幼儿园学平险是多少 幼儿园受伤学平险住院

引言

家里娃上幼儿园的家长们，是不是都被老师提醒过买学平险呀？你是不是也想问，幼儿园学平险到底要花多少钱？娃在园里受伤住院，学平险真能帮上忙吗？今天咱们就把这些问题说清楚，给各位宝爸宝妈讲明白实用的干货。

一. 保费价格与医疗费对比

幼儿园学平险的保费一年大多在几十元到一百多元不等，不会给普通家庭添太多负担。

我给你算一笔实在账，就拿小区里妞妞的例子来说，妞妞今年4岁，在小区楼下的幼儿园读小班，那天在户外活动课追着小伙伴跑，没注意脚下的小台阶，直接摔了下去，胳膊磕在花坛棱角上，伤口挺深，缝了五针，还留院观察了两天。最后门诊加住院，一共花了三千一百多块钱，妞妞妈妈给她买的幼儿园统一收的学平险，一年才八十块钱。最后社保报了一千二百多，剩下符合报销条件的一千六百多，学平险给报了九成，最后自己只花了不到两百块。八十块的保费，换来了一千四百多的报销，怎么算都划算。

如果没买这份学平险，这三千多都得自己掏，对于每个月要还房贷、还要给孩子报兴趣班的普通家庭来说，虽说不是拿不出来，但平白多了一笔计划外支出，多少还是会心疼。换个情况，如果伤得重一点，需要住院做手术，花费上万的话，学平险能报的钱更多，能帮家庭卸掉不小的经济压力。

有家长可能会说，孩子已经有少儿医保了，还要买学平险吗？其实少儿医保是基础保障，它有起付线，报销比例也有限，像自费的药、部分检查项目，医保报不了，刚好学平险就能补上这部分缺口，保费还很低，几十块一百块，也就相当于给孩子买两罐零食的钱，就能给孩子多添一整年的意外保障，性价比很突出。

哪怕你家预算很紧张，哪怕孩子已经有了医保，也建议给幼儿园的孩子配上一份学平险，几十块一百块的投入，就能应对孩子在幼儿园受伤住院这类突发情况，不会因为一点意外花费打乱整个家庭的开支计划。

二. 不同家庭预算怎么配

每个家庭的收支情况不一样，搭配方案得跟着预算走，不能一概而论，我直接给大家分情况说清楚。

如果是年收入不高，日常开支占比大，只想给孩子配个基础保障的家庭，就只买基础款幼儿园学平险就够了。一年保费只需要几十块，覆盖了常见的意外门诊、意外住院还有基本的身故责任，完全能满足幼儿园孩子日常磕碰、普通生病住院的报销需求。比如孩子在幼儿园摔破胳膊缝针，花了一千多，扣除几十块免赔额，剩下符合规定的部分基本能报七成左右，自己只需要掏两三百块，几十块的保费就能搞定这个风险，对于预算有限的家庭来说足够用，不用硬着头皮买贵的，花钱买用不上的保障反而浪费。

如果是年收入中等，平时能留出一部分资金做保障规划的家庭，可以在基础款学平险之外，加个几百块一年的补充医疗。中等预算的家庭，既不想花太多钱，又想给孩子更足的保障，这样搭配刚好。基础学平险解决小额的意外医疗费用，补充医疗可以拉高住院报销的额度，比如原本基础款住院保额只有几万，搭配之后可以提到十几万，遇上需要住院治疗的情况，不用担心额度不够用。而且整体加起来一年也才三百多块，负担不大，保障又升了一个档次，适配大多数普通工薪家庭的需求。

如果是年收入比较高，愿意给孩子配置充足全面保障的家庭，可以选高保额的学平险，再搭配其他少儿医疗保障。高预算家庭不用在意保费多几百块，重点要把额度做足，报销比例尽量选高的，还可以加上一些额外责任，比如幼儿园常见的手足口、腮腺炎这类传染病住院，也能拿到额外补贴，孩子住院请护工的费用也能有一定报销。这样整体一年下来保费也就一千块以内，对于高收入家庭来说几乎没压力，但是能给孩子覆盖到绝大多数幼儿园阶段可能遇到的医疗风险，家长也更安心。

要是孩子本身身体不太好，平时容易生病住院，不管你家是什么预算，都建议优先挑意外医疗免赔额低、报销比例高的学平险。有些便宜的学平险免赔额高，报销比例低，孩子经常住院的话，自己要掏的钱还是不少，不如多花几十块，选免赔额一百以内、报销比例在八成以上的，哪怕预算有限，也把这部分钱优先花在免赔额和报销比例上，比贪多买一些没用的附加责任实用得多。

如果家里已经给孩子买了其他的少儿医疗保障，那不管你家预算多少，只需要买一份最便宜的基础款幼儿园学平险就够了。基础学平险本身就是补充性质的保障，已经有其他足额保障的话，不需要重复买高保额产品，省下的钱可以用在孩子其他成长开支上，不浪费保费，也不会影响保障效果。

三. 住院报销流程及案例

咱们先讲实际案例，去年秋天我邻居家4岁的乐乐在幼儿园户外活动，追着小伙伴跑的时候踩滑了，整个人摔进了旁边放保温桶的区域，胳膊蹭到滚烫的桶壁，烫出了一片水泡，老师赶紧给乐乐妈妈打电话，送到了当地的儿童医院，医生检查之后说是二度烫伤，需要住院清创换药，避免感染。

