学生为什么买学平险 学生跳楼学平险赔偿吗

引言

家里有上学娃的朋友，是不是都被推过学平险？不少家长都想问，为啥非要给孩子买这个？真遇到孩子跳楼这类极端情况，学平险到底赔不赔？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家讲明白实打实的干货。

一.一年几十块保什么全？

学平险一年大多只要几十块，很少会超过一百块，覆盖的责任其实挺全，基本能覆盖学生日常大部分高频风险需求。

你家娃平时在学校跑跳摔了，擦破伤口缝针、骨折打石膏，去校医室或者医院门诊拿药拍片子，符合条款的花销都能按比例报。赶上娃需要住院，不管是意外受伤住院，还是生病住院，超过免赔额的部分也能报，不会让这点花销把家里的零花钱都掏空。

除了报销类的责任，大部分学平险还带了伤残和身故责任，真出了严重意外，符合约定条件也能拿到对应赔付，帮家庭扛住一部分突发的大额损失。还有部分产品会带点意外门诊绿通或者住院陪护的增值服务，虽然不是什么大服务，但关键时刻能省不少找资源的精力。

咱们算笔实际账，比如娃下课追跑摔了，手腕骨折打石膏，前前后后门诊复查加开药花了一千八，学平险一般门诊意外免赔额也就几十块，剩下的能报八成到九成，算下来自己顶多花两三百，要是没买学平险，这钱就得全额自己掏，虽然不是天文数字，但积少成多也是一笔不少的开销。再比如娃得肺炎住院，前前后后花了八千，医保报完之后还剩四千多，学平险还能再报一半多，自己掏的钱一下子就少了很多。

给普通家庭的建议，哪怕你已经给孩子买了百万医疗险，也别把学平险停掉。百万医疗险一般有一万的免赔额，平常几千块的门诊、小额住院花销根本达不到赔付标准，学平险刚好能补上这个缺口，几十块换个踏实，性价比很高。如果是还没给孩子配置其他商业保险的家庭，更得先买一份学平险，孩子日常上学放学，在校内校外都有基础保障托底，比啥都没有强。如果是已经给孩子配了重疾险和医疗险的家庭，学平险作为小额报销的补充，完全值得入手，不会占用太多家庭保费预算，还能解决日常小风险的花销问题。

二.跳楼情况真能获赔吗？

直接给结论：能不能赔不看事件本身，看保险合同里的免责条款，核心看行为性质，不是随便一概而论。

如果是故意行为导致的伤害，绝大多数学平险都会把这一条放进免责范围，不会赔付身故或伤残保险金。这里说的故意行为，主要是指当事人主动实施、能够预见行为后果，并且追求或者放任结果发生的情况。这种情形下，保险公司会依据合同条款拒绝赔付，这个约定是符合行业规则的，大家买之前一定要看清楚这部分内容，不要之后再产生误解。

那有没有例外情况？确实有特殊情形要单独区分。如果学生本身存在已经确诊的心理类疾病，并且投保的时候已经如实告知了保险公司，保险公司正常承保了，这种情况要结合具体合同条款和实际情况来判定，不是直接一刀切拒赔。如果投保的时候，家长隐瞒了已经确诊的相关病史，后续发生这类事件，保险公司肯定会按照条款拒赔，这点大家要记清楚，如实告知是投保的基本要求，瞒报最后吃亏的还是自己。

还有一种情况容易搞混：如果是学生不小心失足坠落，不是主动故意的行为，这种属于意外伤害，符合条款约定的话，保险公司是会按照合同赔付的。比如学生在教学楼窗边打扫卫生，不小心踩空掉下来，这种就属于意外，符合理赔条件，走正常流程申请就能拿到对应赔付。很多人会把所有坠落事件都归为一类，其实性质完全不一样，赔付结果自然也不同。

给大家两个实打实的建议：第一，买任何学平险之前，都要翻到免责条款那一页，看看故意行为、心理疾病相关的内容是怎么约定的，不要只听介绍不看合同；第二，如果孩子本身已经有相关的心理方面的健康问题，一定要如实告知保险公司，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然最后申请理赔被拒，反而白白浪费了保费，还解决不了问题。

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三.隔壁小明家经历了啥？

我们小区真出过这么一档子事儿。

小明刚上初二，平时住我家对门，放了学经常跟我家娃在楼下踢足球，成绩中上，就是有点内向，遇到考试总容易焦虑。

有次期末考，他连着三门没发挥好，班主任找了家长，回家爸妈又多说了两句，没想到一时钻了牛角尖，出了事儿。

出事儿之后第一时间送进了重症监护室，连着抢救了快两周，光是手术费、住院费就花了快二十万，小明爸妈就是普通的工薪阶层，俩人一个在超市做收银，一个开网约车，本来攒着钱准备给孩子换大点的房子，这下一下子就把家底掏空了，连后续康复的钱都拿不出来。

之前学校组织统一买学平险的时候，小明妈当时还跟我念叨，说孩子有城乡居民医保，花这几十块钱不是浪费吗？架不住班主任反复提醒，还是顺手交了钱，选的是八十多块一年的档。

出了这档子事儿之后，小明妈抱着试一试的心态，整理了所有的单据找保险公司报案，原本没抱什么希望，毕竟之前听人说这种情况不赔。

拿到理赔款的时候，小明妈当场就哭了，除去医保报销的十几万，符合条款约定的医疗费用，保险公司一共赔了八万多，刚好够小明后续做康复治疗，一下子就帮他们家把最难的坎给过去了。

