学平险算小孩医保吗 小孩生病能报学平险吗

引言

各位宝爸宝妈是不是也在心里打了两个问号：学平险到底算不算是小孩的医保呀？小孩生病了真的能拿学平险报销吗？别着急，今天咱们就把这两个问题给您说清楚。

社保跟学平险，谁能管医药费

首先明确说，学平险不算小孩医保哦，两者完全是不同类型的险种，管医药费的范围也不一样。社保里的少儿医保是国家给的基础保障，不管孩子身体有没有小毛病，都能买能赔，每年缴费只需要几百块，门槛特别低，孩子普通感冒发烧住院、做常规检查，都能按比例先报一波，这是所有孩子都得先配置的基础，没有任何情况可以省略这一步。

学平险属于商业意外险加小额医疗险的组合，不能替代少儿医保管医药费，但能补上少儿医保报完之后的缺口。比如孩子生病住院，总花费一共八千块，少儿医保按比例报了四千五，剩下三千五里面，除去免赔额，符合学平险报销要求的部分，还能再报一部分，大大减轻家长的负担。如果是孩子意外摔伤碰伤去门诊换药拍片子，少儿医保对门诊的报销额度很低，很多地方甚至不报普通门诊，这时候学平险的意外门诊责任就能用上，哪怕是几百块的医药费，去掉免赔额之后也能报。

如果孩子本来就有少儿医保，生病之后，先走少儿医保报销，剩下的部分再找学平险报，这样整体报销比例会更高。我身边就有邻居家的例子，邻居家小孩5岁，得了肺炎住院，总共花了9200多块，少儿医保先报了4800多，剩下的4400块里，除去100块免赔额，符合报销要求的自费项目和社保内未报部分，学平险又报了3100多，最后自己只花了不到一千块，比只买少儿医保少掏了两千多。

如果家里孩子还没有办少儿医保，哪怕买了学平险，报销比例也会降很多，大部分学平险对没有经过社保报销的医药费，报销比例只有50%甚至更低，比先报社保之后再报学平险差不少。所以不管你要不要买学平险，都得先给孩子办好少儿医保，这是刚需，不能省。

给不同情况的家长直接说方案：刚上幼儿园、小学的孩子，必须先办少儿医保，再买一份学平险，经济条件一般的家庭，一年花一两百买基础款就够，不用追求高保费；如果孩子身体不太好，经常生病去医院，在医保加学平险之外，可以再补充适当的商业医疗险；如果孩子已经有了其他商业小额医疗险，就不用重复买学平险，避免多花钱买重复保障。

磕碰受伤门诊可赔，看看小明经历

去年秋天，上二年级的小明放学跟同学在学校操场玩捉迷藏，跑着躲人的时候没注意到路边松动的路牙石，一脚踩空崴了脚，还被路边的石头划破了小腿，伤口挺深，流了不少血。

班主任第一时间联系了小明妈妈，妈妈赶去学校带孩子去医院处理伤口，清理、缝针、打破伤风针，还开了一周的消肿止疼药，前前后后花了一千三百多块。

小明妈妈本来已经给孩子交了居民医保，这次是门诊治疗，居民医保有起付线，报销完之后，自己还得掏八百多块。她想起开学的时候学校统一组织买了学平险，抱着试试看的心态联系了保险公司，提交了理赔申请。

你猜怎么着？提交资料之后没一周，保险公司就把符合条款要求的六百多块理赔款打过来了，算下来小明妈妈最后只掏了不到两百块，大大减轻了额外开销。

这里给你直接说几个实操要点：第一，只要是条款里约定的意外导致的门诊治疗，学平险都能赔，不是只有住院才能申请。第二，理赔的时候一定要带好所有单据，门诊病历、缴费发票、检查报告、处方底方，一样都别落，缺了材料还得补，耽误理赔时间。第三，记得先报社保或者其他医保，再找学平险报剩余部分，大部分学平险都是这么要求的，直接报能少算免赔额或者赔付比例，最后拿到手的钱会更少。第四，如果是在学校发生的意外，记得找学校开一份意外事故说明，盖好公章，大部分理赔都需要这个材料。

如果你的孩子已经有了居民医保，再买一份学平险，遇到小明这种磕碰受伤的情况，自己掏的钱就少很多，完全不会让原本不重的小伤变成额外的经济负担。

图片来源：unsplash

预算有限如何挑，按需配置更安心

如果家庭预算有限，孩子先把居民医保办好，这是基础保障，一年缴费才一百多块钱，几乎所有孩子都能买，生病住院不管大小都能按比例报，哪怕孩子出生就有小毛病也能参保，没有核保门槛，这是学平险比不了的。先把居民医保办好，再考虑学平险，顺序千万别错了。

买学平险不用追求贵的。很多家长觉得贵的就是好的，其实没必要。市面上学平险一年保费从几十到两三百不等，差不了多少钱，但保障额度差别很大。预算有限就先把额度给够，别花冤枉钱在那些没用的附加责任上。比如有的学平险带什么身故全残额外赔，或者各种乱七八糟的增值服务，其实对普通家庭来说，这些都不是必需的。

先看核心保障责任。核心保障是什么？就是意外门诊、意外住院、疾病住院这三项，这三项要优先看。比如咱们小区有个宝妈，去年给孩子买了一款八十块钱一年的学平险，意外门诊保额一万，意外住院保额六万，疾病住院保额六万，刚好够用。孩子上次得肺炎住院，总共花了八千多，居民医保报了四千多，剩下两千多自费的，学平险都报了，自己只花了几百块，比买两三百那种带一堆没用附加险的划算多了。

要看清楚免赔额和报销比例。别只看保额高就买，有的学平险免赔额很高，比如住院免赔额五百，报销比例才六成，而有的学平险免赔额一百，报销比例八成，显然后者更实用。预算有限就挑免赔额低、报销比例高的，哪怕保额稍微低一点也没关系，日常小毛病小病住院肯定够用了。

如果孩子已经有了居民医保，再买一份基础款学平险，一年一百块左右就能搞定，两个人加起来一年也才三百块不到，对大部分家庭来说都不会有压力。如果孩子平时特别调皮，经常乱跑磕碰，可以优先把意外门诊的额度买高一点；如果孩子平时容易感冒发烧、呼吸道感染之类的，可以优先把疾病住院的报销比例选高一点。总之，根据自家孩子的情况来挑，别跟风买贵的，适合自家需求就好。

结语

看到这里你肯定清楚啦，学平险不算小孩医保，二者完全不冲突哦！小孩生病是可以报学平险的，一般是医保先报，剩下符合条款的部分再走学平险报销，能帮咱们家里少掏不少钱。给娃买保障的时候，优先把小孩医保办好，再根据自家预算补充合适的学平险就可以，不用花大价钱叠太多没用的保障，这样搭配保障全、压力小，刚好能覆盖孩子日常上学的常见风险~

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