学生自主交保险费 大学生保险费要买吗

引言

咱们现在大学生大多都要自己交保险费了，你是不是正对着缴费链接犯嘀咕：我年纪轻轻身体好好的，大学生保险费到底要买吗？别纠结，今天咱们就把这事掰扯明白，给你说清该怎么选。

一. 宿舍夜聊：为什么室友都在买保险

上周熄灯后卧谈会，我们宿舍聊起保险的事，本来我还觉得，大学生身强体壮买啥保险，结果听室友一说，全宿舍都改主意了。

先听我讲隔壁中文班小李的事儿，上个月他骑共享单车去校外取快递，拐弯的时候被一辆突然开门的汽车蹭倒，胳膊缝了七针，还摔掉了半颗门牙，住院加后续补牙拢共花了快八千。他本来只交了学校的城乡居民医保，报销完六成多，自己还得掏三千多。还好他开学的时候自己花几十块买了份意外险，剩下的钱基本都报了，最后自己只出了几百块补牙的材料费，没跟家里多要一分钱，也没耽误半个月后的专业课论文答辩。

同楼层的小张就不一样了，去年他打篮球跳起来抢篮板，落地踩到别人脚上崴成了骨折，打石膏加复查花了小四千，他只交了学校的医保，报完还剩两千多要自己出，不好意思跟爸妈说自己打球受伤，只好连着吃了一个月泡面，还欠了同学不少钱，那段时间连喜欢的社团聚餐都不敢去。

你是不是也觉得，大学生天天就是教室宿舍食堂三点一线，能出啥事儿？其实真不是，下课跑着赶打卡容易崴脚，宿舍上下床踩空容易磕伤，出门挤地铁被剐蹭、吃外卖吃坏肚子进医院，这些事儿谁都没法打包票说不会落自己头上。

我原来以为保险都是爸妈那个年纪才需要买，现在才想明白，咱们大学生已经是成年人了，自己花点小钱买份保险，不是瞎花钱，是给自己留个退路，真出事了不用全让爸妈扛，也不用自己省吃俭用填窟窿。现在好多保险一年也就几十块一百块，少喝两杯奶茶少买一件没用的饰品就出来了，所以好多同学都愿意自己掏钱买，不是跟风，是真觉得有用。

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二. 预算有限先保什么？三张清单选保障

我直接给你分情况列清单，大学生每个月生活费大多一千多到三千，本来就没多少闲钱，肯定不能瞎买一堆贵的，优先挑便宜管用的，把钱花在刚需保障上。

先给你说第一张清单，零额外预算选手直接选这个，就是只保留学校统一买的学平险就行。很多新生入学的时候，学费里会默认包含学平险的保费，要是你已经交过这笔钱，不用自己额外掏钱，那这份保障直接留着就行。它一般能覆盖日常的校园磕碰感冒住院的基础报销，额度不算高但够应付小问题，对于手头一分闲钱都挤不出来的同学，这是最稳妥的打底选项，不用自己额外自主缴费，也不会让你没保障。比如刚上大一的小周，家里条件不算好，每个月生活费刚好够吃饭买日用品，他就保留了学校自带的学平险，上个月打球崴了脚拍片子拿药，花了一千两百多，学平险报了七百多，自己只出了四百多，也没给家里添额外负担。

第二张清单，每月能挤出来十块到二十块的同学，加一份意外险就够。大学生平时上课跑着赶课、打球跑步、骑车出行，磕伤碰伤交通事故这些意外情况本来就常见，意外险价格特别便宜，一年也就一百多块，平摊到每个月才十多块，少喝两杯奶茶就出来了。买的时候重点看两个条款，一个是有没有包含意外医疗的报销，另一个是报销会不会限社保范围内用药，选不限社保范围的就行，哪怕你用了进口的消毒缝合材料，也能按比例报。就像开头说的小李，他就是在保留学平险的基础上，自己加了一份一年一百五十块的意外险，摔伤住院后医保加学平险报了六千多，剩下两千多自付部分，意外险报了一千八，最后自己只出了两百多，完全不会心疼。

第三张清单，每月能挤出来三十到五十块的同学，再加一份百万医疗险。百万医疗险价格对年轻人来说特别友好，二十岁左右的大学生买，一年也就三百多块，平摊到每个月三十块出头，它主要是管大病大额医疗费的，万一得了需要花很多钱的病，医保和学平险报完之后，剩下超过一万的部分，它能按比例报，最高能有几百万的额度，刚好能兜住大病的风险，不会一下子把家里的积蓄掏空。如果你的生活费比较宽裕，每个月能拿出这点钱，一定要加上这份，把保障兜住。我身边就有这么个例子，大三的小吴，平时身体看起来挺好，去年查出来需要住院做手术，整体花了快十二万，医保报了四万多，学平险报了一万多，剩下六万多，就是买的百万医疗险帮他报了五万多，最后家里只出了不到一万，不然他爸妈就得提前支取定期存款，还得找亲戚挪钱，压力一下子小了很多。

给不同情况的同学最后再补一句明确建议：如果你已经成年，平时身体没问题，能通过健康告知，就按上面的清单对号入座；要是你本身之前就有小毛病，过不了百万医疗险的健康告知，那就乖乖留在第二个清单，只加意外险就好，别硬买；如果你手头已经攒了一点钱，也千万别着急买贵的终身重疾险，这个年龄买虽然便宜，但对你来说还是有一定支出压力，先把上面这几个刚需保障配好，等你毕业工作收入稳定了，再补充重疾险也不迟。自主缴费的时候，也尽量选年交，比月交会省一点点小钱，积少成多也能多买两本参考书。

