小孩学平险有无医保填啥 小孩的学平险如何报销

引言

各位宝爸宝妈，给孩子买学平险的时候，是不是对着投保页上“有无医保”的选项犯懵？报销的时候又搞不清步骤怕白跑一趟？别发愁，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 有无社保填啥好

很多家长给孩子填学平险投保信息的时候，都会在“有无医保”这一栏纠结，怕填错影响之后理赔，我直接说结论：按照孩子的真实情况填就对了，千万不要乱填，更别想着隐瞒信息。

如果孩子已经参加了城乡居民医保（就是咱们常说的少儿医保），那一定要在这一栏填“有”。咱们拿我身边朋友家的例子来说，张姐家去年上一年级的小朋友，早就办了少儿医保，填表的时候张姐随手填了“无”，后来孩子得了肺炎住院，总花了八千块。本来少儿医保先报了四千，剩下的四千按照学平险的规则，有医保的话报销比例能到八成，要是填成无医保，报销比例直接降到六成。就因为填错这么一个空，平白少报了八百块，说起来真的有点亏。

那为啥填对有无医保会影响报销比例呀？其实逻辑很简单，如果你有医保，医保已经先报销了一部分住院或者门诊的费用，保险公司要承担的剩余部分就少了，所以对应的报销比例会更高，而且学平险的保费也会稍微低一点点。要是你明明有医保，却填成没有，不仅保费多花了几块钱，最后理赔的时候保险公司查到你已经走了医保报销，还会按照无医保的低比例给你算，相当于两头吃亏。

如果孩子还没来得及办医保，比如说刚出生没多久还没落户，或者刚转学还没来得及办好新的医保参保手续，那直接填“无”就可以了，不用硬填“有”撑面子。这种情况也不会有什么问题，只是对应的保费会比有医保的贵个几块到十几块，报销比例也会按照无医保的规则走，只要是真实情况，保险公司都会按合同理赔，不会故意卡你。

最后再给大家提两个可操作的小提醒，第一填完之后一定要再核对一遍，很多家长都是填的时候走神看错选项，最后出问题才后悔；第二如果填完之后发现填错了，赶紧联系投保的学校或者保险公司做信息变更，不用等到理赔的时候才说，越早改越不会出问题。只要按照真实情况填，就不会在这一步踩坑。

二. 门诊受伤能报吗

大部分小孩学平险都覆盖了意外导致的门诊责任，只要是符合条款要求的受伤门诊治疗，都能申请报销，这点可以放心。

咱们拿实际发生的例子来说，我家楼下小区的乐乐，今年7岁，刚上一年级，放了学在小区广场玩滑板，没站稳直接摔出去，胳膊蹭了好大一块伤，还磕破了膝盖，流了不少血。奶奶当时就在旁边，赶紧带着孩子去了社区医院的门诊处理，清理伤口、消毒、包扎，还开了后续换药用的碘伏和纱布，总共算下来花了快400块。乐乐奶奶之前跟着学校给孩子买了学平险，投保的时候填了有城乡居民医保，这次先走医保报销了100多块，剩下的部分整理好材料找学平险报销，又报了一百八十多，自己最后只掏了不到50块，大大减轻了负担。

不是所有的门诊都能报，要分清楚情况。只有因为意外导致的门诊受伤才能报，因为普通感冒、发烧、肠胃炎这类疾病去看门诊，大部分学平险是不覆盖的，这点一定要记清楚，别白跑一趟准备材料。

如果孩子是在学校上课、参加课外活动的时候受的伤，除了准备医院的材料之外，最好让学校开一张意外发生经过的说明，盖个学校的公章，这样能更快通过保险公司的审核，不用来回补材料折腾。

最后给大家提几个实用的小建议，如果你家孩子本身已经有城乡居民医保，投保学平险的时候一定要填“有医保”，这样对应的意外门诊报销比例会更高，哪怕你这次看病没走医保，也比填“无医保”的报销比例划算。另外孩子看完病之后，所有的收费票据、病历、缴费清单都要收好，别随便乱扔，这些都是申请报销必须的材料，少一样都可能耽误报销进度。

三. 意外身故怎么看

我直接给各位宝爸宝妈说清楚，买小孩学平险的时候，这部分保额不用盲目往高了加，按照监管要求来选就不会错。

不同年龄段的孩子，对应有保额限制，别花多余的钱买超过限制的保额，超过部分也没法获得额外赔付，等于白扔钱。就拿邻居家张姐来说，之前给刚上幼儿园的孩子买学平险，听业务员说保额越高越好，就多花了几十块加了保额，后来才知道，年龄不满十岁的孩子，意外身故的保额有上限，她加的那部分根本没用，平白多花了冤枉钱。

