小学生保险费怎么理赔 学生险怎么退保险费的

引言

家里娃上学，家长难免会碰到需要申请理赔，或是买了之后又想退保费的情况，你是不是也摸不清流程，不知道该怎么操作？别着急，这篇内容就来帮你把这些问题理清楚。

一、孩子意外看病怎么赔

我先给你说个上周楼下遛弯碰到的真事儿，楼下张姐家二年级的儿子在学校上体育课跳沙坑，不小心崴了脚还蹭破了一大块皮，伤口发炎需要清创处理，前前后后花了小两千，走学生险报了快一千，省了不少钱。今天我直接给你说步骤，照着做就能顺利拿到理赔款，不用摸瞎跑冤枉路。

第一步先报案，出事之后第一时间找学校负责保险的老师，或者直接打保险公司的官方客服电话说清楚情况。说的时候讲明白，是什么时间、在哪出的事，孩子伤哪了，现在在哪看病，别东一句西一句说不清楚，报完案记好给你的报案号，后面理赔要用。就说张姐那次，当时班主任帮着当天就报了案，什么材料要准备提前就说清了，没耽误事儿。

第二步整理好所有材料，这一步最关键，材料不全肯定卡你。首先要留好医院的所有发票原件，不管是挂号费、药费还是检查费、清创换药的费用单据，一张都不能丢。要是你走别的报销先拿了原件，记得让报销的单位给你盖公章开分割单，拿着分割单一样能报。然后还要准备好孩子的身份证件或者户口本页复印件，学校开的意外证明——因为是在学校出的事，证明写清楚什么时候上什么课出的意外就行，再加上病历本、检查报告、费用清单，这些都整理好别落。张姐当时就是把缴费小票都夹在病历本里，一张都没丢，提交的时候一次性就过了，没让补第二次材料。

第三步提交材料，现在挺方便的，不想跑线下就找学校老师统一收了交上去，自己弄的话，很多保险公司都支持线上传照片，手机就能操作，不用大老远跑网点。提交之后就等审核就行，一般几天就能出结果，符合要求的话钱很快就打到你留的银行卡里。

最后给你提两个要注意的点，第一点一定要去正规的公立医院看病，不要去没资质的私人小诊所，不然大概率报不了；第二点，用药和治疗尽量在学生险的保障范围内，要是你主动要求用全自费的进口项目，那部分是报不了的，提前问清楚医生，能走医保范围内的项目就尽量选，能多报一点是一点。就像张姐家孩子，清创选的都是常规耗材，除了进口破伤风针自费了一点，大部分都按比例报了，算下来自己只花了几百块，比全自己掏钱包划算多了。

二、没满期想退费怎么办

如果你是刚买到手还没几天，刚好在合同约定的犹豫期内申请退费，那完全可以退回全部保费，只扣除很少的工本费就行，不会给你造成额外损失。很多人买了之后觉得不合适，就是因为没搞懂犹豫期的规则，白白浪费了全额退费的机会。犹豫期一般是从你收到纸质或者电子合同那天开始算，时间大多在十几天左右，你可以翻一下手里的合同，找到对应条款一看就清楚，只要在这个时间段提申请，流程走起来很快。

要是你已经过了犹豫期，才想着要退学生险，那就要做好只退回部分保费的准备。过了犹豫期申请退费，退回的是保单的现金价值，不是你交的全额保费，这个数值在合同上一般会有对应的表格，你可以对应缴费年限找到具体数额。一般来说，刚交了一两年保费就申请退费，现金价值会比你交的保费低不少，就像咱们小区张阿姨，去年刚交完第二年的保费，就因为觉得产品不合适申请退费，最后只退回了不到一半的钱，损失了不少。

如果你是给孩子买的一年期的小学生保险，没到保障结束要退费，那可以按剩下的保障时长折算退回保费。比如你刚买完一个月，孩子转去外地读书不需要这份保障了，就可以联系保险公司申请，按剩下十一个月的保障比例折算退费，一般扣掉少量手续费就能退回剩余的钱，比长期险退费损失小很多。

申请退费的流程其实很简单，现在大多可以线上操作，你只需要打开投保的平台，找到对应的保单，点申请退保，按提示上传身份材料就可以，也可以找投保时的经办人帮忙办理，不用特意跑到线下网点折腾。提交申请之后，一般几天就能到账，你只需要留意银行卡的到账通知就行。

给大家提个实在建议，如果不是真的不需要这份保障了，尽量别轻易中途退费。小学生保险本身保费不高，大多一年只需要几百块，能给孩子日常的意外、医疗做基础保障，中途退费不仅会损失保费，孩子也会失去保障，万一之后出点状况，反而要自己掏腰包承担费用，真的得不偿失。如果你是觉得这份保障不合适想换，可以等这份保险保障期满之后再换新品，不用急着中途退掉。

三、家庭预算不同怎么选

先给预算有限，每个月攒不下多少零花钱的家庭讲，直接选学校统一组织投保的学生险就可以。这类产品一年缴费不高，几十到一百多就能搞定，保障范围覆盖了孩子日常常见的意外磕碰、普通住院这些情况，基本能满足大多数普通家庭的基础保障需求，不用额外花大价钱单独配置，不会给家庭添太多负担。像楼下张阿姨家，夫妻两个人打零工供孩子读书，每年只跟着学校给孩子买学生险，去年孩子发烧住院花了小三千，最后报销下来报了两千出头，帮家里省了不少开支，这就是选对适合预算产品的好处。

