学平险属属于医保 报了学平险医保怎么报

引言

家有学生的朋友，是不是都给娃买过这两个保障？你是不是也有过疑惑：报了其中一个，另一个还能报吗？这两个到底是什么关系？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你理明白怎么用才能拿到该得的赔付。

一. 到底算不算医保？关系得搞明白

学平险不属于医保，这是板上钉钉的结论，别再把两者混为一谈了。很多家长给孩子办入学手续的时候，学校会统一组织买学平险，顺手就会问一句，这个是不是就是学生的医保呀？其实完全不是一回事，两者的发起主体、保障范围、定价规则全不一样，别等报销的时候才发现搞混了，耽误自己拿钱。

医保是国家给居民提供的基础医疗保障，不管孩子年龄大小、健康状况怎么样，都可以投保，哪怕孩子有先天性疾病，也能正常参保享受报销。学平险是商业保险公司推出的商业保险，虽然大多是学校统一组织投保，但本质还是商业保险，投保的时候也要看健康告知，部分身体异常的孩子可能会被拒保，这一点就和医保差很多。

从报销范围来看，两者的区别也很明显。医保有明确的社保报销目录，只有目录内的药品、检查、治疗项目才能按比例报销，目录外的自费药、进口器材这些，医保是报不了的。学平险不一样，好一点的学平险可以覆盖部分医保报不了的自费项目，尤其是孩子平时磕碰摔伤、猫抓狗咬打疫苗这类花费，很多都能走学平险报销，刚好能补医保的缺口。

价格上两者也不同。居民医保每年缴费也就几百块，保费走统一标准，不会因为孩子年龄不一样涨钱。学平险的价格浮动空间就大了，基础保障的学平险一年只需要几十块，要是想加意外住院、重疾保障，价格会涨到一两百甚至几百块，保障越全价格越高，家长可以根据自己的需求选，这点比医保灵活。

给大家一个明确建议：不管你买不买学平险，孩子的居民医保一定要先办上。医保是最基础的保障，不会拒保也不会中途停保，哪怕之后买了学平险，也要把医保放在第一位。学平险可以当成医保的补充，别想着只买学平险就不用办医保了，这么做只会让自己多花钱，真遇上事保障也跟不上。

二. 报销先后顺序别弄混了哦

先报医保，再报学平险，这个顺序一定不能乱。

要是反过来先报学平险，不仅少拿报销款，还会平白多跑好几趟流程，折腾自己不说，还耽误理赔到账时间。

我给你说清楚每一步要做啥，你跟着走就行。第一步，孩子看病缴费的时候，直接出示孩子的医保卡进行医保结算，医院会直接帮你计算出医保可以报销的部分，你只需要支付剩下需要自己掏钱的部分就行，不用你单独再跑去医保经办点跑腿。

结算完之后，你要找医院把所有单据都打印留好：收费票据的原件、费用明细清单、诊断证明、出院小结（如果是门诊就带门诊病历），这些都别落。医保结算之后，收费票据会给你一张分割单，这个单子一定要放好，这是证明你医保已经报过多少的关键凭证，学平险报销必须要这个东西。

要是你不小心忘记了，看病的时候没带医保卡，没法当场结算，你就先把所有缴费单据原件都收好，带齐孩子的医保卡、就医资料去参保地的医保经办点走手工报销流程，报完之后医保同样会给你开分割单和剩余费用的单据，你再拿着这些去报学平险就行。

很多人会问，我没有原件了怎么办？其实医保收走原件之后开的分割单，和原件效力一样，学平险这边是认可的，不用担心报不了。

那要是有人反过来先去报了学平险怎么办？也不是完全不能报，但你要提前和学平险的承保方沟通好，要回你的原始收费单据，再拿去走医保报销流程，不然医保这边没有原始单据是没法给你报销的。而且这么折腾一圈，你拿到的总报销钱数也会比先报医保少，因为学平险报销的时候，是会扣除原本可以走医保报销的那部分额度的，反过来先报医保，学平险报销的是医保报完剩下的自费部分，整体算下来，你自己掏的钱会更少。

举个实际的例子，比如孩子住院一共花了8000块，医保可以报4500，自己需要付3500。如果按正确顺序来，先报医保，剩下3500里符合学平险报销条件的部分，比如3000，学平险都可以按比例报销，最后你自己可能只花几百块。要是反过来先报学平险，学平险只会扣除医保的报销额度后，给你报剩下的部分，最后你能拿到的报销总钱数会少好几百，这笔钱给孩子买两箱牛奶买两本课外书不好吗，没必要白白浪费。

