上幼儿园要交学平险吗 幼儿园学平险和社保

引言

娃马上要上幼儿园，老师发来一堆投保通知，看着“学平险”三个字你是不是犯懵？孩子上幼儿园到底要不要交学平险？幼儿园的学平险和咱们给娃买的社保又有啥不一样？别着急，今天咱们就把这两个问题给你掰扯清楚。

一. 入园纠结症：学平险要不要买

直接说结论：大部分家庭都建议给入园的孩子买一份，不用纠结。

我身边就有真实的例子，朋友家三岁的壮壮刚上小班，小男孩精力特别旺，户外活动的时候追着小朋友跑，没留神踩滑磕到了幼儿园的户外玩具棱角上，下巴磕了两厘米长的口子，去医院缝针加打破伤风，前前后后花了快三千。当时朋友纠结了两天没买幼儿园统一通知的学平险，只能自己掏全款，心疼了好几天，说早知道几百块的事，犯不上省这点钱。

另一个邻居家的朵朵，情况刚好相反，朵朵刚入园报名就跟着园里买了。有次在幼儿园玩滑梯，不小心摔下来胳膊骨裂，打石膏固定加上复查，一共花了四千多，社保报完之后剩下的两千多，学平险差不多都报了，最后自己只花了不到三百块，邻居说当初就是抱着试试的心态买的，没想到真用上了，特别值。

咱们入园的孩子，刚好是好奇心强、爱跑爱跳又没什么自我保护意识的年纪，在幼儿园里集体活动多，小磕小碰、摔伤呛噎的概率真不低。而且刚入园的孩子交叉感染也多，动不动就肺炎、支气管炎住院，哪怕只是住一周，杂七杂八的费用也不少。

学平险的价格本来就不高，一年也就一两百块，哪怕你预算特别紧张，挤挤也能出这个钱，换一份兜底的保障，怎么算都不亏。如果你家孩子天生好动，经常跑跑跳跳摔着碰着，一定要买；如果孩子体质弱，经常生病跑医院，也一定要买；哪怕你家孩子文文静静体质又好，买一份放着，也相当于买个安心，真出事了能帮你分担不小的开支。

只有一种情况可以不用买：你已经给孩子买了保障范围足够的其他商业保险，意外、住院这些保障都覆盖了，额度也够用，那就不用重复买，不然多花冤枉钱。

二. 社保与学平险，功能有何不同

先说社保，咱们给孩子上的幼儿园社保是基础保障，报销范围主要针对生病住院、门诊大病这类情况，覆盖日常看病支出。它是普惠性质，有固定的报销比例和额度限制，一般情况下，住院花费按照比例报销之后，自己还需要负担一部分自费项目和超出封顶线的费用。

学平险完全不一样，它核心保障盯的是孩子在幼儿园里容易碰到的意外情况，比如玩闹磕伤、跑跳摔骨折、被小朋友抓伤需要缝针这类，社保覆盖不到或者报销比例低的地方，正好给补上。

我给你说个身边真实的事儿，去年邻居家4岁的壮壮，在幼儿园户外活动的时候追着小伙伴跑，踩滑了摔在塑胶跑道边缘，胳膊磕出了很深的口子，去医院缝了五针，打破伤风、做清创、开祛疤药，前前后后花了快三千。壮壮妈妈用社保报的时候，发现祛疤的进口药属于自费项目，社保报不了，还有清创的门诊费用，社保报销比例只有不到百分之四十，最后算下来社保只报了不到七百，自己要出两千多。幸亏壮壮妈妈当时跟着幼儿园买了学平险，提交资料之后，社保没报的自费药、剩下的门诊费用，一共又报了一千八百多，最后自己只花了两百多块钱。要是没买学平险，这两千多就得全自己掏。

社保不会给你报意外导致的门诊小伤害，大多只覆盖住院部分，就算是住院，社保也有很多自费项目不报，报销额度也不高。学平险就专门补这个缺口，哪怕只是几百块的门诊清创、拍片子，符合要求也能报。

