青州市小学生保险费 大学生要不要缴保险费

引言

家住青州的大学生小张放暑假回家，收拾行李时翻到了高中时候缴保费的单据，突然懵了：之前读中小学的时候，都是学校统一收保费，现在读大学了，到底还要不要缴相关保险费用呀？咱们今天就来把这个问题说清楚。

一. 基础医保不够用

在青州市读小学的学生，大多都缴过学校统一收取的基础医保和补充小额保险，这类保费不高，一年几十块钱，能给孩子在校期间的基础意外和医疗打个底。不少家长习惯了这种学校统一缴费的模式，等孩子升到大学，就会疑惑要不要继续交保险，不少人觉得，大学生已经有了基础医保，没必要再额外花钱，其实这个想法并不对。

基础医保的报销有固定额度，超过额度的部分就需要自己承担。咱们拿具体例子来看，青州市出来读大学的小周，去年在宿舍急性阑尾炎发作住院，一共花了八千多块钱，基础医保报销了四千八百多，剩下三千多都是自费。小周家里条件不算好，这笔钱对他来说也是不小的开销，如果之前买了一份小额补充医疗险，大部分自费部分就能再报销，自己只需要出几百块钱就够。

基础医保有报销范围限制，很多进口药、自费项目、特殊检查项目都不在报销清单里。咱们再看另一个例子，青州市籍的大学生小林，换季的时候过敏引发紫癜，需要做几次特殊的过敏原检测，还要用一款不在医保目录里的外用修复药，这两部分加起来花了两千多，全部都得自费，基础医保一分都报不了。要是提前买了合适的补充医疗险，符合条款要求的这类自费项目，就能按比例报销，能减轻不少负担。

大学生在外读书，脱离了家长的日常照顾，平时参加户外运动、社团活动、兼职实习，遇到意外受伤的概率比在家的时候高。基础医保只能报销住院医疗的部分费用，像日常门诊换药、跌打损伤的处理费用，很多都达不到起报线，报不了。举个例子，青州市的大学生小吴骑车去做兼职，路上摔破了膝盖，缝了五针，换药消炎加拆线一共花了一千二百多，基础医保因为没到住院标准，不给报销，要是买了包含意外门诊责任的保险，这笔钱就能按比例报，不用自己全掏。

直接给建议，不管你的经济条件怎么样，先确认自己有没有缴纳大学生参保地的基础医保，这是最基础的保障必须要有。在这个基础上，根据自己的日常出行、身体情况，补充一份合适的保险。身体平时容易出小毛病、经常出门做兼职或者运动的，可以选包含意外门诊和小额住院医疗的补充保险，一年保费也就百十块钱，负担不重，能把基础医保没覆盖到的缺口补上，真遇到事能帮你省下不少钱。

二. 大学生独立购保障

观点：大学生已经进入独立生活的阶段，更需要自主规划合适的保障，不能只依赖家长之前给买的小学生阶段衔接的保障了。

给大家说个真实的例子，青州市的一名大二学生小周，平时喜欢骑车去城郊逛景点，一次下坡没控制好车把，摔进了路边沟里，小腿骨折需要手术固定，整体下来治疗费花了快两万。小周只交了学校统一收的基础保费，剩下八千多都是自费项目，家里条件一般，小周不好意思伸手向家里要钱，最后还是跟同学凑了一部分才补上缺口。后来他才知道，要是自己提前买一份适合大学生的意外险，这部分自费的医药费大多能覆盖，也不会弄得这么狼狈。

建议：如果大学生本身还没有收入，每个月能用来买保障的钱不多，就优先挑性价比合适的保障，别追求保费贵的产品，把核心的意外和大病方向覆盖好就行。大学生经常外出参加社团活动、实习兼职，出门上课赶路、骑车往返宿舍教学楼，发生意外磕碰的概率不低，优先把意外相关的保障配置上，额度不用拉得特别高，覆盖常见的门诊、住院医药费就够用，一年保费也花不了多少钱。

如果大学生本身身体素质一般，经常有大大小小的不舒服，或者家里长辈有相关的健康问题，可以再加一份适合年轻人的健康类保障，价格比毕业工作之后再买便宜不少，现在买身体条件符合要求，也更容易顺利通过核保，不会因为后来出来健康问题买不了。青州市本地的大学生，直接在本地就能线上缴费投保，不用跑线下网点，操作起来也方便。

这里给大家说几个注意事项，买的时候一定要看清楚购买条件，大部分产品对大学生的年龄都没限制，只要符合健康要求就能买，缴费方式可以选一年一缴，不用一下子缴很多年的费用，每年可以根据自己的情况调整保障内容。赔付的时候，只需要把医院开的病历、收费单据整理好，提交给对应的渠道就行，一般几天就能走完审核流程。

