后勤主任幼儿园学平险有哪些

引言

各位来接娃的家长们，最近好多人拉住我问，咱们幼儿园小朋友能买的学平险都有什么呀？今天咱们就坐下来好好聊聊这个事儿，把大家想问的都讲明白。

一. 学平险主要保什么内容

首先，最常见的保障内容就是意外医疗，这也是幼儿园孩子用得最多的保障项目。我给大家举个咱们园里的真实例子：去年中三班的壮壮，户外活动的时候跟小朋友追着玩，没站稳磕在了操场边缘的台阶上，磕破了膝盖还缝了四针，前期清创、缝合、换药，后来拆线下还要涂祛疤膏，前前后后花了快一千八百块。壮壮妈妈之前给孩子买了学平险，社保报销完之后，剩下符合要求的花费差不多都给报销了，最后自己只掏了两百多块，帮家里省了不少开支。意外医疗不光管这种在幼儿园里磕磕碰碰的意外受伤，孩子平时出门玩摔了、被烫伤、不小心误食异物需要处理，甚至被猫抓狗咬打疫苗，大多也在这个保障范围内。

其次是意外身故/伤残保障，这个保障虽然用到的概率很低，但万一发生严重意外，能给家庭一笔补偿，不至于让家庭因为突如其来的变故承受太大经济压力。比如去年有个外校的孩子，放假的时候外出发生意外造成肢体伤残，后续康复治疗需要大笔费用，学平险的意外伤残保障按照伤残等级给了一笔赔付，帮家长分担了不少康复的开支。

第三是住院医疗保障，不管是因为意外住院，还是因为生病住院，符合条款要求的花费都能按比例报销。咱们大一班的朵朵去年秋天得肺炎住了一周院，社保报完之后还剩四千多的自费部分，走学平险报销报了三千两百多，大大减轻了朵朵爸妈的经济压力。不少家长都会问，孩子已经有少儿医保了还要这个干嘛？其实少儿医保的报销额度有封顶，报销比例也有限，学平险刚好能补少儿医保报完之后剩下的缺口，这点对于普通家庭来说特别实用。

第四，不少学平险还会附带重疾保障，确诊合同约定的疾病就能一次性给付一笔钱，这笔钱家长可以自由支配，不管是给孩子治病，还是弥补家长请假陪诊的收入损失都可以。比如咱们园去年有个孩子确诊了条款里约定的疾病，学平险一次性给了两万块赔付，刚好用来支付门诊复查和营养品的费用，帮家里缓解了暂时的经济紧张。

最后还有一点要提醒大家，不同的学平险包含的保障内容不一样，有的只包含前三项基础保障，有的会加上重疾、甚至还有一些额外的小额门诊保障，大家挑的时候要对照着自己的需求看，不需要盲目贪多，把核心保障做足就可以。

二. 不同家庭怎么选合适保额

月收入不高、每月要还房贷车贷还得攒孩子奶粉钱的普通工薪家庭，选基础保额就行，不用硬扛高保费。我之前接触过小区里一对开外卖店的夫妻，两人起早贪黑赚辛苦钱，本来想给刚上小班的娃选最贵的一档，一问一年保费要大几百，相当于他们夫妻两人两天的流水了，后来听了建议选了基础保额，一年保费才一百多，意外医疗额度够覆盖日常磕碰、摔伤缝针的门诊和住院报销，完全能满足基本保障需求，也不会给家庭开支添负担。

经济状况稳定、每月能固定存下几千块的中产家庭，可以把保额往上提一档，加上可选的重疾附加责任。我同事张姐家就是这种情况，夫妻俩都是国企职工，收入稳定没有外债，孩子刚上中班，她一开始选基础保额，后来我提醒她，可以加保重疾责任，提升重疾保额，毕竟孩子年纪小，多一份重疾保障，万一出状况也能分担不少治疗费用。后来她选了提额后的版本，比基础款多不到两百块保费，多了十几万的重疾保障，她家刚好有预算，加了之后也不影响生活质量，保障更踏实。

孩子本身有轻微既往症，不影响正常入园上学的家庭，优先把意外医疗保额拉到你选的险种里的最高档，重疾保额可以按基础来选。咱们园里之前有个小朋友，小时候得过轻微肺炎，治好之后没有后遗症，家长投保的时候如实说了情况，保险公司也正常承保，家长听了建议把意外医疗保额做高，重疾选基础额度。去年小朋友滑梯摔倒磕破手臂，缝针加换药花了快两千，社保报了八百，剩下一千二几乎都走意外医疗报销了，一分冤枉钱都没花。