给十岁以下的孩子买，选符合要求的保额就行，不用额外追加。如果是十岁到十七岁的孩子，可以根据家庭经济情况选合适的保额，同样不用超过要求的上限，花对钱才是关键。

很多宝爸宝妈会觉得，说这个不吉利，干脆不选这部分行不行？其实学平险一般都会自带这部分保障，不需要你额外选，作用就是万一真的出了不幸的事，能给家庭一笔补偿，至少覆盖之前给孩子花的学费、治疗相关的费用，不至于让普通家庭一下子扛不住这么大的开销。我之前听保险从业者说过，有个农村家庭，孩子初中的时候出了意外，这笔赔付给了家长一笔钱，帮着解决了家里不少难处，要是没这笔钱，家里的日子真的要难好一阵。

给大家说个实操建议，你买之前先翻一下条款，看看这部分的保障范围，有没有排除一些特殊情况，比如哪些情况不在赔付范围内，心里有数就不会出错。普通家庭不用额外为了拉高这部分保额多花钱，学平险自带的额度就够用，如果觉得还想再加一层保障，可以等手头宽裕之后，再根据需求补充，不用急着在买学平险的时候一步到位。经济条件一般的家庭，选自带基础额度的就行，不影响保障，还能省点钱给孩子买别的文具或者营养品；经济条件好点的家庭，要是觉得额度不够，可以在符合要求的范围内选稍高一点的，也不用多花太多钱，就能多一层踏实。

图片来源：unsplash

四. 理赔材料咋准备

先给大家说第一个最基础的材料：身份和投保关系证明。你给自家孩子报理赔，得先证明“这就是我家孩子，这份学平险确实是我买的”，一般要准备好孩子的户口本本人页复印件、投保人也就是家长本人的身份证正反面复印件就够。不用准备多余的东西，多余材料交上去反而会让保险公司核赔的时候多一道核对程序，耽误你拿钱的速度。如果是学校统一投保的，你找不到保单号也没关系，可以直接找学校负责学平险的老师要，学校一般都会留存统一的投保清单，老师开个投保证明就可以用，不用你自己翻箱倒柜找纸质保单。

第二类，门诊或者住院的治疗类材料，这个是理赔的核心，漏一个都不行。如果是门诊治疗，你要留好医生写的门诊病历本、每一次缴费的原始发票、医院打印的费用明细清单。很多家长看完病就把小票随手扔在包里，或者洗衣服的时候洗烂了，没有原始发票的话，理赔就会卡住，一定要看完病就把这些材料整理好放进专门的文件袋里。如果是住院治疗，除了上面说的发票和费用清单，还要加上出院小结、诊断证明书，这些材料都要找医院盖公章，只有医生签字没盖公章的材料，保险公司一般不认可，一定要记得去医院服务窗口补盖公章。

第三类，对应不同出险原因的特殊材料，这个很多家长容易漏，我给大家举两个常见例子你就懂了。要是孩子是因为意外磕碰受伤，比如前文说的浩浩摔滑梯受伤这种，你就可以简单写一份意外经过说明，说清楚什么时候、在哪里、因为什么受伤，签上家长名字就行，不用写得太复杂。要是孩子是因为不小心被宠物抓伤咬伤，除了治疗材料，你可以留好和宠物主人的沟通记录截图或者社区开的情况说明，避免后续核对出现问题。要是孩子是交通事故导致受伤，就要准备好交警出具的相关处理文书，有这个才能顺利核赔。

第四类，收款用的银行卡信息，这个看起来简单，但也有不少家长填错。一定要准备投保人本人的一类银行卡，不要用孩子的银行卡，也不要用已经注销或者很久没用的睡眠卡，不然打款会失败，还要重新补材料折腾。你只要复印一张银行卡正面，在空白处写上投保人的名字、准确的银行卡号、开户行具体到哪个支行就行，现在很多线上理赔也可以直接上传清晰的银行卡照片，不用跑线下交材料，非常方便。

最后给大家提个实用的小建议，你准备完所有材料之后，先自己用手机把每一页都拍一张清晰的照片存在相册里，不管是走线上理赔还是线下理赔，电子存档都能帮你应急。如果是线下交材料，你可以让接收材料的工作人员给你开一张材料接收清单，写清楚收了你多少份材料，避免材料弄丢了说不清楚。按照这个顺序准备材料，基本不会出问题，理赔审核的速度也会快很多。

结语

总结下来呀，小孩学平险填表的时候，照着孩子真实的医保情况填就行，有就是有，没有就是没有，千万别乱填，不然影响后续报销就麻烦了。报销也不难，孩子不管是磕伤碰伤的门诊费用，还是需要住院治疗的花费，只要在保障范围内，准备好医院开的所有盖章材料、存好银行卡信息，按流程提交申请就可以拿到赔付。咱们普通工薪家庭，给上学的孩子配一份学平险，花不了几十上百块，就能给日常校园、户外活动添一份保障，预算有限的家庭都可以配上；要是已经给孩子配了百万医疗险和意外险，经济条件允许，也可以再补一份学平险做补充，覆盖小额的门诊意外花费，还是挺实用的。

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