给孩子买学平险有用吗 幼儿园买学平险有用吗

引言

不少刚送娃上幼儿园的家长都会犯嘀咕：给孩子买学平险到底有用吗？幼儿园统一买的学平险真能派上用场吗？今天咱们就把这两个问题说清楚。

意外门诊费用能报销多少

我先给你说个真实的例子，小区里张姐家3岁的儿子壮壮，去年在幼儿园户外活动跑着玩，没站稳摔了，门牙磕掉一小块，嘴唇也磕裂了一道口子，去医院做清创缝合，还做了乳牙外伤处理，前前后后一共花了720块钱。当时壮壮跟着妈妈交了幼儿园统一组织的学平险，最后社保报了210，剩下的510，去掉学平险约定的100块免赔，剩下的410按80%比例报了328，自己最后只掏了182块钱，相当于大半费用都覆盖了，张姐说当时买的时候只花了一百多块，没想到真能派上用场，挺值的。

不是所有意外门诊都能报一样比例，不同产品的约定不一样，大部分学平险的意外门诊免赔额在50到100块之间，报销比例从60%到80%不等，有的要求必须在社保定点医院就诊，已经经过社保报销的，比例会比没经过社保的高一些，你买的时候一定要看清楚这点。

你别觉得摔磕碰擦都是小事，真摊上就知道，孩子活泼好动，幼儿园里孩子多，推搡打闹、跑跳滑倒都常见，小到蹭破皮消毒包扎，大到缝针拍片，一趟下来几百块很常见，如果没有学平险，这些钱都得自己出，有学平险就能帮你分担一大部分，就算是小花费，能报一点是一点，积少成多也能省不少。

还有你要注意，不是所有意外门诊都能报，比如孩子自己故意摔碰、或者是因为疾病导致的意外摔倒，有的产品是不保的，还有拔牙、整容美容类的项目，大多也不在报销范围内，你拿到条款之后，一定要翻清楚免责部分，别等出险了才发现不符合要求。

给你一个实操建议，你拿到幼儿园给的学平险方案，先看意外门诊的报销额度，大部分方案都有几千块的意外门诊额度，足够覆盖普通的磕碰受伤，优先选免赔额低、报销比例高的，就算多花个二三十块，换来更高的报销比例，真出险的时候能多报不少，挺划算的。另外一定要提醒你，孩子看完病之后，所有的门诊病历、缴费发票、检查报告单都要整理好收好，理赔的时候这些都是必须的材料，缺一样都可能耽误理赔进度，保存好原件，按要求提交就可以顺利拿到赔款了。

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家庭经济预算怎么分配

每个家庭的经济情况不一样，给孩子配保险的预算分配也得跟着调整。先帮大家把不同预算层级的分配思路理清楚，直接跟着对应情况调整就好。

如果是普通工薪家庭，每月结余不算多，每年给孩子配置保险的总预算建议控制在年收入的5%到8%之间。比如家庭年收入十万，每年给孩子花五千到八千在保险上就差不多，不能因为买保险挤占了孩子的教育金、家庭日常开销。其中学平险只需要占这个预算的很小一部分，一般学平险一年只需要一两百块，哪怕预算再紧张，这部分钱也能挤出来。剩下的预算，优先给孩子配好百万医疗险，几百块就能覆盖大额住院医疗费用，最后再根据剩余预算考虑重疾险，这样把基础保障打牢，不会给家庭添负担。就拿楼下张阿姨家来说吧，张阿姨和老公都是工厂工人，两个人一年总收入不到十万，孙子刚上幼儿园，他们就先给孩子买了学平险，花了一百八十块，又花三百多配了百万医疗险，最后留了两千多预算配了定期重疾险，总共花了不到三千，占家庭年收入不到3%，完全没有压力，孩子的意外、门诊、住院这些常见风险都覆盖到了。

如果是经济状况比较宽松的中产家庭，每年结余比较多，给孩子配置保险的总预算可以放到年收入的8%到10%。比如家庭年收入三十万，每年给孩子花两万四到三万就够。这个时候学平险依然是性价比很高的基础补充，哪怕你已经给孩子买了其他商业保险，花一两百块加上学平险也不吃亏。学平险一般可以覆盖意外险里的门诊责任，很多百万医疗险有一万元免赔额，平时孩子感冒发烧住院花个几千块，百万医疗险报不了，学平险就能把这部分免赔额以内的费用给报了。剩下的预算你可以给孩子配上终身重疾险，加上小额医疗险，再补充一点少儿特定疾病的保障，甚至可以搭配一点教育金，这样保障更全面，也不会超出预算。我同事小林就是这种情况，她老公做建材生意，家里年收入四十多万，孩子三岁上幼儿园，她已经给孩子买了小额医疗险、百万医疗险和终身重疾险，还是花了两百多给孩子加了一份学平险。去年孩子在小区玩滑板摔骨折，打石膏加康复花了八千多，小额医疗险报了一部分，剩下一千多没到百万医疗险免赔额，最后就是学平险给报了，省下了一千多块钱，她说这两百多花得特别值。

