国庆旅游险值不值得买 旅游险能赔多少

引言

国庆出门玩，不少朋友都在纠结：这旅游险到底要不要花这个钱？真出事了又能赔多少钱呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 出行意外受伤费用谁来管

咱们先给结论：大部分国庆出游的朋友，买了旅游险之后，出行意外受伤，符合条款要求的费用都能由旅游险按约定比例赔付，不用自己全扛。

给你说个实打实的例子：上周我朋友小张趁国庆去爬京郊的山，下山的时候脚滑踩进了路边的沟里，蹭掉了好大一块皮还崴了脚，当时站都站不起来。景区的急救车把他送到就近的医院，拍了片子做了清创包扎，还开了一周的口服药和外用药，前前后后一共花了快一千二百块。

小张出发之前顺手买了一份短期旅游险，他当时没当回事，只是抱着试试的心态把缴费单据、诊断证明、病历都拍了照发给保险公司，不到三天，就收到了一千块的赔付，自己只花了两百多的免赔额部分，比他预想的划算太多。

如果你本身有医保，在外省出游受伤看病，医保能报销的比例通常比在本地低不少，剩下没报完的部分，符合旅游险条款要求的，旅游险能接着报，直接帮你补上缺口，不用自己掏额外的钱。要是你是跨省出境去港澳台地区玩，大陆的医保用不了，所有的医疗费用都得自己出，这时候旅游险的医疗责任就更有用了。

给大家直接说可操作的建议：你买的时候一定要看清楚条款里的意外医疗保额，普通的城市周边游，选一两万保额就够；要是去山区、户外这类风险稍高的地方玩，选五万左右的保额更稳妥。另外要看清免赔额和赔付比例，尽量选免赔额低、赔付比例高的产品。真出事之后，第一时间把所有的单据都留好，挂号单、缴费发票、诊断书、病历一个都别丢，直接按保险公司要求上传申请就行，不用跑线下网点，操作很简单。

图片来源：unsplash

二. 不同预算怎么选合适的计划

学生党出行一般预算不高，国庆多是和同学约着周边游或者低价跨省跟团游，花几十块买短期基础款就足够。这类产品本身定价就低，一天几块钱就能搞定，保障天数直接选你出行的天数，别多买浪费钱，重点盯着意外医疗和紧急救援这两项责任就够，不用追求过高的保额，万一路上扭脚擦伤去医院，报销基础治疗费用完全够用。

刚工作没积蓄的年轻上班族，要是国庆计划去周边城市爬爬山或者自驾短途游，预算可以放宽到几十到一百多块。可以加一份交通意外额外保障，毕竟自驾或者坐公共交通出行，多一份保障更踏实，保额不用选太高，覆盖往返路程的基础风险就行，把钱花在刚需责任上，别给钱包添负担。

带老人孩子出门的家庭，国庆一般都是长途出行，游玩时间在三到七天左右，预算可以放在一百到两百块之间。孩子好动，路上容易磕碰擦伤，老人基础身体状况弱一点，突发不适的概率比年轻人大，这类家庭选的时候，优先把意外医疗的保额买高一点，尽量选报销范围覆盖社保外用药的，万一对伤口处理需要用进口药或者缝合耗材，也能报销一部分，不用自己多掏钱。另外可以加上行程取消或者延误的保障，国庆遇到航班延误或者临时因为身体原因走不了，也能拿回一部分预交的酒店、门票钱，减少损失。

退休长辈国庆自己跟团出行，预算不用安排太高，控制在一百块以内就可以。尽量选已经包含常见突发医疗保障的产品，投保的时候如实填写自己的健康状况，不用盲目追求高保额，符合自己的出行天数就可以，重点看有没有就近安排就医的救援服务，万一半路不舒服，能有对接的帮助比什么都重要。

不管你预算多少，都有几个通用的注意点，第一就是保障期限一定要卡准你的出行时间，出发当天生效，返程当天结束就可以，别提前生效或者延后结束，多花冤枉钱；第二，如果你计划玩一些非日常的休闲项目，比如骑马、划船之类，提前看清楚条款有没有把这些项目排除在外，不需要额外加钱的话就直接选，如果需要额外附加，根据你自己的行程安排加购就可以，不玩的话就不用多花这份钱。

三. 行李丢失报案流程怎么做

不管是托运的行李箱丢了，还是随身背的小包不小心落景点了，第一步一定先找对应场所的工作人员开丢失证明。坐飞机托运丢行李，直接找航空公司的服务柜台，告诉工作人员你的行李牌号，让对方开一份加盖公章的行李丢失或者延误运输的书面证明，这份证明是后续申请理赔必备的材料，不能用口头说明代替。如果是在景区、酒店丢了行李，就找景区管理处或者酒店前台，让工作人员给你开一份纸质的丢失情况说明，同样要记得加盖场所的公章，别嫌麻烦，没有这份材料，后续理赔流程走不动。

