_旅游意外险在哪买 日本旅游意外险哪里买

引言

打算去玩之前，是不是总在纠结：旅游意外险到底该在哪挑？想去玩的话，对应的旅游意外险又该去哪找呀？别挠头啦，这篇内容就来给你说清这些疑问。

医疗保额怎么算才够用

如果是跟团游，不少旅行社都会赠送基础的保障，但大多额度偏低，只够覆盖小磕小碰的花费，真遇到需要门诊处理、甚至临时安排诊疗的情况，这点额度就不太够了，建议在此之外补充一份适合自己的，不要光靠赠送的保障就出行。

我身边有个真实案例，去年我朋友一家三口去游玩，她妈妈下楼买零食的时候踩滑扭了脚，外踝骨裂，当地门诊处理加固定、拿药，前前后后花了快三万。她出发的时候只图便宜买了低额度的，剩下一万多都得自己掏腰包，本来开开心心的旅行，最后因为这笔额外支出闹心好久。

要是你只是去自由行，行程安排比较轻松，每天都是逛景点、住市区，接触的都是成熟的配套设施，可以根据自己的预算来选。预算有限的学生党、刚工作的年轻人，可以选中等额度的，价格便宜，日常突发的小意外基本都能覆盖，不会有太大的经济压力。

要是你年龄偏大，或者本身有一些旧伤、容易磕碰，又或者计划去做一些户外活动，比如登山、潜水这类有一定运动强度的项目，建议选额度高一些的。这类场景出意外的概率更高，对应的诊疗花费也会比普通情况高，选高点的额度，才能做到出事不慌，不用自己额外掏大额的费用。

缴费一般都是一次性缴清，买短期的就行，不用买长期，按出行的天数选就可以，价格从几十到上百不等，差别主要就在保额和保障内容上。买的时候直接填出行人信息，核对出行日期，付完款就生效，电子保单存好，不用打印出来，手机里存个截图就行。赔付的时候直接联系承保方，按要求提供诊疗单据就行，符合约定范围的都会按条款报销，不用太操心流程。

图片来源：unsplash

意外身故伤残赔多少

不同保单的意外身故伤残赔付比例和额度不一样，别直接闭着眼随便买，得对着自己的出行计划来挑。我身边有位朋友上个月去游玩，下山的时候不小心崴了脚扭到韧带，最后判定十级伤残，按照他买的保单约定，按10%的比例赔付伤残额度，当时他选的二十万额度，最后拿到了两万的赔付金，刚好覆盖了他后续康复理疗还有误工费的开销，帮他减轻了不少经济负担。

如果你是一个人出行，日常只是逛景点、泡温泉这类低强度活动，可以选额度适中的，不用盲目追求过高额度，根据自己的经济情况调整就好。预算有限的年轻上班族，选基础额度就行，价格也会低一些，不会给日常开销添负担。

如果是带着全家一起出行，上了年纪的长辈或者正在上学的孩子，额度可以适当选高一点。长辈行动相对不方便，孩子好奇心强容易磕碰，万一遇到情况，足够的额度能给到更扎实的支撑。比如退休的叔叔阿姨一起出行，可以把额度往上调一些，价格涨幅其实不大，换来的保障会更稳。

买的时候一定要看清楚条款里的伤残赔付约定，是按照统一的等级比例赔付，还是有其他约定，别光看宣传就下单。我之前遇到过一位游客，没仔细看条款，以为所有伤残都赔全额，真出了事情才发现是按等级比例赔付，闹出了不小的误会。提前把条款看明白，才不会事后麻烦。

如果你的行程里包含一些轻度户外项目，可以适当把身故伤残额度往上提一提，对应项目能覆盖到的话，出行的时候也更安心。毕竟出门游玩，就是图个轻松踏实，把该做的准备做好，才能玩得更尽兴。

老人小孩投保要注意啥

给小孩投保，先看有没有包含意外门诊和住院责任。邻居家张姐去年带6岁儿子去日本玩，小孩追着鸽子跑摔破膝盖，缝了两针花了小三千，买的保障里没包含意外门诊，最后只能自己掏钱，白准备了一阵。给小孩挑的时候，得认准能覆盖门诊急诊的项目，毕竟小孩好动，摔摔碰碰都是常事，这项用得上。

给小孩挑，尽量选包含意外烫伤、误食这些日常高频意外的责任。之前楼下李哥带女儿去东京吃寿喜烧，小孩不小心碰翻小汤锅烫到胳膊，住了三天院做处理，刚好他买的保障包含这类责任，最后理赔下来没花多少钱。要是你带小孩出行，别漏了看这几项责任，别等出事才发现没覆盖。