你不管是去学校统一交的学平险，还是自己单独找渠道买的，这个报销顺序都通用，不用分情况改，记住先医保后学平险，准没错。

三. 真实案例教你咋赔才合算

我楼下张姐家的孩子刚上小学三年级，去年秋天在学校上体育课的时候，和同学追跑打闹不小心摔了，胳膊磕在了塑胶跑道边的水泥台子上，当时就肿得老高，抬不起来。

送到医院一拍片，是闭合性骨折，要打石膏固定，还开了不少消炎、止疼的口服药，前前后后挂号、检查、拿药、拆石膏复查，一共花了4800多块。

张姐家孩子已经交了居民医保，也买了学校统一组织的学平险。刚开始张姐没搞清楚顺序，先拿着所有原始发票找学平险报了，报下来给了1200块，剩下的她再拿着发票复印件去找医保报销，结果医保不给报，说必须要原始发票才能走流程。

张姐当时急得不行，找到保险公司问能不能把发票退回来，还好保险公司比较通融，把原始发票退给了她，她才重新走了报销流程。

重新走流程的时候，张姐就按照先医保后学平险的顺序来。先拿着原始发票去医保报销，医保政策范围内报了2900块，剩下的钱里，1000块是医保目录外的自费药和自费检查项目，医保报不了。

这时候张姐把医保出具的报销分割单、发票复印件交给保险公司走学平险理赔，学平险把医保报销后剩下的符合合同要求的1000块全都报了，算下来，张姐自己只花了不到900块。

要是张姐当初没买学平险，就算医保报完，她自己还要掏1900多，一下子省了一千多，这就是两个报销搭配的好处。

要是反过来顺序错了，先报学平险，很多地区的医保要求必须收原始发票，没有发票就不给报，最后只能少报一千多，平白多花钱。

给你说个直接能用上的建议：不管什么情况，只要你同时有医保和学平险，一定要先找医保报销，拿到医保开的报销分割单之后，再带着分割单和发票复印件找学平险报。

如果你不小心把原始发票弄丢了，直接找医院的收费窗口，说明情况之后，医院可以给你补打收费凭证，再盖上医院的收费专用章，就可以正常用了，不用太慌。

你要是担心自己记不住，可以把所有的单据都复印一份留底，就算原件交上去了，自己手里还有备份，万一需要补材料，直接拿出来用就行，不用再跑医院折腾一趟。

图片来源：unsplash

四. 各类人群选购建议大公开

义务教育阶段的在校学生，家长预算有限的话，选基础责任款就够用。这个阶段的孩子大多活泼好动，日常磕碰、感冒发烧比较常见，基础款一般能覆盖意外门诊、住院医疗责任，价格不高，一学年只需要几十块，加上本身孩子有居民医保，两者搭配刚好够用，不用额外花大价钱选责任更复杂的版本。

高中、大学阶段住校的学生，可以选增加了重大疾病责任和校外意外责任的版本。这个阶段孩子离开家住校，日常参加体育活动、校外出行的次数变多，一旦发生需要大额治疗的情况，基础额度可能不够用。可以把意外保额提高，加上基础的重疾责任，一旦符合赔付条件，能直接给一笔钱缓解治疗和生活费压力，一学年价格也就一百多，学生党用生活费就能负担，家长也不用额外操心。

孩子本身有既往症，经常需要看病拿药的家庭，选产品的时候要重点看免责条款，优先选不对常见既往症做过度限制的产品。不少产品只会明确排除合同约定的重大先天性疾病，对于过敏性鼻炎、轻度哮喘这类常见的慢性病，后续因为相关病症住院也能按规则报销，买之前一定要翻到免责条款那一页，把这条确认清楚，不要买了之后才发现自己需要的保障赔不了。

家庭经济条件较好，希望给孩子做更全保障的，可以搭配额外的意外责任和住院津贴责任。本身有居民医保+基础学平险，再加一小部分额度就能把自费药的保障缺口补上，比如医保目录外的进口手术耗材、自费特效药，都能按比例报销，住院津贴还能补贴家长陪诊的住宿、交通开销，整体花的钱不多，但保障会踏实很多。

已经给孩子配置了其他商业医疗险的家长，不用重复买高保额的住院医疗责任，可以只保留学平险里的意外门诊责任。不少百万医疗险不对百元以内的日常意外门诊报销，学平险的意外门诊刚好能补这个缺口，比如孩子摔破缝针、猫抓狗咬打疫苗，几百上千的费用都能报，选只含这个责任的低价款就行，省下的预算可以用在其他保障上，不会浪费保费。

结语

这下大家都清楚啦，学平险不属于医保，二者是互补保障，不是重复保障哦。记住要先去报销医保，再拿着医保出具的分割单和相关理赔材料去报学平险，这样就能把医保报销后剩下的合理费用按合同约定再报销，大大减轻家庭负担。大家挑学平险的时候，记得结合自家孩子的出行习惯、看病频率选合适的额度就可以，不用盲目多买，适合孩子保障需求的就够啦。

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