儿童学平险保的是什么 儿童学平险可以报几次

引言

家长朋友，你是不是一直好奇给孩子买的学平险到底有啥用？一年当中孩子要是有几次意外或者生病，还能接着报销吗？别着急，今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

意外受伤医疗费怎么报？

先给你说最实在的，儿童学平险里的意外受伤医疗，覆盖孩子校内校外绝大多数意外受伤场景。孩子课间追跑摔破膝盖、上体育课崴脚、放学路上被电动车蹭到、周末在家切水果割到手，这些常见的意外受伤，只要满足条款要求，都能走报销流程。

先给你说具体报销流程，第一步先整理好所有单据：医院开的门诊病历、诊断证明、收费原始发票、费用明细清单，要是住院了还要准备出院小结，所有单据都要留原件，复印件除非提前和保险公司约定好，不然大多没法报销。我邻居家孩子上个月在学校摔破额头缝了五针，当时着急送孩子去医院，把收费原始发票揣口袋皱了，洗了一次变成半透明，后来还是重新去医院补打了底单盖章才报成，所以拿到单据第一时间找个文件袋装好，别弄丢弄皱。

给你举个真实例子，我同事家上三年级的儿子，上次学校运动会参加百米跑，摔倒蹭伤了手肘，还缝了三针，门诊+换药一共花了2100块，孩子有居民社保，社保先报了900块，剩下的1200块，走学平险报销，扣除100块的免赔额，剩下的1100块按照80%的比例报销，最后报了880块，自己只花了两百多，比全自己承担压力小很多。

不同家庭情况给你对应建议，如果孩子已经有居民社保，先报社保再报学平险，报销比例会更高。如果孩子没有居民社保，直接报学平险，一般会直接扣除免赔额再按约定比例报销，比例会比先报社保的情况低一些，这个大家要提前心里有数。另外要注意，美容类的项目一般不报，比如孩子磕破脸之后想去做祛疤的医美项目，大多不在报销范围内，普通的缝合换药清创这些基础治疗都可以报。

最后给你说提交申请的方式，现在大多保险公司都支持线上报案提交，直接打保险公司官方客服电话报案，或者通过官方公众号、官方APP上传单据就行，不用专门跑线下网点，一般3到7个工作日就能审核打款。要是你不会操作，可以找孩子学校负责对接的老师，大多学平险是学校统一组织投保，老师会给你指引基础操作，帮你少走弯路。

身故伤残赔多少额度？

目前市面上多数儿童学平险的身故伤残额度，从几万到几十万不等，你可以根据自己的需求选。

给大家说个真实的例子，我邻居家的小男孩今年10岁，去年放学路上骑共享单车遇到意外，伤到了右腿落下轻度残疾，他爸妈当年给他买的学平险，伤残额度是20万，最后按伤残等级拿到了6万理赔金，这笔钱刚好覆盖了孩子后期康复治疗的费用，不用自己额外掏一大笔积蓄，帮这家人减轻了不少负担。

你要是预算比较宽松，想给孩子更足的保障，可以选额度偏高的款，一般价格也就比低额度的贵个几十块，大多家庭都能承受。如果预算比较紧，只想要基础保障，选几万到十几万额度的也够用，毕竟这种极端情况发生概率不高，基础额度也能覆盖基本的应急需求。

这里给你提个醒，买的时候一定要看清楚，伤残是按等级赔付的，不是全残才给赔，只要达到合同约定的伤残等级，就可以按对应比例拿到钱，不是必须等最严重的情况才申请理赔。比如掉了8颗牙齿、手指缺失一根，都属于合同里约定的伤残等级，只要符合条件就能申请。

另外买的时候，还要结合你给孩子买的其他意外险来看，如果已经给孩子买了高额度的意外险，那学平险选基础额度就可以，不用重复买高额度浪费钱；要是还没给孩子配置其他意外险，学平险就尽量选额度高一点的，给孩子更全的保障。申请理赔的时候，记得带好交警出具的意外认定书、医院的伤残鉴定报告，这些材料备齐才能顺利理赔。

疾病住院也能报吗？

很多家长带娃去医院看过病之后都会问，孩子得了小病住院，儿童学平险能不能帮忙报销一部分？答案是可以，但不是所有学平险都包含疾病住院保障，你得提前看条款说明，别等理赔的时候才发现没这项保障。

我家楼下宝妈张姐去年就遇到过这样的事，她儿子今年7岁，去年深秋的时候在学校被同学传染了流感，一开始只是有点发烧，后来转成了支原体肺炎，必须住院治疗。一周下来，一共花了六千多，社保报销了三千多，自己付了两千九百多。张姐当时给孩子买的学平险包含疾病住院责任，最后除去一百元的免赔额，剩下的两千八百多报了八成，自己只花了不到六百元，一下子减轻了不少负担。

不是所有人都能这么顺利拿到理赔，如果你的孩子本身就有一些既往症，买学平险的时候一定要如实告知健康情况，别隐瞒不报。我同事之前就是图省事，没说孩子之前得过支气管炎，后来孩子因为支气管炎住院申请理赔，最后被保险公司拒赔，钱没拿到，还白折腾了好长时间。

如果你的孩子已经买了少儿医保，再配一份带疾病住院保障的学平险，刚好能补上医保报销之后的缺口。一般来说，少儿医保报销之后，剩余部分符合保险约定的，学平险都能按比例报，比例高低要看合同约定，大部分产品都在六成到八成之间。

