大学生要交几次保险费 学校没交学生保险费

引言

各位在读的大学生朋友们，碰到学校没统一安排学生交保险的情况，大家是不是都在犯嘀咕？咱们大学生上学期间到底得交几次保险费？这种没人统一安排的情况又该怎么办？别急，今天咱们就一起把这些问题理明白。

一.学校没保怎么办

咱们大学生本来就是还没稳定收入来源的群体，要是学校没统一安排交学生保险费，千万别不管不问直接裸奔，这可不是小事哦。

不同同学情况不一样，给出的建议也得贴合咱们情况来。首先，你得先看看自己有没有在家乡那边交过居民医保。很多同学高考结束之后，家里都给交了居民医保，这个是每年交一次，一般是每年下半年交下一年的保费，这个是最基础的保障，能覆盖住院、门诊常见的基础医疗支出，如果你已经交了这个，最基础的保障就有了。

要是你没在家那边交居民医保，那赶紧补上。现在很多城市都支持大学生线上缴居民医保，直接走当地社保公众号就能办理，缴费流程十几分钟就能搞定，一年保费也就几百块，对咱们学生来说负担不大。

基础医保安排完了，再补一份平价的学平险就够。就拿我同班同学小李举例来说，他去年大一入学的时候学校没统一收保险费，他自己花两百多块买了一份学平险，去年秋天打球的时候不小心崴了脚，还做了小手术，总共花了三千多块，居民医保报了一部分之后，剩下的自费部分刚好走学平险报了，自己只花了不到五百块，要是没买这份，他半个月的生活费就得搭进去。

如果你家里经济条件还不错，平时经常外出骑行、露营这类户外活动，也可以再加一份小额意外险，保额不用选太高，够覆盖意外医疗和基本伤残保障就可以，保费一年也就几十块，不用花很多钱，就能把日常出行的风险兜住。千万不要觉得自己年轻身体好就不需要保险，万一遇到意外小状况，花的都是自己生活费，省下来买奶茶买球鞋不好吗？

最后提醒一句，不要盲目买长期返还型的产品，这类产品保费贵，对咱们学生来说压力太大，咱们现在只需要先把基础保障做足，等以后毕业工作收入稳定了，再根据新的情况调整保障方案就可以。

二.医疗险能报销啥

首先，大学生日常去校医院看感冒、过敏这些常见病，产生的门诊检查费、药费，符合条款要求的部分都能报。比如你在宿舍吹了一晚上空调着凉，扁桃体发炎发烧，去校医院抽了血开了药，花了小两百，扣除免赔额之后剩下的部分，就能按比例申请报销，不用自己全掏口袋。

其次，如果你需要转诊到校外的定点医院做检查或者开药，符合要求的费用也能报。不少学校要求校医院开转诊单才可以走报销，买保险的时候记得看清楚对应的要求，别等出院了才发现材料不对白跑一趟。就拿咱们同专业的小林来说，他得了过敏性鼻炎，校医院看了一段时间没好转，开了转诊单去校外的耳鼻喉专科医院做鼻腔镜检查，开了进口的喷雾，前后花了八百多，社保报完之后剩下的符合要求的部分，医疗险报了快五百，自己只掏了一百多，当时他就说这钱花得值。

然后是住院相关的费用，不管是因为生病住院还是意外受伤住院，床位费、手术费、检查费、药品费这些，符合条款约定范围的都可以申请报销，尤其是社保报不了的自费药、进口耗材，部分医疗险也能覆盖。比如咱们学校对面宿舍的小张，去年得了急性阑尾炎需要做手术，住院一周总共花了八千多，社保报销之后还剩三千多的自费项目，刚好他买的医疗险能报这部分，最后下来自己只花了一千出头，对于没收入的学生来说，一下子减轻了好多负担。

你也要分清楚，不是所有费用都能报。如果是因为美容、整容、孕前检查这些非疾病治疗类的项目，一般都不在报销范围内，还有你本身在买保险之前就有的旧病，部分产品也不会报销相关治疗费用，买的时候一定要看清楚免除责任的条款，别稀里糊涂买了，到需要用的时候才发现报不了。

给咱们学生的直接建议：优先选包含门诊责任的医疗险，毕竟咱们平时小病小痛去门诊的次数比住院多，预算有限的话，选一年期的就可以，每年缴费，价格也就几百块，刚好符合咱们学生的消费能力，刚好能覆盖日常看病的大部分开销，不用省着这点钱不敢去看病。

三.意外险必须配齐

大学生日常有很多户外活动，比如赶课跑楼梯、社团打球、骑车去逛商圈，磕着碰着崴脚摔跤的情况真不少见，这些都是意外险能覆盖的范围，建议所有人都配一份。

去年我们学校操场有个同学打半场篮球，抢篮板落地的时候踩到别人鞋上，当场崴了脚去医院拍片子，还做了支具固定，前前后后花了快一千八。这个同学没买意外险，也没赶上学校统一投保，最后全得自己掏腰包，相当于半个月的生活费没了。后来他同宿舍另外一个同学之前骑车摔破膝盖缝了三针，自己花不到两百块，剩下两千多医药费都走意外险报销了，这件事之后宿舍里剩下四个人全都补了意外险。

如果你平时爱跑出去玩，喜欢爬山露营或者参加骑行社团之类的户外活动，可以选意外医疗额度更高一些的产品，毕竟户外活动风险比待在宿舍高，额度高点更稳。如果你平时大部分时间就在宿舍、教室、食堂三点一线，很少出门，选基础额度的就够用，保费还更便宜，一年只要几十块。

