幼儿园儿童医疗保险有哪些

引言

家里娃刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是常常疑惑，给幼儿园孩子配置医疗保险到底该怎么选？是不是挑得眼花缭乱不知道从哪下手？别着急，这篇文章就来给你说清楚这些事儿。

一. 医保报销不能少

只要孩子上幼儿园，无论年龄大小，无论健康状况怎么样，都要先买好这一份，没有例外。

它的购买门槛特别低，只要孩子符合入园要求，就能办理，不管孩子之前有没有生病住院过，都能参保。价格也很亲民，一年只需要几百块以内，大部分家庭都能轻松承担，不会给家里添负担。

我家楼下开水果店的张姐，她家娃今年刚上小班，上个月孩子得支气管炎住院一周，前前后后花了八千多块医药费，最后医保报了四千多，差不多掏了一半的费用，一下就减轻了不少压力。张姐说，本来还担心要全自己掏，没想到报完之后压力小太多了，要是没买这个，这小一千的生活费都挤不出来了。

它不光能报住院的费用，平时孩子在幼儿园定点的社区医院看门诊，拿药、做雾化这些开销，也能按比例报一部分，哪怕只是几十块的药费，符合要求也能报，积少成多也能省不少钱。

缴费一般可以一年一缴，大部分时候由幼儿园统一收集信息办理，家长只需要按时把费用交上就行，不用自己跑很多手续，很省心。要是幼儿园不统一办，家长自己带好孩子的材料去社区就能办理。

赔付的时候也很简单，现在大部分医院都能直接联网结算，办理出院的时候直接就把报销的部分扣掉了，只需要付自己要出的那部分就行，不用提前垫付再跑去找机构报销，省了好多跑腿的功夫。

给孩子买任何其他商业保险之前，都必须先把这个办好，它是给孩子做医疗保障的底子，有了它，后面再买其他保险补充，才能把保障做全，千万别跳过这个直接去买其他保险，那样反而会花更多冤枉钱，保障还没做扎实。

不管你家经济条件怎么样，都一定要给上幼儿园的孩子买上这份，哪怕每个月攒一点生活费，这个钱也不能省，真到孩子生病要用的时候，就能实实在在帮你分担开销。

二. 百万医疗救大病

它能覆盖医保报销完之后剩下的大额住院治疗费，适合绝大多数幼儿园孩子购买，不管家里经济条件如何，都建议搭配一份，先把大病的缺口填上。

之前邻居家3岁的浩浩，刚上中班没多久，就因为罕见的肺部感染住进了重症监护室，前前后后住了快一个月，总治疗费花了快八万。浩浩妈妈之前听了建议，给浩浩买了一份百万医疗险，一开始她还以为只是买个安心，没想到真用上了。浩浩本身有少儿医保，报销了三万多，剩下四万多的自费部分，除去免赔额，都走百万医疗险报销了，最后自己只掏了几千块，没有给家里造成太大的负担。

买百万医疗险的时候，要注意免赔额的设置。一般来说，免赔额就是需要你自己先掏钱的部分，目前常见的是一万免赔额，价格相对会便宜一些；也有部分产品免赔额更低，不过价格会稍微高一点。如果是普通工薪家庭，选一万免赔额的就足够，毕竟一万以内的小额费用，多数家庭都能承担，用百万医疗覆盖大额支出就够了。要是预算比较宽松，也可以选低免赔额的，报销范围会更大一点。

购买条件上，只要孩子目前身体健康，没有过比较严重的既往症，都可以正常投保。如果孩子有过小毛病，比如普通的感冒发烧、轻微湿疹之类，不需要格外担心，正常如实告知就可以，大部分情况都能顺利承保。如果孩子有一些慢性疾病，可以多试试不同产品的健康告知，找到能正常承保的产品就行。

缴费方式大多是一年一交，价格也很亲民，幼儿园孩子一年缴费通常只要两三百块，一顿饭钱就能买一整年的保障，性价比很高。赔付的时候也很简单，只要先走医保报销，再把住院的收费单据、诊断证明整理好，提交给保险公司就能申请理赔，大部分都能在几天内完成审核打款，不需要复杂的手续。

