儿童健康医疗险多少钱一年

引言

给娃选儿童健康医疗险的宝爸宝妈，是不是都对着报价单犯过愁？不知道市面上这类产品一年到底要花多少钱，怎么选才不花冤枉钱？别急，这篇就帮你把问题说清楚。

一. 每年保费大概多少

刚出生到满3周岁的小朋友，基础款儿童健康医疗险一年只需要两三百元，就能覆盖百万左右的住院医疗保障，这个阶段孩子免疫力差，容易得感冒、肺炎这类常见小病，小几百块就能把基础保障配齐，对大多数家庭来说负担都不重。很多新手爸妈刚生完孩子，囤奶粉、买尿不湿、打疫苗都要花钱，手里预算不多的话，直接选这个档位就够用，不用硬咬牙买贵的。

满3周岁到满10周岁的小朋友，基础款一年保费大概在三百到五百之间，这个价位依旧很亲民，如果想要加上特药报销、门诊手术这些额外保障，一年也只需要再多花两三百，整体下来不到一千就能拿到保障更全的方案。比如小区里有位宝妈，孩子刚上小学一年级，平时孩子爱跑跳容易磕伤，她就给孩子选了带门诊报销的版本，一年花了七百多，平均下来每个月才六十块，一杯奶茶钱就能换一整年的安心，性价比很高。

满10周岁到18周岁的孩子，基础款一年保费大概在五百到八百，这个年龄段孩子身体素质变好，但是面临学业压力，偶尔会需要体检或者住院治疗，如果追求更高的保额，可以选一千出头的高端版本，除了基础住院报销，还能覆盖特需部、国际部的医疗费用，要是孩子生病想找专家看、住环境好一点的病房，这份保障就能帮着承担费用。

家里预算比较紧张的，就优先选基础报销型的，优先把住院自费药、自费项目的报销额度做足，满足基本的医疗支出保障就够，每年控制在一千以内就合适，不会给家庭增加额外负担。我认识一位爸爸，家里有两个小朋友，本来家里要还房贷，压力不小，他给两个孩子都选了五百多一年的基础款，两个人加起来一年一千出头，刚好在预算范围内，保障也没落下。

家里条件比较宽松，想要给孩子更好保障的，可以选包含门诊报销、特药保障、儿童特定疾病额外保障的版本，一年保费大概在一千五到三千不等，这个档位会增加很多增值服务，比如安排专家挂号、垫付住院费用这些，用起来会更方便，对生活品质要求比较高的家庭可以选这个档位。

二. 意外受伤咋报销

我身边就有这样的真事儿，去年春天我闺蜜家5岁的娃在小区跑着玩，踩滑了磕到健身器材上，下巴磕了一道两厘米的口子，去医院缝针加打破伤风，前前后后花了三千一百多。当时社保直接在医院结算报了一千七百多，剩下的一千四百多都是自费的破伤风球蛋白、美容缝合的耗材费，这些社保不报的部分，刚好买的儿童健康医疗险能报，最后一分没少全报了，闺蜜说当时买的时候一年才花了不到四百，这笔钱花得太值了。

先给你说报销的基础步骤，孩子意外受伤看完病，把所有单据都收好：医院开的诊断证明、收费的原始发票、费用明细清单，如果是门诊就拿门诊病历，住院就带出院小结，这些一样都别落，缺一样都可能耽误理赔。现在大多都能在线上传，你拍清晰的照片传到保险公司的公众号或者APP就行，不用跑线下网点折腾。

要注意，儿童健康医疗险大多是报销型的，不是说你花多少就给你赔多少，是要先扣掉社保已经报过的部分，再扣掉合同里写的免赔额，剩下的符合范围的费用，按约定比例报销。比如你买的产品免赔额是100元，报销比例是90%，社保报完剩下2000元，扣掉100元免赔额，能报1710，剩下的190需要自己出，这个规则你提前搞清楚，别到理赔的时候觉得不对。

还有很多家长容易踩坑，就是意外受伤之后去私立医院或者特需门诊，如果你买的儿童健康医疗险只保公立医院普通部，那私立的费用是报不了的。如果你家附近有靠谱的私立儿科，平时更愿意去私立看病，选产品的时候就要挑包含公立医院特需部、私立医院的版本，当然这种保费会贵一些，你根据自己平时看病的习惯选就行。

