大学生保险费合理吗 大学生城镇保险费

引言

刚进大学校园是不是就收到了各种保险缴费通知？到底大学生交的这些保险费合不合理呀？咱们今天就好好聊一聊这个问题，帮你把心里的疑问解开。

一. 保费贵不贵怎么算

咱们大学生没收入，花每一分钱都得算计，先给你说清楚，大学生城镇保险的保费贵不贵，得结合保障内容算，不能只看数字拍板。

一般来说，大学生缴的城镇保险保费一年只需要几百块，这个数字对于绝大多数同学来说，都是能承受的范围。你想想，平时一杯奶茶都要二三十，一年匀下来每个月才几十块，抽不出这点钱的话，也可以申请走校园里的特殊资助通道，不会让你因为钱交不上没法参保。

换个角度算，你得把保费和可能用到的赔付比一比。就拿我身边同专业的小张来说，他去年秋天打球崴了脚，韧带走了手术，前前后后住院加康复花了快小两万。他参保了城镇保险，最后报销下来，自己只出了六千多，算下来他一年交的保费才三百多，这一下就报回了快一万块，怎么算都不亏。要是他没参保，这一万多都得自己掏，对于没收入的学生来说，可不是小数目。

别拿城镇保险和其他商业化险种比价格，两者定位不一样。商业化险种有的一年保费要上千，城镇保险是面向普通学生的基础保障，价格本来就压得很低，不会让你承担过重的缴费压力。哪怕你平时身体好，很少去医院，这点保费换一整年的住院门诊兜底，也不算花冤枉钱。

给你说个实际的计算方法，你买之前先翻一下发给你的保障条目，数一数里面包含哪些报销内容：住院能不能报，门诊统筹能不能报，校外看病能不能按比例报，把这些保障内容加起来，再除以一年的保费，你就能算出来每一块钱换了多少保障。要是能覆盖你日常看病的大部分需求，哪怕保费多几十块，也比买那种价格便宜但啥都不报的划算。一般符合咱们大学生基础需求的城镇保险，这个价位都合理，不需要太担心花冤枉钱。

还有个小提醒，保费是按年缴的，不存在按月收额外费用的情况，要是有人让你多缴手续费之类的，肯定是坑，直接找学校负责医保的老师核实就好，别稀里糊涂多掏钱。

二. 不同身体咋挑险种

身体健康，体检没毛病的大学生，挑的时候不用太纠结限制条款，就把重点放在保障范围和保费性价比上。这类人群，不管是选城镇基础类保险还是搭配校园推广的补充保险，都能轻松过健康告知，保费也不会比别人高，选基础保障全、日常意外小病都能覆盖的就行。

本身有轻症慢性病史，平时日常吃药控制不影响上学的，就多蹲蹲健康告知宽松的险种。别直接闭着眼睛买，很多险种只要你把病史说清楚，不隐瞒，只要不在免责条款里，就能正常买。别觉得自己有毛病就买不了，大部分正规渠道的城镇类大学生保险，对大学生常见的鼻炎、轻度贫血、慢性胃炎这类问题，要求都不会太严，符合要求就能顺利参保。之前有个大二的同学，高考之后查出来轻度甲状腺结节，一直定期复查不用手术，他一开始怕自己买不了，抱着试试的心态填了健康告知，顺利通过了，后来结节复查的相关费用也按条款报了一部分，没白折腾这一步。

做过小型手术，术后恢复好，超过半年没复发没后遗症的，买的时候把手术记录和复查报告提前准备好，提交给承保方就行。只要恢复情况符合要求，保费也不会额外加，就能正常享受保障。别隐瞒手术史，不然之后申请赔付会出问题，反而白花了保费。

身体有比较复杂的问题，没法自己判断能不能买的，直接找学校负责参保的老师，或者去当地线下社保服务点问工作人员，说清楚自己的情况，让工作人员帮你看符合哪款的要求，别自己瞎琢磨瞎买，省得买错了没用。

不管你身体是什么情况，都得优先把城镇类大学生基础保险买上，这个保费低，购买门槛低，大部分学生都能买。基础保障买完之后，再根据自己的生活费情况，加一份价格不高的补充保障就够了，别为了追求高保障花太多生活费，超出自己的经济承受能力就没必要了。

图片来源：unsplash

三. 具体案例讲讲理赔

去年秋天，我们系的张学姐急性肠胃炎引发并发症住院，前后住了十天院，总共花了三万多块医疗费。学姐本身是外地生源，只缴了学校统一收的大学生城镇保险费，还在校外另外配了一份普通医疗险，一开始她担心保费交了这么少，会不会理赔卡壳折腾好久。

