收入不算多，这时候不用追求高额度高赔付的补充医疗，选一年一交、保费低的基础款就够。比如刚在一线城市找工作的小周，毕业两年月薪五千出头，除去房租水电两千五，吃饭交通一千五，剩下的也就一千块，他选了一年几百块的基础款补充医疗，刚好覆盖社保目录内剩下的自付部分，平时感冒发烧住个小病房，花不了几个钱，社保报完，补充医疗又报了大部分自付费用，自己没掏多少，负担也轻。

工作五年以上，收入稳定在中等水平，每月除了固定开支，还能攒下一笔存款，还有成家养娃的需求，这时候可以把保障范围扩一扩，除了社保目录内的自付部分，加上目录外自费药品和项目的保障，保费一年一千多到两千块，压力不大，保障全很多。就说家住二线城市的张姐，今年32岁，月薪一万二，老公上班孩子刚上幼儿园，每月房贷四千，孩子花销三千，家里每个月能攒四千块，她给自己和孩子都买了带自费药保障的补充医疗，上个月孩子得肺炎住院，总共花了一万八，社保报了七千多，剩下的五千多自费药，补充医疗报了四千多，自己只出不到两千，没动给孩子存的教育金，也没影响家里月度开销。

收入较高，每年有不少结余，追求更全面的就医保障的群体，可以选择保障额度更高，覆盖特需部、国际部就医的补充医疗，满足自己想要更好就医环境的需求。在互联网公司做部门主管的刘哥，今年38岁，年薪四十多万，家里房贷已经还完，孩子上小学，每年家里能攒下二十多万，他就选了额度高、能报特需部的补充医疗，平时不舒服想找专家看，不用挤普通病房，特需部的挂号费、治疗费都能报，自己只出一小部分，就医体验好很多，保费虽然比基础款贵一些，对他来说也没负担。

已经退休，每月有稳定养老金，身体也有一些常见基础病的群体，优先选对健康要求宽松、不用长期缴费的补充医疗，不用为了长期缴费占用养老金，还能补充社保保障的不足。比如今年62岁的王阿姨，每个月领四千五养老金，有高血压糖尿病，平时需要长期拿药，她选了健康告知宽松的老年补充医疗，一年保费不到一千，门诊拿药的自付部分能报不少，每个月能省下几百块药钱，贴补买菜零花都够用。

自由职业者，收入波动大，有时候单多赚得多，有时候几个月没收入，这种就选一年一交、没有长期缴费要求的补充医疗，哪年收入好多加点预算买保障全点的，哪年收入一般就买基础款，不用被长期缴费绑定，灵活度高，能跟着自己的收入情况调整，不管收入好差都能有对应的保障，不会断了保障也不会添负担。

图片来源：unsplash

身体有小毛病咋办呢

先给大家说个实打实的例子，住在同一个小区的张阿姨，今年五十出头，之前单位组织体检的时候查出来有血脂异常，平时也一直在吃调节的药，身体没啥大的异常反应，日常遛弯跳广场舞都不耽误。之前她听邻居说补充医疗保险好，也想给自己多添一层保障，就怕自己身体有小毛病买不了，一开始瞒着这个情况偷偷投保，后来听了业务员提醒，还是老老实实把体检报告和近期的用药记录都交上去了。

最后核保下来，只是针对血脂异常相关的并发症做了责任除外，其他的保障都正常给了，张阿姨也挺满意，毕竟本来就没想着啥都报，能有大部分基础保障就够了。

要是你也有已经查出来的小毛病，比如常见的甲状腺结节、血脂偏高、轻度脂肪肝这些，第一个要记住的就是如实健康告知，别想着隐瞒混过去。现在咱们的体检记录、门诊就诊记录都是可查的，真到申请报销的时候查出来隐瞒，不仅报不了，已交的费用也可能没法全额退，亏得还是自己。

