泰国旅游境外险怎么买 在境外怎么买旅游险呢

引言

收拾好行李买好机票，就等着去泰国逛吃逛玩啦，你有没有想过，泰国旅游的境外险该怎么入手？如果已经到境外了，还能买旅游险吗？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 医疗报销看条款细节

我先给你说个真事儿，去年张叔跟团去泰国玩，下水浮潜的时候脚被珊瑚划了好长一道口子，当时在当地医院缝针换药花了小八千块，回来找保险报销的时候才发现，保单只报销公立医院的费用，他去的是当地一家口碑不错的私立医院，直接不给报，白掏了大几千，本来开心的旅程添了堵。

所以你买的时候第一件事，就得先看医院范围的条款，别光听销售说能报境外医疗就直接下单，泰国那边不少游客图方便都会选交通更便利、服务更好的私立医院，你得确认你的保单能不能覆盖私立医疗机构，别等出事了才翻条款看限制。

第二得看免赔额，不同的产品免赔额差不少，有的产品设置的免赔额低，有的高。举个例子，要是你摔了一跤花了五百块治伤，免赔额要是三百，那就能报剩下的两百，要是免赔额是一千，那这五百块就全得自己掏。你要是想多报点小额的医疗开销，就选免赔额低的，要是你只是想防大额的重病意外，选免赔额稍高的也可以，对应的价格还会便宜一点，你可以根据自己的需求挑。

还要注意哪些情况不给报，也就是责任免除条款。比如不少产品都不给报高风险运动的医疗费用，你要是去泰国想玩蹦极、潜水、骑大象这些项目，得提前看清楚条款里有没有把这些项目排除在外。别等玩的时候受伤了，才发现这些项目不在保障范围内，一分钱都报不了。

最后还要看报销的比例和范围，有没有包含药品费、手术费、救护车使用费这些常用的项目，有的产品只报住院的费用，门诊的处理费不给报，你去泰国玩不少小伤都是在门诊处理，要是不包含门诊，那这点开销也得自己出。买的时候把这些细节核对好，才能真的给到你靠谱的保障。

二. 出发前就能买更安心

不管你是提前半个月规划好行程，还是临时决定出发去泰国玩，都得在国内出发前买好对应的旅游境外险，别想着落地到泰国之后再买，提前买不仅流程顺，保障也能早早接住你的出行需求。

我身边就有现成的例子，朋友小夏之前和同事约了去泰国过泼水节，本来提前一周都买好了机票酒店，临出发前三天，小夏妈妈不小心摔了腿需要人照顾，小夏没办法只能退掉机票和订好的海边民宿，本来她心疼退订损失，想着自认倒霉算了，结果想起自己出发前买了保险，保单里包含旅行取消的责任，整理好退订凭证和医院的诊断材料提交之后，没多久就拿到了对应比例的补偿，差不多覆盖了八成的退订损失，要是她没提前买，想着到泰国再补，这部分损失就得全自己掏腰包。

提前买还有个好处，你能慢慢挑慢慢看条款，不用赶时间乱选。在国内买的时候，不管是线上选还是找线下经纪人咨询，都是中文服务，你看不懂的地方随时问，问清楚了再下单。要是你到了泰国才想起买，不光操作可能麻烦，有的平台甚至不对境外临时入境的游客开放购买入口，就算能买，也可能因为语言问题看错条款，漏看保障责任，到真出事的时候才发现自己要的保障没加上，白花钱不说还误事。

很多人会问，提前买生效时间怎么卡？其实很简单，你选生效日期的时候，直接选出发当天的零点就行，比如你10号坐飞机飞泰国，就选10号零点生效，这样你从家出发去机场的路上，保障就已经生效了，万一出发路上遇到航班延误、行李丢了，都能走对应的保障责任。别等到了泰国才选生效时间，中间这段路程就变成没保障的空白期了。

还有人说，我就是已经到泰国了才想起没买怎么办？这种特殊情况也能找国内符合要求的保险产品补，不过能选的范围比出发前少很多，保障内容也有不少限制，价格还可能比提前买贵一点，所以能提前安排就提前安排，别拖到境外再着急找地方买，早买早踏实，你玩的时候也能更放心，不用一直揪着心怕出事没保障。

图片来源：unsplash

三. 既往病史怎么告知

咱们先拿真实案例说事儿，去年张阿姨跟老姐妹一起报团去泰国玩，出发前想着自己的糖尿病已经控制得很稳定，平时吃药也不影响出门，就没跟保险公司提这个病史。结果到了泰国之后，因为换了环境加上舟车劳顿，张阿姨出现了糖尿病并发症，紧急去当地医院治疗，前前后后花了不少钱。等回国之后提交理赔申请，保险公司一查就诊记录，发现张阿姨投保前就有糖尿病，属于未如实告知的既往病史，最后没能拿到理赔，张阿姨白花了好几万块治疗费，后悔得不行。

不是所有既往病史都不能投保，也不用你把十年前得过一次感冒这种小事都讲出来，只需要说清楚投保前已经确诊，一直在治疗或者需要长期吃药控制的疾病就行。像是高血压、糖尿病、冠心病这类长期慢性病，都属于需要明确告知的范围，要是只是几年前得过急性肠胃炎，治好之后再也没复发，这种不用特意说。

