儿童学平险最多赔多少 儿童学平险保单怎么看

引言

家里有娃上学的爸妈们，是不是多多少少都听过或者买过儿童学平险？是不是也在心里打过问号：真出事的话能拿到多少赔付？拿到手里的厚厚保单，该从哪下手看明白呢？今天咱们就一块儿来聊聊这些问题，把大家想问的都讲清楚。

一. 意外受伤实际能拿多少钱

我先给你说个实打实的事儿，上周楼下便利店张阿姨家的三年级孙子，在学校上体育课和同学追跑摔了，磕破下巴缝了五针，一共花了两千八百多。学校统一买的学平险，扣除100块免赔额之后，剩下的按80%比例报销，最后一共报了两千一百多，自己只掏了六百多，张阿姨说比预想划算不少。

实际能拿到的钱，得跟着你的花费和保单约定走，不是光看保额写多少就给你多少。咱们家长拿到保单先找两个数，第一个是免赔额，就是自己要先掏的钱，大部分学平险的免赔额都在50到100块之间，免赔额越低，你能拿到的钱就越多。第二个是报销比例，国产常规药、普通住院费用，一般报销比例在60%到90%之间，进口药或者自费项目，很多都不在报销范围内，这点你要记牢。

如果是意外导致的伤残，赔付是按伤残等级来算的，不是直接给全额保额，举个例子，保额是十万，对应的十级伤残就按10%比例给，也就是赔一万，一级伤残才会对应更高比例赔付，这笔钱是直接给你的，不用拿着发票报销，用来给孩子做康复、买辅助器材都可以。

不同家庭需求不一样，给你说点实际的建议：如果孩子平时只是参加普通的校园活动，放学之后就是在家附近活动，选意外医疗报销比例在80%以上，免赔额100块以内的产品就够用，一年花费也不高，几十块就能搞定，完全能覆盖日常磕碰、摔伤、猫抓狗挠打疫苗这些常见开销。

要是孩子平时喜欢参加校外的轮滑、攀岩这类运动，或者经常去外地参加研学活动，你可以选意外医疗保额高一点，包含部分自费项目报销的，哪怕多花个二三十块，能多覆盖一些开销，真出事的时候能少掏不少钱。别光盯着封面的保额数字看，一定要翻到里面的报销规则看清楚，不然保额写得再高，报销比例低，实际拿到手的钱也没多少。

图片来源：unsplash

二. 哪些条款决定了赔不赔

先看免赔额和报销比例条款，这直接影响你能拿到多少钱。同一款学平险里，意外门诊有的设定一百元免赔，社保范围内按80%比例报销；有的设定两百元免赔，按70%比例报销，同样花五百元门诊费，前者能报三百二十元，后者只能报二百一十元，差出来一百多块，这都是条款写死的，别只看封面写的总保额就直接签字。

再看责任免除条款，这就是明确告诉你哪些情况不给赔。比如小区楼下明明有个小朋友，趁着暑假偷偷跑去蹦极摔了擦伤，家长找保险公司申请报销，翻到条款一看，蹦极属于列明的高风险运动，就在责任免除里，一分钱都报不了。还有一些孩子本身有先天性疾病，平时没发作，上学之后突然住院，这类情况也大多在责任免除条款里，提前看清楚，别等出事了才觉得委屈。

接着看保额分项条款，很多家长容易踩坑。总保额看上去数字不小，其实是把意外医疗、住院医疗、身故伤残这些项目加起来算的。比如总保额写了十万，里面身故伤残占八万，意外医疗只占一万，孩子真的摔了碰了要花门诊钱，超过一万的部分，保险公司就不赔了。别盯着总保额数字心动，一定要翻到分项条款，看看你最需要的意外门诊、住院医疗分别占了多少额度。

还要看就医范围条款，大部分学平险要求去二级及以上公立医院的普通部，要是你图离家近，随便找了个私立诊所看病，或者去了公立医院特需部，超出条款约定的范围，保险公司就不给报销。之前我朋友家孩子半夜发烧，家附近就是私立儿童医院，看完花了两千多，找保险公司报销才发现，条款只认公立医院，一分钱都没报成，白搭了医药费。

