购买小学生学平险 大一学生学平险怎么买

引言

家里有娃刚上小学，或者孩子刚考上大学的朋友是不是都犯过愁？买学平险到底该怎么选，不同年龄买的时候有啥不一样？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 不同年龄段保障重点在哪

先聊小学生，小学生大多好动，下课追跑打闹、体育课做运动，磕着碰着都是常事儿，所以买学平险得先盯着意外医疗和小额住院医疗的保障额度。我给你说个身边的案例，我楼下邻居家的三年级小男孩，上周跟同学在操场玩捉迷藏，爬单杠的时候没抓稳摔下来，把胳膊摔成了骨裂，门诊复位加上固定带，小几千块出去了。邻居当时给孩子买了侧重意外医疗的学平险，除去约定免赔的部分，大部分门诊费用都报了下来，没给家里添多少额外负担。给小学生买，意外医疗得看重门诊能不能报，意外磕碰、猫狗抓伤这些常见情况，能不能覆盖进去，不用追求太高的身故保额，重点放在实际能用上的医疗报销部分就可以。如果家里孩子天生好动，经常参加户外运动，可以选意外医疗报销比例高一些的，实际报销的时候能省不少钱。

再说说刚入学的大一学生，大一学生跟小学生不一样，很多人是第一次离开家去外地读书，除了日常的校园意外，还要考虑校外实习、社团活动、假期出行这些情况，保障重点得调整一下。给你说个我同学的事儿，去年刚上大一的姑娘，开学之后参加学校的骑行社团，周末跟社团一起出城骑行，拐弯的时候被电动车剐蹭，膝盖擦了大面积的伤，还缝了好几针，住了一周院，加上后续换药拆线，花了小一万。姑娘买的学平险，除了能报住院的费用，校外发生的意外也能覆盖，最后报了八成左右，自己只出了一千多。大一学生经常出门，得看看学平险包不包含校外发生的意外，别只保校园内的情况，不然出门出事儿就得不到赔偿了。

经济条件一般的普通家庭，选小学生学平险，优先把意外医疗的额度提到两万到五万就够，不用花大价钱买高保额产品，每年缴费控制在两三百以内就可以，够用就行。经济条件稍好一些，或者孩子经常参加校外的运动兴趣班，可以适当加一点意外责任的额度，价格也不会贵太多。

大一学生如果本身身体不太好，经常生病住医院，可以选侧重住院医疗报销的产品，毕竟大学生在外读书，家里人也担心，有住院医疗覆盖，生个小病住个院，也能报销一部分，减轻自己和家里的压力。要是健康状况一直不错，就重点把意外责任做足，毕竟户外活动多，意外风险比生病更高一些。

还有很关键的一点，小学生基本都有城乡居民医保，学平险是补充医保报不完的部分，所以不用重叠买高保额的医疗责任，重点补医保不报的免赔部分就可以。大一学生很多入学之后学校会统一办医保，学平险同样做补充就好，把钱花在医保覆盖不到的地方，性价比更高。

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二. 健康告知填写千万别漏项

遇到健康告知问卷，有一项说一项，不问就不用主动提，别想着为了买上保险刻意隐瞒病史，不然最后吃亏的肯定是你自己。

我身边就有这么个真事儿，邻居张阿姨家今年上一年级的浩浩，幼儿园时期得过过敏性紫癜，治好了之后一直没复发，当时小区门口的业务员说不用填，张阿姨也就没写进健康告知里。结果三年级上学期浩浩运动后紫癜复发住院，花了快一万块，申请理赔的时候保险公司调出了浩浩之前的住院记录，直接拒赔，还退了保费，相当于这几年白交钱，后续想换别的保险也因为这个病史很难买合适的。

小学生买这类保险，大多是家长统一投保，学校收材料的时候很多人都不仔细看健康告知，想着大家都买了肯定没事，这里一定要提醒你，就算是集体投保，自己也要翻一遍健康告知的内容，孩子之前住过院、有过长期慢性病，只要问卷问到了，一定要如实填进去，别跟着大部队走就不管不问。

大一学生自己投保的时候更要注意，很多同学高中或者大学体检的时候查出来有结节、甲亢这类情况，或者之前做过小手术，别觉得这点小事不说也没关系，保险公司理赔的时候会调阅你的就医记录，你瞒不住的。我亲戚家一个大一的男生，高考前查出来肺上有小结节，投保的时候没填，开学后咳嗽厉害去住院检查，申请理赔的时候直接被拒了，几千块的住院费只能自己掏腰包，当时就是为了省这点事，最后亏了大钱。

如果健康告知里问的是近两年的就医情况，两年前的旧病已经完全治好，也没有后续用药和复查，就按实际情况说清楚就行，不用过度紧张，但也绝对不能隐瞒。要是你拿不准某一项要不要填，就找正规渠道的业务员问清楚，留下沟通记录，别自己瞎猜乱填，给自己后续理赔留隐患。填完之后一定要再核对一遍，别漏看哪一条问题，也别手滑填错选项，核对完再提交，才能稳稳拿到保障。

三. 意外医疗免赔额怎么算

我直接给你讲实操，别整虚的。咱们买小学或者大学学平险，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己掏钱的那部分金额，咱们直接说不同情况怎么选就行。