学姐出院整理材料的时候，直接把住院证明、收费票据、诊断报告打包，按照公众号指引上传了城镇保险的理赔端口，没跑线下网点排队，也没找老师开一堆杂七杂八的证明。上传之后不到三个工作日，城镇保险这边先给赔付了一万六千多，刚好覆盖掉社保报销之后的基础缺口。

学姐缴大学生城镇保险费的时候，一年才交一百多块，一开始她觉得交这点钱，估计只能报个几百块，没想到能报这么多。当时她身边有同学没缴城镇保险费，想着自己年轻身体好用不着，结果同楼层一个男生急性阑尾炎住院，全都是自己掏的钱，前前后后花了八千多，一分都没报，后悔没交那百八十块的保费。

学姐说她当时缴费的时候也纠结过，觉得这钱会不会白交，会不会理赔的时候处处设坑，比如这也不赔那也不赔，结果真正申请理赔的时候，只要是符合条款要求的住院费用，都给报了，没有额外卡条件，也没有让她补各种无关的材料。她提醒大家，申请理赔的时候，所有票据都要留好，别乱扔，拍照上传的时候保证信息清晰，能省很多麻烦。

从这个案例能看出来，大学生交城镇保险费真的很划算，价格不高，理赔流程也不复杂，刚好对应大学生经常遇到的小病小痛住院需求。要是你预算有限，先把这份基础保障配上，别抱着侥幸心理省这点钱，真遇到需要报销的时候，能帮你减轻不少经济压力。

四. 买错类型怎么办

先搞清楚自己有没有真的买错。你本来只想买基础保障，结果被忽悠买了带理财的长期险种，每年保费交几千，超出大学生的生活费预算，这就是明显买错了。发现不对别拖着，先看合同里的犹豫期，一般买错了犹豫期退保不会扣钱，最多收一点点工本费，及时止损不用有心理负担。

很多大学生第一次买保险，怕熟人尴尬不好意思退，就硬着头皮交保费。其实完全没必要，你是学生，生活费大多来自家里，花错钱才是真的对不起家里，大大方方说清楚需求不符直接退就好。就说我认识的一个大二同学，刚入学被上门介绍的业务员说动，买了一份带分红的长期险，每年要交三千多，交满二十年才能领钱。他算了算，自己每个月生活费才一千五，根本挤不出这么多钱交保费，硬扛了一年，最后在辅导员的建议下找了保险公司，趁着犹豫期外的减保规则，只保留了最低额度的保障，把剩下的保费退了回来，压力直接小了很多。

如果你只是买重复了，不需要退掉所有。比如你已经在学校统一参保了大学生城镇保险，自己又单独买了一份同类型的，这种不用都退，只退掉自己额外买的那份就行。大学生城镇保险每年保费便宜，保障覆盖基础医疗，留着这份就够，不用交两份钱享同一份保障，完全是浪费钱。

还有一种情况，你健康状况不符合当前买的险种，之前没仔细看健康告知就买了，这种也要及时处理。别想着隐瞒情况，等到理赔的时候被拒，那时候保费花了，出事也拿不到补偿，损失更大。你可以联系保险公司申请退保，或者换一份健康告知宽松的同类型险种，趁现在还没出险，调整过来就好。之前有个大一同学，高考体检查出有轻微的甲状腺结节，买医疗险的时候没填，后来自己越想越不踏实，找保险公司说明情况，保险公司帮他转成了符合健康要求的险种，虽然保费多了几十块，但以后理赔不会有纠纷，还是很划算的。

调整完买错的险种之后，记得重新梳理自己的需求。大学生最核心的需求就是大病小病的医疗报销，还有意外受伤的保障，先把这两类基础保障配好，保费控制在一年几百块以内，完全符合学生的经济状况。不要盲目追求高保额或者带理财功能的险种，先把基础保障筑牢，等以后工作了收入稳定了，再根据需求加保就好。

结语

总的来说，大学生城镇相关保险的保费其实比较贴合学生的消费能力，大部分险种几十到几百元的水平，对普通学生来说压力都不大。大家可以结合自己已经有的保障、身体状况和日常需求挑选：日常经常外出参加活动，就把基础意外险配上；身体底子弱，就选健康告知宽松的医疗险补充；已经有老家医保的，搭配校内的城镇补充险就能覆盖大部分住院开支，钱花得比较实在，只要选对符合自己需求的，就不会白花保费啦。

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