飞机票上的旅游险有哪些 旅游险什么险较好

引言

你订机票的时候是不是总弹出来要不要买旅游险的选项？是不是对着五花八门的选项摸不着头脑，不知道飞机票里带的旅游险都有啥？也不知道哪款更适合自己出门用？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。

一. 机票险主要保啥

咱们先来说第一个类别，是跟航空出行人身意外绑定的基础保障。大部分机票默认搭售或者你可以单独勾选的基础款，核心都是保乘坐航班过程中发生的人身意外。也就是说，从你进机场登机，到下飞机出舱这段行程里，如果发生意外导致人身损伤，就能按条款约定申请赔付。你买的时候一定要看清楚，是只覆盖身故/伤残责任，还是包含了医疗费用的报销，不少基础款只覆盖身故和伤残，如果你只是不小心在飞机上扭伤了脚，这种情况基础款是不赔的，这点一定要提前摸清楚，别等出事了才发现保障不对口。

第二个常见类别，是包含行程变动责任的综合款。不少朋友买机票的时候会遇到这种，除了基础的人身意外，还加上了航班取消、航班提前起飞这类行程变动的补偿。举个例子，我闺蜜去年国庆买了飞杭州的机票，出发前一天收到通知航班取消，她提前买了带行程变动保障的机票旅游险，按照条款里的约定，拿到了对应比例的购票款补偿，还报销了她临时住一晚酒店的部分花费，帮她省了不少冤枉钱。但要注意，这里也有坑，大部分这类保障只赔航空公司没有给出免费改签或者全额退票的情况，如果航司已经给你安排了免费改签，就没办法再申请赔付了，这点你一定要记牢。

第三个类别，是会包含行李相关保障的升级款。这种一般比基础款贵个十几二十块，除了前面说的人身意外和行程变动，还加上了托运行李丢失、行李延误或者行李损坏的保障。之前我同事小刘飞外地出差，托运行李被运去了别的城市，整整晚了三天才送到，他当时买的就是这种带行李保障的机票旅游险，因为符合条款里“行李延误超过约定时间”的要求，申请赔付之后拿到了几百块的补偿，刚好覆盖了他临时买换洗日用品的开销。不过你也要注意，像身份证、手机、现金这类贵重物品，大部分这种保障都是不赔的，你别把贵重物品放托运行李里，这点一定要上心。

第四个类别，是包含短途公共交通意外的附加款。有些机票上的旅游险会额外加上，你到达目的地之后，乘坐当地公共交通工具出行的意外保障，保障期限一般跟你的旅行天数挂钩，如果你买的是三五天的短途旅游，就保这三五天。适合那种出门之后天天坐公交地铁逛景点的朋友，相当于多了一层出行保障，价格也不会贵太多，一般也就多几块钱。

最后给你说个实用的小建议，你买的时候直接打开购票页面的保障条款看，把每一项保什么、不保什么都扫一眼。如果你只是坐个一两个小时的短途飞机，只想要基础的人身保障，选只保航空人身意外的基础款就够；如果你是赶时间去办重要事情，或者旺季出行容易碰到航班变动，就选带行程变动保障的款；如果出门带了不少换洗衣物和生活用品，想给托运行李也加层保障，就选带行李保障的升级款，根据自己的需求挑就行，别盲目选贵的。

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二. 医疗报销怎么算

先给你说直白点，飞机票上带的旅游险，医疗报销额度不一样，境内游和境外游的额度差别挺大的，你买的时候直接看数字就行，别嫌麻烦扫一眼就过。

如果是国内短途旅游，一般机票自带的旅游险，医疗报销额度大多在几万到十几万，够应付日常的磕碰、突发肠胃炎这类小问题，这个额度对普通出行来说够用，不用额外加钱升额度。如果你是去境外旅游，一定要看看医疗报销的额度够不够，拿我之前碰到的例子说，老张退休之后跟团去境外玩，出门前没仔细看机票带的旅游险，只知道买了，结果出去第二天淋雨发烧引发肺炎，直接住院了，前前后后花了八万多。他回头找报销的时候才发现，机票自带的这份境外旅游医疗额度只有两万，剩下六万多都得自己掏，后悔得不行，早知道多花十来块钱提提额度就好了。