先给你举个实际例子，去年邻居家上小学三年级的壮壮，在学校体育课跟同学追跑打闹，摔破了下巴，去医院缝针加清创，一共花了860块。他们买的那份学平险，意外医疗免赔额是500，那能报销的部分就是860减500，也就是360块，再按约定比例报销。如果换一份免赔额是0的学平险，那就是860块全部纳入报销范围，能报的钱肯定比免赔额500的多。

对小学生来说，建议优先选免赔额低的，甚至免赔额为0的产品。小学生平时小磕小碰太多了，今天摔个膝盖明天被文具划破手，去医院处理一下往往花个三五百，如果你买的学平险免赔额是500，那刚好到线或者不够线，等于一分钱都报不了，这份意外医疗就相当于白买了。我见过好多家长图便宜，选了免赔额高的产品，真出事了报不出来，回头还说学平险没用，其实就是一开始选错了免赔额。

对大一学生来说，可以根据自己的实际情况选。如果你平时经常参加户外运动、社团拓展，或者爱骑车到处逛，那也尽量选免赔额低的。去年我亲戚家的大一姑娘，周末跟同学骑车去郊野公园，摔了擦伤加韧带拉伤，门诊拿药加固定带一共花了420块，她买的那份学平险免赔额是100，那报销的时候就是420减100，剩下的按比例报，也能省不少钱。如果你平时很少出门，大部分时间都在教室宿舍，那也可以选免赔额稍高一点的，毕竟出险概率低一点，还能稍微省点保费。

买的时候别光看整体保额，一定要盯着免赔额看。同样的保额，同样的报销比例，免赔额越低，对咱们越划算。比如两份学平险意外医疗都是一万保额，报销比例都是80%，一份免赔额0，一份免赔额500，花了1000块看病的话，免赔额0的能报800，免赔额500的只能报400，差了整整一倍，这个差距真的不小，别忽略。

还有一点要注意，要看清免赔额是每次都收，还是全年累计收。现在大部分学平险的免赔额都是按单次收的，就是每次看意外医疗都要扣一次免赔额，少数是全年累计，只要全年自付部分超过免赔额就行。对咱们投保人来说，肯定是全年累计免赔更划算，如果你能碰到这样的，可以优先选。

四. 理赔材料保存要完整

不管你买的是小学生学平险，还是大一学生的学平险，理赔第一步就是把所有材料都存好，缺一样都可能耽误理赔进度，这个事儿真的别大意。

我先给你说个真事儿，前阵子邻居李姐家上三年级的儿子在学校体育课跑跳，不小心摔破了膝盖，缝了四针，花了小两千。当时看完病李姐急着接孩子，随手把缴费发票塞在买菜的环保袋里，结果转头买菜的时候把袋子一起扔了。后来申请理赔的时候，保险公司要原始发票，李姐只能跑到医院补底单，折腾了快两周才补上，本来一周就能到账的理赔，硬生生拖了一个多月。换做是大一学生自己处理理赔，本来刚开学要军训、要办各种手续，根本抽不出时间跑医院补材料，多闹心啊。

你问要存哪些材料？我直接给你列清楚，别漏：只要是跟这次出险有关的，全留。小学生常见的磕碰摔伤，要留门诊病历本、医生开的诊断书、原始缴费发票、检查的CT、X光胶片的报告单，要是住院了，出院小结、费用明细清单一个都不能少。大一学生参加社团活动、外出郊游出了意外，除了这些医疗材料，要是涉及第三方，比如不小心被公共设施碰伤，相关的事故说明也要存好，别丢。

除了纸质材料，电子材料也得存好。现在很多医院都支持线上开电子发票、电子诊断书，你除了存在医院的公众号里，一定要单独下载一份存到手机相册，再备份一份到云盘里。去年我朋友家孩子上大一，打篮球崴了脚去医院看，电子发票只存了公众号里，结果过了两个月公众号更新，记录找不到了，还好他之前截图存了手机，才顺利申请理赔。

给你说个实用小技巧：每次看完病，把所有材料分门别类放好，小学生的材料可以整理到专门的文件袋里，跟孩子的学籍卡放在一块；大一学生可以在手机里建一个单独的相册相册，命名好日期和出险原因，所有材料都拍清晰的照片存进去，纸质材料用文件袋装好放行李箱，别随便塞在床底下堆着落灰。

最后再提醒一句，别随便给保险公司交原始材料，不少地区的理赔现在只需要上传照片就行，真要交原始件，你自己先复印一份存底，这样哪怕原件交上去，你手里还有备份，不怕出问题。

结语

总结下来啦，针对小学生和大一学生怎么买学平险，直接给你对应方案：如果是给小学生买，优先选侧重意外医疗赔付、免赔额低的，孩子日常跑跑跳跳容易磕碰，这样门诊、小手术花费都能报，孩子有既往病史一定要如实填健康告知，别存侥幸；如果是大一新生买，优先选意外责任覆盖全的，毕竟大学生要参加社团户外活动、还会骑车跨城出游，对应保障要跟上，不管你是新生自己买还是家长给孩子买，经济条件一般选基础款就够，预算宽松可以选保障范围更广的选项，缴费大多可以选一年一交，买起来很灵活，最后一定要提醒大家，不管哪个年龄段买，理赔的病历、收费单据都要整理放好，真的需要申请赔付的时候，能省不少麻烦，轻松拿到赔付。

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