儿童的学平险怎么报 儿童学平险是什么

引言

家里孩子刚上学的爸妈肯定都听过这个险种，不少人还被班主任提醒过要不要买，你是不是也想问，它到底能给孩子啥保障？真的用到的时候该找谁说、怎么申请报销？今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 什么是学平险能管多大范围

它是专门针对中小学生设计的险种，很多学校开学的时候会统一组织，家长也可以自己单独买，不用太复杂的流程。价格不高，一般在几十块到一百多块，一年只需要交一次钱，是短期保障，到期如果还需要就得续保。

就像邻居家刚上一年级的浩浩，上周在学校操场跑步摔了一跤，胳膊肘磕破缝了四针，前后花了三千多块。因为买了学平险，社保报销完剩下的部分，绝大部分都由学平险报了，最后浩浩家只掏了几百块，很大程度缓解了普通家庭的医疗费压力，这就是这个险种最实在的作用。

这个险种一般能管四个范围：第一，意外身故伤残保障，比如孩子因为意外导致身故或者残疾，会按照保额一次性赔付一笔钱；第二，意外医疗保障，比如孩子磕了碰了、猫抓狗咬打疫苗，或者不小心摔伤烫伤去门诊或者住院，符合要求的医疗费都能报销；第三，疾病住院医疗保障，如果孩子因为生病住院，社保报销完之后，剩下符合要求的费用也可以报销；第四，部分产品还会包含意外门诊住院补贴，每天给几十到一百块不等的补贴，用来弥补家长陪护孩子请假产生的收入损失。

对于不同年龄阶段的孩子，保障范围基本差不多，小学、初中、高中，甚至有些幼儿园的孩子也能买，都在购买条件范围内，健康要求相对宽松，只要孩子正常上学上学，大部分都可以直接投保。比如刚上幼儿园的三岁孩子，和十五岁上高中的孩子，都符合购买条件，区别只是不同产品保费可能略有不同，但整体价格都不高。

它的优点很明显，第一，价格便宜，一年几十块到两百块就能买到不错的保障，对大部分家庭来说都没有经济压力；第二，投保门槛低，一般不需要复杂的健康告知，就算孩子有点小毛病小问题，大部分都能顺利投保；第三，保障内容实用，正好覆盖孩子日常上学最容易遇到的意外和小的疾病风险。它的缺点是，一般保额不会特别高，对于重大风险来说，它只是补充保障，不能替代重疾险、医疗险这类大额保障险种，还是需要搭配其他保险一起给孩子做完整的保障，不能只买这一个险种就完事。

二. 孩子受伤门诊住院如何索赔

第一时间报险，别拖着。不管是孩子下课追跑摔破膝盖去门诊换药，还是玩滑板崴脚骨折需要住院，出事之后别只顾着照顾孩子忘了说一声，直接找孩子班主任登记，或者打保险公司官方电话报备就行，报险之后会有专人告诉你接下来要准备哪些材料，避免你漏带东西白跑一趟。我邻居家上四年级的浩浩，上周在学校体育课跳山羊摔了胳膊，当时老师先送孩子去了医院，浩浩妈妈当天晚上就给班主任发了消息登记，第二天保险公司就主动联系她对接了，一点没耽误事儿。

所有材料都要留好原件，别随便乱丢。门诊需要留好急诊病历、门诊发票、交费小票、检查报告单，要是拿了药也要把处方单放好；住院要留好出院小结、住院费用总清单、发票原件，这些都是必须要用的。之前有个妈妈带孩子缝针，看完病把发票随手塞在孩子书包夹层，后来找了快一周才找到，差点耽误理赔；还有的妈妈觉得发票拍个照就行，结果大多数情况都要收原件，补开很麻烦，所以看完病第一件事，就把所有材料整理好放进文件袋，别乱放。