如果大学生已经在外实习，有了一点自己的收入，也可以根据实习的场景加一点合适的保障，比如经常坐公共交通外出跑业务的，可以补充一点交通相关的保障，每个月也就几块钱，就能多一层安心。别觉得自己年轻身体好就不用买，真出事的时候，哪怕能多报几千块医药费，也能给自己和家里减轻不少负担。

图片来源：unsplash

三. 预算有限咋挑选

先直接给观点：优先把钱花在基础保障上，不用盲目追求高额度、多责任的险种，把刚需覆盖好就够。

咱们青州的大学生，大部分还没稳定收入，生活费大多来自家里，每个月能挤出来买保险的钱，大多也就几十块，别给自己或者家里添负担。就拿咱们身边的例子说，上个月有个青州某高校的大二学生来找我问，说想同时买好几种保险，每个月要花两百多，相当于他半个月的生活费，最后连吃饭都紧巴巴，这完全没必要。

第一优先级先买学校统一收的大学生医保，这个价格一年才一百多，大部分家庭都能承担，缴费也方便，直接跟着学校缴就行，哪怕你老家已经交了居民医保，在学校交一份也不会花太多钱，平时在校医院或者当地医院看病都能按比例报，日常发烧住院、磕伤碰伤都能用，这是最基础的兜底保障，一定要先安排上。

如果手上还有个一两百块的余钱，再加一份普通的意外险就够了。大学生平时要上课跑教学楼，还要参加运动会、社团户外活动，磕伤碰伤、崴脚烫伤的概率不低，意外险一年也就几十块，能覆盖意外医疗的费用，像之前说的搬货扭伤的那个实习生，就是花了不到六十块买的意外险，几百块的治疗费基本都报了，没给自己添负担。别去挑那些捆绑了很多不必要责任的意外险，比如有的加了很多你根本用不上的交通责任，价格就翻了好几倍，没必要。

如果身体健康，每年还能多挤出来两三百块，再考虑加一份普通的重疾险，选保障期限只保几十年的就行，不用买保一辈子的，保一辈子的价格贵很多，对学生党来说压力太大。保到退休前几十年就够，这个阶段万一出事，能拿到一笔钱贴补治疗和生活费，也不会拖累家里。

最后提醒一句，别为了凑保障责任乱买，如果你身体已经有一些小毛病，那就先只买医保和意外险，不用硬买其他险种，先把能买的基础保障做好就行，等以后工作了有收入了，再慢慢补充更全的保障，完全来得及。

四. 理赔资料别漏拿

不管你是刚交保费的青州小学生家长，还是自己打理保费的大学生，申请理赔的时候，漏拿资料只会耽误理赔进度，白白耗时间，这一点一定要记牢。

先说说最常见的意外理赔要准备啥。如果是像之前说的爬楼梯摔倒、搬货扭伤这类小意外，首先要带好医院开具的完整门诊病历，病历上要写清楚受伤的时间、原因，别漏了医生写的诊断意见。然后是所有缴费的原始发票，不管是几块钱的挂号费还是几百块的检查费，发票都要留好，复印件没办法直接走理赔流程。如果是住院了，还要把出院小结、费用明细清单都打印出来，一并带好，别只拿一张住院发票就去申请。青州有个大学生周末骑电动车碰了腿，去医院处理完之后，只带了缴费发票，忘了带门诊病历，保险公司没办法确认受伤是不是符合理赔要求，只好让他再跑一趟医院打印，来回折腾了大半天，耽误了他兼职上班的时间。

如果是涉及身体异常相关的理赔，除了上面说的发票、病历，还要额外准备好检查报告，比如CT、抽血化验这类结果，都要把完整的报告带上，不要只带一张医生手写的纸条。要是之前已经在别的地方报销过一部分，也要把那边开具的报销分割单带好，这张单能帮你理清楚剩下还能报销的费用，不会算错账。

如果你是给家里交了保费的小学生申请理赔，因为大多是家长代办，还要提前准备好能证明你和孩子关系的材料，比如户口本本人和孩子那一页的复印件，还有家长本人的身份材料，别只带了孩子的材料，忘了带自己的，到时候没办法核对代办资格，还是要回家取。

最后给大家提两个可操作的小技巧，你可以在看完病拿到资料之后，先把所有资料都复印一份自己留底，同时给所有原件拍一张清晰的照片存在手机里，就算原件不小心弄丢了，也有备份可以核对。提交资料之前，自己先对着保险公司给到的资料清单核对一遍，一条条打钩，确认所有材料都齐了再提交，这样就能一次性办好，不用来回跑啦。

结语

回到标题提的问题，答案其实很清楚：不管是青州市还是其他地方，大学生仍然需要缴纳基础医保，经济允许的情况下，还可以根据自身健康条件、日常出行和生活习惯，配上合适的补充保障。要是你平时经常参加户外活动，或是身体偶有小毛病，每年花不多的钱补一份保障，遇上意外生病都能减轻不少经济压力，很值得；如果已经有稳定保障，也可以梳理一下现有的保障内容，查漏补缺不浪费钱就好。

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