买了医保需要买学平险 学平险和医保什么区别

引言

大家买完医保之后，是不是总会有疑问：学校还在发通知要给孩子买学平险，那买了医保还需要买学平险吗？学平险和医保到底有哪些区别呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮大家把孩子的保障捋明白。

一 保障范围存在明显差别

医保只管住院和门诊里符合目录要求的费用，目录外自费的项目、药品全得自己掏腰包，学平险能补上这部分缺口。我给你举个真事儿，去年初一的小宇在学校打排球，跳起来救球的时候没站稳，头撞在了场边的铁质篮球架底座上，当时就磕出了一道四厘米长的口子，流了好多血，老师赶紧把孩子送去医院急诊。医生给缝针的时候用了进口的美容缝合线，还开了两支预防留疤的进口药膏，这俩都不在医保报销目录里，最后算下来，缝合加换药、买药膏一共花了两千三百多，医保只报了八百多，剩下一千五全得自己付。后来家长想起之前给孩子买了学平险，把资料提交上去之后，剩下这一千五基本都报了，自己只花了一百多块的免赔额。

除了自费药自费项目，医保不覆盖的意外门诊，学平险也能报。小孩天性好动，今天跑着摔破膝盖，明天玩滑梯崴了脚，这些小意外大多不需要住院，只需要去门诊换个药、拍个片子，医保能报的额度非常有限，很多地方的医保对普通门诊的起付线还不低，没到起付线一分钱都报不了。比如二年级的朵朵上周在课间和同学追着跑，摔碎了半颗门牙，去门诊做牙冠修复花了一千八，因为没住院，医保一分钱没报，最后走学平险报了一千四，一下子减轻了不少负担。

还有一点要注意，医保只报医疗费用，其他责任一概没有，学平险还带意外伤残和身故责任。万一孩子出了比较严重的意外，落下了伤残，学平险会直接按照伤残等级给一笔钱，这笔钱可以用来给孩子做康复治疗，也能弥补家长请假照顾孩子的收入损失，这是医保做不到的。

如果你家孩子平时经常参加体育活动，或是本身比较好动爱跑跳，一定要记得用学平险补全医保的保障缺口，别等到出事了才发现保障漏了一大块。

给你直接说建议：不管你家孩子医保报销额度有多高，都一定要看看有没有覆盖意外门诊、自费项目的保障，没有的话直接补一份学平险，不用纠结，这是最实用的补充方式。

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二 投保门槛与成本分析

先说投保门槛，学平险对学生群体要求真的很宽松。只要是在校读书的学生，从幼儿园小朋友到大学生都能买，大部分不需要提前做健康体检。

给你说个真实例子，邻居家上初二的孩子，之前得过常见的轻症，治好了之后一直没买成其他商业保险，买学平险的时候只需要如实说清楚之前的病史，核保轻松就通过了，顺利买上了保障。

但这里要提醒你一句，别隐瞒健康情况，如果明明有没告知的既往症，之后理赔的时候容易出纠纷，该说清楚的就说清楚，对双方都好。如果你家孩子身体有点小异常，直接问清楚投保的工作人员，能不能买、哪些情况不赔，都提前问明白，别稀里糊涂下单。

再说说成本，学平险一年一缴，价格从几十块到两百多块不等，不会给普通家庭造成负担。比如我身边朋友家孩子，学校统一买的那款，一年才八十多块，能覆盖意外医疗、住院医疗还有基础的身故伤残保障，算下来一天才两毛钱，就能给孩子一整年的额外保障，性价比很不错。

不同保障额度的学平险价格不一样，如果你想要更高的意外医疗额度，或者加上额外的保障责任，价格会稍高一点，但最多也就几百块，不会贵到哪里去。

缴费方式也灵活，要么跟着学校集体缴费，流程学校会帮你办好，你只需要交钱就行；也可以自己找正规渠道单独买，想选什么样的保障自己挑，缴费都是一年一付，不会绑定你长期缴费，不想买了第二年停掉就行，没有压力。

给不同情况的朋友提个针对性建议：如果家庭经济条件一般，先给孩子买好医保，再选一款一百块以内的基础款学平险就行，基础保障都能覆盖，不会多花冤枉钱。如果孩子平时经常参加户外运动，爱打球爬山，可以多花几十块，选意外医疗额度更高的版本，真出点小意外，报销的时候能多报不少。如果孩子身体本身不太好，经常要跑医院，可以选包含住院报销额度更高的产品，补充医保报不完的部分，减轻家里的医疗开支压力。

三 搭配方案怎么组合划算

先给你说个基本原则：医保是基础，学平险一定是在医保办好之后再加，不要反过来买。

之前碰到过一位家长，觉得医保报销太少，干脆不给孩子办医保，只买了一份学平险，后来孩子得肺炎住院花了八千多，最后学平险报销的时候，因为没有先经过医保报销，赔付比例直接降了二十个百分点，平白少报了一千多块，太亏了。

针对不同情况，我给你分情况说具体方案。

第一类，学龄前已经交了居民医保的小朋友：预算有限的话，只加一份基础款学平险就行，一年一百块以内就能搞定，覆盖意外磕碰、小手术的医保外自费部分，平时孩子跑跳摔了、被猫抓了打疫苗，剩下没报销的部分都能补报，完全够用。比如小区里有个三岁的小朋友，跑着玩摔破了下巴，缝了五针，花了两千二，居民医保只报了一千出头，剩下的九百多自费的美容缝合费用，就是走学平险报的，最后自己只花了不到两百块。要是你家孩子本身容易过敏、经常小毛病，预算也够，可以加一个带门诊报销责任的学平险，一年也就两百左右，平时感冒发烧门诊的自费药，也能补报一部分，更省心。

第二类，已经上学、校方统一组织买学平险的家长：先确认孩子已经办好城乡居民医保，要是集体买的学平险保障够，直接买就行，不用再额外重复买。集体买的学平险一般价格更低，投保流程也简单，不用自己挨个挑。要是你觉得集体买的额度不够，比如意外医疗额度只有几千，想补更高的，可以再加一份小额的学平险，注意别买太多重复的责任，浪费钱。

第三类，孩子身体有小毛病、买别的商业险买不了的：只要能通过学平险的健康告知，不管预算多少，医保办好之后一定要买一份。学平险健康告知宽松，很多稍微有点小问题的孩子都能买，能帮你兜住大部分基础风险，一年花几十块，总比出事全自己承担好。

还有个实用提醒，买的时候记得看清楚，有没有要求先经过医保报销才能赔，大部分学平险经过医保报销后，赔付比例会更高，所以一定先给孩子办好医保，再买学平险，每年缴费的时候记得提前续上，别断保，断保之后再补，中间出了问题是不赔的。如果家庭预算比较充裕，除了医保和学平险，还可以再补充其他合适的商业保险，但基础一定先把医保和学平险配好，这两个搭配起来，对学生群体来说，性价比很高，也能覆盖大部分日常的风险。

结语

现在你肯定搞清楚啦，学平险和医保确实不一样，买了医保依然建议你补充一份学平险。医保是基础保障，学平险专门针对学生常见的意外、日常小额住院做补充，价格不贵门槛又低，很适合学生群体。要是你家孩子已经交了医保，预算不多，加一份学平险就能把日常上学、课外活动的缺口补上；如果孩子身体条件有些小异常，买不了别的商业保险，学平险宽松的投保门槛也能给孩子添一份基础保障。每年记得按时续保，就能给孩子的校园生活多添一层安稳保障啦。

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