幼儿园学平险信息 幼儿园学平险整治方案

引言

家里有娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是纠结过要不要给娃买幼儿园学平险，又怕踩坑不知道该怎么选？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你捋明白哦。

一. 啥是学平险咋赔

小区里张姐家的5岁儿子壮壮，上周在幼儿园玩滑滑梯的时候，不小心被旁边小朋友碰下来，胳膊磕破缝了五针，花了快一千块医药费。之前张姐给壮壮买了幼儿园统一组织的学平险，我问她知道怎么申请赔付不，她当时就懵了，说只交了钱，啥流程都不清楚。其实流程一点都不复杂，咱们一步步说，你记好就行。

第一步先报案，一般孩子出事之后三天内报给保险公司就行，可以打保险公司客服电话，也可以找当时统一组织投保的幼儿园老师帮忙对接，报的时候说清楚孩子是谁，什么时候在哪出的什么事，留好自己的联系方式就可以，不用特意准备一堆材料先过去。

然后就是收集材料，这个是最关键的，别漏东西。一般需要孩子的身份证明，还有医院给的诊断书，所有的医药费发票、用药清单，要是摔磕碰破缝针这类，记得让医生写清楚意外受伤的原因，别只写伤口处理。如果是在幼儿园发生的意外，还可以让幼儿园开一张意外发生经过的说明，这个可以加快审核进度。就像张姐家壮壮，当时幼儿园保健老师帮着写了清楚的经过，把所有发票整理好，没花半天就提交完了。

提交材料之后，就等审核了，现在大部分都可以线上提交，把材料拍清晰上传就行，不用跑线下网点，特别方便。要是材料都符合要求，没什么疑问，一般一周左右就能拿到赔付的钱。这里要提醒你，赔付不是说所有花费都全报，大部分会有一个免赔额，就是低于这个额度的部分不给报，剩下的额度再按照约定比例报销。像壮壮这次花了九百多，免赔额是五十块，报销比例是百分之八十，最后报下来快七百块，自己只花了两百多，确实帮着减轻了不少负担。

还有一点你要记好，如果是比较严重的意外，涉及到残疾类的赔付，还要记得去做伤残鉴定，拿着鉴定报告再去申请对应的赔付，不同的等级对应不同的赔付额度。另外不管是什么情况，一定要保留好所有的纸质材料，哪怕上传了电子版，纸质的也要留三个月以上，避免审核的时候需要补材料，找不到就麻烦了。

二. 保费大概多少呢

目前市面的幼儿园学平险，保费大多在几十块到两百块之间浮动，没有统一的定价，不同保障范围的产品，保费会有明显差别。

咱们先拿普通工薪家庭的常见选择说，一般八十到一百二十块这个区间的产品，是多数家庭的选择，这个价位对应的保障，基本能覆盖孩子在幼儿园日常的意外磕碰、小擦伤缝针这类常见风险，对于刚刚当爸妈，预算不算特别宽松的家庭来说，这个价位的产品完全够用，不用硬加预算买更贵的。

如果你家孩子平时比较活泼好动，经常跑跳容易摔碰，或者本身孩子有一些小的健康小问题，担心需要更多的医疗额度，可以选择一百五十到两百块左右的产品，这个价位的产品，一般意外医疗的报销额度会更高，报销比例也会比低价款高一些，比如有的八十块款意外医疗额度是五千，一百八十块款就能到两万，对于需要更高保障的家庭来说，多花几十块就能提额，性价比并不低。

如果你的预算非常有限，几十块的基础款也能选，这种保费虽然低，也能覆盖基础的意外责任，只是报销额度和比例会比贵一些的产品低一些，适合暂时只想给孩子添一份基础保障，等之后手头宽松了再调整保障的家庭。

我身边有个真实的例子，邻居张姐家是双职工，夫妻两人刚还完房贷，手头比较紧张，孩子刚上小班的时候，选了八十块一年的基础款，去年孩子在幼儿园玩滑滑梯的时候不小心摔下来，蹭破了胳膊缝了四针，前后花了不到一千二，最后这个八十块的学平险报了七百多，自己只花了四百多，张姐说本来没抱太大希望，没想到几十块的保险也能帮上大忙。

还有另外一个朋友，孩子从小就活泼，上幼儿园天天追着小朋友跑，磕碰是常事，她就选了一百八十块一年的款，去年孩子跑着摔骨折，打石膏加复查一共花了八千多，学平险报了六千多，比买八十块款多报了快三千，算下来，多花的一百块保费，换来了多几千的报销，其实挺划算的。

给大家提个实在建议，不用为了所谓的“全面保障”硬挤预算选贵的，也不用为了省钱完全不买，根据自己家的月支出算，拿出不到你半天工资的钱买就合适，不管选哪个价位，先给孩子配上一份保障才是最关键的。

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三. 生病能报销吗

咱们直接说，不同幼儿园学平险对生病报销的要求不一样，不能一概而论，你得翻条款找明确约定，不能光听口头说。

我给你举个真实例子，家住小区一楼的张姐，她家中班的女儿半夜突发急性肠胃炎，上吐下泻还脱水，连夜送急诊挂水，前前后后花了一千八百多。张姐之前给娃买了园里统一推的学平险，她以为只要住院就能报，结果整理发票交上去之后，保险公司说这份合同只报意外导致的医疗费用，疾病类的治疗不在报销范围内，最后一分钱都没报下来。张姐说当时买的时候只觉得便宜，没仔细看条款，早知道有疾病报销需求就换一款带疾病责任的了。