如果走学校统一投保的渠道，直接把整理好的材料交给班主任就行，学校会统一帮忙提交给保险公司，不用你自己跑。要是你是自己在保险公司官网或者第三方平台买的，就按照保险公司给的指引，把材料拍照上传到指定端口，或者邮寄给对应的审核部门就行，现在很多公司都支持线上上传，足不出户就能交材料。

提交材料之后就等审核，一般几个工作日就能出结果，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，不用你去线下领。如果材料不全，保险公司会主动告诉你缺了什么，你按照要求补充就行。浩浩那次摔胳膊花了两千多，社保报完之后剩下的部分，学平险又报了八百多，从提交材料到拿到理赔款只用了四天，浩浩妈妈说比她预想的快很多。

有两个细节一定要记牢：第一，尽量去条款里约定的公立医院就诊，要是情况紧急去了就近医院，之后记得及时转到约定医院，不然可能会影响理赔；第二，别随便签私自和解的协议，要是是第三方导致孩子受伤，比如说孩子被别的小朋友推倒受伤，理赔的时候如实告知情况就行，不用提前私下定结果，不然可能会影响你的理赔权益。

三. 家庭经济基础怎么选配置方案

如果你的家庭每月固定开支占比大，可支配收入不算多，那就选基础款方案就行，不用硬冲高保额。基础款一般一年只需要花费几十到一百多块钱，就能覆盖日常的意外磕碰门诊、小手术住院这些常见开支，不会给家庭添太多负担。比如小区里开蔬果店的张姐，家里面两个孩子都在上小学，家里房租进货占了大部分收入，她就给两个孩子都选了基础款的学平险，去年大儿子在学校跑操摔了胳膊，打石膏加门诊换药一共花了一千二，最后报了八百多，自己只出了四百不到，完全没影响家里的日常周转。

如果你的家庭收入稳定，每月除去开支还有不少结余，可以选进阶款方案，把意外医疗和住院医疗的保额适当拉高。这种一般一年也就两百到三百块钱，比基础款贵不了太多，但能应对更高一点的医疗开支，比如孩子需要做个小手术住一周院，进阶款能报的比例更高，自己掏的钱更少。住在我家对门的小林夫妻，两个人都是上班族，收入稳定，孩子上三年级，从小爱打篮球，他们就选了进阶款，把意外医疗的额度拉到了三万，去年孩子抢篮板崴了脚，韧带拉伤住了十天院，一共花了六千多，报了五千多，自己只付了一千出头，剩下的钱还能带孩子出去吃了顿大餐庆祝康复。

如果你的孩子本身体质偏弱，经常感冒发烧住医院，不管你家庭经济条件怎么样，都要优先把住院医疗的保障额度做高。要是你家庭条件一般，就把意外医疗的额度稍微降一点，把预算倾斜给住院医疗；要是你家庭条件不错，就直接选住院医疗额度更高的选项，这样孩子每次住院，大部分费用都能覆盖，不用因为反复住院花掉太多积蓄。楼下药店的李阿姨，孙子从小体质弱，一到换季就得肺炎住院，她家条件不算好，就特意选了住院医疗额度高的搭配，去年孩子住了两次院，一共花了八千多，报了六千多，比她预想少花了快四千，帮了家里很大的忙。

如果你的孩子本身爱跑爱跳，经常参加学校的体育活动，平时出门也爱疯玩，那不管经济条件如何，都要优先关注意外医疗的保障，选报销范围包含社保外用药的方案。现在很多进口的止血药、去疤药都不在社保范围内，要是孩子摔破了脸需要缝针，用社保外的药恢复更好不留疤，这部分能报销的话能省不少钱，也能让孩子恢复得更好。同事家的小男孩今年上四年级，爱踢足球，家里条件中等，特意加钱选了包含社保外用药意外医疗的版本，去年踢足球的时候被队友撞破了额头，缝了五针，用了去疤的药，一共花了一千八百多，社保报了六百，剩下的一千二百多学平险全报了，自己一分钱没出，孩子恢复得也很好，几乎没留疤。