家里已经给孩子买过百万医疗险和重疾险的家庭，学平险选基础意外保额就够，不用重复买高保额。之前有个家长找到我，说已经给孩子买了长期重疾和百万医疗，就差在校的意外补充，我就建议他选基础保额的学平险，只补校内意外门诊和小额住院的缺口，一年一百多块，刚好和已有的商业险互补，花小钱办大事，不用重复花钱买重叠的保障。

准备给孩子走医保加商业险组合保障，但是暂时预算有限的家庭，可以先选最低一档意外保额，等之后经济宽松了，来年续保的时候再调整保额。咱们园里有个外来务工的家长，爱人全职带两个孩子，只有他一个人打工赚钱，老大刚上幼儿园，老二还在喝奶粉，当时手头紧，我就建议他先买基础档，保费低保障够基本用，等年后他换了工资更高的工作，续保的时候再改成了更高额度的版本，这样一步步调整，既不耽误保障，也不会让自己压力太大。

三. 投保前要避开哪些陷阱

第一，别轻信不用健康告知就能直接买，也别故意隐瞒孩子的既往病史。我们园里之前有个小朋友叫浩浩，小班入园的时候就查出来有先天性的心脏小问题，家长投保的时候想着反正之前没住过院，保险公司查不到，就直接跳过了健康告知没提这个事儿。结果中班的时候浩浩跑操突发不适住院，花了不少钱，家长找保险公司申请理赔，人家一调之前的体检记录，发现投保前就有这个问题，直接就拒赔了，之前交的保费也只退了一点点，家长悔得不行。所以哪怕学平险健康告知要求宽松，也要一项一项如实说，问什么答什么，没问到的不用主动说，但问到的绝对不能瞒。

第二，别搞混意外门诊和意外住院的报销门槛。不少家长买的时候只看宣传说全报，到手才发现，意外门诊有单独的免赔额和报销比例，还有单次赔付限额，不是花多少都能报。比如上次园里有个小朋友崴了脚，门诊花了不到两百，家长买的那款学平险意外门诊免赔额是两百，那这笔钱就一分都报不了。你要是平时想着孩子磕磕碰碰门诊拿药都能报，买的时候没看清这条，最后肯定落差很大。所以买的时候一定要把门诊和住院的报销规则分开看，别打包一起看就稀里糊涂签单。

第三，别落下责任免除条款，很多坑都藏在这里。不少家长买的时候只看保什么，不看什么不保，等到出事才发现自己碰了免责红线。比如有些学平险不保孩子参加私立兴趣班的时候出的意外，还有些不保高风险运动比如滑板、攀岩的时候出的事。咱们幼儿园不少孩子周末都去学滑板，要是买的险把这类运动列入免责，真滑的时候摔了，那肯定赔不了。所以一定要翻到条款最后面的责任免除那一页，一条一条对着过，和孩子平时活动对不对得上，不对就换一款。

第四，别听业务员说“学校统一买的就是最好的”，就直接闭眼交钱。学校统一组织投保只是方便大家，不是说这款就一定适合你家孩子。比如说你家孩子本身已经有配置好的少儿医保加商业医疗险，那学校这款只需要买基础款补个缺口就行，不用买贵的升级款，白花冤枉钱。如果家里孩子没配过其他商业险，那再选责任全一点的版本就好，不用别人买啥你买啥，跟着大部队走不一定对。

第五，别分不清“按比例报销”和“不限社保报销”的区别。很多宣传只说报销比例高，没说只报社保范围内的费用。比如说孩子打进口破伤风，或者用了进口的缝合钉，这些都不在社保范围内，要是你买的险只报社保内，那这部分钱就得自己出。如果你家孩子平时看病愿意用进口耗材药品，那买的时候一定要选带社保外费用报销的，别看只贵几十块，真出事的时候能帮你省好几千。

图片来源：unsplash

四. 出事后怎样报案流程顺

第一时间报案别拖延，只要孩子出了符合保障范围的状况，最好在三天内联系保险公司或者帮我们统一办理投保的学校后勤对接人，拖得时间太久，一方面可能会漏掉关键的理赔材料，另一方面也可能影响理赔审核的进度。去年咱们园大班的壮壮，课间跑着玩的时候被小台阶绊倒磕破了额头，缝了四针，壮壮妈妈当天接孩子的时候就给我打了招呼，我当天就帮着联系了保险公司，没耽误任何审核进度。

