旅游险是否需要购买 1块多钱的旅游险

引言

你出去玩的时候有没有刷到过一块多钱的旅游险？是不是对着这个价格犯嘀咕：这么便宜，真的能用得上？我到底要不要买这一块多钱的旅游险？别纠结，咱们慢慢说清楚这件事。

一. 低价保单的构成特点有哪些

首先说核心，一块多钱的旅游险，之所以定价这么低，不是藏了什么坑，是它本身就只做基础保障，保障责任不复杂，覆盖的都是短途旅行里最常见的场景，价格自然压得下来。你不用想着花一块多就能买到全方面兜底，它做的就是小投入覆盖高频小风险，帮你挡掉最常见的意外损失。

其次，它一般都是短期保单，最长也就保个十天半个月，多数甚至只保你出行的那三五天，保障期限越短，保费自然越低。很多人出门就玩两三天，买一年期的意外险用不上浪费，这种短期按天算的低价保单，刚好匹配你的出行时长，成本自然降下来了。

第三，它的保障额度会做分层设置。你买一块多的价位，一般不会给你几百万的高额身故责任，大多是把额度倾斜在意外医疗这些高频出险的责任上，比如给你几万块的意外医疗报销额度，针对的就是你出门崴脚、摔破皮、吃坏肚子就医这种常见情况，身故伤残的额度相对低一些，这种额度分配方式，既能控制成本，也贴合普通人短途出行的核心需求。

第四，它一般有明确的购买门槛，只保符合条件的出行人群。只要你年龄符合，没有严重的既往症，身体健康能正常出行，就能买，不用做复杂的健康告知，核保也很宽松，线上填个出行日期、个人信息就能买。因为把高风险人群排除在外，出险概率可控，所以保费能定得很低。

还有一点要讲清楚，一块多的低价旅游险，大多不包含特殊高风险项目的保障，比如潜水、攀岩、滑翔伞这类项目，一般都不在保障范围内，只保你日常游山玩水、逛景点吃饭这种普通出行场景，责任范围收得窄，价格自然上不去。如果你只是普通的城市周边游、跟团逛景点，这个责任范围完全够用，要是你去玩小众项目，就得再选责任更全的产品，不用硬盯着一块多的买。

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二. 不同人群如何匹配对应保障

学生党周末约着去周边城市徒步、逛展，大多预算有限，本身已经有在校的医保，就可以直接买这块多钱的旅游险。本身出游路程近，出游时间短，不会参与高风险项目，一块多钱的保障刚好覆盖日常出行的意外医疗、行李丢失这些小问题，花一杯矿泉水的钱就能有基础保障，完全够用，不用额外多花钱买贵价产品。

刚工作的年轻人，喜欢攒假期去周边自驾、去户外营地露营，偶尔会玩个漂流、滑草这类轻度户外项目，日常有职工医保但保额不算高，也可以先选一块多钱的旅游险打底。如果计划玩的项目刚好在这款低价险的保障范围内，就不用额外加钱，如果有个别项目没覆盖，再补个十几块的专项保障就行，整体花费也不高，刚好符合年轻人月光但又想有保障的需求。

上有老下有小的中年群体，全家一起出去短途游，整体预算要匀在住宿、门票、吃饭上，本来可支配在保险上的钱就不多。中年人本身多少有些基础病，出游万一磕伤碰花，老人孩子也容易因为气候变化有点小不舒服，一块多钱一份，全家五口人买下来也才六七块，就能给每个人都配上意外医疗保障，万一需要去当地医院处理，医保报销剩下的部分，还能走旅游险报一部分，减轻一点额外支出的压力，性价比很不错。

退休之后经常跟着老伙伴一起短途出游的中老年人，很多人本身有退休医保，但是出门在外，难免不小心摔一跤、挤一下扭到腰，一块多钱的旅游险就能覆盖这类突发意外的医疗费用，就算最后用不上，花费也极低，完全不会心疼。不过要注意，一块多钱的旅游险一般都有年龄限制，如果你的年龄超过了投保要求，就别硬买，可以换符合年龄要求的产品，不然出事了没法理赔。

本身已经配置过全面人身意外险的朋友，如果你只是出门两三天短途游，也可以买一块多钱的旅游险做补充，毕竟这类低价旅游险一般会包含一些人身意外险不覆盖的公共交通额外保障、行李物品丢失保障，买一份补上缺口，也不会增加太多负担。如果是出门半个月以上的长途游，预算也足够，就不建议只买一块多钱的了，可以搭配一份保障更全的产品，一块多钱的做基础补充就好。