然后说报销范围，不是所有看病的钱都能报。大部分机票带的旅游险，只保旅游期间突发的疾病或者意外受伤，你本身就有的老毛病，比如常年的高血压、关节炎，旅游的时候旧病复发，大多是不给报的。还有如果你是去境外做美容、体检这类非治病的项目，也不在报销范围内，这点一定要记牢。另外，你不管在哪看病，所有的单据、病历、缴费小票都要留好，丢了一样都可能报不了，就像老张当时不小心把一张缴费小票落在酒店了，最后少报了三千多，可惜不？

接下来讲赔付流程，如果你在境内出险，打保险公司电话报案，之后把整理好的单据上传或者邮寄过去，审核通过之后，钱会直接打到你预留的银行卡里。如果是在境外出险，不少支持境外直接结算的保险，你不用自己先垫付全款，直接让保险公司跟医院对接就行，所以买境外旅游相关的，优先选支持境外直赔的产品，省得你带一大笔钱垫付，还得费心记单据。

最后给你分人群说建议：如果你是年轻上班族，身体没大毛病，只是国内飞短途出差，机票自带的医疗额度够了，不用额外多花钱。如果是带老人孩子出境玩，老人本身可能有小毛病，但突发问题花费容易超，孩子活泼好动容易磕碰受伤，建议你在机票保险基础上，补一份医疗额度更高的，多花不了一杯奶茶钱，保障能实在很多。如果本身身体有慢性病，买的时候要看清条款，有没有预留突发并发症的报销空间，别抱着反正买了就行的心态，真出事了才发现报不了就晚了。

三. 延误行李赔不赔

咱们先直接说结论，大部分机票捆绑的旅游险里，都包含行李延误和行李丢失相关保障，但不是所有情况都能赔，得看清楚条款约定的门槛。

首先得说清楚，行李延误要满足一定条件才能赔，多数机票上的旅游险，要求行李延误达到约定时长才会启动赔付，一般是4小时起步，你买的时候要看准这个时长约定，别默认刚延误就会赔。之前我身边朋友小李就碰到过这事，他跟团去外地玩，落地之后等了快三个小时，托运的箱子还没出来，当时他就以为肯定能拿到补偿，结果翻了机票上附的旅游险条款，发现要求延误满4小时才能申请，差了不到一小时，最后没拿到赔付，气得他说自己没早看条款。

如果是行李直接丢失了，或者行李完全损坏没法用了，这类情况多数机票上的旅游险也能赔，但你得注意，赔付是按行李的实际价值算的，不是你说多少钱就赔多少钱，而且多数都有额度上限，一般额度不会特别高，如果箱子里装的是贵价物品，超出额度的部分是没法赔的。另外还有个关键注意点，要是你行李里装了违禁品，或者是咱们平时说的容易损坏的生鲜、易碎的玻璃制品这类特殊物品，多数保险都不会赔，这点一定要记牢，别往托运箱子里放不符合要求的东西。

真碰到行李延误或者丢失，你第一步要做的就是找机场的地勤服务台开一张行李异常的证明，这个证明是申请赔付必须要有的材料，然后要在规定时间内向保险公司报案，别拖着，拖太久可能会影响你的赔付申请。像小李后来第二次出门，又碰到行李被运错到别的城市，延误了快六个小时，这次他落地就先找地勤开了证明，当天就给保险公司报了案，最后顺利拿到了几百块的补偿，刚好够他在当地买换洗衣物应急。

给大家说个实操建议，如果你出门带的行李里有不少随身要用的东西，或者箱子本身价值不低，买机票的时候，不妨看看自带的旅游险的行李保障额度，要是额度不够，你可以额外补购一份提升额度，花不了多少钱，也就一杯奶茶钱左右，就能多一层保障。如果是只是带了一个装换洗衣物的普通箱子，机票自带的额度基本够用，不用额外花钱再加了，根据你自己带的东西来选就行。

