儿童健康医疗险多少钱一个月啊

引言

各位刚当爸妈或者已经带娃好久的朋友们，是不是都琢磨着给娃添份保障？不少人刷保险攻略的时候都会停下来问一句，给娃买儿童健康医疗险，一个月到底要花多少钱呀？是不是担心超出预算，又怕买错不划算？别着急，这篇咱们就来好好聊聊这个事儿，给你说清楚答案。

一. 保费高低看哪里

孩子年龄是影响保费最直接的因素。刚出生到三岁左右的小宝宝，身体抵抗力虽然弱一点，但这个阶段投保，整体保费基数低，按月缴费的话，几十块就能拿下基础保障，不会给爸妈带来太大压力。我家楼下水果店张姐，去年刚生了小女儿，出了月子就给孩子配了基础儿童健康医疗险，算下来每个月才六十多块，张姐说就当每天少买一瓶矿泉水，换个踏实很划算。

孩子的健康状况直接影响保费，甚至能不能投保都有关系。如果孩子出生后就有一些先天性的小问题，或者之前住过院、有过长期需要调理的病症，要么保费会比健康孩子高一点，要么会被要求除外相关责任投保，完全健康的孩子能顺利买到低费率的产品。小区宝妈群里有个妈妈说，她儿子半岁的时候得过支气管炎住院，后来投保的时候如实说了情况，保费就比同年龄健康孩子每个月多了不到二十块，其实涨得不多，也能接受，总比买不了强。

保障范围越宽，保额越高，每个月的保费也就越贵。只保住院社保范围内费用的基础款，每个月一般几十块就能搞定；要是连社保外的自费药、进口器材都能报，保额还做到上百万，每个月差不多要一两百块。我闺蜜小林，刚工作没几年，月薪不高，还要还房贷，给孩子买的就是基础款，每个月五十多，她说先给孩子把基础保障兜住，等以后收入涨了再升级也不迟。

缴费方式也会影响每个月的保费分摊。选一次性缴一年费用的，平摊到每个月会便宜几块钱；选直接按月缴费的，不用一下子掏一大笔，对每月固定开支的家庭来说压力小，只是整体算下来比年缴平摊贵几块，差别不大。对刚当爸妈，手头周转不开的年轻人来说，按月缴费更友好，每个月发了工资扣一点，没什么感觉。

有没有附加其他责任，也会改变每月保费。如果只买纯住院报销的责任，保费就低；要是加上门诊报销、特定疾病额外赔这些附加责任，每个月就要多几十块。比如很多爸妈觉得孩子平时感冒发烧看门诊花钱也不少，加上门诊责任的话，每个月就会多三四十块保费，要是你家孩子经常跑医院看门诊，加这项就很值，要是孩子很少生病，其实可以不加，省点保费。

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二. 根据钱包定计划

如果每月能挤出来的预算只有几十块，完全可以选只覆盖住院报销的基础款儿童健康医疗险。我楼下开水果店的张姐，夫妻二人供俩孩子上学，还要给老家父母寄生活费，每月能匀给孩子买保险的钱就四五十。她就选了这个基础款，每个月扣几十块，平时孩子普通肺炎、支气管炎住院，社保报完之后剩下的合理自费部分，都能按比例报销，足够应付日常的小毛病住院需求，完全不会给家里添额外负担。

如果每月预算在一百到三百块之间，可以选带门诊责任的中配版本。孩子上幼儿园小学之后，班里容易交叉传染，动不动就感冒发烧看门诊，或者长疱疹性咽峡炎要做雾化，单次门诊花费不算高，但跑得多了累计起来也是一笔开销。带门诊责任的这款，就能把门诊的自费药、检查费也纳入报销范围，比基础款保障多一些，保费压力也不大。朋友家的女儿刚上幼儿园小班，一学期住了两次园，次次都传染感冒，她选了每月两百出头的中配，这半学期下来报了三次门诊，已经把快半年的保费报回来了，算下来很划算。

如果每月预算能超过三百块，可以选拓展了特药、自费项目、私立医院普通部报销的高配版本。有些家长希望孩子生病的时候，能不用挤公立医院的普通病房，能选更好的自费药，不用为了省钱纠结选药，也不用排队等床位，这个档位的产品就能满足需求。我远房表姐家条件不错，孩子从小体质偏弱，她就选了这个档位，每个月缴费，去年孩子查出来良性肿瘤要切除，选了私立医院的病房，社保不报的进口耗材和手术费，都按合同报了大半，自己只掏了不到一成的钱，孩子也没遭排队的罪，恢复得特别快。

不管你预算多少，都别硬着头皮买超出自己能力范围的产品。有些代理人会推荐你买捆绑了其他责任的产品，每个月要交大几百，看起来保障多，但很多责任对孩子来说根本用不上，还白白占了你的预算。比如我之前碰到一位妈妈，每月工资才四千，给孩子买了每月六百多的产品，压力大到连孩子的奶粉钱都要省，实在交不起断保了，最后保障也没了，钱也白花了。