买的时候要注意看条款，优先选没有免赔额，或者免赔额在一百元以内的产品，这样像平时摔破手缝针、崴脚拍片子这种小额花费，也能顺利报销，不用自己掏太多钱。还要注意看能不能报销社保范围外的用药和治疗项目，很多意外受伤可能会用到进口敷料或者特殊材料，能报社保外就不用自己承担这笔额外开销。

买的时候直接找正规平台投保就行，填写自己的身份信息，选一年期的产品就好，每年续保一次就行，不用买长期的，学生党一年一买更灵活，也不会占用太多生活费。健康条件有小问题也不用担心，意外险对健康要求很低，大部分同学都能直接买，不用因为小毛病担心买不了。

图片来源：unsplash

四.看病理赔怎么走

第一时间报案，别拖。很多产品都要求出险后一定天数内报案，拖得太久，万一材料丢了，或者理赔方没法核实情况，很容易耽误理赔进度。你可以直接打保险公司官方客服电话，或者通过官方公众号、APP报案，说清楚你的姓名、投保信息、出事时间、出事原因、现在的治疗情况就行，不用瞎紧张说漏东西。

所有材料都留好，别乱扔。不管是门诊挂号单、医生写的病历、缴费发票、费用清单，还是住院的出院小结、检查报告，全都整理好放一个文件夹里，电子发票也要存好备份。之前我们学校有个男生，周末打球崴了脚，去医院拍片拿药之后，随手把发票塞书包夹层，后来找的时候翻了半天才找到，差点耽误提交材料的时间。还有要注意，找医生写病历的时候，别随口说自己是“旧伤复发”“多年前就有这个毛病”，万一本来是新出的意外，写错了描述，后续理赔还要花时间重新核对，平白多了麻烦。

如果是意外导致的受伤，额外的材料别落下。比如要是出门玩摔了，或者在学校食堂滑倒了，可以找同行的朋友帮你拍几张事发现场的照片，要是在学校出事，可以找辅导员开个意外情况说明，这些材料能帮理赔方更快核实事故真实性，加快审核速度。还是那个打球崴脚的男生，他当时就是和室友一起去的，室友随手拍了他肿起来的脚踝，还有医院门口的打车记录，提交材料之后没三天就走完审核了。

提交材料之后耐心等，有疑问主动问。现在很多公司都支持线上直接传材料，不用跑线下网点，传的时候核对一遍，别漏传关键的发票和病历。要是材料不全，理赔方会通知你补材料，你按要求补就行，不用太焦虑。一般小额理赔三到七个工作日就能出结果，钱很快就能打到你预留的银行卡里。刚才说的那个崴脚男生，总共花了八百多块的医药费，去掉免赔额之后报了六百多，刚好抵了他当月买球鞋的额外支出，没花太多冤枉钱。

要是理赔遇到纠纷，别自己憋着。你可以先找保险公司的客服问清楚拒赔或者延期的原因，要是确实是材料不全，及时补上就行；要是对结果有异议，可以找学校的医保经办点或者专门的监管渠道反映，合理维护自己的权益就行，不用觉得麻烦就放弃本该拿到的赔付。

五.保费预算咋规划

学生党大多靠家里给的生活费过活，手里可支配的钱本来就不多，买保险肯定不能乱花冤枉钱，要把每一分钱都花在刀刃上。

每个月生活费一千出头的同学，优先选一年期的保障型产品就够，不用去碰长期缴费的贵价产品。一年总预算控制在两三百块就行，先把意外险和百万医疗险配上，这两个加起来刚好在预算范围内，能兜住大部分日常可能遇到的风险。像去年同寝室的小周，每个月生活费刚好一千出头，就花了两百多配了这两个险，春天跑步崴了脚去做手术，医保报完剩下的自费部分，刚好被医疗险覆盖，自己只花了不到一百块，要是没买这个，小半个月生活费就没了。

每个月生活费两千到三千的同学，可以把预算提到每年五百到八百块。除了基础的意外险和医疗险，还能加一份小额门诊险。毕竟大学生经常熬夜赶论文、泡图书馆，很容易得个肠胃炎或者感冒发烧，去门诊拿药的钱不多但积少成多也挺费钱，小额门诊险刚好能报日常门诊花费，花不了多少钱还能多添一层保障。就像对面宿舍的小林，去年冬天连续感冒跑了三次门诊，前后花了小五百，最后门诊险报了四百多，相当于这个险白买还赚了一点。

已经开始做兼职、每个月能自己赚一两千零花钱的同学，可以把预算提到每年一千到一千五百块。除了上面说的三个基础保障，还能根据自己的健康状况加对应的保障。比如本身有过敏或者容易出运动损伤的，可以针对性调整保额，把意外医疗的额度提一提，这样万一受伤需要治疗，也不用担心额度不够用。如果你平时经常外出骑行、登山，也可以适当提高意外保额，不需要花太多钱就能把保障做足。

不管你手头宽裕还是紧张，记住两个原则就不会错：第一，不要买返还型的产品，这类产品价格贵，保障额度还低，对学生来说太不划算；第二，不要跟风买一堆没用的险种，什么理财类的产品完全没必要碰，大学生先把保障做全再说别的。按照自己的实际收入选对应的预算，就能花最少的钱，买到最适合自己的保障，不用给生活费添负担，还能安安心心上学。

结语

现在咱们来给标题的问题做个总结哦：大学生的保险费一般是一年交一次就行啦，不用重复多次交，按需投保就好。如果学校没统一交学生保险，也不用慌，咱们自己买完全没问题。学生党大多没稳定收入，优先选一年期的意外险和医疗险，总保费控制在一千以内就够，不用给自己添经济负担，日常打球受伤、生病住院这些常见风险都能兜住，就像咱们前面说的小红、小王的例子，真出事了能实实在在帮你减轻压力，轻轻松松给大学生活添上靠谱保障~

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