_旅游险在哪买 自驾旅游险保险怎么买

引言

是不是正收拾行李准备自驾出游，对着手机挠头：这类旅游险在哪买？自驾旅游险到底怎么选才合适？别慌，这篇内容正好帮你把这些问题说清楚。

一. 线上渠道怎么选

你平时习惯用微信或者支付宝，直接打开首页搜“旅行保障”，就能跳出符合资质的产品，找对比入口就能横向看不同方案的保障额度，不用再挨个跳不同网页麻烦得很，这个渠道适合懒得下载新APP的朋友，你本来就天天用，付款、查询都在常用软件里，翻记录找保单也方便。

如果你习惯用专门的保险平台，也可以搜正规的保险销售平台小程序，上面会直接把自驾旅游相关的产品分类整理好，不用自己瞎找，平台一般会把道路救援、意外医疗这些核心保障标在列表页，你一眼就能扫完关键信息，不用点进去挨个翻几十页条款，省不少时间。

还有个渠道，就是你买车险的保险公司，直接找官方公众号，进去找旅游险专区就能买，本身你就在他家买了车险，买自驾的旅游险，不少方案能直接对接车险的道路救援服务，衔接起来更顺畅，万一出点状况，不用对接好几个机构，打电话找同一个客服就能处理，少费不少口舌。

给你举个真实例子，去年国庆我同事小张自驾去周边玩，出发前一天才想起买旅游险，就是在常用支付软件上搜的，花了十分钟就对比完五个方案，选了带免费道路拖车的，结果开去景区半路上车胎爆了，打平台留的救援电话，不到四十分钟救援就到了，没花一分钱拖车费，还帮他换了备胎，要是没选对带救援的方案，那天他就得自己花大几百找拖车，整个假期的好心情都没了。

选线上渠道记住两个关键点，第一不管选哪个渠道，都要找有正规保险销售资质的平台，你点进去就能在页面底部查到资质备案信息，别点不知名的陌生链接买；第二要对照自己的行程选，你要是只去周边玩两三天，选短期按天算的就够，你要是自驾走大环线玩十几天，就选对应时长的，别多买浪费钱，也别少买导致行程后半段没保障。缴费都直接线上支付，买完电子保单会直接发你邮箱或者存到你的账户里，不用打印出来，手机存个截图就行，出险直接报保单号就能查。你要是拿不准，可以先选一天的短期方案试一下，看流程顺不顺畅，觉得没问题再买对应行程时长的，完全不用急。

图片来源：unsplash

二. 保障范围看哪点

买自驾旅游险，首先要盯紧意外医疗的报销细节。别光看整体保额数字，一定要看免赔额和报销比例，还要确认是不是包含自费药。很多便宜的产品，只报社保内用药，遇上需要用进口耗材或者自费药的情况，还是得自己掏钱，这一点一定要提前看清楚。

我给你说个真实的例子，上周和我一起跑自驾环线的老林，上个月去周边爬山自驾，拐弯的时候避让行人蹭到了护栏，自己手腕骨折了。当时他图便宜买了个没包含自费药的产品，结果手术的时候医生说要用进口钢板，两万多的费用报不了，最后自己掏了一大半。而同队的小张上次摔裂了肋骨，买的时候特意选了包含自费药报销，而且意外医疗是0免赔、80%报销比例的方案，最后除了一点点住院杂费，大部分治疗费用都报下来了，省了不少心。

其次一定要加上针对自驾场景的专属保障，比如随车行李物品损失。咱们自驾出门，都会带相机、电脑、换洗衣物这些东西，要是停车的时候被砸了窗，或者遇上路况不好行李掉出去损坏，有这项保障就能给你补一部分损失。之前有个朋友自驾去西北，停在景区停车场的时候后备箱被撬，丢了无人机和随身镜头，就是靠这项保障赔了大部分购置费用，不然几万块就打了水漂。

如果你是计划跨省长途自驾，一定要加上道路救援的保障内容。比如半路车胎爆了、电瓶亏电打不着火，甚至没油了，符合条件就能免费派拖车或者修理人员过来，不用自己慌慌张张找修理厂，还容易被坐地起价。要是你还计划顺路去周边自驾出境，记得提前看清楚，你的这份保险能不能覆盖你要去的地区，别买了之后才发现出了境就不赔，白花钱。

最后还要额外提一句，一定要看清楚免责条款。比如有没有明确说，自驾去一些没有开放的野景区出意外不赔，有没有说自驾参与高危活动不赔。很多人买了之后随便跑野路，真出事了才发现不在保障范围里，后悔都来不及。要是你就是喜欢去野线自驾，一定要选免责条款里没有把这类情况排除的方案，别图省事随便买。

三. 不同人群咋配保

年轻上班族自驾出游，大多预算不算高，出游频率不算特别高，平时爱熬夜，喜欢走小众野路或者自驾爬山路，这类朋友可以侧重选带意外医疗加猝死责任的方案，保费一般几十块就能搞定，不需要花大价钱买高额度身故责任，把保额侧重在意外医疗上就够。去年有个28岁的互联网策划自驾去近郊爬山，开车下山的时候熬夜没休息好，突发头晕蹭到了山壁，胳膊蹭破缝了五针，加上后续换药，一共花了一千三百多，刚好他买的方案含意外医疗，报销下来自己只出了几十块挂号费，要是没买的话，这笔钱虽然不多，但也够闹心好几天。

