购买旅游境外险 旅游境外险购买

引言

计划出境游玩的朋友，你是不是还在纠结该怎么挑选合适的保障？是不是还搞不懂买的时候该留意哪些细节？今天咱们就把相关问题聊清楚，帮你顺顺当当做好出行准备。

一. 意外发生在异国，谁来付医疗费

去年我闺蜜去东南亚玩，自由行爬当地的小山丘，下山的时候没注意脚下打滑，直接扭了脚，脚腕瞬间肿成了馒头，连站都站不起来。同行的朋友只能拦了当地人的车送去附近的私立医院，到了医院还没开始治，前台就先要求预缴一笔保证金，一算要小两万块人民币。闺蜜当时带的现金不多，信用卡额度也剩下没多少，急得满头汗，突然想起出发前我催她买了旅游境外险，赶紧翻出保单给保险公司打了救援电话。

我给的直接建议就是，出国旅游不管去哪，一定要先买好旅游境外险，境外医疗机构的收费和国内不一样，突发伤病的医疗花费不少，没有保险的话只能自己全额承担，很少有人能随手拿出大笔备用金应对这种突发状况。

后来我闺蜜这个事儿处理得很顺，保险公司接到电话之后，直接和医院对接了预缴费用的事儿，不用闺蜜自己先掏钱垫付，后续治疗花了一万六千多，全都是按照条款走了赔付，一分都没让闺蜜自己出。要是她当时没买这个保险，要么得临时找国内家人朋友转钱，折腾大半天不说，还得耽误治疗，本来开心的旅行，最后就得变成闹心的破财经历。

针对不同情况的朋友，我也给不同的建议：要是你刚工作没几年，预算不高，就选基础款，先把医疗费用的保障额度覆盖到位就行，不用挑花里胡哨的附加责任，能覆盖突发伤病的花费就够；要是你已经退休，准备出国长途旅行，预算相对宽松，就把医疗保障的额度选得高一点，毕竟年纪大了，突发身体不适的概率高一些，额度留够更安心；要是你本身有慢性病，出门也要带药，选的时候注意看条款，能不能覆盖慢性病突发意外的相关治疗，投保的时候一定要如实说清楚自己的健康情况，别隐瞒，免得后面理赔出问题。

别抱着“我身体好，不会出事”的侥幸，出门在外，意外从来都不挑人，买一份旅游境外险，就是给自己把医疗花费的包袱扔给保险公司，真出事了不用自己掏大钱，才能玩得踏实。

二. 保险责任别忽略，重点看这两点

第一点要盯紧境外医疗相关的赔付额度。给你举个真实的例子：去年我身边一位朋友去东南亚玩，急性肠胃炎发作需要输液住院，他一开始图便宜买了额度很低的产品，最后算下来，光住院和开药就花了近八千，这款产品只报了两千不到，剩下的钱全得自己掏，本来开开心心的假期，后半程全在为这笔额外开销闹心。

不同国家当地的医疗费用差很多，如果你去的是欧美地区，当地门诊挂号加基础检查就要几千块，如果需要住院，花费会更高，你选产品的时候，尽量把医疗额度留够对应地区的常见花费水平；如果是去东南亚这类消费偏低的地区，也别选额度太低的，至少要覆盖普通住院和门诊的花费，别让小毛病变成大开销。

第二点一定要确认救援服务是否包含在内，有没有额外的限制。还是举朋友的例子：之前有个阿姨跟着团去欧洲，不小心摔了胳膊，当地医院处理不了需要转院，她买的产品包含了跨境转运救援，直接帮她安排了合适的医疗机构转运，全程不用家属折腾着联系医院、凑转运费。如果她买的产品没包含这项责任，光是转运的费用就可能超出很多家庭的承受范围，家属还得在异国到处找人协调，急得团团转。

别光看产品写了有救援就直接买，要仔细看条款里的要求：比如救援是不是24小时能接通，有没有覆盖你要去的目的地，转运、安排就医这些核心服务要不要额外收费，有没有哪些目的地是不提供救援服务的。