还有一点要提醒你，如果孩子意外受伤需要去外地看病，提前看一下合同里对就诊医院的要求，只要是符合合同约定的医院，都不影响报销。另外别随便去非正规的诊所看病，这类机构的费用大多都报不了，尽量选正规的二级及以上医院就诊，稳当不出错。

三. 既往病史怎么办

不管孩子之前得过什么小毛病，第一点必须记住：如实告知，绝对不能瞒报。别存侥幸心理，觉得小病没人查，保险公司核保时会调阅就诊记录，真查出来不符合要求，直接拒赔不说，交了的保费也可能退不了，最后竹篮打水一场空。

我楼下张姐家的孩子，出生后一周因为新生儿黄疸住过三天院，满月之后退黄完全没问题，之后体检也一直正常。张姐当时买保险的时候，想着这都是出生时的小问题，早就好了，就没填进去。结果孩子两岁的时候得肺炎住院，申请理赔的时候，保险公司调出来出生时的住院记录，直接就拒赔了，张姐后悔得不行，说当时多写一句话就没事了。

那什么样的情况需要告知呢？只要是两年内住过院，或者一年内因为某类病持续看医生拿药，还有出生的时候发现过异常，都得老老实实写进去。像常见的新生儿黄疸、新生儿肺炎、轻微湿疹、一过性的卵圆孔未闭，这些都不算严重问题，说了也不会直接不让你买，别藏着掖着。

大部分情况，孩子的常见小旧疾，都能正常承保。比如刚才说的新生儿黄疸，只要治愈了，肝功能指标正常，提交治愈的报告，一般都能顺利通过核保。就算是稍微严重一点的情况，比如孩子得过急性肠胃炎住过院，出院半年之后没有复发，指标正常，也大多能正常买。少数情况会除外承保，就是这个旧疾相关的治疗不赔，其他的问题都保，你觉得能接受就买，不能接受可以换一款再试试。

最后给你一个可操作的建议：带孩子去做一次全面的体检，把之前的就诊记录、出院小结都整理好，按要求上传给保险公司就好。如果不确定要不要说，就直接把就诊记录都交上去，让保险公司核保人员判断，别自己瞎琢磨跳过不说。做到这一步，后续理赔就不会出麻烦，真需要用钱的时候，就能顺顺利利拿到报销，这才是买保险的意义。

图片来源：unsplash

四. 线上办理速度快

现在给娃买儿童健康医疗险，根本不用抽专门的时间跑保险公司网点，掏出手机就能把全流程搞定，省下的时间多陪娃玩会儿不好吗？我身边好多宝爸宝妈都是趁娃睡午觉的间隙，花十几二十分钟就填完信息核完保，当天就能出保障，效率真的很高。

上个月我闺蜜家娃吃晚饭的时候呛到了，半夜突发支气管炎要住院，她就是三个月前趁娃上早教课的空档，线上买的儿童健康医疗险，当时填完信息不到半小时就核保通过出单了，这次住院直接线上提交理赔申请，上传住院单据和缴费凭证就行，不用她拿着一堆纸质材料跑窗口，躺在病床上陪娃就能操作。

线上办理还能自己选缴费方式，按月交或者按年交都可以，不用被固定缴费方式绑死。像刚生完娃，房贷车贷压力大的小夫妻，可以选按月交，每个月从生活费里匀出几十块就行，不会一下子掏一大笔钱占用现金流；要是手头宽裕，也能选按年交，有些产品按年交还能省点小钱，怎么方便怎么来。

不过线上买也要注意，一定要认准正规的保险销售平台，别点陌生链接，别信陌生人发的低价投保福利，别私下给个人转保费，走平台官方的投保流程，每一步都留好电子记录，投保成功后记得把电子保单存到手机云端或者邮箱里，别弄丢了。

要是你填信息的时候拿不准，比如孩子之前的体检异常怎么填，线上一般都有智能顾问或者人工客服在线答疑，几分钟就能得到回复，不用像跑线下那样等半天排不上队，有问题当场就能解决，适合咱们带娃时间零碎的宝爸宝妈。

结语

看到这儿你肯定明白了，儿童健康医疗险一年的费用没有固定数，完全可以按你的家庭情况来挑——普通工薪家庭选一年几百块的基础款，就能覆盖日常看病住院的报销需求；要是想给孩子更全的保障，预算够就选保障内容更丰富的版本。记住挑的时候先看清楚报销范围，如实填孩子的健康情况，选方便的缴费方式就行，不用为了高价格盲目跟风，适合自家情况就好。

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