学生大病保险费 学生保险费多少一年啊

引言

很多家长朋友都摸不着头脑：学生大病保险要花钱不少吗？一年到底要交多少钱才靠谱？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一 学生保险一年交几百元

不同年龄段的学生，保费区间差不多都在这个范围里，不会差出太大差距，具体看你选的保障内容。

中小学阶段的孩子，不管是在校统一买，还是家长自己找渠道补买，基础款普遍一年一百多到三百块就能搞定。就楼下刚上一年级的朵朵，妈妈开学的时候跟着学校统一买，一年只花了一百八十多，包含大病责任、普通住院责任，不用额外加钱，对普通工薪家庭来说，这个价位完全没负担，哪怕每年都买，对全年家庭开支影响也很小。

高中和大学阶段，保费会因为可选责任多，稍微上浮一点，一般三百到五百之间浮动。比如大三的阿凯，自己想多添几项额外的轻症责任，一年也就花了四百出头，比一顿聚会聚餐的钱贵不了多少，用手机按月分期缴费的话，每个月也就三十多块，平时少买几杯奶茶就攒出来了，完全不用一下子掏一大笔钱出来，对还没工作收入的大学生来说很友好。

要是家里孩子身体底子不太好，平时容易生病，想加购更高额度的大病保障，保费也不会贵到离谱。我表姐家的孩子从小体质弱，容易出呼吸道问题，她们选了增加大病报销额度的版本，一年下来也就五百不到，比给孩子报一个兴趣班便宜太多，买完之后心里踏实多了，真要是出事，能顶上不小的用处。

不同缴费方式不影响总费用，一次性交齐就是简单省事，按月分期不用一下子占太多生活费，不管你家经济条件咋样，都能找到合适的缴费方式。不建议大家为了省一点小钱，就不买这份保险，毕竟几百块换一份兜底的保障，怎么算都是划算的。如果是经济条件一般的家庭，选基础款就够用，不用硬撑着买高额度的，先把基础保障配齐就好。如果手头比较宽松，可以加上额外的保障额度，应对大病风险更稳。

二 突发疾病报销比例咋样

咱们先拿真实案例说事儿。去年我楼下邻居家上初中的娃，半夜突发急性阑尾炎，连夜送进医院做手术，前前后后算下来，手术费加住院费一共花了八千三百多，社保先报了三千出头，剩下五千块的缺口，就走了学生大病保险报销。

报下来的时候算下来，学生大病保险给报了三千八百多，算下来报销比例大概在七成左右，自己最后只出了一千二百块钱，相当于一顿家庭聚餐的花销，完全没给家里添太大负担。要是没买这份保险，这五千块全得自己兜，对普通工薪家庭来说，也算是一笔不小的开销了。

不同情况报销比例不一样，你在社保定点医院看病，比在私立医院、非定点医院报销比例要高一些。一般来说，在社保报销完之后，扣除掉自费项目，剩下符合报销范围的费用，大概能报六成到八成，不会让你自己承担全部缺口。

如果孩子得的是需要长期治疗的大病，扣除掉约定的免赔额之后，超出部分还能按更高比例分段累计报销，治疗费越高，能报的比例也相应越高，能帮家里扛住大部分的经济压力。比如我同事家上小学的娃，确诊了需要长期治疗的大病，前半年治疗花了十二万多，社保报了四万，剩下八万多走学生大病保险，报了六万五千多，报销比例超过八成，家里不用卖房卖车凑治疗费，正常生活没受太大影响。

买之前一定要看清楚条款里约定的不报范围，比如一些自费的进口耗材、特殊护理项目，一般不在报销范围内，这些部分得自己承担。提前摸清楚报销的规则，别等真出事了才发现有遗漏；如果拿不准哪些能报，可以提前问保险公司的客服，问清楚之后再走流程，省得白跑一趟。

三 普通家庭如何挑性价比

先给你说第一个核心：先给娃锁定大病保障，再补其他零散责任。咱们普通家庭攒钱不容易，每一分都要花在刀刃上，别听人瞎忽悠说什么啥都要保，把价格堆得老高，最后买了一堆用不上的责任。我亲戚家就是，之前被推销买了一份包含各种旅游意外、整容补贴的学生保险，一年要交小一千，结果娃真查出来大病，那项保障额度还不够一半，白花了好多年冤枉钱。

