幼儿城乡居民医疗保险有什么用

引言

家里有刚添小宝宝的朋友，是不是都在犯愁：要不要给娃办幼儿城乡居民医疗保险呀？它真的能帮上咱们普通家庭的忙吗？别着急，今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 看病报销比例咋算

咱们先拿具体例子说，我家楼下张姐家的两岁宝宝，上个月因为支气管炎去家附近的社区卫生服务中心住院，一共花了三千两百多块。结账的时候直接刷了孩子的医保电子凭证，医保直接报了两千一百多，最后自己只花了一千出头。为什么能报这么多？因为门诊、住院的报销比例不一样，不同等级的医院报销比例也不一样，基层医院的报销比例比大医院高。

再来说门诊的情况，小区楼下李奶奶带孙子去社区卫生服务中心看感冒，拿药加诊疗一共花了两百八十块，符合报销要求的费用走医保报了一百四十多，差不多一半的比例。如果去区里的二级医院看普通门诊，同样的花费，报销比例会比社区医院低十几个百分点；要是去市里的三级医院看门诊，报销比例还会再低一些。

住院的比例和门诊又不一样，还是刚才张姐家宝宝的例子，她选的社区医院属于一级医院，起付线很低，报销比例也高，所以省的钱更多。如果孩子需要转去二级医院住院，报销比例会比一级医院低一些，三级医院的报销比例再低一点。当然，不管在哪住院，都有起付线，起付线以下的部分需要自己付，超过起付线的部分才会按比例报销。

如果孩子需要去外地看病，记得提前做好备案，备案之后才能按规定比例报销，没备案直接去外地看病，报销比例会降低一些。比如之前有个宝妈带孩子去外地做手术，忘了提前备案，最后报销的时候比提前备案少报了八千多块，损失不少。所以要是需要异地就医，一定要提前做备案，别嫌麻烦。

还有一点要记住，只有符合医保目录范围内的检查、药品、治疗项目才可以按比例报销，目录外的项目需要自己掏钱。比如给孩子买一些进口的自费药，就不在报销范围内，不能走医保报销。所以带孩子看病的时候，如果想多走医保报销，可以提前跟医生说，尽量开医保目录内的药品和检查项目，符合要求的都能按比例报销，能帮咱们省不少钱。

二. 不同家庭怎么选搭配

普通工薪家庭，每个月固定还房贷车贷，养娃的开支占了收入不小一部分，这种情况一定要先给娃买好幼儿城乡居民医疗保险，不用再额外加太多商业保险，只选基础的百万医疗险搭配就够。就像楼下开水果店的张姐两口子，一年收入除去各种开支剩不了几万，之前只给娃买了城乡居民医保，去年娃得肺炎住了一周院，总花费八千多，医保报了四千多，自己只出三千多，刚好在他们能承受的范围里。如果预算实在紧张，连基础商业险都暂时挤不出钱，那就只保留幼儿城乡居民医疗保险就行，千万别断缴，这是最便宜的基础保障，总比啥都没有强。

全职带娃的单收入家庭，家里只有宝爸一个人挣钱，开销大结余不多，可以先把幼儿城乡居民医疗保险买好，再加一份便宜的门诊小额医疗险就行。毕竟小朋友刚上幼儿园，经常感冒发烧跑门诊，小额医疗险能报医保报完剩下的门诊费用，搭配起来刚好覆盖日常小病的开支。同事小李就是全职妈妈，家里只有先生上班，去年娃得疱疹性咽峡炎，门诊加拿药花了一千两百多，医保报了四百多，剩下的七百多小额医疗险全报了，自己一分钱没出，帮家里省了不少零碎开支。

小康家庭，每年有固定的结余，除了必须的幼儿城乡居民医疗保险，可以搭配百万医疗险再加一份意外险。小朋友活泼好动，不小心摔跤磕碰、划伤烫伤都很常见，意外险可以报这些意外的治疗费用，百万医疗险能应付花费较高的住院治疗，三者搭配起来，日常小病和稍大一些的疾病意外都能覆盖。我表姐家就是这种情况，去年娃在小区跑着玩摔破了额头缝了五针，门诊加换药花了一千六，医保报了三百多，意外险报了剩下的一千三，后来体检查出来有小囊肿要做手术，总花费三万多，医保报了一万六，百万医疗险报了剩下的一万四，自己只出了两千多检查费，压力小很多。

高收入家庭，孩子的各种规划都做的很全，幼儿城乡居民医疗保险作为基础保障也不能少，哪怕已经买了很多高端商业保险，搭配上这个医保，也能帮你省掉不少基础医疗的开支，很多商业保险报销的时候，也会先扣除医保已经报销的部分，剩下的再按比例赔，有医保在，商业险的报销比例也会高一些，自己掏的钱就更少。

还有家里宝宝早产、出生就有小健康问题的家庭，很多商业保险买不了，那更一定要把幼儿城乡居民医疗保险买上。它投保不问健康状况，不管宝宝出生的时候身体怎么样都能买，能给宝宝一个基础的医疗保障，不至于遇到生病住院全要自己掏钱。小区里王哥家的宝宝就是早产，出生住了半个月保温箱，因为九十天内办了参保，出生后的费用也给报了两万多，帮他们减轻了好大的负担。

