医疗保险附加险多少钱一个月啊

引言

不少想买医疗保险附加险的朋友，刚点开产品介绍就先皱起了眉——每个月要掏多少钱啊？会不会超出自己的预算？会不会花了钱买到不需要的保障？今天咱们就来聊聊这个大家都关心的问题，把大家想问的都讲清楚。

一. 影响保费的核心要素

首先最核心的影响因素就是年龄，不同年龄阶段的人患病概率不一样，保费自然也不一样。比如刚毕业二十出头的年轻人，身体底子好，住院看病的概率低，大部分附加险一个月也就二三十块，贵一点的也不会超过一百块，负担很小。要是五十岁以上再买，价格就会往上走，一个月可能要两三百甚至更多，毕竟年龄越大，患病风险越高，保险公司要承担的风险也更大，定价自然会高一些。所以要是你打算买，尽量早点入手，不仅价格便宜，也能早点享受保障。

然后第二个影响因素就是健康状况，买之前都要填健康告知，身体完全健康的人，能按标准价格买，不会加价。要是身体有一些小毛病，比如常见的高血压、甲状腺结节之类的，分情况来看，结节分级比较低的，可能还是标准价；要是结节情况不太好，或者有其他需要加费承保的异常，保费就会比健康人群高一些。这里要提醒大家，健康告知一定要如实填，不要隐瞒病史，不然以后理赔会出问题，哪怕当时买的时候便宜，最后赔不了也没用。

第三个是保障额度和保障范围，你想要的额度越高，覆盖的责任越多，每个月保费就越贵。比如你只想附加一个普通门诊报销，一个月也就几十块，要是你想加上自费药报销、特殊门诊报销，还要更高的报销额度，那每个月保费肯定会涨。比如同样是附加险，只报社保内住院费用，和报销社保外自费项目，价格能差出一两倍，大家选的时候要看自己的需求，不要盲目追求高额度全责任，适合自己就好。

第四个是缴费期限，很多附加险可以跟着主险选长期缴费，比如二十年交，每个月分摊下来的保费就比较低，压力小。要是选一次性缴清，或者只交一年，每个月平均下来可能会比长期缴费稍高一点，当然总保费其实差不了太多，主要看你手头的预算安排，收入比较稳定的选按月分摊长期交就很轻松。

最后一个影响因素就是有没有社保，有社保的人买医疗险附加险，价格会比没有社保的便宜很多。因为有社保的话，住院费用先经过社保报销，保险公司要赔的钱就少了，定价自然低。没有社保的话，所有费用都要走保险报销，保险公司承担的费用更多，保费也就更高。所以有社保的朋友一定要记得选有社保版本的，别买错了多花钱。

二. 不同经济预算怎么选

每个月能拿出来买保险的钱不一样，选的附加险也完全不一样，别硬撑着买贵的，适合自己预算的才不浪费。

每个月只能拿出二三十块的朋友，别贪那些花哨保障，优先选覆盖住院自费部分报销的基础款就行。刚毕业的小吴，每个月除去房租饭钱剩下不多，就选了这种基础款，每个月交二十多块，虽然只报住院的自费部分，额度也不算高，但万一真的住个院，至少能帮着分担几千块的压力，不会一下子掏空刚攒下的积蓄。这种预算就别想着要全方面都覆盖，先把最核心的缺口填上就够。

每个月能拿出五十到一百块的朋友，可以加个门诊小额报销责任。比如平时经常感冒发烧去门诊开药，或者智齿发炎要做小治疗，这些花费走基础医保报完，剩下的部分还能通过附加险再报一部分。上班族小林每个月交八十块，加了门诊责任之后，上个月去口腔诊所做牙周治疗，花了六百多，医保报了三百，附加险又报了两百多，自己只掏了不到一百，算下来一年的保费才不到一千，这一次就赚回了大半个月保费，对经常跑医院的上班族来说太实用了。

每个月能拿出一百到两百块的朋友，可以选覆盖特药责任的附加险。现在不少治疗用的特效药不在基础医保报销范围内，一盒价格不低，加上这个责任之后，符合要求的特药能报销大部分。做行政的陈姐本身有基础医保，每月拿出一百五十块加了这个责任，去年家人用到靶向药，就是靠着这个附加险报了八成多，一下子减轻了不少负担，这个预算加进去，相当于给自己添了一重兜底保障。

每个月能拿出两百块以上，身体条件也允许的朋友，可以把住院津贴、特殊治疗报销这些责任都加上。如果你平时工作压力大，或者本身有一些小毛病，多添几项责任之后，保障会更全，哪怕需要住院治疗，不仅能报销医药费，还能拿到每天的津贴补贴伙食费和交通费，不用因为生病额外影响家庭日常开支。

