刚入学的幼儿学平险有哪些

引言

家里娃刚入园的宝爸宝妈们，是不是都在发愁？刚入学的幼儿学平险到底有哪些可选呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你把疑问都捋清楚。

一. 意外受伤怎么赔？门诊费报销吗？

我们先拿真实案例说，楼下张姐家刚入园的小班孩子淘淘，上周在幼儿园玩积木区的时候，跑着去拿积木没站稳，磕到了区角的塑料柜角，额头破了个小口子，老师赶紧送了附近社区医院处理，缝了两针，最后一共花了920块，张姐买了刚入学幼儿的学平险，最后报了700多，自己只出了一百多块，张姐说早知道这么省心，就不用一直纠结要不要买了。

大部分刚入学幼儿的这类保险，都包含意外门诊和意外住院的责任，日常磕磕碰碰、擦伤扭伤去门诊看，都在报销范围内，只有少部分产品会只保住院，所以买的时候你直接翻条款找「意外门诊医疗」这一项，确认有这一项再下手就行。

报销的时候有两个关键点一定要记牢，第一个是免赔额和报销比例，一般这类产品的免赔额在几十到一百块，就是说你花的钱要先刨掉免赔额，剩下的部分按比例报销，比例大多在百分之六十到八十，有的是经过社保结算之后能报到更高比例，所以如果孩子有医保，先走医保结算，剩下的再走学平险报销，能多报不少钱。

第二个是报销的范围，要看清楚是只报销社保范围内的用药和项目，还是能涵盖部分社保外的费用。很多孩子受伤处理会用到进口的美容缝合线，避免留疤，如果能报社保外项目，这部分钱也能申请报销，能省不少。还是说淘淘这个例子，当时张姐选了进口的美容线，花了三百多，她买的这个刚好涵盖部分社保外费用，最后这部分也按比例报了，比只报社保内的多拿了一百多报销款。

申请理赔也很简单，你留好所有的单据就行，包括医院开的门诊病历、收费发票、检查报告单、处方，要是在幼儿园出的事，可以让幼儿园开一个意外经过说明，直接打保险公司的理赔电话，或者在线上理赔通道上传这些资料就行，一般几天就能到账。

还有要注意，要是孩子去私立医院或者境外医院看诊，大部分这类保险都是不报销的，要选二级及以上的公立医院，才符合报销要求，别跑错地方白花钱。

二. 预算几百元能配齐保障吗？

当然可以，刚入学幼儿的学平险，预算几百块完全能配齐基础保障，不用花大价钱就给孩子搭好保障网。很多新手爸妈刚养娃，奶粉、纸尿裤、入园费用已经占了不少开支，不想再给家庭加太多经济负担，几百块的额度刚好，不会给日常开销添压力，适合绝大多数普通家庭。

我邻居小周，夫妻俩都是普通工薪族，孩子刚入园那年，一开始听别的宝妈说给孩子买了好几份保险，一年花大几千，他俩还犯愁，说本来还想着攒钱换个大点的房子，这下开支又要超了。后来聊起刚入学幼儿的学平险，才知道一年两三百就能搞定基础保障，一开始他俩还不信，说这么便宜能有啥用？结果当年冬天孩子在幼儿园玩雪滑倒摔骨折，去医院打石膏换药加复查，前后花了快三千，扣完免赔额，报了两千多，算下来自己只花了几百，那年他俩买这份学平险才花了两百多，算下来不仅没亏，还省了不少钱。

具体来说，两三百的预算，就能覆盖孩子日常最需要的意外门诊、意外住院，部分产品还能涵盖常见的疾病住院保障，刚好对应刚入园幼儿的需求。刚入园的孩子正是爱跑爱跳、对啥都好奇的年纪，磕磕碰碰、跑闹擦伤是常事，刚脱离家庭集体生活，也容易被小朋友传染感冒发烧，严重一点就得住院，这些常见的风险，两三百的学平险都能覆盖到，完全够用。

如果你的家庭预算稍微宽松一点，拿出四五百块，还能选意外额度更高、报销比例更高的产品，比如原本门诊报销比例是百分之八十，多花一百多就能提到百分之八十五，意外住院的额度也能往上调一些，适合担心万一出了稍大一点意外，保额不够用的家庭。就算只拿三百块出来，也完全能选到覆盖核心保障的产品，不用为了凑保障硬加预算。

给大家提个可操作的小建议，如果是普通健康的幼儿，直接选两三百元的基础款就够，把核心的意外门诊、意外住院保障选好就行，不用额外加很多用不上的责任。如果孩子平时体质偏弱，经常感冒生病，预算可以提到四百左右，选带疾病住院报销比例更高的就可以，不用花超过五百，几百块完全能配齐符合需求的保障，不会让你多花冤枉钱。