如果是义务教育阶段的学生，一年一百多的基础款就够打底。这个价位的产品一般都会覆盖常见大病的报销责任，还有住院的基础补贴，对于刚工作没几年、攒钱压力大的年轻爸妈来说，完全可以先配上，不会给日常开支添负担。我楼下邻居就是这样，夫妻俩都在超市上班，每个月要还房贷还要养老人，给娃选的就是一百多的基础款，去年娃查出来急性大病，治下来花了八万多，基础款报了六万多，自己只出了两万多，没到处借钱，也没动给老人准备的看病钱。

如果家里经济稍微宽松一点，每年能挤出来三百到五百的预算，可以在基础保障之外，加个足额的大病一次性给付责任。不用加太多杂七杂八的责任，什么自行车意外、宠物咬伤这类小概率责任，没必要加，省下来的钱把大病额度提上去才是正经。比如同样是三百多的预算，你把那些小责任都砍掉，能把大病额度提几十万，真出事的时候，这笔钱能直接拿去付自费药、请护工，比报几百块小钱有用太多。

如果孩子已经有基础医保，就别重复买重复的报销责任，把预算砸在医保报不了的自费项目上。很多家长容易踩这个坑，已经给孩子买了居民医保，又买了两份报销责任一模一样的学生保险，其实两份加起来也不会给你报超过总花费的钱，等于白花了一份的钱。不如把其中一份的预算，换成覆盖自费药、进口耗材的大病责任，这样医保报完剩下的自费部分，还能再报大部分，自己掏的钱就少很多。

要是孩子本身身体有点小问题，买之前先看清楚承保要求，别隐瞒健康情况。有些家长怕过不了核保，就瞒着不说，结果真出事了保险公司查出来，不给赔，之前交的钱都白扔了。其实很多产品对学生的常见小问题要求都比较宽松，比如轻微的过敏性鼻炎、散光这类，一般都能正常承保，实在拿不准可以问清楚销售人员，别硬着头皮瞎买，最后竹篮打水一场空。

图片来源：unsplash

四 申请赔款需要几步走

第一步先整理好所有必备材料，别漏了关键单子。

我闺蜜家去年给上小学的孩子申请赔款，一开始漏了诊断证明书，来回跑了两趟，耽误了小一周时间。给大家说清楚，你要准备好医院开的收费原始发票，就是缴费之后给你的那张正联，不能是复印件；然后要带完整的住院病历或者门诊病历，包括医生写的诊断记录、出院小结，如果做了检查，还要带上对应的检查报告单；如果是未成年人申请，还要准备好投保人的身份证，还有孩子的身份材料，以及你和孩子的关系证明，比如户口本对应那一页就行。别嫌整理麻烦，材料齐了，审核速度能快一倍。

第二步选申请渠道提交，现在两种方式都很方便。

如果你喜欢线下办，就把整理好的材料交给学校负责保险的老师，学校一般会统一收材料帮忙提交，很多学校都有这个服务，适合不太会操作手机的家长。如果你想自己盯着进度，直接走线上渠道就行，打开对应的官方公众号或者APP，找到理赔申请入口，按照提示把所有材料拍成清晰的照片上传，别拍歪了也别挡字，模糊的照片会打回来重传，耽误时间。我同事之前给孩子办的时候就是拍发票的时候把金额挡了一半，等重新传完，晚了三天才进入审核。

第三步等保险公司审核，这个阶段你不用瞎操心，耐心等通知就行。

一般来说，材料清晰齐全的话，一周左右就会给反馈，如果案子复杂一点，最多也不会拖太久，你如果走线上渠道，能直接在手机上看审核进度，不用天天打电话问。如果审核说材料不全，按照要求补对应的材料就行，不是说你不符合理赔条件，别自己瞎慌。

第四步审核通过后等赔款到账，到账时间一般都很快。

之前我楼下阿姨家孩子得急性肺炎住院，提交材料之后五天审核就过了，第三天赔款就打到留的银行账户里了，你可以提前确认一下留的银行卡账号对不对，别填错号码，不然还得更正信息，耽误到账时间。

最后给大家提两个要注意的点，第一别私自改材料，任何发票和诊断记录都不能改，改了直接没法通过审核，还会影响后续理赔；第二要在规定时间内申请，别出院大半年了才想起来报，超过申请时效就没法申请了，一般出院之后一两个月内申请就合适，早点办了早点落定。

结语

总结下来，国内学生大病相关的学生保险，一年缴费大多在几百元区间，价格不高，却能给孩子添一份实在保障。大家可以跟着孩子的年龄、自家的经济条件来选，健康状况好就选基础搭配，预算宽裕可以适当补充责任，选好之后不用操心缴费，大多一年一交就能享受一整年保障，真遇到需要理赔的情况，按要求提交材料就能申请赔付，不用太操心流程。

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