很多人买的时候只看价格，不抠这两点细节，真出事了才发现该赔的额度不够，该有的服务没有，反而白花钱。不管你选哪款，先把这两项核对清楚，再看其他责任，这两项能满足你的出行需求，这份保障才算是能用上的。

三. 身体情况不一样，投保有讲究

年轻身体健康，日常没什么基础毛病，出行只是常规的城市观光或者休闲徒步这类低强度行程，选基础款就够，不需要为了额外的健康相关保障多花冤枉钱，把预算留到出行游玩上更香。

超过六十岁，出行前最好先查一查所选产品的投保年龄限制，不少产品对高龄投保会有一定约束，选支持对应年龄投保的产品就可以，不需要硬选不符合年龄要求的产品投保，避免后续理赔出问题。

有日常需要控制的基础问题，投保的时候一定要如实填写健康告知，别想着隐瞒。之前有位五十多岁的游客去境外旅行，本身有常年需要用药调理的基础问题，投保的时候怕麻烦没说，结果在境外因为相关问题突发不适去医院，申请理赔的时候没能通过，最后所有费用都得自己承担。如实告知只需要一两分钟，却能避免这种白花保费还拿不到赔付的糟心事。

如果是计划去境外做康复调理或者慢性病相关复诊，要提前看好条款里的约定，多数产品不保原有疾病已经计划好的治疗相关费用，这种情况可以专门问清楚有没有适配的责任，别买了基础款之后才发现不符合需求。

要是你计划去境外玩潜水、登山这类稍微有一点强度的户外项目，本身关节或者心脏有过不舒服的情况，可以适当选包含对应户外项目保障，同时医疗额度稍高一点的产品，不用选超出预算的，但要确保自己参与的项目在保障范围内，也给身体可能出现的突发状况留够保障额度。

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四. 出险记得留凭证，理赔少跑腿

不管你遇到小磕碰还是身体不适需要就医，第一时间先把所有相关的纸质单据、电子凭证都收集好，一样都别落下。就说前两年我身边有个去东南亚玩的姑娘，出门吃路边摊闹了肚子，去当地诊所挂了水，她当时随手把缴费小票、医生写的诊疗单都塞进了随身的文件袋，回来整理材料的时候一秒找全，提交理赔之后没几天款就到账了。

如果是去当地公立医院或者私立诊所就诊，不管缴费金额多少，都要让医院给你开出盖了章的正式单据，手写的小票尽量换正式单据，要是实在只能拿到手写单据，也要让接诊医生签上名字、标注清楚就诊日期和诊疗内容，别嫌麻烦，这一步能帮你省去后续好多核对沟通的功夫。

要是你遇到需要安排转运或者救援的情况，对接救援机构的时候，所有沟通记录、机构给出的书面确认单也要保存好。比如有个去欧洲爬山崴了脚的大叔，救援机构安排了车送他去市区医院，他把救援机构派单的短信、接送车辆的确认信息、救援费用的单据都存进了手机相册，还备份了一份存在云端，提交理赔的时候直接把截图和原件照片一起上传，审核一次就通过了。

你回来提交理赔申请之前，要把所有凭证按照时间顺序整理好，每一项费用对应好是什么项目，要是有看不懂的当地文字单据，提前找正规的翻译机构翻好，附上翻译件一起提交，别直接扔一张看不懂的原文单据过去，不然审核人员还要来回找你补材料，耽误理赔到账的时间。

最后还有个小细节，要是你的手机不小心丢了，或者随身的纸质单据被水打湿，第一时间去医院补开单据，或者联系当时对接的机构重新出一份凭证，别抱着“反正我确实花了钱”的想法不去补，缺少凭证的理赔申请，确实没办法顺利通过审核，多走这一步，理赔就能快一步到你的账户。

结语

现在你知道怎么买旅游境外险了吧，出发前别忘记花点时间选上合适的，不管你是学生党预算有限，选基础保障责任齐全的就行；退休长辈出游，记得如实填好健康信息，选医疗额度足够的就可以；身体有小状况的朋友，也别隐瞒健康情况，选能覆盖自身情况的产品就稳妥。把保障做足，才能放开玩呀。

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