境外旅游险理赔数据 _境外旅游险可以退吗

引言

准备出国玩的朋友，是不是都好奇境外旅游险实际理赔情况怎么样？又纠结买错了能不能退？这些问题本文都会给你说清楚，帮你理清思路做好安排。

一. 意外受伤怎么赔

第一时间给承保保险公司打报案电话，说清楚你在哪个国家、受伤情况是什么，留好工作人员告诉你的注意事项，别错过理赔申请的时间要求，很多公司要求出险后一定时间内报备，超期可能会影响理赔进度。

留好所有就医相关的纸质和电子材料，不管是挂号单、处方笺还是收费票据，全部按顺序整理好。如果是当地医院开具的外文单据，按照保险公司要求准备翻译件就可以，不用自己乱找翻译渠道，不少保险公司会指定合作机构，提前问清楚能省很多麻烦。举个例子，之前我一位同学去东南亚旅行，下山的时候崴了脚，去当地私立医院拍了片子做了固定，他把所有收费单据、诊断报告全塞进随身文件袋，回国后第一时间提交，不到两周理赔款就到账了，前后赔了八千多，覆盖了大部分治疗花费，要是他当时把单据丢了，就得自己承担这些费用，根本没法申请理赔。

看清条款里的免责内容，比如如果是你参加了高风险运动没提前附加对应保障，出险之后是没法赔的；要是酒后出行、违规参与当地活动导致受伤，也不在理赔范围内。去之前就把条款里的免责一条一条扫一遍，别等出事了才想起来看。

如果需要转院或者安排转运，直接联系保险公司的救援服务，不要自己私自决定转去更远的医院，不然超出条款约定的部分，可能没法正常理赔。要是情况紧急必须就近救治，先救人再联系保险公司说明情况，保留好接诊医院的相关记录就行。

提交申请之后，主动跟进进度，缺材料及时补，不要提交完就不管了。不同公司处理境外理赔的速度不一样，要是你选的是可以线上提交申请的产品，直接在官方渠道上传材料比邮寄更方便，也不容易丢材料。像刚才说的我那位同学，就是直接在官方小程序上传了所有材料，没跑线下网点，全程都很省心，本来还担心境外就医理赔会很麻烦，结果整个流程走下来比预想顺畅很多，也真正感受到这份保险的用处。

图片来源：unsplash

二. 行程取消能退吗

先直接给观点：能不能退，主要看你退的时间点和触发原因，不是所有情况都能退，也不是一概退不了。

如果你还没出发，保单还没到生效时间，只要不是触发免责条款里的情况，大部分产品都支持全额或者按比例退保费。举个例子，我同事三个月前定了东南亚的出行计划，提前买了对应的保险，结果出发前一周家里老人突然身体不舒服，没办法按时出行，只能取消整个行程。他当时联系保险公司申请退保，只提交了老人的急诊病历，三天就拿到了全额退款，这个流程走下来很顺畅，也没有额外扣手续费。

那如果保单已经生效了呢？比如你已经到境外，但是提前结束行程回国，这种情况能不能退？要看具体条款，大部分产品只支持未生效时段的退保，已经生效的天数对应的保费会扣除，剩下的退还给你。比如你原本买了10天的保障，刚出去3天就因为私事回来，那会扣除这3天的保费，把剩下7天的钱退给你。不过也有部分产品生效之后不支持退保，买之前一定要看清楚条款里的退保说明。

如果你是因为保险条款里约定的免责原因取消行程，那肯定没法退。比如你自己单纯不想去了，没什么合理的原因，这种情况大部分产品都不会给你退保费。所以大家买的时候别瞎囤货，别看着活动划算就先买一大堆，等到要退的时候退不了，白白浪费钱。定好出行日期之后再买，买的时候就确认好生效日期，别买早了，要是临时改日期，提前联系保险公司改生效时间，比直接退保更划算。

给大家说两个可操作的小技巧，第一，买之前先问清楚客服退保的规则，把关键信息记下来，别光看产品介绍里的小字，有的小字写得太模糊，直接问清楚更省心。第二，真要申请退保的时候，提前准备好对应的材料，比如取消行程的证明、个人身份材料，材料越全，审核越快，到账也越快。别抱着“不管什么原因都能退”的想法买，提前摸清楚规则，真遇到事的时候不会慌。

三. 不同人群怎么选

退休后喜欢出境休闲游的中老年群体，选险的时候把医疗相关的额度放第一位，毕竟出门在外，突发身体不适的概率比年轻人高。不少老人有常见的慢性病，可以优先选包含慢性病急性发作保障责任的产品，提前看清楚要求，准备好对应的既往病史材料，避免理赔出问题。另外境外不少地方打车、出诊都不便宜，要记得选包含境外紧急救援服务的，万一需要转院或者接回国治疗，能省不少事，不用让家里人慌慌张张到处找资源。

