北京幼儿园学平险有哪些 幼儿园学平险保哪些

引言

嗨，各位北京的宝爸宝妈！孩子马上要进幼儿园了，是不是都在琢磨学平险的事儿呀？是不是想问北京幼儿园学平险有哪些，幼儿园学平险到底保哪些呢？别着急，咱们今天就把这俩问题说清楚，给您讲明白怎么选。

一.入园前这份保障别落下

我就直说了，孩子刚进幼儿园，乱跑乱跳磕着碰着真的太常见了，提前备上学平险，真的能帮家里省不少突发开销。

就说我家楼下邻居家的小虎，今年刚升北京的公立幼儿园，开学第一周就出了状况。户外活动的时候和小朋友追着跑，没站稳脸朝下摔在塑胶跑道上，两颗刚长出来的门牙直接磕掉了一块，牙龈还出了好多血。老师赶紧给邻居打电话，夫妻俩急急忙忙把孩子接去口腔医院处理。

大夫说孩子这牙还没发育完全，不能直接做永久性修复，得先做临时补牙保护牙髓，之后每三个月就要复查一次，等到十八岁之后才能做烤瓷冠修复，前前后后算下来，差不多要花小一万块。夫妻俩翻了孩子的城乡居民医保，一查才知道，美容修复类的项目，还有门诊的很多治疗费，报销比例特别低，算下来自己还要掏七千多，相当于夫妻俩一个月的菜钱加孩子的奶粉钱都搭进去了。

好在邻居提前给小虎买了北京幼儿园的学平险，抱着试试的心态提交了理赔申请，最后除去免赔额，报了五千多，自己只花了不到两千，一下子就减轻了不少压力。你看，要是没这份保障，这几千块的突发支出，对普通工薪家庭来说，也是一笔不小的额外负担。

北京的幼儿园学平险，一般分为两类，一类是幼儿园统一组织投保的，一类是家长自己找保险公司单独投保的。统一投保的一般价格便宜，投保门槛低，大多不需要健康告知，只要是在园孩子都能买，适合刚入园、身体没什么大问题的孩子选。自己单独投保的，可以选保障责任更贴合需求的，能调整意外医疗的报销范围，适合有特定需求，比如孩子经常出门玩、或者对报销比例有更高要求的家庭选。

给你的直接建议：不管你家经济条件怎么样，孩子入园前一定要安排上这份保障，预算有限选幼儿园统一投保的就行，预算充足可以再自己补一份责任更全的，别等出事了才想起没买，到时候只能自己掏腰包。

二.磕碰就医报销看重点

乐乐妈去年遇到过一件糟心事，乐乐在幼儿园跑着玩，摔破膝盖缝了三针，花了一千多医药费，结果提交理赔后只报了不到两百。找了保险公司才知道，原来乐乐妈选的这份，只报销二级及以上公立医院，当时缝针选了家附近口碑不错的私立医院，完全不符合报销要求。所以大家挑的时候，一定要先看清楚医院要求，大部分默认只能报公立，如果平时习惯去私立诊所或者社区医院看病，就得特意选支持这些医疗机构的产品，不然花了钱也报不了。

其次要分清楚门诊和住院的报销区别，很多家长以为只要是磕碰受伤都能报，其实不少产品把门诊意外的额度压得很低，有的甚至只保意外导致的住院。比如去年冬天，有个小朋友在幼儿园玩滑梯滑倒，胳膊骨折打石膏，没住院只做了门诊固定，结果这份产品只报住院费用，门诊一分钱都没报，白白损失了两千多的治疗费。如果孩子平时活泼好动，爱跑爱跳，一定要额外关注门诊意外的报销额度，起码要够一次常规处理的费用，别只盯着住院保障。

免赔额也是很关键的一点，大部分产品都会设定几十到一百块的免赔额，意思就是低于这个数不给报，超过的部分按比例报。比如有的产品设定100块免赔，报销比例80%，你花了300块治疗费，那就是（300-100）×80%=160块，最后能报160。但也有的产品免赔额是0，花一块钱也能按比例报，这种对家长来说就更划算。如果追求高性价比，可以选免赔额低、报销比例高的，没必要为了省几块钱保费，选免赔额高的，真出事了反而拿不到多少赔偿。