图片来源：unsplash

三. 健康告知不对影响理赔吗？

健康告知不对，确实会影响理赔，别抱着侥幸心理蒙混过关，如实告知是必须要做的一步。

刚入学的幼儿大多没什么大毛病，但有些家长容易犯一个错：觉得孩子出生时的小问题不用讲，反正现在都好了，不说保险公司也查不到，这其实是错的。

我身边就有现成的例子，张姐家孩子刚入园，去年给孩子买学平险的时候，填健康告知，孩子出生时因为体重偏轻，住过一周保温箱，后来复查一切正常，张姐觉得这点小事没必要填，就直接选了“全部健康”，没提这件事。今年春天孩子得了肺炎住院，花了快一万块，申请报销的时候，保险公司调阅了孩子的出生住院记录，发现张姐没如实告知，最后报销延迟了快半个月，还差点少赔了两千多块，折腾了好久才理顺，张姐自己也后悔，说早知道就填上去了，省得这么麻烦。

幼儿学平险的购买条件本来就宽松，绝大多数小问题都不影响投保。比如孩子有普通的湿疹、过敏性鼻炎，或者出生时的轻微早产、低体重，后续复查没有异常，都可以正常买，不用隐瞒。就算是有一些常见的婴幼儿疾病，比如轻度黄疸，治愈之后也大多能顺利投保，保险公司不会直接拒保，没必要隐瞒。

如果真的拿不准孩子的情况要不要填，就照着两个规则来，第一个，健康告知问到的问题，如实回答就行，没问到的不用主动说；第二个，只要是住过院、手术过，不管多久之前，都写上，附上最近的复查报告就行，别嫌麻烦，现在多花五分钟填信息，理赔的时候就能少操好多心。

最后给大家提个可操作的小建议，填健康告知之前，先把孩子的出生记录、之前的体检报告找出来，对着问题一条一条填，不要怕麻烦，也不要觉得“小事无所谓”，如实填写才是对自己负责，能保证万一需要理赔的时候顺顺利利拿到报销款。

四. 生病住院能否一起报销？

不少刚给娃买了学平险的新手爸妈都会问这个问题，不少人以为这类保险只管孩子在幼儿园磕碰摔砸的意外，生病住院一分都报不了，其实不是这样的，多数刚入学幼儿学平险都包含一定额度的住院医疗保障，不仅意外导致的住院能报，疾病引发的住院也能按规则报销。

我身边就有现成的例子，邻居家刚入园的妞妞，入园才半个月就得了肺炎，一开始只是咳嗽，后来发展成必须住院治疗，前前后后住院一周，总花费大概六千多，妞妞妈妈之前跟着幼儿园统一买了学平险，整理好所有发票、出院小结之后提交申请，最后报销了四千多，一下子减轻了不少负担。如果买的那款不包含疾病住院责任，这笔钱就只能自己全额承担了。

不同产品包含的疾病住院保障额度不一样，少的有几万，多的有十几万，完全能覆盖幼儿常见疾病的住院花费。刚入园的小朋友换了新环境，很容易被别的小朋友传染感冒、得手足口或者支气管炎，稍微严重点医生就会建议住院治疗，这笔花销说多不多说少不少，有了对应的保障就能帮忙分担。

这里要给大家提几个注意点，首先，一定要看清楚条款里的报销范围，部分产品只能报销社保范围内的用药和治疗项目，有部分产品可以覆盖部分社保外的项目，家庭预算充足的话，尽量选能覆盖一点社保外项目的，保障更实在。其次，要注意等待期，刚入学幼儿买的学平险，疾病住院一般都有几天到几十天的等待期，等待期内生病住院是不赔的，如果是幼儿园统一组织购买的，一般会和上一份保障无缝衔接，不会出现空窗，不用太担心，如果是自己单独买，一定要算好时间接上。

给大家分情况说一下购买建议，如果家庭条件一般，只买了少儿医保，一定要选带疾病住院责任的学平险，作为少儿医保的补充，性价比很高；如果孩子已经买了保额比较高的商业百万医疗险，也可以选只侧重意外保障的学平险，价格还能更便宜；如果孩子有轻微的健康小问题，买不了高保额商业医疗险，那就优先选带疾病住院保障、健康告知宽松的学平险，给孩子攒够基础保障。

结语

总结下来，刚入学幼儿的这类学平险，一般会包含意外门诊报销、意外身故伤残保障，不少也附带了住院医疗保障，投保门槛低，保费不高，对新手家庭很友好。咱们给娃买的时候，先看清楚报销比例、免赔额这些条款，诚实做好健康告知，优先选意外门诊额度合适的就好。像之前说的小明磕破膝盖，买对了之后，大几百的医药费能报不少，实打实帮咱们减轻了开销，刚好匹配幼儿园娃活泼爱动、容易有小磕小碰的需求，刚入学的幼儿买一份还是很实用的。

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