大学生有没有保险费 日本留学生改保险费

引言

不少大学生都在问，我们到底有没有需要交的保险费呀？打算外出留学的同学更纳闷，国内的保险费要怎么调整才合适？今天咱们就一起把这些疑问捋明白，给大家说清靠谱的做法。

一. 大学生有啥基础保障呢

国内大学生入学之后，大多都会有学校统一组织的基础保障，一般只需要缴纳少量费用就能享受到一整个学年的保障。

这类基础保障的购买门槛很低，不管你是什么健康状况，只要是正常入学的大学生都能参保，不用挨个做健康告知，流程很简单，学校统一收集信息统一办理，你只需要按通知缴费用就行。

拿我同专业的小周举个例子吧，大一下学期他踢足球的时候崴了脚，韧带损伤需要住院做小手术，前前后后花了小八千。办完出院手续之后，把整理好的单据交给学校负责这块的老师，没半个月就走完全部流程，报了三千多，大大减轻了他爸妈的负担，那段时间我们凑钱给他带饭，他还说幸好缴了这份基础保费，不然光靠攒的生活费根本扛不住。

这类基础保障的价格一般都不高，大多一年几百块以内，对于还没收入的大学生来说，负担很小。保障范围也贴合大学生的日常场景，上下课路上的小意外，体育课拉伤摔伤，平常换季得肺炎住个院，这些常见的情况都能覆盖到。

不过它也有局限，保额一般不会太高，如果遇上需要大额支出的情况，光靠这份基础保障可能不够。所以建议你，先把这份学校给的基础保障买上，这是最适合大学生入门的第一层保障，千万别嫌麻烦不买，毕竟几百块换一学年的兜底，很划算。如果你平常经常出门做户外活动，或者本身有一些小毛病，预算宽松一点的话，可以再补充一份适合自己的其他医疗险，预算不够的话，先拿着这份基础保障也能覆盖大部分日常需求。

如果你身体状况本身不太好，更要先参保这份基础保障，因为它不需要健康审核，哪怕你入学前已经有一些小问题，也能正常参保享受保障，这是很多外面卖的保险做不到的。缴费一般都是按年缴，每年跟着学校通知缴一次就行，不用记复杂的缴费日期，很省心。赔付的时候也不用自己跑很多地方，把医院给的所有单据、缴费凭证整理好交给学校对接的人，或者按指引在线上上传资料就行，流程对学生很友好。

二. 留学换保要注意啥事

先确认你现有的国内保单，保障范围能不能覆盖留学期间的需求。很多国内普通保单只保境内发生的医疗风险，要是你在国外看病，申请理赔会走很复杂的流程，甚至可能直接拒赔，这一点一定要提前翻条款确认，别抱着侥幸心理硬留。

如果你只是短期去日本交换，一两年就回来，可以先打电话给保险公司客服申请暂停保单缴费，大部分产品都支持这个操作，暂停期间不需要交钱，也不会直接断保障，回来之后恢复缴费就能继续生效，不用重新买也不用重新做健康告知，省了很多麻烦。

要是你打算长期留在那边读书，超过三年以上，可以考虑退掉不需要的冗余保单。但别退掉终身型的长期保单，这类保单的健康告知门槛是你上学时候的身体条件，以后回来再买反而容易因为年龄、身体变化买不了，退了太可惜，只退那些一年期的短期消费型保单就行，经济压力也能小不少。

这里给你说个真实的例子，我之前认识一个学姐，去日本读研究生之前没管自己的国内保单，一年期的医疗险交了两年钱，后来在日本发烧住院花了几万，找国内保险公司理赔才发现条款里明确说了不保障境外医疗，一分钱都没报，白交了保费不说，还亏了住院钱，挺吃亏的。

最后提醒你，不管你选暂停还是退保，都要留下一份国内的基础人身保障，别全退干净。哪怕只留一份性价比高的小额意外险，回国探亲的时候万一遇到意外，也能有个兜底，不用完全暴露在风险里，这点小钱别省，留个保障总没错。

图片来源：unsplash

三. 看病理赔有个真案例

我身边就有一个真实的理赔案例，给大家讲讲细节，你看完就懂保单拿到手之后真不是白放着的。

案例的主角是我同校的大四女生小唐，本来计划毕业之后出国，提前半年买了适合自身需求的保险，当时她刚拿了实习工资，挑的是保费不高、保障覆盖日常看病意外的方案，每个月只拿出不到一百块缴费。

