确诊了癌症还能买什么保险

引言

你是不是确诊癌症之后，拿着手机翻遍各种保险信息，想问一句：得了癌症，难道真的就买不了可用的保险了吗？别着急，这篇文章就来给你说清楚这个问题的答案。

惠民保门槛低可尝试

不管你现在已经确诊癌症，还是刚拿到检查报告，只要你还交着职工医保或者居民医保，就能买。它不要求你做健康告知，不问你现在得了什么病，也不因为你得癌症就把你拒之门外，对我们这类身体出问题的人来说，是敞开大门接我们进去的。

去年杭州的张阿姨，退休前单位没给买过商业医疗险，退休后查出来肺腺癌，治疗用的靶向药，一盒就要几千，医保报销完自己还要掏一大半。后来她看到街道公众号推当地的城市定制型医疗险，点进去一看，投保要求里写着不限健康状况，就算已经得癌也能买，她当天就填了信息买上。今年上半年她去申请理赔，自费的靶向药部分报了快两万，直接抵了她两个多月的药费，相当于少花了小半年的药钱。

它的价格也很友好，一般一年下来也就几十到一百多，不会给本来就需要花钱治病的家庭添多大负担。就算你现在治病已经花了不少积蓄，挤出来这点钱也不影响日常开支，花小钱就能给自己留一份兜底报销的保障，性价比还不错。而且它能报医保外的自费药、自费项目，很多刚上市的靶向药、免疫治疗药，普通医保报不了的，它都能按比例报，刚好能补上癌症治疗里最大的开销缺口。

买的时候要注意，一定要走官方渠道买，比如当地医保局的官方公众号、官方合作的正规平台，别点乱七八糟的陌生链接，别找私人代买，避免被骗钱。另外它有固定的投保时间，大部分城市都是一年开放一次投保，错过了就要等下一年，所以看到当地开始投保了，别拖着，赶紧动手买上，免得错过时间想保也买不了。

买了之后也要记住，它是报销型的，你得先自己掏钱治病，拿着缴费单据、治疗单据去申请理赔，不是提前给你钱的。而且它有免赔额，超过免赔额的部分才能报，买之前可以看看报销比例和免赔额是多少，心里有数就不会理赔的时候有落差。对于已经确诊癌症、买不了其他商业保险的人来说，它是妥妥的基础兜底保障，一定要优先安排上。

防癌险专注癌症防护

很多已经确诊癌症的朋友，都没办法通过普通重疾险、医疗险的核保，专门的防癌类险种就成了针对性选择。

我们先拿真实案例说吧。52岁的张阿姨，半年前查出早期乳腺癌，做了手术治疗后出院，她一直想给自己买一份能帮着分担后续开销的保障，找了好几款普通重疾险，健康告知都过不了。后来朋友提醒她看看专门的防癌险，提交了术后病理报告、近期复查报告之后，顺利通过了核保。

不同健康情况的朋友，购买要求不一样。如果是已经治愈的早期癌症，没有复发转移迹象，大部分防癌险都可以正常承保；如果是还在治疗中的中晚期癌症，也有部分防癌险可以投保，只是会约定部分责任除外，比如已经长出来的肿瘤相关治疗不赔，但后续如果出现新的癌症相关问题，还是可以正常赔。

价格方面，这个险种比普通重疾险要便宜一些。五十岁左右已经确诊癌症治愈的人群，一年缴费大概两三千块，可以买几十万的保额，缴费可以分十年或者二十年交，也可以选择一次性交清，压力可以自己选。要是预算有限，也可以选只保十年的短期产品，一年几百块就能拿到基础保额。

赔付方式很简单，分为两种。一种是确诊新发癌症就直接给你赔付约定的保额，这笔钱你想怎么花都可以，用来付治疗费、营养费、雇护工都没问题，像张阿姨买了三十万保额，如果后续不幸新发癌症，就能直接拿到三十万，不用拿着发票去报销。另一种是报销型的防癌医疗险，就是你花了多少治疗费用，符合合同约定的部分按比例报销，适合想要覆盖住院、特效药开销的朋友。

买的时候记住两个关键点，第一一定要如实填健康告知，你的治疗记录、复查结果都要如实说，别隐瞒，不然后续理赔会出问题。第二要看清楚条款，有没有覆盖原位癌等早期病变，有没有包含癌症复发转移责任，根据你自己的需求挑。要是预算够，可以同时配置给付型和报销型，既有钱应对生活开销，也能报销治疗费用，压力小很多。

图片来源：unsplash

寿险留下家庭备用金

如果是家里的经济支柱，哪怕确诊癌症，很多人最放不下的就是家里没还完的房贷、孩子上学的学费、年迈父母的养老钱，这类朋友一定要优先考虑留一笔家庭备用金，寿险就是最合适的选择。

36岁的张先生，之前没有配置过商业保险，去年查出早期癌症，做了手术后续要长期复查吃药，家里还有二十年的房贷没结清，上小学的女儿每年都有固定开支，父母身体也不好需要常年吃药。他担心万一自己身体出问题，家里的房贷没人还，老婆一个人扛不住这些压力，就想着找能留一笔钱给家人的保障。

这款保障只保身故责任，很多产品对已经确诊癌症的朋友，会有不同的核保宽松条件。如果是早期癌症，已经做完手术超过两年，复查没有复发转移的迹象，有很大概率可以通过人工核保买到。哪怕是中晚期癌症，也有一些产品不需要严格的健康告知，只要符合基本的投保条件就能买，不用花很多钱就能买到足够的保额。

缴费可以选灵活的方式，如果现在治病手头钱不宽松，可以选每年缴费，每年几千块就能买到几十万的保额，不会给当前的生活造成太大压力；如果手头有富余的闲钱，也可以选择一次性缴清，后续不用再操心缴费的事，直接把保障确定下来。赔付方式也很简单，一旦出险，直接把保额给到指定的受益人，不需要拿来报销治疗费，受益人可以自由支配这笔钱，换房贷、给孩子交学费、给老人养老都可以，完全按照投保人当初的意愿安排。

买的时候一定要如实填写健康告知，医生的诊断报告、手术记录、近期的复查报告都准备好，不要隐瞒病史，不然最后可能拿不到赔付。投保找正规保险公司的官方渠道或者持牌保险经纪人，不要找没有资质的第三方，买完之后把保单告诉家里的受益人，说清楚保单放在哪里，理赔需要什么材料，真到需要的时候，家人能顺利拿到这笔钱，真正帮一家人渡过难关。

结语

总结一下，确诊癌症后也能选到合适的保障，对应需求直接挑就好：如果已经有医保，先拿惠民保当基础兜底，花小钱就能覆盖部分自费药支出；年纪大或者常规医疗险核保不通过，可以选专门的防癌类产品，精准覆盖癌症相关的风险；要是你是家里的经济支柱，可以选放宽核保条件的寿险，给家人留好后路。不管选哪类，投保前一定要如实填写健康信息，别隐瞒病史，才能顺利拿到理赔，真真正正给生活添一份保障。

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