给你说实在的，社保是必须要有，这是给孩子的基础兜底，不管怎么样，先给孩子把社保办好。但社保不够用，学平险就是给社保打补丁的，日常孩子磕碰小意外的花费，大部分都能通过学平险报掉，不用自己扛。别觉得孩子乖就不会出事，幼儿园里小朋友多，追跑打闹太常见，就算孩子不主动闹，也难免被别的小朋友碰到，有个学平险兜底，心里踏实多了。

三. 三类家庭配置，保障各有所长

第一类是预算有限的普通工薪家庭，每个月固定开支占了收入大半，能挪出来给孩子买保险的钱不多。这种情况不用硬凑多份保障，只需要跟着幼儿园统一团购学平险就够。这类团购的学平险价格不高，一年只需要几十到一百多块，保障刚好覆盖孩子在园期间的日常意外，比如磕伤碰伤、被小伙伴传染感冒住院这些常见情况，搭配上孩子已经交的居民社保，日常小毛病小意外的报销基本能覆盖。我楼下住的小夫妻，两个人每月还完房贷剩的钱刚好够日常开销，孩子入园的时候就只买了园里统一的学平险，去年孩子在滑梯上摔下来缝了五针，花了两千三百多，社保报了一千出头，剩下八百多都走学平险报了，自己只花了不到两百，完全没给生活添负担。

第二类是预算中等，希望给孩子更全保障的家庭。这种情况可以在居民社保+幼儿园学平险的基础上，自己额外补一份不限定校内保障的学平险。这类学平险一年保费大概两三百，保障范围比幼儿园统一买的宽一点，除了校内意外，周末带孩子去公园、上兴趣班发生的意外也能保，意外医疗的报销额度也会高一些。同事林姐家就是这种情况，她和老公收入稳定，想给孩子多一层保障，就自己加买了一份，去年孩子报兴趣班的时候被器材砸到脚，骨裂打石膏花了快六千，社保报完之后，两份学平险加起来把剩下的费用都报完了，自己一分钱没出，她也觉得这笔钱花得很值。

第三类是预算充足，愿意给孩子配齐全方面保障的家庭。这种情况可以在居民社保+学平险的基础上，根据孩子的健康情况补充其他保障。如果孩子平时体弱，经常闹支气管炎、肺炎住院，可以选带额外住院津贴的学平险，住一天院给几十块补贴，刚好覆盖住院期间家长的陪护误工费、营养费这类社保和普通学平险不覆盖的开销。如果孩子天生好动，经常参加户外拓展、篮球这类运动，可以选意外伤残额度更高一点的学平险，给孩子更足的保障。邻居陈先生家里条件不错，孩子从小喜欢踢足球，他就给孩子选了意外额度更高的学平险，去年孩子参加少儿友谊赛摔了胳膊，除了报销医疗费用，还拿到了一笔补贴，刚好用来给孩子买康复营养品，也挺实用。

不管哪一类家庭，都要先给孩子办好居民社保，这是最基础的保障，不管健康条件怎么样都能买，价格也低，一定要先办好了再考虑学平险。如果孩子有既往症，买的时候要主动问清楚承保要求，别隐瞒，免得后续理赔出问题。

哪怕是同一类家庭，孩子的情况也不一样，比如同样预算有限，要是孩子平时就很容易生病，那可以选住院报销额度稍高一点的学平险；要是孩子特别爱跑跳，就选意外医疗额度高的，跟着自家孩子的实际情况挑，就不会买错。

图片来源：unsplash

四. 投保注意事项，这些坑别踩

先给你说第一个坑，一定要仔细看免责条款，别随便签字就完事儿。小区的张阿姨之前给刚上幼儿园的孙子买幼儿园统一推的学平险，当时老师说大家都买，没什么问题，张阿姨就直接签字交钱了，连合同条款都没翻。结果孙子放了学在园区玩单杠，没抓稳摔下来胳膊骨折，花了小八千，找保险公司申请理赔，人家一看条款，说合同里写了「未在正规教学活动中进行高风险运动导致受伤」属于免责范围，最后一分钱都没报。张阿姨后悔得不行，说当时要是多花三五分钟翻一眼条款，问清楚老师哪些情况不赔，也不至于吃这个亏。给你说个实在做法：拿到合同之后，直接翻最后几页的免责部分，把孩子平时爱做的活动对应进去，问清楚保险公司哪些情况不能赔，没问题再签字，别嫌麻烦。