最后看等待期条款，学平险一般都有等待期，意外责任大多没有等待期，但是疾病住院的等待期从三天到九十天不等。如果你刚买完保险一个星期，孩子就得肺炎住院了，要是条款定的等待期是三十天，那这次住院就不给赔。给孩子买学平险，要是旧保单快到期了，一定要提前几天衔接，别让保障断档，也别刚买完就松口气，记住疾病责任有等待期，这段时间出事大多不赔。

三. 不同预算该怎么安排

如果咱们每年给孩子买保险的总预算不超过三百，直接选基础款儿童学平险就行。基础款一般一年保费只需要几十到一百多，覆盖意外门诊、意外住院、意外身故伤残这几项基础保障，完全够满足日常需求。我楼下宝妈家去年给刚上幼儿园的娃买了八十多块的基础款，孩子滑梯摔破膝盖缝了五针，门诊换药加缝针一共花了一千八百多，除去一百块免赔额，剩下的按八成比例报销，最后报了一千三百多，相当于保费才八十多，就解决了一千多的支出，对于预算有限的家庭来说，性价比很够。

如果预算每年在三百到八百之间，可以选带住院医疗保障的进阶款。除了意外相关保障，还能覆盖孩子因为普通生病住院产生的医疗费，比如孩子得肺炎、阑尾炎住院，都能按比例报销。同事家上小学的孩子，每年容易犯支气管炎，一犯就要住院一周，去年买了三百多的进阶款，住院一共花了六千多，社保报完之后剩下三千多，学平险又报了两千多，自己只出了几百块，相当于多花两百多块，就多了疾病住院的保障，对于经常感冒生病的孩子来说，特别实用。如果孩子本身健康状况一般，容易闹小毛病住院，选这个档位刚好合适。

如果预算每年在八百到一千五，可以选带重疾津贴、第三方责任保障的全面款。除了前面说的意外和住院医疗，还能给约定的轻症重疾发住院津贴，比如孩子确诊符合约定的情况，每天给几十到一百多的津贴，同时如果孩子不小心弄伤了别的小朋友，或者弄坏了别人的东西，还能帮着赔一部分钱。表姐家上初中的男孩特别调皮，去年踢球不小心把邻居奶奶的玻璃撞碎了，还蹭到了邻居奶奶的胳膊，一共花了一千二修玻璃加包扎，学平险的第三方责任保障报了八百多，自己只出了几百块，对于爱跑爱闹的男孩子来说，这项保障真的能解决不少突发的麻烦。

如果孩子已经有了百万医疗险，预算又不多，只买基础款学平险做补充就好。很多家长已经给孩子买了覆盖大病住院的百万医疗险，百万医疗险免赔额一般比较高，几万以内的花费都要自己出，这时候一份百来块的基础学平险，刚好能覆盖几千到几万的小额意外支出，两者搭配，便宜又实用，不用重复买高保额的住院医疗，浪费保费。

如果孩子本身有既往症，买的时候一定要提前看清楚健康告知。如果健康告知比较宽松，即使预算不多也可以选能承保既往症的版本，不要盲目选便宜但是健康要求严格的，不然出事赔不了，白花保费。如果孩子已经超过18周岁还在念高中，也可以买对应的学平险，缴费都是一年一交，不用纠结长期缴费，每年根据预算调整保障就行。

结语

现在咱再回头说你一开始问的问题哦，儿童学平险能拿到的赔付金额，是根据你选的方案里不同保障责任的额度来算的，比如意外医疗的额度有几千到几万不等，身故伤残额度也有不同档位，具体要以你选的方案约定来算，不会超过约定的保额上限。看保单其实不难，拿到保单先翻保障责任和免责条款这两块，先看好哪些能赔、哪些不能赔，再核对每项保障对应的额度，核对孩子的身份信息有没有错就可以啦。最后提醒大家，选学平险要根据自家情况来，普通工薪家庭选基础保障齐全的方案就够用，预算充足可以再选保额更高、保障责任更全的方案，适合自家孩子的就好。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。