如果孩子本身健康条件有异常，没办法买普通百万医疗，可以选择专门针对健康异常人群设计的产品，只要符合告知要求就能投保，依然能拿到对应的大病保障。

图片来源：unsplash

三. 意外门诊要关注

咱们先直接说观点：幼儿园娃运动量不小，每天在园里跑跳、玩玩具，磕碰擦伤、扭到脚都是常有的小意外，这类小额门诊花费，很多基础保险覆盖不到，单独配置对应的意外门诊保障，能帮咱们省不少细碎的开销。

我家楼下的张姐，儿子刚上中班，上个月在幼儿园户外玩滑滑梯，不小心脚滑摔下来，膝盖擦破好大一块皮，还缝了两针，挂号、清创、买药加起来花了快一千块。之前张姐只给孩子买了少儿医保，这种小额意外门诊，少儿医保报销后自己还要掏快六百。后来张姐给孩子加了意外门诊保障，前两周孩子又被小朋友的铅笔不小心扎到手，去诊所消毒打破伤风，花了三百多，除去免赔额之后几乎都报了，自己只掏了十几块钱，张姐说这点钱本来没放在心上，但能报还是觉得挺省心的。

给大家说具体的购买条件和注意事项：大多这类意外门诊保障，只要求孩子入园体检合格就能买，健康要求很宽松，很少会卡健康状况，只要不是已经有严重残疾影响日常活动，基本都能买。价格也不贵，一年也就百八十块，平均下来一个月才几块钱，普通家庭都能承担。

缴费和赔付也很方便，一般都是一年一交，买一次保一整年，刚好跟着娃的入园学年走，不用担心断保。赔付的时候，保留好医院的门诊病历、缴费发票、检查报告，直接线上就能申请理赔，两三天就能到账，不用跑线下网点折腾。

给不同情况的家长提对应建议：如果您家娃平时就活泼好动，天天跑跳停不下来，预算充足的话，直接把这个保障加上，小磕碰都能覆盖；如果您家经济条件一般，预算有限，也可以选把意外责任和门诊责任打包的综合意外险，性价比更高；如果孩子本身有一些小的健康问题，买不了其他商业险，这个保障大多健康告知宽松，也可以正常购买；购买的时候直接找正规保险公司的业务员，或者在正规保险平台选购就可以，不用找乱七八糟的渠道，避免踩坑。

四. 健康询问别隐瞒

买保险的时候，保险公司都会给你列一张健康询问表，上面会问清楚孩子过往的健康状况，比如有没有住过院，有没有先天性毛病，有没有长期吃药这些问题。你可别嫌麻烦，也别抱着侥幸心理跳过问题不答，更不能故意隐瞒不说。

我家楼下有位张姐，儿子上幼儿园中班，孩子出生的时候因为轻微黄疸住过三天院，之后就完全康复，体检从来没出问题。张姐当时买医疗险的时候，看到健康询问表里问“两年内有没有住院史”，她觉得这点小问题不影响，就直接选了“没有”。

结果去年冬天，孩子得流感引发肺炎住院，花了两万多医疗费，张姐拿着单据找保险公司理赔，保险公司查到孩子出生当年的住院记录，因为张姐没有如实告知，最后没能理赔，张姐后悔得不行，说当时要是多填一句就好了。

那到底该怎么填才对？记住一句话：问到就答，不问可以不说。要是表格里明确问了“近三年有没有住院手术史”，你就老老实实把符合要求的情况都写上，不管多小的毛病都要说。要是表格没问到这个时间段之外的小问题，你不用主动说，别自己给自己加负担。

要是孩子有一些已经痊愈的小毛病，比如小时候得过肺炎、急性肠胃炎，治愈之后半年以上体检都正常，你直接写清楚治愈时间，附上最近的正常体检报告就可以，大部分情况下都能正常承保，不用太担心通不过。

哪怕孩子有一些小的先天性异常，比如小型的先天性室间隔缺损，已经做手术痊愈，复查结果都正常，如实告知之后，保险公司也会根据实际情况审核，不一定会拒保。反而隐瞒之后，哪怕过了很多年，只要查到没如实说，都可能拒赔，得不偿失。所以一定记住，投保的时候健康询问老老实实填，别给自己和孩子留隐患。

结语

总结一下，给幼儿园孩子买医疗保险，先办少儿医保，它是人人都能买的基础保障；再搭配百万医疗应对大额医疗开销，补充意外门诊报销磕碰小额支出就够用。给孩子买保险，按咱们家经济情况选就好，预算有限先把基础保障配齐，预算充足再按需补充其他就可以啦。

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