幼儿园学平险都有什么 幼儿园的学平险保多久

引言

各位给娃张罗入园手续的爸爸妈妈们，是不是刚填资料的时候就被幼儿园提到的学平险搞晕啦？是不是满脑子都是两个问题：幼儿园学平险到底都有什么保障？它一共能保多久呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，看完你就全明白啦。

学平险保哪些意外风险

第一个就是日常在园内活动的磕碰受伤。咱们都知道，幼儿园的小朋友精力特别旺盛，跑跳打闹是常事，玩滑滑梯没站稳磕到膝盖、追着小伙伴跑的时候绊倒摔破下巴、画画拿剪刀不小心剪到手指，这些很常见的意外受伤，只要符合合同约定，产生的门诊、急诊医疗费用都可以申请报销。

给大家说个真实的例子，我邻居家3岁的朵朵，刚上小班没多久，在幼儿园玩积木的时候，被别的小朋友不小心碰倒，额头撞到桌角，缝了四针，加上换药、拆线前前后后花了快三千，除去医保报销的部分，剩下一千八的合理花费，都通过学平险按比例报了下来，最后自己只花了不到两百块，省了不少钱。

第二种，就是日常的意外骨折、关节脱位这类需要休养治疗的意外。小朋友骨头脆，跑跳、玩闹很容易出这类问题，哪怕是不需要做手术，只需要打石膏固定、定期复查，花的钱也不少，符合约定的这类治疗费用，学平险也能覆盖一部分，部分产品还会针对骨折给给付一部分意外津贴，用来补贴家长请假照顾孩子的误工损失。

之前就碰到过一位家长，她家5岁的男孩在园里上户外体能课，翻跟头的时候不小心扭到，胳膊错位，爸爸请假陪孩子去复位、复查，前前后后花了四千多，除去医保报的，剩下两千多都按比例报了，另外还给了八百块的津贴，相当于给孩子买零食、买营养品的钱都凑出来了，家长说本来没抱太大期望，没想到真的帮上了忙。

第三种，就是意外导致的住院医疗费用，比如孩子不小心被异物卡喉需要住院观察，或者烫伤需要住院处理，这类产生的住院费、检查费、药品费，符合约定的都可以报销。这里要给大家提个醒，一定要看清楚条款，区分清楚意外和疾病，如果你家孩子是因为生病住院，比如肺炎、阑尾炎这类，不是意外导致的，大部分普通学平险的意外责任是不赔的。

最后给大家说选购建议，如果你家孩子已经有了少儿医保，只需要基础的意外保障，选常规的学平险就够，不用买太贵的；如果孩子平时特别好动，经常跑跑跳跳容易受伤，可以选报销比例高、免赔额低的产品，平时小磕小碰也能报；如果自家孩子还有其他商业意外险了，也要看一下两者的报销范围能不能互补，不要重复买责任完全一样的产品，浪费保费。

选购时要看哪些条款细节

先看报销范围，一定要看清有没有包含社保外用药。很多家长容易忽略这点，就像咱们刚才说的浩浩摔断胳膊的例子，治疗的时候医生会建议用恢复效果更好的进口钢板，这类项目大多不在社保报销范围内，如果你的学平险只报社保内费用，那这部分钱就得自己掏，无形中多花好几千。如果能包含社保外用药，哪怕报销比例低一点，也能帮你减轻不少负担，这是最该优先看的细节。

再看免赔额和赔付比例，这两个直接关系到你最后能拿到多少钱。免赔额就是保险公司不赔、需要你自己承担的部分，比如有的产品免赔额是100元，有的是500元，同样的花费，免赔额越低，你能报的钱就越多。赔付比例就是除去免赔额之后，保险公司能给你报百分之多少，有的产品在走医保之后能报80%到90%，有的只能报60%，选的时候尽量挑赔付比例高的，不要只看保费便宜就下手。

第三要看保障责任的除外条款，就是合同里写的哪些情况不给赔。比如有的产品不保障孩子参加幼儿园组织的体育活动受伤，有的不保障溺水、跌落这类常见的儿童意外，还有的对孩子因过敏、动物抓伤抓伤注射疫苗的费用不给报销。你可以结合自家孩子的性格选，如果孩子平时活泼好动，总爱跑跳玩耍，就一定要避开把这类常见意外除外的产品，不然真出事了才发现不赔，后悔都来不及。