所有就医材料都要留好原件，不管是门诊挂号单、医生写的病历本，还是缴费的发票、拍片子的检查报告，甚至是后续换药的缴费小票，都要整理好收好，不能随便乱扔。如果是走社保先报销的情况，也要让社保部门给你开加盖公章的报销分割单，连同剩下的材料复印件一起收好，这些都是理赔必须的材料。去年中班的乐乐摔了门牙做修复，社保先报了一部分，乐乐妈妈把所有材料都留了底，连社保开的分割单都整理得整整齐齐，提交上去之后一点问题都没出。

报案的时候说清楚关键信息就行，别啰嗦遗漏。要讲清楚投保人是谁，被保的孩子叫什么名字，在哪家幼儿园哪个班，出事的时间地点，具体出了什么状况，现在在哪家医院治疗，这些信息说清楚，保险公司就能快速登记好你的案子，不会来回打电话找你补信息。我见过不少家长报案的时候慌慌张张，一会儿说不对孩子的身份证号，一会儿说不清楚出事的具体地点，反而耽误了自己的时间，提前把这些信息理清楚再说，效率会高很多。

如果是需要线上提交材料，按照要求拍清晰照片上传就行，别拍糊了，也别漏拍关键内容。现在很多保险公司都支持线上上传材料，不用家长跑线下网点，拍发票的时候要保证发票上的金额、医院公章都能看清，拍病历本的时候要把医生写的病情诊断那页拍全，上传之后过半天可以问问对接人有没有收到，材料清不清晰，有问题及时补传就行。

等审核通过之后，赔付款直接打到你留的银行卡里，到账之后你核对一下金额就可以，如果有疑问，直接找保险公司的理赔专员或者找我询问都可以，我们会帮你跟进核对。就像上次妮妮摔了胳膊骨折，所有材料提交完之后，不到一周赔付款就到账了，妮妮妈妈核对了金额，和之前算的一致，整个流程走下来一点都不费劲，只要按步骤来，流程其实挺顺的。

五. 来年续保注意什么情况

第一点要记牢：提前一周关注续保提醒，别等保障断了才想起买。去年咱们园有个浩浩妈妈，上一年学平险到期赶上去外地出差，忙着照顾生病的老人忘了续，结果浩浩回来在园里玩滑滑梯摔了胳膊，花了小两千，因为断保没赶上报销，全得自己掏腰包，后悔也晚了。现在不少保险公司会提前发短信或者通过我们园里发通知，你看到提醒别攒着，抽五分钟处理好就没差。

第二点，上一年出过险的孩子，一定要问清续保的核保要求，别默认自动过。咱们园的西西去年得过肺炎住过院，当年走了学平险报销，今年续保时他爸爸直接点了默认投保，没看健康告知更新，后来今年春天西西肺炎复发住院，保险公司因为没重新核保，核出来投保时没补充告知病史，差点没法顺利赔付，折腾了快半个月才解决。哪怕你上一年已经买过，出过险一定要主动跟保险公司说清楚上次的恢复情况，该补的材料补上，省得后续麻烦。

第三点，更换保险公司续保，要衔接好保障时间，别留空窗。有不少家长觉得去年的产品不够好，想换一款，这时候别退了旧的再买新的，最好先把新的投保流程走完，确认承保之后，再让旧的保障到期自然结束。比如去年轩轩妈妈换产品的时候，旧的提前三天停了，新的还没到生效时间，刚好轩轩这三天被小猫抓伤打了疫苗，两边都没法报，只能自己出钱。只要把生效时间卡好，换产品也不会出问题。

第四点，要是孩子这一年里查出了新的慢性病，续保的时候一定要如实说。咱们园赫赫去年查出来有哮喘，今年续保时他奶奶觉得不说也没人知道，就隐瞒了病史，结果今年赫赫哮喘急性发作住院，保险公司查到了之前的体检记录，直接拒赔了。你如实说了，哪怕保险公司调整一点点责任，至少能保上大部分风险，总比出事了一分钱拿不到强。

最后一点，续保之后一定要把新的电子保单存好，也给我们班主任留一份备案，万一出了事，能第一时间拿到保单信息走流程，不用翻半天找不着。别觉得去年存过就不用存，每年的保单编号和保障信息可能有调整，存好新的准没错。

结语

总的来说，幼儿园的学平险主要分基础保障款和带额外责任的拓展款两类，基础款管意外医疗、住院报销，拓展款会加上常见重疾保障。不管你家是什么情况，都能选到贴合需求的：普通家庭选基础款就能覆盖孩子日常在校的小磕小碰、小病住院，花不了多少钱就能添一份保障；预算宽松、想给孩子多份防护的选拓展款就合适。记住选的时候看清免责条款，如实说清孩子健康状况，出事后留好材料及时报案，就能顺顺利利享受到保障啦。

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