如果你家庭条件一般，不想给孩子买太贵的商业医疗险，那一定要选包含疾病住院保障的学平险。一年只要几十到一百多块钱，就能给孩子一份基础的住院医疗保障。如果你的孩子还没有配置其他商业医疗险，那优先选包含疾病住院的；要是已经买了百万医疗险或者小额医疗险，可以再根据经济情况决定要不要加，但学平险的疾病住院保障作为补充还是很不错的。

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一年内能赔多少次？

只要没花完当年的总保额，不管赔过几次，只要是符合条款要求的新事故、新病症，都能接着申请报销，这个规则大部分产品都是这样执行的。

我给你说个真实的例子，邻居家上三年级的浩浩，去年春天在学校操场跑操的时候，不小心踩滑摔了一跤，胳膊磕到水泥台阶上缝了五针，社保报完之后，学平险报了一千一百多，刚好是符合条款的意外医疗支出，顺利理赔了。结果放暑假的时候，浩浩跟着爸妈去水上乐园玩，又不小心脚滑磕到了池边，小腿缝了三针，还做了消炎处理，这次又花了一千七百多，他爸妈一开始以为已经报过一次就不能再报了，抱着试试的心态提交了材料，没多久就拿到了一千多的理赔款。

这个理赔的核心就是，两次出险都在保险有效期内，而且两次都是不同的意外事故，单次报销的金额加起来，也没超过这份学平险意外医疗的总保额，所以完全可以两次理赔，不存在一年只能报一次的说法。

当然也有需要注意的点，如果同一种问题反复就医，比如孩子本身有腺样体肥大，上半年因为调理住院报了一次，下半年又因为同一个问题住院，这种情况只要是保险有效期内、符合条款要求，也能继续报，但是累计金额不能超过总保额，要是累计下来已经花完了保额，当年剩下的时间就没法再报了。

给大家两个实操建议，第一买的时候就看清楚保单上的总保额，不用纠结有没有次数限制，只要保额没花完就可以报；第二每次出险之后都要收好所有的就医材料，哪怕已经报过一次，下次出险直接拿新材料申请就行，不用怕之前理赔过就不能再申请，只要符合要求就能正常走理赔流程。

新手购买有哪些禁忌？

第一，别乱填健康告知，隐瞒既往症绝对不行。我邻居家阿姨之前给儿子买儿童学平险，孩子之前查出来有过敏性紫癜，治疗之后已经稳定了，阿姨想着这点小问题不说也没事，结果后来孩子因为紫癜复发住院，申请报销的时候，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，阿姨后悔得不行，白花了保费还没拿到赔偿。所以买的时候健康告知问什么就如实答什么，没问的不用主动说，但问过的千万不能瞒，别抱着侥幸心理。

第二，别只看价格便宜就盲目买。很多家长觉得儿童学平险都差不多，哪家价格低就买哪家，其实不同产品的保障范围差很多。有的十几块钱的只保意外身故伤残，意外门诊和疾病住院都不管，有的五六十块钱就能把意外门诊、疾病住院都覆盖到。之前有个家长图便宜买了十几块的，孩子得肺炎住了院花了小一万，才发现这份根本不包疾病住院，一分都报不了，反而亏了。所以买的时候先看保障内容，再比价格，别光捡便宜的下手。

第三，别重复买多份。不少家长觉得多买几份就能多报几份，给孩子买了两三份儿童学平险，其实根本没用。因为医疗费报销是实报实销，你花了多少钱，最多报完你花的部分，不可能让你赚钱，买好几份也没法叠加报销，反而白花了好几份保费。除非你买多份是为了叠加身故伤残的额度，但一般儿童学平险的身故额度都有规定，多买也提不了太多，普通家庭买一份就够了。

第四，别过期了忘了续保。很多家长买了一次之后就不管了，觉得学校统一买了就一直有保障，其实儿童学平险大多是一年期的，到期就失效了。有的孩子刚过期没几天，在学校跑着摔骨折了，这时候才想起没续保，根本没法报，只能自己掏腰包。如果是学校统一组织买的，记得盯着老师的通知，到时间就按时续；自己买的，可以在手机日历设个到期提醒，别断了保障。

第五，别弄丢了所有理赔单据。不少家长孩子看完病，随手把门诊病历、收费发票、检查报告扔了，等申请理赔的时候找不到，保险公司没办法核对费用和病情，就没法给你赔钱。我之前身边有个妈妈，孩子摔破胳膊缝针花了一千多，发票弄丢了，跑了医院好几次才补到打印件，折腾了快一个月才报下来，还有的补不到就只能自己承担损失。所以不管是门诊还是住院的所有单据，看完病都整理好放一个固定的文件夹里，拍照存在手机里留底，需要用的时候拿出来就很方便。

结语

现在你肯定弄清楚啦，儿童学平险主要保孩子校内校外的意外医疗、意外身故伤残，不少产品还包含疾病住院报销；它没有固定的理赔次数限制，只要每次理赔后的总赔付金额没超过保单约定的总保额，一年里多次出险也能赔。如果你的孩子还没配置其他商业医疗险，可以先花几十上百元买一份，给日常磕磕碰碰、小病住院添个基础保障；要是已经给孩子买了百万医疗险和小额医疗险，可以根据自身预算和已有保障额度，决定要不要补充，别盲目重复购买就好。

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