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三. 报销细节这些坑要避

第一，别乱选不对口的就医机构。不少家长图方便，带娃去了没纳入医保定点的私人诊所看诊，看完结账才发现一分钱都报不了。去年小区张姐家娃出湿疹，家楼下刚好开了一家私人皮肤诊所，她想着近就直接去了，拿药加调理花了快一千，去报销的时候才被告知这家诊所不是医保定点机构，所有费用都得自己掏。建议你带娃看病前，先查一下想去的医院、诊所是不是医保定点，打开当地医保小程序就能查到，花几十秒确认一下，免得白花钱。

第二，一定要记清医保药品和服务项目的报销范围。就像开头说的，不是所有给娃用的药、做的项目都能报，医保目录外的药品、自费项目都报不了。之前楼下李奶奶带孙子去看咳嗽，医生问了一句要不要用进口雾化药，效果好副作用小，李奶奶没多想就同意了，最后结算的时候发现进口雾化药不在报销目录里，几百块全自费。你带娃看病的时候，只要跟医生说一句“我们有医保，尽量开目录内的药、选可报销的项目”，医生都会配合调整，这样就能少花不少冤枉钱。

第三，所有的就医票据、病历一定要收好别弄丢。报销的时候不管是线下窗口报还是线上申请，都需要提供缴费发票、费用明细、诊断证明这些原始材料，缺一样都可能报不了。同事小周之前带娃去外地看急诊，看完之后把票据塞在随身背包侧袋里，回来之后清理背包不小心给丢了，跑了三四趟医院补办，折腾了大半个月才办好，差点因为材料不全报不了。建议你看完病之后，把所有票据都放在专门的文件袋里，要是走线上报销，就扫描存一份电子版，纸质版也留好，这样申请报销的时候直接拿出来就行，不会出岔子。

第四，异地就医一定要提前做好备案。不少家长假期带娃出远门玩，万一娃在外地突发生病需要住院，没提前备案的话，报销比例会降很多，甚至有可能没法直接结算。去年国庆王姐带娃去外地旅游，娃不小心吃坏肚子急性肠胃炎要住院，王姐想着都是国内，没提前做备案，最后住院花了八千，报销比例比在本地看病低了快二十个点，多掏了一千多的自费。如果你要带娃出省，或者去长期居住地之外的地方看病，提前三天在当地医保小程序上做个异地就医备案，操作很简单，填个信息就能搞定，到了外地医院可以直接刷卡结算，报销比例也不会受影响。

第五，别隐瞒孩子的既往情况，有病史正常说就行。有的家长怕参保前就有的病不给报，故意不说，其实只要你正常参保，符合报销条件的治疗费用都可以报，不用隐瞒。真的刻意隐瞒，如果核查的时候发现信息不符，反而会耽误报销，如实提供信息就可以，不用额外操心。

四. 参保时机与缴费技巧

新生儿出生后九十日内参保，能报销出生之日起产生的符合规定的医疗费用，这个时机一定要抓牢。我身边有个真实的例子，朋友家的宝宝出生不到一周，就因为新生儿黄疸偏高需要住院照蓝光，前后花了七千多块钱。朋友记着这个参保规则，刚出院回家就给宝宝办了参保，最后符合报销条件的费用报了四千多，一下子减轻了不少负担。要是错过了九十天的期限，得等到下一个缴费集中期才能参保，还会有等待期，这期间宝宝生病住院，所有费用都得自己掏，挺不划算的。

已经入托、入园的宝宝，一般会由幼儿园统一组织参保缴费，家长只需要按要求提供好宝宝的信息，及时把费用交了就行，不用自己跑线下网点排队，省不少事儿。要是幼儿园没有统一组织，家长就得自己记好缴费时间，别错过集中缴费期。每年的集中缴费期都会留出足够时间，家长抽几分钟就能办完，别等到快截止才想起办理，万一遇上系统卡顿、信息填报错误，耽误参保就不好了。

缴费方式现在特别方便，线上就能完成，不用再专门跑社区窗口。大部分地区都支持通过当地社保官方平台、常用的民生服务APP缴费，绑定常用银行卡之后，可以设置自动缴费提醒，每年到时间就会自动扣费，不用担心忙起来忘了缴。要是实在不会操作线上缴费，带着户口本、宝宝的参保信息，去社区或者街道的社保服务点，现场就能办理，工作人员会帮你操作完成。

对于断缴之后重新参保的情况，要注意，断缴超过一定时间之后再次参保，会有等待期，等待期内宝宝看病没法报销。所以尽量不要断缴，每年提前准备好费用，按时缴费就能一直享受保障。要是搬家换了居住地，记得及时给宝宝办理参保信息变更，在新居住地直接缴费就行，不用来回跑原参保地办理手续，现在信息联网，线上就能变更。

不同收入的家庭，都能负担这个保险的费用，每年缴费不高，就算是普通收入家庭，也不会有经济压力。如果是低保家庭、特殊困难家庭，还能按规定享受缴费资助，不用缴全额费用，具体可以咨询当地社区工作人员，符合条件记得申请，能减轻一点缴费负担。

结语

看完这些你肯定明白了，幼儿城乡居民医疗保险，就是给娃打底子的基础保障，不管是平时看门诊还是生病住院，符合要求都能帮咱们报销一部分费用，减轻家里的开支压力。不管家里经济条件怎么样，都要先给娃办好这份医保，再根据自己的情况搭配其他保障，给娃添上更周全的保护哦。

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