你可以先摸清楚自己每个月能固定拿出来多少钱买保险，别想着一步到位，先买上能负担的保障，等以后手头宽裕了，再追加更高的保障就可以。比如刚当爸妈的小年轻，刚买完房手里紧，先买几十块的基础款占住坑，等过两年收入涨了，再加钱换中配或者高配，这样既不会让当下紧巴巴，也不会让孩子裸奔没保障。

三. 健康告知别漏填

投保儿童健康医疗险，一定要如实填写健康告知，别想着瞒住小问题，不然吃亏的肯定是自己。我身边就有真实的例子，楼下小区张姐家孩子，出生没多久就因为新生儿肺炎住过一周院，后来孩子三岁的时候张姐想买医疗险，她想着都过去这么久了孩子也完全好了，就没把这段住院经历填上去，想着多一事不如少一事。

就这么过了两年，孩子上幼儿园之后，查出有气道发育相关的问题，需要住院做治疗，前前后后花了快三万块。张姐想起自己买了医疗险，赶紧提交了理赔申请，结果保险公司调阅病史的时候，查到了孩子出生时的肺炎住院记录，认定张姐没有如实告知，直接做了拒赔处理，还解除了合同，退回来的只有很少一部分现金价值，张姐后悔得不行，说当时为啥要图省事隐瞒。

很多家长都会有误区，觉得孩子之前生过的小病，已经完全痊愈了，就不用告诉保险公司了，这种想法完全错。健康告知里问到的问题，不管病大事小，只要是有记录的，都得如实说出来。比如孩子出生后住过保温箱、得过肺炎、有过先天性卵圆孔未闭，只要健康告知里问了相关内容，都得如实填。

如果健康告知没问到的问题，你不用主动多说，问到什么回答什么就行，不用把孩子小时候起过湿疹、得过一次普通感冒这种小事都往上堆，给自己添不必要的麻烦。要是实在拿不准孩子的情况能不能过告知，可以把孩子的体检报告、过往住院病例整理好，直接发给保险公司的核保人员提前预审，别自己瞎蒙着投保。

还有，别帮孩子隐瞒一些已经存在的小异常，比如有些孩子出生就查出来有轻度的肾积水，家长想着没什么大问题也没治疗，就干脆不填，这种情况只要后续理赔调档肯定能查到，到时候受损的还是自己的权益。说白了，如实告知就是花明白钱买踏实保障，别因为一时的偷懒，最后落得钱花了，出事还赔不了的结果。

四. 报销流程要记清

先收好所有原件，出院第一时间把住院证明、诊断书、费用清单、出院小结、所有发票都整理到同一个文件袋里，别随手塞，丢了补起来很麻烦。之前有个妈妈接孩子出院太着急，把原始发票落在出租车后排，折腾了一周才去医院补出来加盖公章的证明，耽误了快半个月才拿到报销款。

如果是有社保先报销的情况，记得让社保经办机构给你开分割单，带着分割单和剩下的票据复印件再找保险公司走流程。这个分割单一定要留好，它能证明社保已经帮你报了多少，剩下没报的部分保险公司才能按比例给你算。我闺蜜家孩子上个月肺炎住院，社保先报了两千多，她开好分割单之后，剩下两千多自费部分，保险公司三天就给她报下来了，流程顺得很。

提交申请之后，要盯好进度，及时补充需要的材料。别交完材料就不管了，有时候保险公司会要求你补一个孩子的既往就诊记录，或者补填一个信息表，收到通知要尽快给过去，不然会拉长审核时间。我之前帮邻居处理过一个理赔，对方交完材料就忘了这事，半个月后才看到保险公司的补材料短信，硬生生多等了十天。

如果是走线上理赔的话，所有材料都要拍清晰，每张单据的边缘都要拍全，文字不能模糊，不要用滤镜，原图上传就好。别为了省内存拍糊了，审核人员看不清内容还要让你重拍，反而耽误时间。现在不少公司都支持线上直赔，上传完材料等着打款就行，不用跑线下门店，省不少事。

拿到理赔款之后，要核对一下金额，看看和合同约定的报销比例对不对。如果对金额有疑问，可以直接联系你的保险顾问或者保险公司客服询问，对方会给你逐项拆解计算方式，有问题及时沟通解决就行。就像楼下张姐家孩子上次做完手术报销，拿到钱发现比自己算的少了几百，联系客服之后才知道，有一百多块钱是合同免责范围内的自费耗材，客服当场给她讲清楚，张姐也明白了，整个沟通都很顺畅。

结语

说到这儿，你肯定清楚啦，儿童健康医疗险一个月的花费没有固定数，一般几十到几百都有：刚出生的宝宝买基础款，一个月几十块就能搞定；年纪大点、想要保障全一些的，几百块一个月也能拿下。只要你照着说的，先摸清楚自己的预算，如实填健康告知，选符合自己需求的版本就行，不用硬追高保障，花合适的钱给孩子攒好保障就够啦。

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