乐乐妈妈办住院手续的时候，想起去年给乐乐买了幼儿园统一组织的学平险，当时就拍照存了电子保单在手机相册里，她先找老师确认了保险公司的报案电话，当天就打了电话说清楚了孩子受伤的时间、地点、原因，还有现在住的医院和科室，保险公司做了登记，告诉她保留好所有就医材料就行。

乐乐住了七天院，前后花了六千二百多的医药费，其中医保报销了三千出头，剩下的三千一百多，刚好符合学平险的意外住院报销范围。出院的时候，乐乐妈妈在医院服务台打印了完整的材料：住院收费票据、费用明细清单、出院诊断证明、病历本，还有烫伤部位的诊断照片，另外因为是在幼儿园出的事，她还找幼儿园开了一张意外事故的说明，说清楚孩子是在园活动时受伤的。

接下来就是提交材料申请理赔啦，现在大部分学平险都支持线上提交，乐乐妈妈扫了保险公司给的二维码，把所有材料都拍成清晰的照片上传，还填了自己的银行卡信息，不到三天，一千九百多的报销款就打到了她的银行卡里，算下来，除去一百块的免赔额，剩下的符合赔付条件的费用报销了差不多八成，大大减轻了家里的支出负担。

给大家说几个实际的操作建议：第一，出事之后尽量在三天内报案，拖得太久可能会给理赔核查带来麻烦；第二，所有的单据都要留好，不管是收费票据还是检查报告，哪怕是挂号小票都别丢；第三，如果是走线上理赔，照片要拍清楚所有的文字和印章，别糊掉，不然还要重新上传耽误时间；第四，一定要留好被保人的银行卡，一般要求是孩子或者投保人的一类银行卡，打款才会顺利。

图片来源：unsplash

四. 投保避坑关键注意点

第一点要记住如实填报孩子的健康情况，别抱着瞒过去的侥幸心理。我邻居家张妈妈之前给中班宝宝投保，宝宝出生时有过轻微肺部炎症，已经痊愈很久了，张妈妈怕核不过就没填，后来宝宝因为肺炎复发住院申请理赔，保险公司核查出生记录发现了未告知的情况，最后虽然因为病症和过往史关联性不强给赔了，但来回折腾补材料花了两个多月才到账，张妈妈说早知如此就直接说了，省得跑好几趟。只要是已经痊愈的小毛病，如实说一般都能正常承保，不说反而容易卡在理赔环节。

第二点一定要看清楚意外医疗的免赔额和报销比例。不少家长只看总保额，不细看免赔约定，理赔的时候才发现达不到报销门槛。比如有的产品意外医疗免赔额是两百，有的是一百，还有的是零免赔，别小看这几十上百元，孩子磕伤缝针花了三百多，零免赔的可以报八成，最后自己只花六十，两百免赔的报下来自己还要掏一百多，差了一倍还多。给孩子买的时候，优先选免赔额低、报销比例高的，毕竟孩子小意外都是小额治疗多，低免赔更实用。

第三点要确认报销范围，区分能不能报自费药。幼儿园里孩子烫伤、摔骨折，有时候会用到进口麻药、进口吻合钉，这些都属于自费项目，很多基础款学平险只报社保范围内的用药，自费药一分都不报。如果预算够，尽量选包含自费药报销的产品，之前乐乐烫伤的案例里，有部分祛疤的药膏是社保外的，乐乐妈妈买的那款刚好能报，省下了一千多的药膏钱，要是没包含这一项，这笔钱就得自己全掏了。

第四点别重复购买，买多了也不能重复理赔。不少家长觉得多买几份保障更足，其实学平险的医疗报销是补偿型的，不管你买了几份，总共报销的钱不会超过你实际花的医疗费。比如孩子住院花了八千，买一份报了六千四百，再买第二份也不能接着报剩下的一千六，反而平白多花了保费。如果已经给孩子买了包含幼儿意外医疗的其他保险，只需要再补一份学平险覆盖剩下的缺口就行，不用买好几份。

第五点要注意投保和生效时间，别等开学出了事才想起买。很多幼儿园统一组织投保，一般是开学后一周左右才生效，如果孩子开学第一天就摔了受伤，刚好卡在生效前，那就没法报销。如果是自己买，最好提前一两天买好，算好衔接时间，要是之前买的到期了，提前续上，别让保障空窗。另外要看清楚免责条款，比如有没有排除孩子打架致伤、擅自做危险活动受伤这些情况，心里有数才不会理赔的时候犯懵。

结语

现在回答开头两个问题哈：国内幼儿园的学平险保费大多不高，几十块到一百多块都有，花这点小钱就能给娃攒一学期或者一整年的基础保障，性价比很不错。而且只要是符合条款约定的幼儿园受伤住院费用，都可以按规则申请报销，就像咱们刚才说的乐乐那样，能实实在在帮家里减轻一笔医疗开支。不管你家预算多少，给刚入园的娃配一份学平险都是很实用的选择，买的时候记得对照咱们说的要点核对条款，选符合自己需求的就可以啦。

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