第二个要避的坑，别重复投保。很多宝爸宝妈觉得，给孩子买多几份学平险，出事就能多报几份钱，其实根本不是这么回事。学平险的报销型责任，是实报实销的，你花了多少钱，最多就报这么多，买好几份也不能叠加报，反而白花几份保费。楼上的小林夫妇就犯过这个错，孩子入园的时候，幼儿园组织买了一份，他们自己又在外面买了两份，觉得多买多保障，每年交三份保费，连续交了两年，后来孩子得肺炎住院，总共花了六千多，三份保险加起来也就报完六千多，剩下一分钱都没多给，平白多花了小一千保费，亏得慌。所以你记住，给孩子买一份够用就好，已经在别处买过同类保障，就别再重复买了，把钱省下来买别的保障更划算。

第三个坑，要注意投保和理赔的时间限制。很多人觉得，孩子刚入园买了学平险，当天出事就能赔，其实不少学平险都有等待期，一般疾病类的保障会有三到七天的等待期，等待期里生病出险，保险公司是不赔的。之前邻居小周，孩子入园第一天买了学平险，当天晚上孩子就发烧引发肺炎住了院，花了五千多，申请理赔才知道有等待期，最后一分钱都没报。所以你投保的时候，一定要问清楚等待期是多久，如果孩子刚好已经不舒服了，别赶着这个时间投保，提前问清楚规则，避免白花钱。另外理赔也要注意，出事之后要及时报案，别拖个三五个月再找保险公司，很多合同里对报案时间有要求，拖太久可能会影响理赔进度甚至理赔结果。

第四个坑，别忽略保额和报销比例的差异。很多人选学平险只看价格，觉得越便宜越好，其实不同价格的学平险，保额和报销比例差很多。小区的陈妈妈当初图便宜，选了一款比别家便宜一半的学平险，孩子被野猫抓伤打蛋白，花了一千八，结果这款学平险意外医疗的保额只有一千，报销比例也只有六成，最后只报了六百，剩下一千二都得自己掏。要是选个保额够、报销比例合适的，大部分都能报掉。所以你选的时候，别只盯着价格，重点看意外医疗的保额有多少，门诊住院能不能报，报销比例是多少，有没有免赔额，这些才是跟你理赔直接相关的，选保额能覆盖常见意外花费、报销比例高、免赔额低的就可以，不用盲目追求低价。

最后给你说一个容易漏的坑，一定要如实填孩子的健康情况。不少宝爸宝妈觉得，学平险都是幼儿园统一买的，不用填健康告知，就算孩子有既往症也不用讲，其实很多学平险都有健康要求，如果故意隐瞒，出事之后保险公司会拒赔。楼下李爸爸家孩子之前有过过敏性紫癜，治好之后入园买学平险，李爸爸觉得已经治好了不用说，后来孩子因为这个病复发住院，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，因为投保的时候没如实告知，直接拒赔了，好几万医药费都得自己出。所以你投保的时候，不管是不是统一投保，人家问健康情况，就如实说，别隐瞒，符合投保要求再买，这样后续理赔才不会出问题。

结语

看完这些，相信你已经有答案了：社保是孩子入园必须有的基础保障，千万别忘给孩子办好；而上幼儿园是很建议交一份学平险的，它和社保互相补充，能覆盖社保没报完的意外相关花费，刚好贴合幼儿园孩子爱跑跳、容易出小意外的特点。不管你家预算多少，都能找到适合的配置，只要提前看清条款，选符合自己需求的就行，给孩子添上这份保障，咱们当家长的也能更省心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。