谁知道后来她骑共享单车上实习，转弯的时候没注意路边突然跑出来的猫，急刹车摔出去了，胳膊擦了好大一块伤，还崴了脚，去医院拍片子检查，清理伤口加开药，一共花了小一千。当时她刚实习，工资不高，除去房租吃饭剩下的不多，这一千块对她来说不算小数目。

她当时就想起自己买的保险，翻出保单看了条款，确认意外摔伤在赔付范围里。按照要求整理了医院给的所有收费单据、诊断证明，还有自己拍的伤口照片，提交给保险公司，没到一周就拿到了理赔款，除去免赔的部分，一共报了六百多，几乎覆盖了大半花费，不用自己硬扛这笔支出。

这个案例就能给大家提个醒，不管你是普通国内大学生，还是准备调整保障的归国留学生，买完保险一定要把单据留存好，出险之后第一时间整理好所有材料提交申请，别因为嫌麻烦就放弃申请理赔。如果不清楚流程，直接找负责你的承保人员问清楚就行，按要求提交材料，理赔流程一点都不复杂。很多同学觉得自己年轻身体好，不会出事，保费交了白花，真遇到事才知道，这点保费换来得保障，能帮你省下不少额外开支，也能减轻不少经济压力。

给大家提个直接的建议：不管你买哪类保障，买完之后一定要把保单存好，医院的收费票据、诊断证明不管用不用得上，都拍照备份存到手机里，真要申请理赔的时候直接拿出来用，不会耽误时间。

四. 兜里没钱该咋选方案

先把核心结论摆出来：大学生兜里钱有限，不用追求一步到位买全所有保障，先把最常见的风险兜住就行。你每个月生活费固定，挤不出太多闲钱买保险，那就优先挑保障核心风险、一年一缴、价格低的产品，每年缴费压力小，不想续了随时停，不会绑住你好几年的生活费。

拿身边同寝室的小张举例子，他每个月生活费才一千出头，除去吃饭、买日用品，每个月剩不下一百块，他一开始总怕买保险要花好多钱，干脆啥都不买，后来摔了一跤去医院处理伤口加拍片子，花了小一千，几乎花掉他一个月的生活费，最后还是靠着室友凑了点才度过那段时间。后来他听了建议，选了一年只需要一百多块的产品，覆盖意外和基础的住院医疗，平均下来每个月才花十块多，连一杯奶茶钱都不到，完全没压力。

要是你身体没啥大问题，平时也没住过院，体检也没什么异常指标，直接先选意外保障加基础医疗保障就够。意外保障价格便宜，能覆盖日常摔碰、割伤、交通意外这些常见情况，哪怕你平时赶课跑着走崴了脚，或者骑电动车蹭了车去医院处理，都能对应理赔，一年下来几十块到一百多就能买到不错的保额。

要是你本身身体偶尔有点小不舒服，或者家里长辈有相关身体问题，你想多给自己一层保障，手头钱又不多，可以挑按年缴费、分摊到每个月只需要几十块的产品，不用选那种一次性缴几万或者每个月扣好几百的，把预算控制在每个月五十以内，绝对不会影响你平时的生活开销。不要想着买那种什么都保的产品，啥都保的产品价格肯定高，对你来说没必要，很多保障你现阶段根本用不上，白花冤枉钱。

还有一点要记牢，买之前先算清楚你每个月能稳拿出来买保险的钱是多少，比如你每个月能剩两百，那就把保费预算定在五十以内，留着钱当生活费和应急钱，千万别为了买保险省吃饭钱，更别去借钱买保险。买的时候直接走正规渠道，找靠谱的销售人员或者正规平台勾选符合你预算的产品，核对清楚条款里的保障范围，确认你需要的意外、门诊住院这些在范围内，就可以入手，不用纠结太久，符合预算、兜住核心风险就够。

结语

看到这里大家都清楚啦，国内普通大学生一般都有基础的校园保障，会收取对应的保费，费用不高还能覆盖日常基础风险；准备去日本留学的同学，可以根据自身的出行时长、现有保障情况调整国内保单，暂停或者调整都有对应方式，不用盲目退保重新买。大家结合自己的预算和实际需求选就好，先把核心风险覆盖住，再慢慢调整就可以啦。

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