幼儿园入园保险学平险有哪些

引言

家里娃刚要上幼儿园，是不是看着幼儿园发的投保通知犯懵？到底幼儿园入园要求的学平险都包含什么不同选项？要不要额外再给娃配置？今天咱们就一起把这个问题说清楚。

一. 什么是学平险：简单说给你听

它是专门给在校幼儿园孩子、中小学生设计的团体险，刚入幼儿园的孩子，大多都能买。

我给你说个真实的例子，家住北京朝阳区的陈女士，儿子今年3岁刚入园，上个月在幼儿园户外玩滑滑梯的时候，被跑过的小朋友碰了一下，后脑勺磕在滑梯边缘，立马出了血，老师赶紧送孩子去附近医院，清创缝了四针，前前后后花了快两千块。陈女士之前听幼儿园老师说可以买学平险，就给孩子买了一份，最后报了差不多一千二百块，相当于大部分费用都覆盖了，没给家里添多少额外负担。

你看，这个保险就是给入园的孩子做基础兜底的，孩子刚到幼儿园，天性好动，磕碰擦伤、追逐打闹受伤都是常有的事，有的孩子抵抗力弱，刚入园还容易感冒发烧闹肚子，严重一点需要住院治疗，有了这个保险，就能帮家里分担一部分医疗费。

它的购买门槛很低，就算孩子有点小感冒，只要当前没住院治疗，大多都能买，不用做复杂的健康告知，很少会被拒保，对刚入园的孩子来说，很友好。

它的价格也不贵，大多在几十块到两百块之间，不会给家长造成太多经济压力，一般一年买一次，交一次钱保一整年，刚好覆盖孩子一整个学年的在园时间。

给你的建议是，如果幼儿园统一组织投保，你可以先看一看基础保障，如果符合你的需求，直接跟着买就行，不用自己额外花时间找产品，省不少心。如果幼儿园不统一组织，你也可以自己找正规保险公司买，不用强制绑定其他产品，只买这个基础保障就可以。很多家长觉得入园必须买这个保险，其实不是，都是自愿购买的，你可以根据自己家已经买过的保险情况来选，不用硬着头皮买重复的。

二. 保障哪些情况：意外生病都管吗

大部分入园学平险都包含意外伤害相关保障，具体分两块：一块是意外伤害身故伤残保障，另一块是意外医疗保障。对幼儿园孩子来说，意外医疗其实更实用，毕竟孩子刚入园，跑跳没分寸，磕着碰着、被小朋友抓伤、摔破膝盖这些都是常有的事。

我邻居家的朵朵今年刚上小班，上个月在幼儿园户外玩滑滑梯，不小心被前面的小朋友绊倒，下巴磕在了滑梯台阶上，缝了五针，前后门诊加换药花了一千八百多。她家买的入园学平险就包含意外门诊医疗，扣除免赔额之后按比例报了一千二百多，相当于自己只花了几百块，实实在在减轻了负担。要是没有这份保障，这笔钱虽然不算多，但也算是平白多了一笔不必要的开销。

除了意外相关，不少入园学平险还包含住院医疗保障，不管是意外导致的住院，还是常见病比如肺炎、支气管炎、急性肠胃炎这类疾病住院，都能按比例报销。我同事家的儿子刚入园那会，换季得肺炎住了一周院，总共花了六千多，社保报完之后，剩下的两千多走学平险报了一千六，同事说当时刚好赶上她和老公都换工作，手头紧，这笔报销款刚好帮他们付了当月的房租，帮了大忙。

但是你要注意，不是所有生病都能保。大部分学平险都不保先天性疾病、既往症，也就是买保险之前已经查出来的毛病，比如孩子入园前就确诊了的哮喘、先天性心脏病这类，后续治疗是不给报的。还有一些整容、正畸这类非疾病治疗的项目，也不在保障范围内，买之前一定要看清楚条款里的免责内容，别买完之后才发现想要的保障没包含。

给不同情况的家庭提个具体建议，如果孩子平时身体比较好，很少生病，优先挑意外医疗赔付比例高、免赔额低的产品就行；如果孩子平时容易感冒发烧住医院，那就优先选包含疾病住院医疗、报销比例高的产品，根据自家孩子的实际情况挑，别盲目跟风选贵的，适合的才有用。

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三. 挑选注意细节：别花太多冤枉钱

先给大家说第一个要抠的细节：免赔额和赔付比例。这俩直接关系到你最后能拿到多少钱，举个例子来说，同价位的两款学平险，一款意外医疗免赔额是一百元，赔付比例是百分之九十；另一款免赔额是两百元，赔付比例是百分之七十。咱们来算一笔账，如果孩子磕伤看门诊花了一千元，第一款能报(1000-100)×90%=810元，自己只出190元；第二款只能报(1000-200)×70%=560元，自己要出440元，差了两倍多，选不对平白多花不少钱。所以挑的时候，优先选免赔额低、赔付比例高的，别只看总保额数字好看。