三. 意外受伤理赔的真实案例分享

去年国庆，我闺蜜一家三口去周边城市爬山，她妈妈六十多岁，爬山的时候脚下滑了一下，扭到脚腕还蹭破了一大块皮，当场就肿得没法沾地。

她们出发前，闺蜜随手在购票页加购了1块2毛钱的这款旅游险，当时她还说，就是凑个运费险都比这个贵，说不定根本用不上。结果摔了之后，闺蜜赶紧翻保单，发现里面包含了意外医疗报销，直接打了保险公司的客服电话，客服告诉她先就近治疗，保留好所有单据就行。

她们当天在当地景区附近的医院拍了片，做了固定处理，开了药还有外用药膏，前前后后花了快八百块。回家之后，闺蜜按照要求上传了诊断书、缴费单据还有门票记录，不到三天，除去免赔的几十块，剩下的六百多块就直接打到她银行卡里了。

你算算，1块多钱换回来六百多报销，算下来相当于这次受伤几乎没花自己的钱。要是没买这个保险，这小八百块就得自己掏，虽然不算巨款，但出去玩本来就是花钱，平白多出来一笔支出，换谁都不舒服。

还有我同事前两年去海边玩，踩礁石拍照的时候没站稳，磕到礁石上划破了胳膊，缝了两针花了一千出头，他也是买了1块多的旅游险，最后报销了八百多。这两个案例都说明，别觉得1块多钱的保障没用，真出点小意外，就能帮你省下不少钱，就算只用到一次，这份钱就花得值。

四. 购买时需注意哪些免责条款

第一个要留意的，就是高风险运动相关的约定。很多人出门旅游，总想着玩点新鲜项目，比如潜水、冲浪、山地自行车、露营探洞这类，很多1块多的低价旅游险，会把这些项目列进免责范围。你要是提前没看，兴冲冲玩了之后出意外，找理赔才发现根本不赔，白花了买保险的钱。建议你出门前先想好自己要玩什么项目，要是安排了非常规的休闲项目，一定要提前翻条款找这部分内容，确认你的项目不在免责里再下单。

第二个要注意的，是不符合出行要求的情形。比如你本来就在家静养，或者已经患上了某类慢性病，明明身体不适合长途出行，硬要跟着团出门，万一途中旧病复发或者出现意外，这类情况很多低价旅游险也是不赔的。还有一种情况，你是私自脱离了旅行团安排的行程，去了条款里说不覆盖的偏远区域，出了问题也会被拒赔。不管你报了团还是自由行，都要对照自己的实际出行计划核对，别踩了这条免责的坑。

第三个得留心，是证件相关的免责约定。不少低价旅游险会包含行李物品或者证件丢失的小额度保障，但条款里往往会写，要是你没有及时去当地相关部门开遗失证明，就没法理赔。还有一些情况，要是你是因为自身原因把证件落在酒店、景点大巴上，后续没有按要求报备，也可能触发免责。建议你真的遇到证件丢失，第一时间按保单要求开好证明，保留好所有材料，不然本来能赔的钱也拿不到。

第四个要关注的，是个人过失引发的意外情形。比如你明知道当地那段路已经被通知不能走，偏要抄近路过去，或者你不听导游和景区的提醒，翻越护栏去偏僻的地方拍照，出了意外之后，这类故意违规的行为，大多都在免责条款里。别抱着“反正买了保险就有人赔”的想法违规操作，遵守景区和行程的规定，既是保护自己，也不会触发免责条款。

最后再提醒一句，很多人买低价旅游险，图的就是方便，经常直接勾选“已阅读条款”就付款，根本不翻免责内容，这是很容易踩坑的习惯。哪怕保单只要一块多，你也得花三五分钟翻一遍免责部分，把上面说的这几类重点内容过一遍，确认没有和你出行计划冲突的地方，再完成购买，这样买的保险才能真的起到保障作用。

结语

说到这儿答案就很清楚啦，1块多钱的旅游险要不要买，得看你自己的出行安排来选：要是你只是去城市周边公园逛个大半天，本身已经有足额的意外险，预算又特别紧，不买也没关系，只要出行多留心就行；但要是你出远门、要参与轻度游玩项目，或者本身没其他意外险覆盖，花1块多钱换一份基础保障，还是挺划算的，毕竟一杯水钱就能帮你覆盖不少出门常遇到的小风险。买的时候别瞎点同意，扫一眼免责条款里的内容，确认自己要去的地方、要玩的项目在保障范围内，这样真遇到事儿就能顺利申请理赔啦。

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