给老人投保，先看年龄限制，大部分这类产品年龄门槛宽松，但也有部分产品超过一定年龄就没法买，出行前先核对好出行人的年龄，别买完才发现不符合投保条件，白花钱还没保障。我朋友王阿姨去年跟老姐妹去日本玩，女儿帮她买的时候没看年龄要求，买完才发现产品要求不超过70岁，王阿姨刚好72，最后只能退保重新买，折腾好半天差点耽误出发。

给老人投保，重点看医疗额度和异地医疗的衔接责任。老人本身身体基础不比年轻人，万一出门犯个老毛病或者摔了，医疗花费不会低，额度选够日常应对的水平就行，不用盲目追求超高额度，但也不能额度太低不够报。另外得看能不能支持直接结算或者提前垫付，要是需要自己先掏大笔钱，对不少家庭来说也是不小的压力。

不管给老人还是小孩买，都要如实填写健康告知。不少人觉得旅游意外险不用看健康，其实部分产品对高龄老人会有简单的健康要求，比如能不能正常出行、有没有严重的不能长途出行的疾病，别隐瞒，隐瞒的话出事之后理赔会出问题。另外，给小孩投保不用额外加很多没必要的责任，挑核心的意外和医疗就够，多余的责任只会多花钱，用不上的。

线上购买渠道有哪些

第一个常见渠道是保险公司官方平台，包括官网和官方公众号、官方APP都可以。比如上周有个在北京工作的95后姑娘，计划五一跟闺蜜去看樱花，提前三天晚上收拾行李的时候才想起忘了买保险，打开自己常买保险那家公司的官方公众号，搜相关险种，不到十分钟就填完信息买完了，支付完成立刻就拿到了电子保单，她直接存在了手机云端，随时都能调出来看，后续也有官方客服随时可以咨询，不用担心找不到对接人。这个渠道适合已经有熟悉信任的保险公司的朋友，不管你是刚工作预算不多的年轻人，还是已经退休时间自由的长辈，操作都很简单，直接跟着页面提示走就能完成，缴费就是直接在线支付，想要纸质保单也可以申请邮寄，不过大部分人存好电子保单就够用了。

第二个常见渠道是正规互联网保险销售平台，这类平台会接入多家公司的相关产品，你可以直接在上面对比不同产品的额度、保障内容和价格。比如有个40岁的大哥，带父母一起出行，父母年纪稍微大一点，他想找对常见基础疾病没有过多限制的产品，自己一家三口服不同的需求，他就在平台上挨个对比，给父母选了医疗额度稍高、包含紧急转运的，给自己和孩子选了涵盖行程变更保障的，一次性就在同一个平台买完了三个人的，不用分开跑好几个地方。这个渠道适合想多对比几款，再挑合适自己的朋友，预算紧的可以选基础保障款，预算宽松的可以加选更多扩展责任，灵活性很强。

第三个常见渠道是大型出行平台，就是你买机票、订酒店的那个平台，你在预订出行产品的时候，页面一般都会直接搭配相关保障选项，你直接勾选就能一起购买。我身边就有朋友，买去的机票的时候直接顺带勾了，付机票钱的时候一起就缴费了，不用再单独花时间找，省了不少事儿。这个渠道特别适合怕麻烦、习惯一站式搞定所有出行准备的朋友，不管你是刚学会用手机买票的长辈，还是平时工作忙挤不出时间的上班族，都能顺手买好，不用额外花精力做功课。

第四个常见渠道是正规银行的线上渠道，部分银行会跟保险公司合作，在手机银行APP里上架相关产品，如果你平时经常用手机银行处理业务，习惯了银行的服务风格，直接在银行APP里找就能买，缴费直接走银行卡余额，很方便，保单信息也会同步存在你的账户里，查询起来方便。这个渠道适合经常用手机银行，更信任银行渠道的朋友，不管你是什么年龄，都能轻松操作。

最后要提醒大家，不管选哪个线上渠道，都要认准有正规资质的平台，买完之后一定要核对清楚保障的出行时间，确保覆盖你整个行程，别买错了起止时间，另外要把电子保单备份一份，除了存在手机里，也可以发给同行的家人朋友存一份，出险之后直接联系平台或者保险公司的官方客服，按照提示提交材料就可以申请赔付，流程都很清晰。

结语

总结下来，日本出行的旅游意外险，咱们可以根据自己的情况选购买渠道：年轻上班族追求方便快捷，直接走线上正规平台，十几分钟就能搞定，随时查看保单；年纪大不太会操作线上流程的，也可以找线下正规保险公司的门店或者正规代理人咨询购买。预算有限的学生党，可以选基础额度的保障，价格更低；带老人孩子出行，就针对性选包含对应需求保障的方案就好。出发前提前买好，出行更安心，不用太担心突发情况啦。

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