医疗保险的给付方式怎么填写

引言

填投保单的时候，医疗保险的给付方式那一栏，是不是好多人盯着空框犯懵？填错了会不会影响以后理赔呀？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你顺顺当当填对这个选项。

一. 选对报销还是直付路径

咱们填给付方式的时候，第一个要选的就是报销型还是直付型，这俩用起来差别真的不小，得结合自己常去的医院、就医习惯选。

如果你日常看病习惯去社区医院、私立诊所，或者单位已经给你办了公费医疗，平时手头宽松不怕垫几千块小钱，选报销型就很合适。报销型填写很简单，勾选对应的选项就行，之后你看完病先自己付了钱，把所有的收费票据、诊断证明都留好，统一交给保险公司申请理赔就行。这里给你说个身边的真实例子：张阿姨退休之后身体不算好，每个月都要去家附近的社区医院开慢性病药，每次花费也就两三百块。她投保的时候就选了报销型的给付方式，每次攒三个月的票据统一提交，每次理赔钱都能顺利到账，刚好抵扣开药的花费，对她来说完全够用，也不麻烦。

要是你经常需要去大医院做检查、住大病房，或者怕突发大病一下子拿不出几十万的住院押金，那就直接选直付路径，勾选对应的选项就好。直付就是不用你自己先掏钱垫着，保险公司直接和医院结算，你办完手续直接出院就行，不用自己跑理赔交材料。还是拿身边的例子说：刚参加工作没几年的小周，平时攒不下多少积蓄，前段时间查出需要做一个微创手术，住院押金得交八万。他投保的时候就选了直付，当时给保险公司打了个电话报备，保险公司直接和医院对接好了结算，小周一分押金都没交，做完手术出院直接走，完全没因为钱的事儿犯愁，也不用后续整理一堆票据跑手续，省了好多心。

这里要给你提几个填写时候要注意的点，首先不是所有医疗保险都同时支持这两种路径，有些产品只给一种选项，那你就按现有选项填就行，不用硬纠结。如果两种都给选，你得看自己能对接的医院支持不支持直付，有些偏远地区的基层医院还没开通直付对接，就算你选了直付，最后也得走报销，这个你填之前可以先打保险公司客服问一句，避免填错了麻烦。

还有，要是你同时有好几份医疗保险，也可以搭配着选，比如主险选直付解决大额住院费用，补充医疗险选报销，覆盖剩下的门诊、药品花费，这样搭配下来，不管是大额小钱都能覆盖到，不用自己掏太多腰包。填写的时候只要按自己选的路径对应勾选就好，不确定的话找你的投保顾问问清楚，别瞎勾选错了影响之后理赔。

二. 健康告知如实仔细勾选

你填健康告知的时候，千万别随便勾选“全部健康无异常”，一定要对着问到的问题一条一条核对自己的病历、体检报告填，别想当然蒙混过关。

我给你说个真实例子，32岁的张姐平时身体看着不错，就是单位体检的时候查出来有甲状腺结节，分级是3级，医生说定期复查就行，不用做手术。后来张姐买医疗保险，健康告知里明确问了“近2年有没有体检异常，有没有甲状腺结节”，张姐想着结节这么小，不影响啥，就直接勾了“否”。结果一年后复查，结节变化需要手术，出院后申请理赔，保险公司一查体检记录，发现她投保前就有结节，直接拒赔还解除了合同，交的保费只退了一部分，张姐后悔得不行，白花了一年保费还没拿到赔偿。

按照规则，健康告知是问什么答什么，没问到的不用主动说，你别自己没事找事把十几年前的小感冒都写上，也别故意隐瞒问到的问题。比如健康告知只问了近5年的住院史，你10年前切过阑尾，早就痊愈了，也没在问的范围内，那就不用填。

如果记不清自己之前的体检或者看病记录，一定要提前翻一翻找一找，别凭着记忆瞎填。比如有人记得自己前两年做过囊肿切除，但记不清具体时间，干脆翻一下当时的出院小结，准确填上时间和诊断结果就可以，保险公司一般会正常核保，就算要求加费或者除外，也比直接隐瞒被拒赔好。