三. 避坑指南：这四类保险别乱买

第一类别乱买的就是返还型寿险。不少卖保险的会跟你说，不出事就能把钱全退给你，相当于白捡一份保障，听起来是不是挺动心？但你算算账就知道，同样的保障额度，返还型寿险的保费，比纯保障型贵出两三倍。学生党本来就没收入，每个月挤出来的生活费，花在贵一倍的保费上，平白多花好多冤枉钱，真没必要凑这个热闹。

第二类别乱买的就是捆绑销售的产品。有些平台会把意外险、重疾险、理财险打包成一个「大学生专属套餐」，说买一套就是全配齐，不用你自己费心挑。但拆开来看，这里面要么是有的保障重复了，比如已经买了学校的学平险，套餐里又给你加了一份一模一样的意外险，占着保费额度，还没额外用处；要么就是有用的保障额度不够，没用的凑数占地方，整体算下来保费贵不说，实际能用的地方没几个，纯粹是交智商税。就拿我身边同学小吴来说，之前贪省事买了一个打包套餐，一年交八百多，真得了急性肠胃炎住院，才发现套餐里的医疗险额度只有两千，根本不够报，白交了那么多保费。

第三类别乱买的就是理财性质的保险。很多人会跟你说，现在买一份，毕业就能领钱，几十年后还能拿一大笔分红，相当于提前攒养老金。但学生党现阶段的核心需求是保障，不是理财。你手头那点生活费，扣完吃饭买日用品剩下没多少，全都扔进去，十几年取不出来，真要是遇上点急事需要用钱，取出来还要亏手续费，反而把自己的现金流给套住了。而且咱们刚上大学，未来工作、生活的变动都很大，现在买长期理财险，后续很可能因为交不起保费断交，得不偿失。

第四类别乱买超出你支付能力的保险。不管什么保险，一年的保费支出，别超过你年生活费的10%。比如说你一年生活费一共一万二，每个月一千块，那保费一年别超过一千二，平均每个月一百块以内就够。要是有人劝你每个月花两三百买重疾险，你可得好好想想，这占了你快三分之一的生活费，为了交保费天天吃泡面，影响正常生活，完全没必要。

记住，学生买保险的核心思路，就是先把基础保障配齐，把钱花在刀刃上，不该碰的别碰，别被花里胡哨的宣传忽悠住，适合自己现阶段情况的，才是好选择。

四. 父母买单or自费缴？这样谈更合理

先直接给结论：不是必须硬撑着全自费，也别理所当然全让父母包，根据自己的实际情况选就好。

如果你本身还在靠家里给生活费，每个月除了吃饭买日用品，剩下的零花钱不多，那就大大方方和父母说这个事儿。别不好意思开口，买这个保障是给自己添安全网，不是乱花钱。你可以这么和爸妈说：我们学校旁边同学经常打球崴脚、骑车摔碰，之前有同学摔伤住院，自己花了小几千，买个一年两三百的小保险，真出事了能帮家里省不少钱。把之前小李的事儿讲给爸妈听，长辈都能懂，大部分爸妈都会愿意出这个钱，毕竟也就一两顿饭钱，换一年安心，划算得很。

如果你已经在做兼职，每个月能攒出几百块的闲钱，那完全可以自己掏钱交保费。咱们大学生已经成年了，自己为自己的保障负责，也是独立的一步呀。就拿我同校的小王来说，他周末在学校附近的奶茶店打工，每个月能赚小一千，除了买些自己需要的文具、偶尔和朋友聚个餐，每个月能攒下两百多。他给自己买了意外险加百万医疗，一年总共不到四百，相当于攒两个月就够了，没找家里要一分钱，不仅买了保障，还觉得自己更有底气了。

要是你家庭条件比较紧张，爸妈供你读书已经很吃力，你兼职赚的钱也只够补贴饭钱，那也别硬扛着非要买贵的。先把学校统一采购的学平险买了，这个价格特别便宜，一般一年也就几十块钱，哪怕自己攒零花钱也能凑出来，基础的校园意外保障都有。要是还想添别的，就先只加一份意外险，一年一百块不到，压力很小，没必要为了买保障让自己吃不上饭。

不管是让父母帮衬还是自己交，缴费都要选靠谱渠道，别点陌生人发的链接，别找非官方的中介交钱。你可以选学校统一的收费渠道，或者保险公司官方APP、正规的第三方支付平台直接缴费，缴费之后记得把电子保单存到自己的云盘里，也可以给爸妈发一份存着，别转头就找不到保单了，真出事了拿不出保单反而耽误事。

结语

总的来说，大学生不是不需要买保险，而是要根据自己的实际情况选对买对：已经有医保和学校统一买的学平险，预算不多的话，加一份几十块的意外险就够；如果经常在外实习奔波，或者本身有小毛病担心就医开销，可以再加一份几百块一年的医疗险；要是生活费有限，先保意外和医疗就好，不用硬扛贵的险种。自主交保费也不难，官方线上渠道就能操作，花点小钱换一份踏实，不管是对自己还是对家人，都是稳妥的选择。

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