如果是高收入家庭，对保障要求高，预算也充足，每年给孩子配置保险的总预算可以放到年收入的10%以上。这个时候学平险依然有它的作用，它的价格低，保障责任灵活，很多学校统一投保的学平险，覆盖了学校里的意外责任，理赔的时候走学校对接也更方便。你可以把学平险作为已有商业保险的补充，比如孩子已经有了高额的意外险和医疗险，学平险可以再补充一块门诊报销额度，孩子平时在学校闹个小磕碰、得个小病，看完病直接走学平险报销，不用动你买的大额保险额度。而且学平险投保门槛低，很多就算孩子有点小毛病也能买，就算有其他保险，多这一层保障也没坏处。我认识的一位开公司的刘先生，孩子五岁上幼儿园，给孩子已经买了几十万保额的重疾险，还有高端医疗险，每年光孩子的保险费就交十几万，但学校统一组织买学平险的时候，他还是爽快交钱了。今年春天孩子得肺炎住院，花了两万多，高端医疗险报完之后，剩下的两千多自费部分，学平险又给报了一千五，刘先生说本来没抱多大希望，没想到还能报，这几百块的学平险还真有用。

还要说一种特殊情况，就是家里只有一个孩子，但是父母本身社保不全，经济条件也一般。这个时候预算分配得先给大人配好基础保障，再给孩子买。很多家庭容易犯的错就是先给孩子买一堆保险，大人自己没保障，真要是大人出事了，孩子的保费都交不起。这种情况下，如果给孩子的预算特别少，那就只买学平险先顶着，一两百块，先把孩子在校的意外风险给覆盖了，等以后经济条件好了，再慢慢补充其他保险。我老家邻居就是这样，夫妻两个人都打零工，社保只交了居民医保，家里就一个女儿刚上幼儿园，全年收入也就八万多，拿不出多余的钱买贵的保险，就只给孩子买了一百多块钱的学平险。去年女儿在学校玩滑梯摔下来磕断了半颗门牙，补牙花了一千二，学平险报了八百多，本来以为这钱要自己全掏，这下一下子减轻了不少负担，邻居说当时幸好没省这一百多块钱。

总结一下，不管你家经济条件怎么样，学平险都是一个低成本的基础保障，不会占用你太多预算。根据你自己的家庭收入调整总预算，学平险永远是放在最前面打底的那一个，花很少的钱，就能给孩子多一层保障，哪怕你已经买了其他保险，加上它也不会错。

健康告知要诚实填清楚

我直接说观点：给娃买学平险，健康告知必须如实填，半点谎都不能瞒，这是理赔顺利的大前提，别存侥幸心理。

我之前听小区宝妈说过这么一件事，她家3岁的娃之前查出来有先天性的卵圆孔未闭，当时去幼儿园统一填投保信息的时候，宝妈想着医生说这个多半会自己长好，而且娃平时跑跳都没事，就没填这个病史。结果过了半年，娃因为肺炎住院，申请理赔的时候，保险公司调阅了之前的体检记录，查到了这个先天异常，直接就拒赔了，还因为投保隐瞒解除了合同，最后一分钱都没拿到，宝妈悔得不行。

学平险的健康告知一般都很宽松，大多数幼儿园孩子，只要平时没住过大院、没什么严重的慢性病，都能直接过，不会卡你。你别自己瞎担心，也没必要故意瞒，问你什么就答什么就行。比如人家只问有没有住过院，你就只说住过院的毛病，没问的不用主动说，不用把娃小时候得过湿疹、轻微感冒这种小事都往上堆，说多了反而没必要。

那有既往症该怎么办？我给你说个可操作的办法，你先把娃之前的体检报告、出院小结都找出来，上面写了什么异常，就照着写上去就行。比如娃之前得过急性肠胃炎住过院，现在已经完全好了，你如实写上就行，保险公司一般也会承保，不会拒保，之后要是得了别的病出险，也不会卡你理赔。

还有不少家长是幼儿园统一组织投保，交钱就完事了，根本没看健康告知的内容，这也不行。你哪怕抽个三五分钟，也得翻出来看看问了哪些问题，核对一下娃的情况，别稀里糊涂就签了字。毕竟投保是咱们自己的事，幼儿园老师只是帮忙统一收钱收集信息，最后理赔还是要咱们自己对接，提前把信息填对，比之后出事了再扯皮省心多了。

结语

总的来说，给幼儿园孩子买学平险是有用的。它价格不贵，刚好覆盖了孩子在幼儿园里常见的磕碰受伤这类意外花销，对普通家庭来说都是能轻松承担的。经济条件一般的家庭，单买它做基础保障也够用；预算充足的家庭，把它和其他健康险搭配着买，保障也更全面。只要你投保时如实填健康信息，收好就医的各种单据，真出事了就能帮你省下不少钱，建议各位家长都给娃安排上。

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