如果你的家庭已经给孩子买了其他商业医疗险，那就可以根据已有保障来搭配学平险。如果你已经买了保额很高的医疗险，那就选基础款学平险就行，作为学校要求的保障，同时覆盖小额的门诊开支，不用重复买高保额，浪费保费；如果你只买了重疾险，没买医疗险，那就根据家庭条件选合适额度的学平险，补上小额医疗的缺口，平时有个小病小灾都能报，不用动用重疾险的保额，也不用自己掏太多钱。我同事之前已经给孩子买了重疾险和百万医疗险，就只给孩子买了一百多的基础款学平险，平时孩子学校体检或者长了麦粒肿做门诊小手术，几百块的费用也能报，刚好补上百万医疗险免赔额的缺口，非常实用。

图片来源：unsplash

四. 买完之后这些理赔细节要看清

投保的时候别隐瞒孩子的健康情况，很多家长觉得已经买过了就不用多说，其实这会给后续理赔埋雷。我之前听过一个案例，孩子本身有先天性的呼吸系统疾病，家长投保的时候怕通不过就没说，后来孩子因为这个病住院申请理赔，保险公司核对病历发现了投保前就有的病史，最后没能拿到赔付，家长后悔也来不及。只要健康告知里问到的内容，如实说就好，不符合投保要求就换其他方案，别抱着侥幸心理隐瞒。

就诊一定要去合同约定的医院，一般要求是公立二甲及以上医院，别随便去家门口的私立诊所或者没有资质的小医院。去年有个朋友的孩子在学校摔了胳膊，图方便去了家附近的私立骨科诊所，花了快八千块申请理赔，结果因为不符合医院要求被拒了，好好的保障没用到，白白花了钱。如果是急诊急救情况，可以先就近送到能抢救的医院，等病情稳定之后，及时转到约定医院继续治疗，这种情况一般都能正常理赔，提前跟保险公司打个招呼说明情况就行。

所有的理赔材料都要整理好，别随便乱扔。不管是门诊还是住院，对应的发票原件、病历本、检查报告、费用明细、出院小结这些，全都要分类收好。如果是孩子因为意外受伤，比如被别的小朋友碰伤，还要写清楚意外发生的时间地点，配合保险公司做好调查。之前有个妈妈就是把发票原件弄丢了，只留了照片，来回跑医院补开证明花了快半个月，才顺利申请理赔，少一样材料都要耽误时间。

要弄清楚哪些是不在保障范围内的，别白花力气申请。比如已经通过其他保险报销过的部分，学平险不会重复赔付，还有一些美容性质的项目，比如孩子磕坏了脸做祛疤美容，合同没约定的话也不会赔，另外高风险运动造成的受伤，比如私自去攀岩、蹦床这些非学校组织的活动，大多也不在保障里。弄清楚除外责任，就不会白跑一趟。

报案要及时，别拖了大半年才想起来找保险公司。一般要求出险之后十天内报案，越早提交材料，保险公司核对处理越快，拖得时间太长，一些材料找不到，事故细节也说不清楚，反而会耽误理赔。直接找学校负责保险的老师，或者打保险公司的客服电话报案都可以，按照工作人员说的步骤提交材料就行，一般一周到两周就能拿到理赔款，流程没大家想的那么复杂。

结语

简单来说，儿童学平险就是专门给在校学生准备的小额保障险，不管是意外磕碰还是常见小病医疗都能覆盖，就像我们刚才说的邻居家孩子摔伤缝针，刚好就对应上学平险的意外医疗责任，帮家里减轻了不少费用负担。大家可以根据自家的经济条件和孩子的身体情况选：普通家庭先买基础款给孩子垫个兜底保障，孩子爱跑跳容易受伤就重点关注意外医疗的额度，体质偏弱经常跑医院就侧重疾病住院的保障范围，买的时候如实填健康信息，出险之后记得收好所有票据找学校或者保险公司申请就能理赔，花不多的钱就能给上学的孩子添一份实在保障。

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