你也别抱着侥幸心理想着隐瞒，现在国内的就诊记录、体检记录都有存档，保险公司理赔的时候都会核查，只要查出来投保前已经有相关病史，你没说，那十有八九会拒赔，最后吃亏的还是你自己。也不用怕说了之后就买不了，很多境外旅游险对控制稳定的慢性病，不会直接拒保，顶多会把这个病引发的相关治疗责任免除，其他意外或者突发疾病的保障还是有效的，总比你隐瞒了最后什么都赔不到强。

针对不同健康情况的人，我给你直接说具体做法，要是你平时身体不错，只是几年前做过一个小手术，术后恢复很好也没后遗症，你就把手术时间、手术名称、术后复查的情况写清楚就行。要是你有长期需要吃药控制的慢性病，就直接说清楚确诊时间、目前控制情况、日常用药情况就可以，不用自己瞎猜测能不能过，如实填上去就行，保险公司会做判断。

要是你记不清自己具体的确诊时间或者检查结果，你可以翻一下之前的病历本、体检报告，照着上面的内容如实写就行，不用大概估摸，更不用故意写错时间。简单说就是，问什么答什么，不问的不用多说，问到的内容别说瞎话，这样既不会给自己添麻烦，真出事理赔的时候也能顺顺利利，不会像张阿姨那样白白吃亏。

四. 紧急救援电话存手机

先给大家说个真事儿，上个月小周和闺蜜去泰国清迈自由行，出门第一天骑摩托就摔了，小腿磕了一道大口子还流了不少血，人生地不熟的，连附近哪个医院能看外伤都不知道，俩人站在路边急得直哭。

这时候小周突然想起，买完保险之后存了保险公司的紧急救援电话，赶紧翻出通话记录拨过去，电话接通没五分钟，救援那边就帮她对接了当地合规的医院，还安排了车过来接，连住院的押金都是保险公司提前和医院对接好的，没让小周当场掏一大笔现金。

要是你没存这个电话，真出事了手忙脚乱翻保单，找半天找不到号码，白白耽误时间不说，还得自己到处找医院，掏一大笔钱垫付，要是随身带的现金不够，信用卡额度也不够，那可太麻烦了。

别觉得存电话是小事，很多人买完保险就把电子保单扔收藏夹，纸质保单放行李箱托运行李里，真出事根本摸不着号码。建议你买完之后第一时间把号码存进手机通讯录，备注清楚，同时再给同行的家人朋友也发一遍，万一自己手机摔坏了，同行的人也能帮忙拨电话。

还有一点要注意，别光存国内的号码，很多保险公司针对境外旅游会提供当地可直接拨打的专线，你提前存好，不用拨国际长途绕一圈，节省接通时间。遇到任何突发情况，不管是摔伤生病，还是行李护照丢了，都可以打这个电话求助，比你自己瞎找方便太多，这也是境外旅游险最实用的服务之一，千万别把这个环节漏掉。

五. 老人儿童保障有侧重

带老人去泰国游玩，优先选医疗额度充足的产品。老人身体不比年轻人，出门容易碰到突发的小毛病或者磕碰，泰国当地就医费用不算低，选医疗额度够的产品，碰到需要就医的情况，能帮你分担不少开支。去年张阿姨跟着女儿去曼谷玩，出门逛夜市踩滑摔了，脚踝骨折需要做复位固定，前前后后花了不少钱，因为女儿提前选了医疗额度充足的产品，最后大部分费用都按条款报了下来，没给家庭添额外负担。

给老人买的时候，不用纠结额外的花哨责任，重点抓三项就行：一是看能不能覆盖当地常见的就医场景，比如私立医院能不能报；二是看有没有包含紧急转运的责任；三是健康要求松不松，大部分去过泰国的老人都有常见的慢性基础病，别选要求太严的产品，提前看好投保要求，符合条件再下单就可以。

带孩子去泰国游玩，重点关注意外相关的保障责任。孩子天生好动，出门看新鲜事物容易乱跑，碰伤擦伤、走失或者误乘错交通工具都是常见情况，选产品的时候把这些责任覆盖到，碰到问题能省不少心。前年陈女士带五岁儿子去普吉岛玩，孩子在沙滩跑着捡贝壳，被裸露的碎贝壳划了一道大口子，去当地诊所缝针加打破伤风，花的费用都按条款报了，而且保单还包含孩子走失后的协助找人和相关补偿，当时陈女士吓得不行，后来靠着保单的协助服务，没十分钟就在附近的纪念品店找到了跟着店员玩的孩子，帮了大忙。

给孩子买的时候，不用追求过高的身故额度，把意外医疗和突发疾病医疗的额度配够就行。另外可以多留意有没有包含行李物品丢失的责任，孩子的随身玩具、换洗衣服如果不小心丢了，也能拿到对应的补偿，不用自己再额外花钱重新购置。

不管给老人还是孩子买，都别盲目叠加多份，选一份符合需求的就够。出发前把投保凭证和救援电话打印出来存在手机里，再给老人孩子每人留一张存了电话的纸条，碰到问题第一时间联系保险公司就行，不用自己硬扛。如果你是预算有限的普通家庭，给老人孩子选基础保障全的产品就可以，不用花多余的钱买用不上的责任；如果预算充足，可以适当提高医疗额度，让保障更扎实。

结语

总结一下哈，不管你是国内提前准备，还是已经在境外临时补买，都记住几个要点：先看清楚医疗报销、责任免除的条款，如实填好健康信息，根据出行人员调整保障额度，把救援电话提前存进手机。学生党预算有限可以选基础额度的保障，退休长辈出行就把医疗额度选高一些，带娃出行就额外关注意外相关的保障。选符合自己需求的方案，就能踏踏实实玩啦。

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