带着未成年孩子出境亲子游的家庭，选险重点关注意外伤害和门诊报销责任。孩子年纪小活泼好动，跑跳磕碰容易出擦伤、扭伤，甚至不小心伤到别人或者弄坏东西，选带第三者责任的产品，能帮你分担不必要的额外支出。另外不少带孩子出境会去游乐园、参加徒步这类轻度户外活动，要提前确认你选的产品，包含这些日常游玩项目的保障，不会因为项目类型把你排除在外。如果是多孩子出行，可以按人数单独投保，也可以选覆盖全家的产品，算好价格怎么划算怎么来。

刚工作没几年、预算有限的年轻上班族，出境游多是自由行或者跟团短线游，可以选基础保障责任齐全的产品，不用额外加太多不必要的附加责任，先把意外医疗、行李遗失、行程延误这些基础保障配齐，价格也不会太高，性价比合适。如果你是出门喜欢泡酒店、逛景点，不参加特殊项目，选基础款就够用。如果要去体验潜水、登山这类项目，再单独加上对应的高风险运动保障，不用一开始就选最贵的全责任款，浪费预算。

经常出差往返境外的商务人士，一年要出境好几次，可以选一年期的多次境外保障，比每次出行单独买单次的划算，也不用每次出门前都花时间挑产品，一次投保保障一整年，省不少事儿。商务出行一般会带电脑、文件这些贵重工作物品，可以选附加贵重物品遗失损毁责任的，万一东西丢了能补一部分损失，减少对工作的影响。另外商务出行对行程更改的灵活性要求高，可以选支持退保改期的产品，万一会议改期或者取消，也能灵活调整，不会白白浪费保费。

身体条件特殊，有既往症的出行人群，买之前一定要主动看清楚免责条款里对既往症的要求，不少产品会直接免责既往症相关的治疗费用，也有部分产品可以覆盖既往症急性发作的保障，你要根据自己的身体情况挑。如果买不到合适的，也可以提前和保险公司咨询如实告知，按照要求提供近期的体检报告，确认能保再下单，不要隐瞒病史，不然到理赔的时候会被拒，反而亏了保费又耽误事。

四. 真实案例谈体验

前两年我同事小夏和闺蜜约了去东南亚自由行，出发前三天在网上买了境外旅游险，花了不到一百块，本来也就是随手买了图个安心，没真想着能用上。

结果落地第二天，小夏去海边浮潜，脚不小心被礁石蹭了一道挺深的口子，海水泡过之后很快肿了起来，还发起了烧，当地小诊所处理不了，要去市区的私立医院缝针加打破伤风，当时算下来，缝合加用药加后续换药的费用折合成人民币要快四千。

小夏当时急得不行，人生地不熟的，身上带的现金不算多，想起自己买了保险，赶紧翻出保单找保险公司的联系方式打过去报案。接线人员很快帮她联系了当地的救援机构，还指导她把所有的诊断证明、收费单据、换药记录全部留好原件，拍好清晰的照片上传。

小夏回国之后，把整理好的材料提交上去，不到一周，扣除免赔部分之后，三千七百多的理赔款就到账了。小夏说，当时要是没买这份保险，不光当时掏钱包心疼，折腾材料跑手续都够闹心，没想到理赔这么顺畅。

还有个朋友老张，退休之后跟老伴儿一起去欧洲玩，提前半个月买了境外旅游险，结果出发前一周老张不小心摔了腿，医生说暂时不能坐飞机长途出行，只能把行程取消。老张一开始担心，买了的保险退不了，白花一笔钱，后来翻了条款，这种因为突发伤病没法出行的情况符合退保条件，提交了医生的诊断证明之后，不仅拿到了行程取消的部分理赔，保费也按约定退了回来，没造成额外的损失。

从这两个例子就能看出来，买境外旅游险，别光看价格，一定要提前看好理赔要求和退保约定。出行前把保单信息和报案电话存在手机里，真出了问题第一时间联系，把所有单据都收好，别随便弄丢，理赔都会比较顺利。如果是提前很久买的保险，还没到生效时间，或者刚买还没出行，因为突发情况走不了，多数都能申请退保，具体能不能退、退多少，直接看你买的这份的条款就可以。

给大家提个可操作的小建议：不管你是年轻上班族短途出国玩，还是退休老人长途游，不管预算多少，买的时候一定要先看两点，第一点是理赔要不要自己先垫付，有没有境外直付的选项；第二点是明确退保的条件，生效前退扣不扣手续费，哪些情况能全额退，搞清楚这两点再下手，不会踩坑。

结语

总结来说，结合理赔实际情况来看，符合理赔要求的申请只要材料齐全，都能顺利拿到理赔款，大家不用太担心；而关于能不能退这个问题，答案是可以退，但要分情况看：在保单生效之前申请退保，一般都能顺利办理，如果保单已经生效，只能按照剩余保障时长按比例退还费用，要是已经走完理赔拿到赔款，就没法再退保啦。大家根据自己出行的实际情况选就好，不同情况对应不同方案，适合自己需求就可以。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。