这里得说清楚，咱们这个案例里，小明不是故意主动坠楼，是情绪失控失足，符合条款里的意外界定，所以才能拿到理赔。如果是主观故意的自残自杀，大多学平险都会免除赔偿责任，这点不能记错。

通过这个事儿你就能看出来，几十块钱的学平险，真到要用的时候，就是能救命的钱，平时看起来不起眼，关键时刻能帮你把大窟窿填上，不至于让整个家庭被突发的变故拖垮。

这件事儿之后，我们小区所有家长，学校一说买学平险，没人再啰嗦质疑，都乖乖缴费，就是因为亲眼见过它管用在哪。

四.三类家庭该怎么挑呢？

第一类是预算有限的普通工薪家庭，只买基础款学平险就行。这类家庭平时供房贷、养孩子开支不少，不想在孩子保险上花太多钱，基础款学平险一年几十块，就能覆盖学生常见的意外磕碰、感冒住院的门诊住院报销，也有基础的身故伤残保障，完全能满足日常需求，没必要花大价钱买额外加了很多没用责任的产品，省下来的钱可以给孩子补充点书本费、营养费，更实用。

第二类是已经给孩子配置了百万医疗险和意外险的中高收入家庭，可以选责任更全的中配款学平险。这类家庭本来就有了大额医疗的保障，学平险可以作为补充，中配款一般会加上住院津贴、特定门诊保障，还有一些可以覆盖校外的意外责任，孩子平时参加课外实践、体育培训出点小意外，也能报销，不用走百万医疗险的理赔流程，门槛更低，理赔更快，花不多的钱就能把保障缺口补上。

第三类是孩子本身有轻微健康异常的家庭，要重点看核保宽松的学平险。有些孩子天生有一些小毛病，比如过敏性哮喘、先天性轻度室缺，买商业医疗险容易被拒保，大部分学平险对健康要求比较宽松，很多不需要提前健康告知，只要孩子能正常上学就能买，这类家庭不用盯着责任多花哨，先能买上、能覆盖基本的医疗报销就是首选，别挑那些健康要求严的产品，买了也可能赔不了。

不管哪类家庭，挑的时候都要先看免责条款，别只看广告宣传说什么都保，重点看哪些情况不赔，把免责内容摸清楚再下手，别等出事了才发现自己买的不对。

另外，不管你是哪类家庭，都别重复买多份学平险，医疗报销是实报实销的，花了多少钱报多少钱，买多了也不能重复赔，白白多花保费，只买一份合适的就够，把钱花在刀刃上才对。

五.报销需要哪些材料？

如果你是走意外医疗或者疾病医疗报销，第一样必须带的是孩子的身份证件或者户口本本人页复印件，要是还没上户口，带出生证明复印件就行，这个是用来确认被保人身份的，少了这个第一步都走不了。

如果是因为门诊治疗报销，要准备门诊的病历本，上面要有医生写的就诊记录、诊断结果，不能只拿缴费小票。还有门诊的收费票据，一定要是正规的原始发票，收据或者复印件一般不认可，票据上的缴费时间要和病历上的就诊时间对得上，不然容易被要求补材料耽误理赔。要是做了检查，比如拍片子、查血，检查报告单也要整理好一起交上去。

如果是住院治疗报销，除了上面说的身份证、诊断证明、原始住院发票，还要准备住院费用的总清单，清单上要打出每一项收费的明细，不能只给一个总金额的纸条。要是出院了，要把出院小结也一并打印出来，这些材料能帮核赔人员快速理清治疗的花费和过程，不会因为缺材料卡住审批。

如果是申请身故或者伤残类赔付，要准备对应的公安或者司法部门出具的相关证明，要是符合条款约定的赔付情形，按照保险公司要求提供完整材料即可。这里要提醒大家，所有交上去的材料，自己提前复印一份留底，万一原件在寄送过程中丢了，自己手里还有备份能补，不用再跑医院重新开，省不少时间和精力。

提交材料的时候，现在多数保险公司都支持线上上传电子版，你按照要求把每一份材料拍清晰，保证字能看清、没有遮挡就行，不用特意跑线下网点。要是走线下提交，问清楚网点地址和上班时间，带好所有材料过去，签好理赔申请就可以。提交之后记一下对接的理赔人员联系方式，隔一段时间可以问问进度，不用一直干等。

结语

看到这儿，俩问题咱都说明白了，为啥买学平险？就是花很少的钱，给孩子日常磕磕碰碰、感冒住院攒个兜底的保障，不管是中小学还是大学生，日常在校遇到点小意外小疾病，都能帮着分摊一部分医药费，对普通家庭来说是挺实用的基础保障。那学生跳楼能不能赔？得看合同约定，如果是故意行为，大多都在免责范围内，没法赔付。给大家提个醒，买之前一定要翻清楚免责条款，别稀里糊涂买了之后瞎期待。最后再啰嗦一句，买学平险要结合自家情况挑，普通工薪家庭选基础责任全的就够用，条件好点可以搭配额外责任，孩子有既往症的要特意看清楚承保要求，提前捋清楚理赔要求，真遇事才不会手忙脚乱。

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