第二个细节，要看清楚保障范围有没有涵盖咱们娃的日常刚需。很多家长挑保险的时候，会被各种花里胡哨的附加保障吸引，其实对幼儿园小朋友来说，最核心的需求就是意外磕碰、感冒发烧住院这两类。咱们小区有位宝妈，当初图一款学平险保障项目多，多花了两倍保费，里面加了什么高空坠落保障、长途交通意外保障，咱们娃天天就在家和幼儿园两点转，哪用得上这些没用的附加项？最后真的孩子得肺炎住院，这款的住院医疗赔付比例反而比基础款低，反而没省多少钱。所以，把钱花在刀刃上，优先把意外医疗、住院医疗的额度和赔付比例拉够，没用的附加保障可以直接去掉，省下来的钱存起来给娃买奶粉买绘本不好吗。

第三个细节，要看清楚免责条款里有没有你在意的内容。比如有的学平险，不报销自费药，有的可以报一定比例的自费药。就拿之前我朋友家孩子的例子说，孩子被猫抓伤了，去医院打狂犬疫苗，进口疫苗属于自费药，如果买的学平险不报销自费药，这一千多块就得自己全出；如果买的能报百分之八十的自费药，自己只需要花两三百就行。还有的学平险，不保幼儿园里常见的游戏活动受伤？别笑，真的有这种条款，所以一定要翻到最后几页的免责部分，把这些坑提前找出来，别等出事了才发现不能赔。

第四个细节，根据自家的经济情况和孩子的健康情况选对应方案。如果咱们就是普通工薪家庭，预算有限，选基础款就够用，保费一般几十块，能覆盖日常的意外和普通住院，足够应对幼儿园阶段的常见风险了。如果孩子平时体质比较弱，经常感冒肺炎住医院，那就可以多花一两百，选住院报销额度更高、包含自费药的版本，万一真的频繁住院，能多报不少。如果家里条件不错，除了学平险还想给孩子配其他商业保险，那学平险选基础保障到位的基础款就行，不用买太贵的，重复保障反而浪费钱。

第五个细节，一定要确认医院范围。大部分学平险要求去二级及以上公立医院看病才能报销，有的甚至限定了当地的几家医院。如果咱们家附近只有一家私立儿童医院，或者社区医院，去了之后不给报销，那就白花钱了。我之前就听说有位宝爸，孩子半夜发烧就近去了家附近的私立儿科，看完之后才发现买的学平险不给报私立医院的费用，一千多的医药费全自己扛了，所以这个细节一定要提前问清楚，别吃了信息差的亏。

四. 出险如何理赔：流程步骤记清楚

第一步，先报案，别拖着。很多宝爸宝妈忙着带孩子看病，转头就忘了说这回事，超过约定的报案时间，可能会给理赔核查添不必要的麻烦。我闺蜜家娃上周在幼儿园滑梯摔下来蹭伤了胳膊，缝完针她想起买了入园的学平险，当天晚上就找到了幼儿园负责保险对接的老师，给保险公司报了案，登记清楚了出事的时间、地点、孩子受伤的情况，后续流程顺得很。不管你是找老师对接，还是直接打保险公司电话，都要在出事之后第一时间说清楚，别拖到发票丢了、病历找不到了再去提申请。

第二步，收好所有纸质和电子单据，一样都别落。需要留的东西包括：医院开的门诊病历、诊断证明、所有收费的原始发票、费用明细清单，如果是住院了，还要收好出院小结。要是孩子是在幼儿园出的意外，还可以让幼儿园开一张意外事发的证明，盖上章留好。我邻居之前给娃报理赔的时候，不小心把发票原件弄丢了，最后折腾了大半个月才补好材料，耽误了不少时间。你可以把所有单据都复印一份存到家里抽屉，电子版本拍清晰照片存在手机云端，就算原件找不到，也有备份能用。

第三步，按要求提交材料。现在提交材料很方便，大部分保险公司都支持线上提交，你只要按要求把拍好的单据照片上传到指定小程序或者公众号就行，不用特意跑线下网点。如果是幼儿园统一投保的，也可以把材料交给负责的老师，由老师统一帮你提交，省得自己跑流程。提交的时候记得核对一遍，看看所有信息是不是填对了，孩子的姓名、身份证号有没有写错，材料是不是传完整了，别因为填错信息打回来重填，耽误时间。

第四步，等保险公司核查就好。提交完材料，保险公司会按条款核对你的情况是不是在保障范围里，核查材料的真实性。这个过程一般不会太久，如果材料齐全没问题，很快就能出结果。要是保险公司需要补充材料，会主动联系你，你按要求补上就行，不用瞎着急。

第五步，查收赔款到账通知。核查通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你可以查一下银行卡余额，看看是不是到账了。如果对赔款金额有疑问，可以直接联系保险公司或者对接的老师，问清楚具体的计算方式，有问题及时沟通解决。

结语

总结下来，幼儿园入园的学平险，主要包含意外门诊保障、意外住院保障，部分还带有住院津贴、突发疾病住院保障。预算有限的普通家庭，可以选择百元以内的基础款，覆盖孩子日常磕碰、意外摔伤这类幼儿园常见情况，满足基础入园要求就行；想要保障更全面，对孩子突发疾病也想覆盖的家庭，可以选择保费稍高一点的综合款，这份保障住院也能按比例报销。如果孩子本身健康状况不太好，已经有其他商业医疗险的情况下，选最基础的入园要求款就行，不用重复浪费预算。看完这些，相信你已经能选出适合自家宝宝的学平险啦。

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