要是你实在拿不准某项异常要不要填，可以找靠谱的服务人员帮你核对，或者把异常情况如实写上去，交给保险公司核保。很多小异常比如轻度脂肪肝、已经治愈的肺炎，其实都能正常通过核保，就算是需要除外部分责任，也比留着隐患以后出事赔不了强，千万不要抱着侥幸心理瞒报，不然最后吃亏的肯定是你自己。

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三. 预算充足再考虑保额高低

先来给大家说个实打实的例子。张阿姨今年五十出头，女儿刚工作，手里攒了二十多万积蓄，听朋友说买医疗保险保额越高越好，咬咬牙选了年交一万二的高保额产品。一开始没觉得有压力，可没过两年，儿子筹备婚事要花钱，张阿姨拿不出保费，又舍不得已经交的两年保费，急得好几宿睡不着觉，最后只能办理减保，把保额砍了一大半，原本想做的高保障也打了折扣。

这个例子其实就是在提醒我们，不管选什么给付方式，先得看自己能拿出来多少钱交保费，别硬扛高保额。如果你是刚毕业没几年的年轻人，每个月除去房租、饭钱、通勤费，剩下的可支配收入不多，那就别硬凑高保额，先选能覆盖住院基础花费的额度就够，每个月交个三五百，不会影响日常开支，也能拿到基础保障。

如果你已经工作十年以上，有稳定的存款和每月结余，家里也没有大额负债要还，那可以适当提高保额，预算够的话，还能选包含门诊自费项目的给付类型，毕竟年纪上去之后，门诊检查、自费药的使用概率变高，高保额搭配合适的给付方式，能帮你多报销不少花费。拿45岁的刘先生举例，他每年能拿出八千左右放在保险上，没有房贷压力，孩子已经读大学，他就选了足够覆盖自费药、特需病房花费的保额，还选了直付的给付方式，去年做微创，不用自己垫钱，直接保险公司和医院结算，省下了一大笔周转资金。

要是你身体本身有一些常见的慢性小问题，购买医疗保险的时候核保要求会严一些，预算一般的话，先保证能承保，选符合你预算的保额就可以，不用强求一步到位买高保额，先拿到保障，之后手里宽裕了再补充就行。

最后再提一句，不管你是哪个年龄、有多少预算，保额的选择一定要跟着你每年能拿出来的余钱走，不要占用你日常开销、应急储备的钱，选给付方式的时候也一样，预算少就选事后报销的类型，不用额外花服务费，预算充足再选不需要垫付的直付类型，这样买的医疗保险，才能一直帮你兜着风险，不会变成你的生活负担。

四. 免责条款逐字细读防坑

咱们先拿具体例子说，去年张阿姨想给自己补一份医疗保险，填给付相关信息的时候，直接跳过了免责条款部分没看，觉得都是套话不用较真。结果年底她因为做美容相关的整形修复项目住院，出院后拿着单据申请理赔，才发现免责条款里明确写了医美相关项目不赔，这钱自然报不了，白忙活一场。

填给付方式之前，一定要先把免责条款一条一条读完，别偷懒跳着看。很多人填信息的时候只盯着给付选报销还是直付，根本不看哪些情况不给付，最后出了问题才追悔莫及。你哪怕花十几二十分钟逐字读一遍，也比后续出纠纷强得多。

常见的免责情形你得多留心：比如保健类的疗养项目、美容整形类项目，还有既往症没如实告知的情况，大多都在免责里。还有一些特殊的日常行为，比如攀岩、蹦极这类高风险运动导致的受伤，很多医疗保险也会列进免责。你要是平时就爱去玩这些项目，得提前看清楚，别到时候受伤了申请理赔被拒。