第四要注意是否要求先经社保结算。大部分产品要求先用社保报销之后，再走学平险报销，这种情况的报销比例会更高，如果没走社保直接报，比例会降不少。如果咱们孩子已经参保了少儿医保，选这种就没问题，保费通常也更划算。但如果孩子因为各种原因没上社保，那就要找不要求必须先经社保结算的产品，不然报销的时候会吃大亏。

最后说说价格和搭配建议，幼儿园学平险的保费一般都不贵，大多在几百元，都是按年缴费。如果你的家庭经济条件一般，只给孩子买一份责任齐全的学平险就够，能覆盖幼儿园大部分常见的意外风险，花小钱就能有基础保障。如果你的家庭经济条件比较宽裕，孩子本身健康状况也不错，可以把学平险作为基础保障，再补充一份合适的医疗险，给孩子更全的保护。要是孩子本身有一些小的健康异常，没法买其他商业保险，那更要选一份责任宽松的学平险，给孩子留好基础的意外保障。

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出险后如何顺利理赔拿钱

第一时间报案，别拖。大部分保险公司要求出险后10天内报案，超过时间可能会影响理赔审核，不少家长觉得孩子受伤不严重，等痊愈了才想起报案，最后因为时间太久，部分材料找不到，平白多了很多麻烦。像去年有个大班的小朋友在园里玩滑梯磕破了额头，当时老师和家长都忙着处理伤口，忘了跟保险公司说，等半个月后拆线完要申请理赔才报案，保险公司需要找园方核对当时的事发情况，园方换了值班老师，核对了快一周才走完流程，白白多等了好久。

所有纸质材料全部收好，一个都别丢。从挂号小票开始，到医院开的诊断证明书、每一笔医药费的发票、费用明细清单、检查拍的CT、X光片的报告，还有如果孩子是在幼儿园发生意外，要找园方开一份事发情况说明，这些材料缺一不可。我之前碰到过一位妈妈，孩子摔骨折做了固定手术，所有发票都收好，唯独把医院打印的费用明细弄丢了，最后只能自己跑回医院档案室重新打印，来回折腾了大半天，耽误了好几天理赔进度。还有家长图省事，把发票拍照就扔了原件，一定要记住，大部分保险公司理赔都要收原件，没有原件没法顺利拿钱。

提前理清楚报销顺序，能多报一点是一点。如果你家孩子已经买了居民医保，一定要先走医保报销，再走学平险报销。大部分学平险的条款都约定，经医保报销后，理赔的免赔额更低，赔付比例更高，能多报不少钱。举个例子，之前有个小朋友摔了胳膊，总花费八千多，先走居民医保报了四千，如果先找学平险报，剩下的四千再走医保，学平险只能按照未经医保的比例算，最后到手要少差不多一千块。所以别搞反顺序，先报医保再报学平险才对。

提交材料的时候，问清楚保险公司要的是电子档还是纸质档，按照要求提交。现在很多保险公司都支持线上理赔，直接在官方公众号上传清楚的照片或者扫描件就行，不用跑线下网点，方便很多。如果要交纸质材料，最好自己提前复印一份留底，防止原件寄出去之后丢失，自己手里还有备份能补上。提交之后过个两三天，可以主动问一下理赔审核进度，要是材料有缺，及时补，别等着保险公司来找你，能加快审核速度。

理赔款到账之后，自己对着理赔清单核对一遍。看看每一项费用的赔付是不是符合条款约定，有没有错算漏算的地方，如果有疑问，直接联系理赔专员问清楚，别觉得不好意思。只要咱们的花费在保障范围内，材料齐全，符合条款约定，都能顺利拿到理赔款。

结语

现在咱们来回答开头的两个问题哦：幼儿园学平险一般主要覆盖孩子在校期间意外受伤的医疗花费，部分产品也会包含少量住院相关保障；它的保障时长一般是一年，从保单约定生效日开始，管到第二年对应日期的前一天结束。给娃买的时候，大家可以根据自家已有保障来选：如果已经给娃买了百万医疗险，买一份低免赔、报销比例高的学平险当日常意外补充就够用，预算有限的家庭，直接选基础款也能覆盖幼儿园常见小意外的花费；要是还没有其他商业医疗保障，可以搭配一份带住院责任的学平险，给娃更全的基础保障，记得一定要收好就医单据，出险及时报案就能顺利申请赔付啦。

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