第二步，你要第一时间整理好你丢失行李以及里面物品的相关凭证。如果是行李箱本身丢了，找出你当初买这个箱子的购物发票或者电子订单截图，上面要能看到购买时间和价格。如果是行李箱里面装的衣服、化妆品、电子产品丢了，也要分别整理好对应的购买凭证，比如电子支付记录、专柜小票这些都可以。举个具体的例子，之前李先生国庆跟团去外地旅游，坐飞机托运行李的时候，他的行李箱被航空公司误送到了别的城市，整整三天才找回来，开箱之后发现里面放的给朋友带的伴手礼和自己用的摄影配件都不见了。李先生当时就把行李箱的购买订单、丢失物品的购物小票都整理了出来，每一样都标注了价格，没有遗漏任何一项。

第三步，拿到证明、整理完凭证之后，尽快联系承保的保险公司报案。不要拖，大部分旅游险都要求在意外发生之后的规定时间内报案，拖得太久，可能会影响你的理赔审核。报案的时候说清楚你的个人信息、保单编号，讲清楚行李丢失发生的时间、地点、具体情况，不要隐瞒细节，如实说就可以。如果是通过线上平台买的旅游险，可以直接在购买页面找在线客服报案，也可以打保单上留的客服电话报案，两种方式都可以，按照你觉得方便的来。

第四步，按照保险公司的要求提交申请材料。一般来说，除了咱们之前准备的丢失证明、物品凭证之外，还需要你提供个人身份证、出行的机票或者行程单，这些材料提前准备好，扫描或者拍照成清晰的电子版传过去就行，纸质材料如果要求邮寄，就用快递寄出去，记得保留快递单号备查。还是拿李先生的例子来说，他按照保险公司的要求，把航空公司开的误运证明、所有丢失物品的购买凭证、自己的机票行程单都整理好上传之后，不到一周就完成了审核，拿到了对应额度的补偿，刚好覆盖了他重新购买日用品和配件的开销，没给自己添额外的负担。

最后还要提醒你两个注意点，第一，旅游险对于行李丢失的赔付，一般都会对单件物品设置赔付上限，也会剔除掉已经旧了、用过的物品的折旧费用，不是说你买的时候花多少钱就会赔多少钱，提前要有心理预期；第二，如果你丢失的是证件，比如身份证、护照，很多旅游险还可以赔付你重新补办证件的费用，补办的时候记得留好缴费票据，一起提交申请就行，别漏了这一项的赔付。

四. 既往病史是否影响投保理赔

如实告知既往病史，基本不会影响正常投保理赔，故意隐瞒才会出问题。这个不用太担心，只要按照要求说清楚身体情况，大部分有慢性病的朋友也能顺利买到符合要求的产品。

给大家说个真实例子，张阿姨今年52岁，有10年的高血压病史，一直规律吃药控制，病情稳定。这次国庆打算跟老姐妹一起去爬泰山，出发前想买一份旅游险。投保的时候，页面弹出健康告知询问是否有未控制的慢性病，张阿姨如实填了自己的高血压情况，还说明了日常服药血压稳定，最终顺利承保。爬山的时候张阿姨不小心踩滑崴了膝盖，去当地医院处理花了一千多块治疗费，提交材料后很快就拿到了对应赔付，完全没因为高血压病史拒赔。

如果是已经控制稳定的常见慢性病，比如轻度高血压、血糖控制稳定的糖尿病，只要如实告知，不会影响你买旅游险，也不会影响旅游途中意外导致的医疗费用理赔。毕竟旅游险保的是本次出行过程中发生的意外，不是既往症本身的治疗。就算你有慢性病，只要这次出事是意外导致的，跟旧病没关系，符合条款就能赔。

但如果是隐瞒了严重的、不稳定的既往病史，比如近期才发作过严重心脏病，投保的时候没说，出行途中因为心脏病发作住院，这种情况保险公司不会赔，因为这属于既往症本身的治疗，不是本次出行的意外或突发情况，而且你还隐瞒了投保信息，自然没法拿到赔付。

给大家两个可操作的建议，第一，投保的时候认真看健康告知，问到的就如实说，没问到的不用主动提；第二，如果不确定自己的情况能不能投，可以提前联系投保平台的客服说清楚情况，确认能投再下单，别抱着侥幸心理隐瞒，这样才能真的给自己添保障，不会出事了才后悔没说实话。

结语

看完这些，你应该能对得上自己的情况了：如果你是短途周边游，本身已经有足额医疗险，不安排任何风险运动，不想额外花钱，可以不买；但要是跨省长途出游，带老人孩子出门，或者准备玩点需要动起来的项目，花几块到几十块买份对应行程的旅游险，其实很值。至于能赔多少，得看你选的保障额度：普通意外医疗一般几千到几万，行李物品补偿大多几百到上千，只要在保障范围内，准备好对应材料就能按条款申请赔付，能帮你省不少不必要的开支，选的时候对照自己的需求挑就不会错。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。