举个上班族小周的例子：小周平时爱周末去玩室内蹦极，投保的时候没看免责，直接填了给付方式就完事了。后来蹦极的时候不小心崴脚骨折住院，花了不少钱，申请理赔的时候才看到，免责条款里写了高风险运动导致的意外不赔付，这部分钱只能自己掏。要是他提前看了免责，要么换符合需求的产品，要么提前做好其他准备，也不会吃这个闷亏。

读完免责要是有看不懂的地方，别糊里糊涂就签字填信息，直接问投保平台的工作人员，问清楚记下来。确认所有你可能用到的保障都在赔付范围内，没有坑，再填写对应的给付方式信息。别嫌麻烦，这一步做好了，后面真要理赔的时候才能顺顺利利拿到该给的钱。

五. 理赔资料齐全快速到账

不管选哪种医疗保险给付方式，理赔资料齐全都是加快到账速度的核心，这一点我直接给你说透该怎么准备。先拿张阿姨的例子说，去年张阿姨做了微创手术申请理赔，一开始只带了住院收费的票据，没存完整的住院费用明细，保险公司只能打回来补充，硬生生耽误了小半个月的到账时间。要是你选事后报销型的给付方式，首先要把医院开出的所有纸质材料都留好，收费票据一定要拿原件，大多数公司都只认原件，要是你还用其他保障要走流程，可以提前咨询保险公司，问清楚能不能接受加盖医院章的复印件，提前问好就不用白跑。

诊断证明和完整病历一定要提前整理好，别只拿写着病名的半页纸。之前遇到过小伙子小王，出院的时候只让医生开了写着确诊结果的小纸条，没去医院病案室打印完整的住院病案，包括入院记录、出院小结、手术记录这些内容，保险公司核对诊疗过程的时候缺材料，只能让他再跑一趟医院打印，一来一回就耽误了时间。你出院的时候就可以提前问好病案室打印的时间，一般出院一周后就能去打印，一次性把所有需要的病历材料都打全，和收费票据放在一起，就不会缺这少那。

要是你是因为意外导致的医疗支出，还需要准备对应的意外情况说明，别觉得麻烦就跳过。比如你是出门散步不小心摔倒受伤，或者是买菜的时候被非机动车刮碰受伤，按要求填好意外经过说明就可以，不用写得太复杂，把时间、地点、发生的事情说清楚就行，别遗漏关键信息。之前有个大叔骑车擦伤申请理赔，没说明是意外受伤，只交了医疗材料，保险公司需要再次核实情况，也会耽误理赔到账的时间，提前准备好就省了很多麻烦。

不同身份的申请人，要准备好对应身份材料，别拿错材料。如果是你自己给自己申请理赔，带上自己的身份证复印件就行；如果是给孩子申请理赔，需要准备投保人的身份证，还有孩子的出生证明或者户口本复印件；如果是委托其他人帮你办理理赔，还要签好纸质的委托授权书，把委托人和受托人的身份证都准备好。之前有个阿姨帮自己成年的孩子办理赔，只带了自己的身份证，没带孩子的身份证复印件，也没开授权书，只能回家再取，耽误了好几天。

材料整理好之后，可以按类别整理好再交给保险公司，分类装订好，方便保险公司的审核人员核对，自然审核速度就会变快，理赔款也能更快到你的账户。现在很多保险公司都支持线上上传理赔材料，你按要求把每一份材料扫描清晰，上传的时候对应好类别，不用线下跑腿也能快速提交，只要材料齐全，一般几天就能完成审核打款，不用一直忐忑等待。

结语

其实医疗保险的给付方式填写没那么难，你只需要跟着这几点选就不会出错：如果经常去定点医院，身体状况一般需要常去看病，选直付填写就好，不用自己先掏钱再报销，省不少麻烦；要是你买的是普通医疗险，选报销型填写就行，记得保留好所有看病的票据原件，别弄丢。不管选哪种，都得如实填健康告知，看清免责内容，按照自己的预算选，别硬撑买超出能力的，这样真出事的时候才能顺利拿到给付，拿到该赔的钱，让你的保险真的起到保障作用。

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