还有一点要注意，就是报销范围分社保内和社保外。大部分默认只报社保范围内的用药和治疗，但如果孩子受伤需要用进口药或者做一些自费项目，这部分就报不了。比如小朋友摔断牙齿，需要做进口的树脂填充，一粒就要大几百，这部分很多产品都不报，最后只能自己掏腰包。如果想要覆盖这部分支出，就得特意选支持社保外费用报销的产品，虽然保费会贵一点点，但真遇到事儿了能帮你省不少钱。

最后提醒大家，一定要看清楚哪些情况不给报。比如有的产品明确说，孩子在幼儿园玩游乐设施受伤能报，但如果是参加对抗性体育运动，比如打篮球踢足球受伤就不赔，还有的对牙齿、眼睛这些特殊部位的受伤有额外限制。提前把这些除外责任弄明白，别等出事了才发现自己买的根本不覆盖孩子常遇到的风险。就拿磕掉牙齿来说，很多家长都不知道，有的产品只报补牙，不报矫正和种牙，提前看清楚，才不会像乐乐妈那样吃哑巴亏。

三.经济宽窄都能选搭配

不同家庭每个月的开支规划不一样，给娃配学平险不用硬凑贵的，选贴合自己家庭经济情况的就行，性价比永远排在第一位。

如果您家每月固定开支比较紧，除了幼儿园收费还有房贷车贷、老人赡养这些开支，那直接选学校统一代投的基础款学平险就行。这类产品每年缴费也就百十块，不会给家庭造成任何负担，基础的意外磕碰门诊报销、意外住院保障都有，完全能覆盖孩子日常在园里的小风险。比如咱们小区张姐家，夫妻俩都是普通工薪族，家裡还有老二要养，就给入园的老大选了学校统一推的基础款，一年一百出头，去年孩子被滑梯蹭破缝针，花了小八百，最后报了六百多，完全够用来兜底，没给家里添额外压力。

要是您家预算稍微宽松一点，每年能留出两三百给娃做保障，可以在基础款之外补充一点小额住院医疗责任。孩子入园之后最容易感冒发烧交叉感染，动不动就会住几天院，有了补充的小额住院责任，哪怕是生病住院的费用也能按比例报，能省不少钱。比如同事小李家，每年给娃花两百八十块配了基础学平险加小额住院补充，上个月孩子得支气管炎住院，总共花了三千多，社保报完剩下的一千八，学平险加补充责任基本全报了，自己只掏了两百多的免赔额部分，非常划算。

如果您家经济条件比较宽松，想要给娃更全的保障，可以在学平险之外再搭配一份专门的少儿意外门诊责任。基础学平险的意外门诊报销往往有额度限制，比如一般每年额度也就两三千，如果孩子遇到需要多次门诊处理的意外情况，额度不够用，加一份专门的意外门诊，就能把额度提上去，而且价格也不贵，每年一百多就能加到几万的额度，足够应对任何小意外的门诊花费。

还有一种情况，如果孩子本身有一些小的健康异常，买不了别的商业保险，那选学平险的时候直接选健康告知宽松的基础款就行，不用追求更高配置，能先有基础保障就已经满足需求，等之后孩子身体条件符合要求了，再做调整也不迟。总之不管手头宽松还是紧张，都能找到适合的搭配，不用为了撑面子买超出自己负担的产品，适合自己家庭的就是好选择。

图片来源：unsplash

四.健康问卷填写需谨慎

我见过不少家长给孩子买保险的时候，没把健康问卷当回事，最后出了事故保险公司拒赔，钱白花了不说，还耽误了给孩子治病报销，真的太可惜了。去年就有这么一个真实的案例，北京朝阳区有一位李妈妈，孩子入园中班的时候，孩子本身之前有过轻度过敏性紫癜，治好之后已经两年没复发了，当时学校统一组织买学平险，李妈妈想着已经好了，就没填进去。结果那年冬天孩子不小心在操场摔了一跤，膝盖骨折住了院，花了一万多块，申请理赔的时候，保险公司查到孩子之前有过这个病史，最后不仅拒赔了，还解除了合同，一分钱都没退回来。

很多家长都会有这样的误区，觉得孩子之前生病已经完全治好，没什么大事，就没必要在问卷里说了。还有的家长觉得，幼儿园统一办的，只是走个流程，随便填填就行，不用太较真。实际上，健康问卷就是保险公司核保的依据，你填了什么，保险公司就按你填的内容承保，只要漏填了重要信息，就会被认定成未如实告知，理赔的时候肯定出问题。