不管你预算多少，记住别占用超过你月收入百分之三的钱来买这个附加险，本来附加险就是给主险做补充的，要是买太贵影响日常开支，反而违背了买保险的初衷。

三. 理赔流程中的关键点

看病结束出院之后，第一时间把所有纸质单据收好，别乱丢。这里说的单据包括门诊病历、住院病历、缴费发票、费用明细清单、出院小结，要是涉及门诊特殊治疗，还要把检查报告、处方底方一起收好，缺任何一样都可能耽误理赔审核进度。我见过不少人随手把发票塞在挂号本里，后来搬家收拾弄丢了，跑去医院补打折腾大半天，还差点因为补打的单据不符合要求没法理赔，平白多了一堆麻烦。

一定要注意你的附加险约定的报销范围，别拿着不符合要求的单据去申请。比如有的附加险只报销定点医疗机构的费用，你要是去了非定点的私立机构看病，提前没跟保险公司报备申请，大概率是报不了的。还有的附加险对自费药、进口材料有单独约定，有的能报一部分，有的完全不报，你提前翻一下手里的合同记住大致规则，申请理赔的时候心里也有数，不会白跑一趟。

走官方渠道提交理赔申请就行，别找乱七八糟的第三方代办。现在大部分保险公司都支持线上提交，直接在官方公众号或者官方APP里找到理赔入口，按照提示上传所有单据的清晰照片就可以，要是你不习惯线上操作，带着纸质材料去保险公司线下营业点提交也可以。提交之后记得留存好你提交申请的截图或者回执，方便后续跟进进度。

提交申请之后，要是保险公司需要补充材料，一定要在规定时间内尽快提交，别拖着。不少人提交完申请就不管了，保险公司打电话发消息要补充材料，隔了十多天才看到，硬生生把理赔流程拉长了小半个月。要是你对保险公司要求补充的材料有疑问，直接打官方客服电话问清楚，问明白材料的要求再去准备，别自己瞎猜瞎准备，来回折腾耽误时间。

理赔款到账之后，你要自己核对一下到账金额跟预期有没有出入。要是对金额有疑问，直接找你的保险顾问或者打官方客服问清楚，让对方给你讲清楚每一项的扣除原因，比如哪些走了社保报销，哪些没在这款附加险的保障范围内，起付线扣了多少，报销比例是多少，算清楚你就明白了，别闷着不说留下隐患。

图片来源：unsplash

四. 邻居张叔的真实经历

张叔今年52岁，之前单位给交了基础医保，总觉得身体硬朗，不需要额外买附加险，后来赶上社区组织免费体检，查出来有胆囊结石，需要做手术切除。

一开始住院押金交了一万，张叔还笑着说有基础医保够报，结果结算的时候，手术用的耗材、部分护理项目不在基础医保报销范围内，总共花了八千三百多，基础医保只报了四千出头，自己还要出四千二百多。

那段时间我刚好去探望，张叔的儿子说，之前给老爸买主险的时候，顺手加了一份医疗保险附加险，一个月才不到八十块钱，本来就是图个心安，没想到能用上。

这份附加险刚好覆盖了基础医保报完剩下的自费部分，扣掉一百块的起付线，最后报了三千出头，张叔自己只花了一千一百多，原本心疼钱的他，这下松了口气。

从张叔这个事儿就能看出来，四五十岁的中年人体检容易查出小问题，买附加险的时候别隐瞒健康状况，张叔儿子买的时候如实说了张叔有轻度高血压，顺利承保了，要是隐瞒，最后理赔可能出问题。

如果你是给父母买，预算有限就选报销型的医疗保险附加险，每个月几十块就能搞定，不用追求高保额，能覆盖基础医保剩下的自费部分就够。如果你自己是二三十岁的年轻人，预算宽裕可以把保额提一点，每个月一百多也能拿下，不会给生活造成太大负担。

买的时候一定要看清楚条款，哪些能报哪些不能报，比如是不是只报住院，能不能报门诊自费项目，起付线是多少，报销比例有多少，别等理赔的时候才发现不对。张叔这份就是刚好覆盖住院自费，所以才帮上了大忙。

缴费选月缴还是年缴也可以自己选，手头紧选月缴，每个月直接从账户扣，压力小，预算充足选年缴，不少保险公司还能给点小优惠，怎么方便怎么来。

理赔的时候记得把所有的缴费单据、病历、出院小结都留好，直接找保险公司线上申请就行，张叔就是儿子拍了照片上传，三天就到账了，不用跑网点折腾，很省心。

结语

总结下来，医疗保险附加险的月缴费用其实没有固定数字，年轻健康的朋友买基础款，一个月十几到几十块就能搞定，年龄稍大或者选保障全一些的，每月一两百也能拿下，不会给你造成太大经济压力。大家可以根据自己当前的预算、年龄和实际保障需求挑：刚工作预算有限就先选基础门诊和住院补充的，保够基础需求；工作多年收入稳定，预算充足就可以把保障责任放宽些，补全主险没覆盖到的缺口。买之前记得看清起付线、报销比例这些细节，如实填健康告知，就能选到适配自己的附加险啦。

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