然后是预算中等，每年能拿出几百到一千块钱给孩子做保障的家庭，可以在学校统一投保的基础上，再加一份小额的医疗险补充。基础学生险的报销额度一般不算高，很多自费项目的报销比例也有限，加一份小额医疗险之后，就能覆盖更多没报销的部分，比如住院期间的床位费、自费药这些，都能多报一部分，不会让家长自掏腰包太多。而且这种小额医疗险一年也只需要几百块钱，攒一攒就能挤出来保费，不会影响家里日常开销。我同事家就是这种情况，孩子去年做小手术，总花费八千多，学生险报了四千多，补充买的小额医疗险又报了三千多，最后自己只出了几百块，压力小了很多。

再说说预算比较宽松，每年能拿出一千到几千块给孩子配置保障的家庭，可以在基础保障之外，再加一份适合孩子的重疾类保障。这类家庭大多经济条件稳定，想要给孩子更全面的防护，万一孩子身体出了问题，不仅能覆盖医疗费用，还能给家长留出一笔钱，用来照顾孩子、弥补家长请假照顾孩子的收入损失，不会因为孩子生病就打乱整个家庭的生活节奏。比如我远房表姐家，收入稳定，给孩子配置基础学生险之后，又加了重疾保障，前年孩子查出来身体有问题，治疗加调养花了不少钱，重疾赔的钱刚好覆盖了所有开支，还剩下一点钱给孩子买营养品，家里的房贷、日常开销都没受影响。

如果家里孩子本身身体已经有一些小问题，买不了其他产品，不管预算多少，先把学校的学生险买上。学校的学生险对健康要求比较宽松，一般只要是正常在校读书的孩子都能买，不会因为有一些小毛病就拒保，先有了基础保障，再慢慢看有没有其他适合孩子的产品，不会让孩子裸奔。去年小区里有个孩子天生有一点小问题，很多保险都买不了，最后就是先买了学校的学生险，上个月孩子住院，也顺利拿到了理赔，帮家里减轻了不少负担。

还有一点要提醒大家，不管预算多少，都别盲目贪多买一堆没用的产品。很多家长觉得给孩子买越多越好，其实很多产品保障内容重复，买了也是浪费钱，花了冤枉钱不说，理赔的时候还容易搞混，反而添麻烦。先把基础保障做足，再根据自己手里余钱慢慢加，适合自己家庭情况的才是最好的。

图片来源：unsplash

四、填资料注意哪些误区

第一个误区，就是很多家长觉得，孩子之前得过的小毛病没什么大事，不用填进去。咱们举个例子，小区里的张妈妈给娃买学生险，填健康告知的时候，觉得孩子小时候得过的一次普通肺炎早就痊愈了，没必要写在健康问卷里。结果后来孩子因为肺部相关的小问题住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，直接卡住了理赔流程，张妈妈跑了好多次都没能顺利拿到赔款，最后只能接受部分赔付，吃了大亏。在这里给大家提个醒：问卷上问到的健康问题，不管大小，只要有过就诊记录，都老老实实填上，没问到的不用多讲，问到的一定不能瞒。

第二个误区，填孩子个人信息的时候粗心写错。很多家长赶时间，填出生日期的时候少写一位，或者把身份证号填错一两个数字。之前我同事家孩子就遇到过这个情况，孩子摔伤之后去申请理赔，保险公司核对信息的时候，发现身份证号对不上，没法确认是参保的孩子本人，硬生生耽误了半个多月的理赔流程，本来一周就能到账的赔款，拖了好久才下来。建议大家填完信息之后，立刻核对三遍，身份证号、出生日期、联系地址这些核心信息，一个数字都不能错。

第三个误区，理赔的时候随便给资料，想到什么给什么，缺东少西反复补。很多家长理赔的时候，只把住院的收费发票拍个照就发过去了，忘了给用药清单、诊断证明、孩子的参保信息单，结果保险公司一遍遍打电话要资料，家长还要跑医院补打印，折腾好长时间才办完。你就记住：申请理赔的时候，先对照保险公司给的资料清单，一项一项整理，原件留好，复印件按顺序理好，缺了什么提前补，别等人家要了才急着找。

第四个误区，退保险的时候，随便填退保原因，或者不仔细看退保条款就签字。不少家长觉得退费就是把钱拿回来，没什么好看的，拿起笔直接签，结果签完才发现，自己本来可以退更多保费，因为签字同意了快速退保，只拿到了很少的现金价值。就像之前咱们楼下的刘阿姨，给孩子退学生险，没看条款就签字，本来在可退范围内的一部分保费，因为自己签字放弃了权益，最后一分都没拿到。退保费的时候，一定要一字一句看清楚退保须知，每一项都弄明白再签字，别随便乱签。

第五个误区，不管是买保险还是申请理赔，随便把自己的银行卡密码、手机验证码告诉别人。很多家长接到保险公司工作人员的电话，对方说要帮忙办理赔或者退保，让给验证码就给了，最后卡里的钱莫名其妙少了。在这里再提醒大家：正规工作人员不会要你的银行卡密码和手机验证码，需要转账的话，只要给银行卡号和开户名就行，任何要验证码和密码的，都别给，保护好自己的财产安全。

结语

总结一下给大家直接给答案哈：小学生保险理赔走三步，先及时打电话备案，整理好医院给的所有票据、诊断证明这些材料，提交之后等审核打钱就行。要是想退保费，犹豫期内退能拿全额保费，过了犹豫期退保就只能拿回对应比例的现金价值，退保前一定要算清楚划算不划算。至于买这款保险，普通家庭选基础保障就够用，不用硬买高保额造成负担，填投保信息一定要如实填写，别给后续理赔留麻烦哦。

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