如果你的小毛病只是不需要长期用药、不影响日常生活的那种，就选健康告知宽松的对应产品，不用直接放弃购买。很多补充医疗保险不会一口否决所有带小毛病的投保人，大多会根据你的实际情况给出结论，要么加一点费用，要么除外相关责任，都能买到可用的保障。

要是你已经做过相关手术，术后恢复得很好，也没有复发迹象，记得把手术记录、术后复查的所有报告都整理好一并提交，很多时候恢复稳定之后，是可以正常买到保障的。比如做过胆囊切除手术，术后半年复查没有其他问题，大多都能正常承保。

还有一种情况，要是你刚查出来小毛病还没去复查确诊，建议先去医院做完整的检查，明确具体情况之后再投保，别带着不确定的状况投保，不然核保结论大概率会延期，反而耽误你买保障的时间。

看病报销有哪些门道

先给大家说第一个门道，报销的范围要看清楚，不是你花了钱就都能报。

有次小区张阿姨去医院做理疗，一共花了小三千，她以为自己买的补充医疗能全报，结果去申请理赔的时候，才发现条款里明确说了，理疗这类项目不在报销范围内，最后一分钱都没报下来，白高兴一场。所以你拿到保单之后，先翻到保障责任那一块，把能报的项目和不能报的项目圈出来，心里提前有数，别等看完病才后悔没早看。

第二个门道，报销要收好所有单据，缺一样都可能耽误事。

之前公司新来的小周急性肠胃炎住院，出院的时候只顾着拎东西走，把收费的原始发票落在护士站，等他回去找的时候，医院已经清理了垃圾桶，补开发票跑了三次，还找了好几个部门开证明，折腾了小一个月才把报销流程走完。所以不管你是门诊挂号还是住院缴费，所有的发票、费用明细、诊断证明、出院小结，全部整理好放在专门的文件袋里，电子版也拍照存在手机相册里，双重备份，哪样丢了都不怕。

第三个门道，要搞清楚报销顺序。如果你有基本医保，还有补充医疗保险，一般是先走基本医保报销，再走补充医疗报剩下的部分。

楼下水果店老板李哥上次做微创手术，一共花了一万八，他嫌麻烦，一开始不想走基本医保，直接拿着单据去找补充医疗险报销，结果人家说必须先经基本医保结算，才能走补充医疗的流程，他又回去跑基本医保的报销，来回折腾了快两个月才拿到钱。而且要知道，基本医保报销完之后，剩下的自付部分，很多补充医疗都能按比例报，顺序走对了，能帮你多省不少钱。

第四个门道，要看清楚免赔额的约定。就是说，得超过这个数才能给你报销，没到的部分自己承担。

刚工作的小苏之前买了一份补充医疗，没注意免赔额，上次感冒花了三百多，兴冲冲去申请报销，结果这份补充医疗的免赔额是五百，他花的钱没到标准，自然报不了。所以你买的时候，要看免赔额是多少，要是平时常看门诊花不了太多，可以选免赔额低一些的产品，适合自己的就医习惯才好。

第五个门道，报销的医院范围别搞错。大部分补充医疗都只报销二级及以上公立医院的费用，你要是去了私人诊所或者不符合要求的私立医院，多半是报不了的。

朋友小孟上次做个小美容类的手术，去了私立医院，花了两万多，申请理赔被拒了，就是因为那个医院不在条款约定的范围内。所以不管你是看什么病，选医院之前先看看保单对医院的要求，别选错了医院白花钱。

结语

说到这里大家就能明白啦，咱不用纠结抵扣相关的弯弯绕，买补充医疗保险核心就是给自己基础保障补缺口，大家按自己的收入、身体情况选就行，收入宽裕选高保障的，手头紧张选基础款，身体有异常如实告知就能顺利配上，记得收好所有医疗单据，需要报销的时候就能顺顺利利拿到理赔，给自己的生活多添一层踏实保障。

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