现在市面上有一部分学平险，是包含疾病住院报销责任的，如果你家娃平时体质偏弱，换季容易感冒肺炎，或者经常因为扁桃体发炎、支气管炎这类小病住院，那选学平险的时候，一定要挑带疾病住院报销责任的。像刚才说的急性肠胃炎住院、肺炎住院，符合条款要求的话，扣除免赔额之后，就能按比例报销住院的床位费、药费、检查费这些开销。

还有一部分学平险，只针对意外导致的医疗费用报销，不覆盖任何疾病相关的治疗花费，刚才例子里张姐买的就是这种。如果娃本身体质不错，平时很少生病住院，你只是给娃补一个意外保障，预算又有限，选这种纯意外的学平险也可以，毕竟价格还会更低一点，但你要提前清楚，生病住院是报不了的。

还有几个要提醒你的点：哪怕是带疾病报销责任的学平险，也大多有等待期，一般是几十天，等待期内生病住院是不赔的，买的时候要算好时间，比如刚买完没几天就住院，刚好卡在等待期里，就没法报。另外，先天性疾病、既往症一般都是免责的，买之前要看清楚免责条款里列的内容。如果你已经给娃买了其他商业医疗险，那可以结合现有的保障选，比如已经有足额的百万医疗险和小额医疗险，选基础款学平险补意外就行；如果还没配置其他医疗险，就尽量选带疾病住院报销责任的学平险，给娃多一层保障。

四. 预算不同怎么选

每个家庭给娃买保险的预算不一样，选的方向完全不同，我直接给你说可操作的办法。

如果每月固定能拿出来给娃买保险的钱不到两百，优先只买基础款幼儿园学平险就行。咱们小区张姐家是普通工薪家庭，爸爸打零工妈妈全职带娃，每月除去房贷、生活费，能留给娃买保险的钱特别少，她就只给娃买了百来块的基础款学平险，去年娃在幼儿园玩滑梯不小心摔下来，胳膊磕破缝了五针，花了不到一千八，最后报了一千一百多，基本上覆盖了大部分开支，没给家里添负担。这种预算紧张的情况，不用纠结附加的增值服务，也别选带很多花哨责任的产品，只要把意外门诊、意外住院这两个核心责任配齐就够，这两个是娃上幼儿园最常用到的保障，把钱花在核心保障上就不亏。

如果每月能拿出两百到五百给娃做保障，可以在基础学平险之外，再加一点小额住院医疗责任。邻居李哥两口子都是上班族，每月能匀出一点钱给娃做保障，他们就选了带小额住院医疗的升级版学平险，去年娃得肺炎住了一周院，除去社保报销的部分，自己本来还要出三千多，结果通过学平险的附加责任又报了两千四，自己只花了不到一千，压力一下子小了很多。这种预算的情况，可以把责任稍微拓宽一点，除了意外保障，加上针对常见小病的住院报销，毕竟幼儿园小朋友容易交叉感染，感冒、肺炎这些小病住院也挺常见，添上这个责任实用性会高很多。

如果每月能拿出五百到一千给娃配置保障，可以在学平险之外搭配一份重疾保障，不用买太高额度，够用就行。楼下王姐家经济条件不错，也愿意给娃做全保障，她先买了合适的学平险，再加了一份定期重疾，去年娃查出来常见的少儿发育问题，需要长期调理康复，重疾赔付的钱刚好用来覆盖康复费用和妈妈请假陪护的收入损失，不用动家里准备买房的积蓄，也没影响日常开销。这种预算的情况，可以用学平险兜住日常的小风险，再用重疾险转移会影响家庭生活的大风险，搭配起来保障更完整。

如果每月能拿出一千以上给娃做保障，除了上面说的这些，还可以添上意外门诊的自费药报销责任，比如小朋友受伤需要用进口的缝合线、进口的外用药，这些很多基础学平险不报，加上这个责任之后，自费的部分也能按比例报销，家长不用再为选更好的药纠结。

不管预算多少，都别为了凑责任超出自己的承受范围，也别盲目跟风买不需要的责任，适合自己家庭情况的就是最好的。如果家里娃是过敏体质，或者平时容易生病，可以优先选对疾病限制少的产品，不用硬追高额度，先把保障拿到手再说。如果娃平时身体很好，就优先把意外保障做足，毕竟幼儿园蹦蹦跳跳难免磕磕碰碰，意外保障实用度最高。

结语

总的来说，给娃买幼儿园学平险，先结合自家娃的情况来，健康状况比较好动、平时容易磕碰的，优先挑意外医疗额度够、报销门槛低的；不同预算也有不同选法，不用硬往贵了凑，选贴合自家需求的就行。买之前多瞅两眼条款，搞清楚保啥不保啥，真遇上娃受伤生病，该报销的时候就省心啦，也能帮咱们家长分担不少开销。

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