四. 不同人群咋选

咱们先说说带老人出门旅游的朋友，我身边就有个邻居王阿姨，今年62岁，跟着子女去周边爬山，出门前子女图省事直接勾了机票默认绑的旅游险，结果爬山的时候王阿姨旧腰伤犯了，紧急去医院做了理疗，回头申请报销的时候才发现，机票带的这款旅游险明确把既往症排除在外，最后一分钱都没报成。给老人选的时候，优先挑能覆盖常见慢性病急性发作责任的，不用追求太高的保额，老人大多不会参加高风险项目，重点放在医疗报销和突发急症救援上，预算够的话，就在机票自带的基础上，补一份几十块的专项旅游险就够，要是经济预算有限，也得挑机票绑定里包含急症责任的选项，别光看价格选最便宜的。

再说说带小朋友出门亲子游的家长，我表姐去年带五岁儿子去海边玩，订机票的时候选了默认的旅游险，孩子在沙滩跑的时候摔破了膝盖，还感染发炎花了小一千，结果机票带的那款只赔身故和全残，连意外医疗都不带，最后只能自己掏钱。带娃出门，小朋友好动，磕磕碰碰是常事，选的时候一定得选包含意外医疗责任的，不管是机票自带还是额外补，优先看有没有涵盖门诊和小额住院报销，免赔额越低越好，保额不用选太高，几万足够应对日常磕碰，价格一般也就比不带医疗的贵十几二十块，性价比很不错。

接下来是年轻上班族的短途出行，比如周末飞出去玩两天，或者出差转一圈，本身身体不错，也不会参与太刺激的项目，这种情况就可以直接选机票自带的基础款，一般包含航班延误、行李遗失和基础意外保障就够，价格也就十块到二十块，完全能满足需求，不用额外再花钱买。我同事小周就是这样，每个月飞两三次出差，从来都只勾机票自带的基础旅游险，上个月航班延误三个小时，拿到了两百块延误补偿，刚好够吃一顿饭，挺实用的。要是年轻朋友喜欢玩点刺激的，比如潜水、登山、滑翔这类项目，那可别选机票自带的普通款，大部分普通旅游险都把高风险运动排除在外，你得换一份包含高风险运动保障的，哪怕比基础款贵个几十块，也得把这层保障加上，我另一个爱户外的朋友，去年玩滑翔伞不小心擦伤翅膀骨，就是因为选对了包含高风险运动的保险，报销了八成的医疗费，不然就得自己掏大几千。

然后是有慢性基础病的朋友，不管年龄大小，买机票旅游险的时候，一定得提前翻条款，看有没有把你患的病症列为除外责任，要是机票自带的所有选项都除外你的既往症，那哪怕多花一点钱，也得额外买一款允许带病投保、能保突发并发症的旅游险，别抱着侥幸心理直接跳过保障，真出问题的时候后悔都来不及。

最后说一下预算方面的选择，要是你这次出行预算比较宽松，行程也比较长，想去的地方不少，可以在机票自带的基础保障上，补充一份涵盖更多责任的旅游险，整体花费也就几十块，能多拿到行李丢失、行程变更、紧急救援这些保障，出行更安心；如果就是临时说走就走的短途，预算也紧张，选机票里十几块的基础款就够，不用硬着头皮买贵的，符合自己需求就好。

结语

咱们总结下，飞机票上的旅游险，常见的有航班延误保障、行李丢失保障、航空意外保障、行程取消保障、短途意外医疗保障这几类。要是你只是单次短途出行，身体没啥大问题，就买机票上自带的基础款就行，几十块钱就能覆盖常见出行风险，花钱不多还省心，比如小李遇到错运行李，只要按要求报了案，就能拿到对应补偿，能帮你省不少烦心事；要是你带老人孩子出门，或者行程安排得比较满，预算也够，不如再补一份侧重医疗保障的旅游险，记得要挑能覆盖意外医疗门诊住院的，就像老张去境外旅途中生病，留好就医单据就能申请报销，能帮你减轻不少额外开支；买之前一定要核对清楚条款，看看延误起赔时间、医疗报销范围这些细节，别光看价格，选贴合自己出行需求的就合适。

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