带娃自驾出游的一家三口或者四口，一定要加购包含儿童意外医疗的方案，别光给自己买了忘了娃。小孩坐安全座椅也难免有突发情况，比如中途停车休息的时候，孩子在路边跑着玩摔了，或者被蚊虫叮咬过敏需要就医，小孩门诊检查买药花销不算低，加购这部分责任也不贵，多花十几二十块就能把保额做到几万，够用了。之前有个杭州的宝妈带四岁娃自驾去海边，孩子踩浪的时候被礁石划破了膝盖，缝针打破伤风花了快两千，买保险的时候加了儿童意外医疗，全部都报销了，宝妈说本来以为这点小事犯不上走保险，没想到报完相当于这张保险白买，太划算了。

和老伴一起退休自驾出游的银发族，优先选带老年骨折专项保障的方案，别乱买年轻人的套餐，很多普通方案对老年人的意外骨折限制多，要么保额低要么不报自费项目。银发族骨质疏松，万一自驾急刹车摔一下，或者停车开门绊一下，很容易骨折，这部分专项保障能报住院和手术费，赔付也快。之前有个62岁的退休老师和老伴自驾去西北，过减速带的时候没坐稳，摔在副驾座位上磕断了肋骨，住院花了八千多，买的专门适配老年人的方案，骨折赔付直接给了六千多，自己只出了一千多，比没买强太多。预算够的话，可以把意外医疗额度调到五万，不用追求更高，够日常出险用就行，保费也才一百块上下，性价比不错。

如果是经常自驾跑长途的货运司机或者常年周末自驾出游的老玩家，可以选一年期的方案，比每次出门买单次的划算。这类用户出游频率高，每次买单次的，一年下来保费攒着也不少，买一年期的，不限出行次数，只要是自驾出游都能保，还能额外加购多次道路救援，跑长途遇到车坏了，直接打救援电话就能上门搭电换胎，不用自己花钱找拖车，省下来的钱都够抵保费了。

要是本身有基础病，出门自驾游担心突发身体不适，可以选包含突发疾病医疗责任的方案，不用额外买太贵的重疾险，就加这一项责任就行，保费多添几十块，万一在外地自驾突发身体不舒服，去医院急诊或者住院，能报一部分花销，不用全自己扛。别觉得自己身体好就不用加，出门在外异地看病花销本来就比老家贵，有保障总比没保障踏实。

四. 出险理赔注意啥

第一，不管遇到什么状况，第一时间要做的就是保留好所有相关纸质凭证和电子单据，别随手乱扔也别随便删电子记录。这里给你说个真事，去年国庆，老王一家三口自驾去西北，半路上被后方车辆追尾，老王的肋骨被方向盘磕到骨裂，去当地医院处理之后，缴费的小票、医生写的诊断书、交警出的事故认定书，他全都一股脑塞进随身文件袋，电子缴费记录也特意存到了单独相册里，后来提交理赔申请的时候，只用了三天就走完审核，报销的钱很快就到账了。同批还有个伤者，把缴费小票弄丢了几张，补开手续折腾了快两周，耽误了不少时间。

第二，不管是身体出了问题还是车辆出了故障，都要第一时间给投保的保险公司打电话报备，别等回到自己家之后再联系。很多人觉得反正我自己先治，回头再找保险公司也一样，其实不是这样的，报备晚了，保险公司没办法第一时间核实现场情况，可能会拉长审核的时间，甚至还会影响理赔的进度。之前就有个姑娘自驾去山里玩，吃了不干净的东西引发急性肠胃炎，在当地诊所输液之后，想着反正钱不多，等回到家再报就行，结果回去之后忘了，过了半个多月才想起来打电话，保险公司只能让她重新跑回当地开诊疗证明，来回折腾花了不少路费，特别不划算。

第三，如果是自驾途中车辆出了故障，符合条款里约定的道路救援责任，可以直接联系保险公司合作的救援机构，不用自己先找拖车再去报销，符合条件的可以直接垫付救援费用。之前有个车友自驾走川藏线，半路上车辆爆胎，没办法继续走，他翻了保单找到了保险公司的合作救援电话，打过去之后，对方两个多小时就赶到了现场，换胎加拖车的费用直接由保险公司和救援机构结算，他一分钱都没先掏，省了不少事，也不用拿着小票来回折腾申请报销。

第四，如果涉及意外医疗的报销，一定要去保险公司条款认可的正规医疗机构，别随便找没有资质的小诊所，不然很可能没办法理赔。之前有个大叔自驾出去钓鱼，摔了一扭到脚，刚好路边有个私人推拿馆，他就在那里做了理疗，花了一千多块钱，结果申请理赔的时候，因为这个推拿馆没有正规医疗机构资质，保险公司没办法给他报销，这笔钱就只能自己承担了，要是他当时多走几公里去镇上的正规医院处理，这笔费用就能按条款报了。

第五，提交申请的时候，一定要按保险公司要求填清楚个人信息、出险时间和出险地点，别漏填信息，也别错填信息，不然会耽误审核进度。如果是给家人投保的，要填清楚被保人的身份信息，和身份证上的信息保持一致，要是有不清楚的地方，直接打客服电话问清楚，填错之后再修改，又要多花好几天的等待时间，本来十天能走完的流程，可能要拖到二十天，影响自己拿到理赔款的时间。

结语

现在你肯定搞清楚啦，不管是普通出行还是自驾，旅游险都能在线上线下多个渠道买到，线下直接找对应保险公司的线下网点也能投保。咱们挑的时候照着自己的情况选就对了：年轻出来自驾耍就挑带意外责任的，带娃出门就把孩子的医疗保障补够，年纪大的朋友优先把骨折相关保障安排上。买之前多核对下保障内容，记得保存好理赔要用的单据，真出事儿第一时间联系保险公司报备就行，轻轻松松就能给自己的自驾旅途添份安心。

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