那具体该怎么填呢？首先，健康问卷上问到的问题，都要仔细对着孩子的病历本一条条核对，问到什么答什么，没问到的不用主动说。比如问卷问你最近一年有没有住过院，那只有一年内住过院的才需要说，好几年前住过院没问的话，可以不用说。如果问你过去三年有没有确诊过某种疾病，那就只说三年里确诊的，超出时间范围的不用提。

如果孩子确实有过一些小毛病，比如轻度的新生儿黄疸，或者只是过敏性鼻炎，治好了之后没复发，这种情况该填也要填，一般不会影响承保，反而你不填才会出问题。别自己给自己当医生，觉得这个病不重要就不填，你觉得不重要，保险公司不这么觉得，到最后吃亏的还是你自己。

还有一种情况，就是家长记不清孩子什么时候做过什么检查，有过什么异常了，那也不能瞎填“无异常”。你可以先去孩子出生的医院或者常去的社区医院调出之前的体检记录、看病记录，核对清楚了之后再填，就算多花点时间，也比最后理赔出问题强。如果真的记不清了，那就如实写“记不清了，需要核实”，保险公司自己会去核实情况，不会直接拒保的，千万别糊里糊涂填个否，给自己留下隐患。

五.理赔材料准备要齐全

不管是意外磕碰还是生病住院，只要要申请学平险理赔，第一得把所有票据原件留好，千万别弄丢。我身边有个宝妈，去年孩子在幼儿园磕了下巴去缝针，缴费之后把发票随手塞在买菜袋子里，回家收拾垃圾的时候一起扔了，后来补了医院的消费底联，还是因为缺了原件来回跑了三趟才走完理赔流程，耽误了快半个月。

如果是意外导致的受伤就医，还要额外准备一份意外经过说明，不用写得太复杂，把时间地点，孩子是在什么情况下受伤的写清楚就行，要是在幼儿园发生的意外，可以找园方盖章签字确认，这样能省去保险公司很多核实的功夫，理赔速度会快不少。之前有个爸爸给孩子申请理赔，只交了发票没交经过说明，保险公司只能来回打电话核对，原本一周能出结果，硬生生拖了小一个月。

如果孩子是因为门诊治疗申请理赔，除了发票，还要把门诊的病历本、每次的诊疗记录、检查缴费的清单都按顺序整理好。要是走住院理赔，还要加上出院小结、费用总明细清单、诊断书这些材料，医院结账的时候可以直接在服务台打印出来，一次性拿齐比缺了再补省事儿太多。有家长曾经把费用清单弄丢了，以为有发票就行，结果到理赔的时候还是得重新回医院打印，折腾好几天。

如果是经过医保报销之后再申请学平险理赔，记得要让医保部门开一份医保报销结算单，学平险一般是报销医保报销之后剩下的自费部分，没有这份结算单，没办法核算可以报销的金额，肯定会延迟审核。这块很多新手家长容易忘，一定要记好。

现在很多保险公司都开通了线上理赔通道，不用跑线下网点交材料，直接按要求把所有材料拍清楚上传就行。拍照的时候要注意，发票上的金额、医院公章这些关键信息一定要拍清楚，别糊成一团，不然审核人员还要让你重新拍，耽误时间。如果是走线下理赔，提前把材料按顺序整理好，用回形针别起来，方便工作人员核对，能大大加快你的理赔到账速度。

结语

回到开头你问的问题，北京幼儿园里的学平险，一般就是由学校统一组织投保的团体险，也有家长可以自己单独选购的个人险产品，两类都是给学龄前孩子做日常保障的。咱们总结一下幼儿园学平险主要保的内容：平时孩子在幼儿园或者外出活动磕碰摔伤、猫抓狗咬这类意外，还有意外或者生病引发的门诊、住院医疗费用，都能按比例报销。如果你预算有限，跟着幼儿园统一投保基础款就够，每年花百八十块，能覆盖基础的意外和小额医疗风险；如果孩子平时体质偏弱、容易生病，或者你想保障更充足，可以加几十块换一份免赔额更低、报销比例更高的，再加一点小额住院津贴就更实用。最后别忘了，填健康告知要如实说，保留好所有就医票据，万一真出事理赔也顺顺利利，帮咱们给娃的入园生活多兜一层底。

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